Gerling Polska TU S.A.

Ogólne warunki ubezpieczenia osób w czasie ich podróży zagranicznej

Data OWU Uchwała zarządu Gerling Polska TU S.A. nr 176/Z/03 z dnia 18 grudnia 2003 r.

---

Przedmiot i zakres ubezpieczenia

Na podstawie owu zawiera się umowę ubezpieczenia:

1. kosztów leczenia:

- wariant podstawowy (tj. m.in. koszty badań lekarskich, zakup niezbędnych lekarstw, transport ubezpieczonego do szpitala i pobytu w szpitalu, poród który nastąpił nie później niż 2 miesiące przed przewidywanym terminem, naprawa i zakup okularów oraz naprawa protez, jeżeli ich uszkodzenie miało związek z nieszczęśliwym wypadkiem, leczenie stomatologiczne nagłych stanów zapalnych, dodatkowo poniesione koszty podróży osoby towarzyszącej niezbędnej do powrotu ubezpieczonego do kraju, dodatkowe koszty zakwaterowania i wyżywienia, całodobowy dyżur Centrali Alarmowej, przekazanie wiadomości, pomoc w przypadku kradzieży lub utraty dokumentów);

(§4 owu)

- wariant plus (opieka nad członkami rodziny, opieka nad nieletnimi dziećmi, pomoc w przypadku przerwania podróży, pomoc prawna)

(§6 owu)

2. następstw nieszczęśliwych wypadków, tj. na wypadek trwałego uszczerbku na zdrowiu, na wypadek śmierci. (§11 ust owu)

Po opłaceniu dodatkowej składki ubezpieczeniu mogą podlegać ryzyka: wykonywania pracy za granicą, uprawiani jazy konnej, myślistwa, nurkowania z aparatem tlenowym, wyczynowego uprawiania sportu lub brania udziału w zawodach, wyścigach, występach i treningach sportowych, uprawiania sportów motorowych, powietrznych, wspinaczki wysokogórskiej, speleologii (§ 12 owu)

3. bagażu podróżnego

4. odpowiedzialności cywilnej

(§1 ust 1 owu)

---

Wyłączenia odpowiedzialności

Koszty leczenia:

Generali Polska nie ponosi odpowiedzialności gdy:

- w stosunku do ubezpieczonego istniały przeciwwskazania lekarskie co do odbycia podróży zagranicznej (jeżeli miało to wpływ na powstanie kosztów leczenia) (§7 ust 1 owu)

- jeżeli ubezpieczony poniósł koszty wskazane w §4 ust 3 pkt b-i oraz § 6 pkt 1 pkt a-d nie zaakceptowane przez Centralę Alarmową lub gdy ubezpieczony postąpił wbrew decyzji Centrali Alarmowej uzgodnionej z lekarzem prowadzącym leczenie za granicą (§ 7 ust 2 owu)

- koszty leczenia oraz koszty powstałe w związku z koniecznością powrotu ubezpieczonego do kraju, koszty transportu oraz koszty będące przedmiotem ubezpieczenia jeżeli są następstwem: usiłowania lub popełnienia przestępstwa lub samobójstwa; umyślnego działania ubezpieczonego; wypadku powstałego w czasie prowadzenia przez ubezpieczonego pojazdu lub innych środków lokomocji w stanie po użyciu alkoholu, narkotyków lub innych podobnie działających środków odurzających lub bez wymaganych uprawnień do prowadzenia tego pojazdu; zdarzeń będących następstwem spożycia alkoholu, zażycia narkotyków lub innych środków odurzających; działań wojennych, stanu wyjątkowego lub udziału ubezpieczonego w zamieszkach rozruchach, bójkach; chorób przewlekłych i chronicznych, zaburzeń psychicznych, depresji, wad wrodzonych; chorób wenerycznych i AIDS

- nagłych zachorowań i nieszczęśliwych wypadków związanych z wyczynowym uprawianiem sportu lub braniem udziału w zawodach, wyścigach, występach i treningach sportowych , chyba że została opłacona dodatkowa składka; nagłych zachorowań i nieszczęśliwych wypadków związanych z uprawianiem sportów motorowych, powietrznych, wspinaczki wysokogórskiej, speleologii chyba, że opłacona została dodatkowa składka; nagłych zachorowań i nieszczęśliwych wypadków, chyba że została opłacona została dodatkowa składka

(§7 ust 3 owu)

Ubezpieczeniem nie są objęte koszty związane z:

- leczeniem przekraczającym zakres niezbędny dla przywrócenia stanu zdrowia ubezpieczonego do stanu umożliwiającego mu powrót do kraju

- porodem, który nastąpił podczas ostatnich 2 miesięcy poprzedzających przewidywany termin, sztucznym zapłodnieniem i każdym innym leczeniem bezpłodności

- przerywaniem ciąży, zakupem środków antykoncepcyjnych

- operacjami plastycznymi i kosmetycznymi, zakupem protez i aparatów słuchowych, leczeniem stomatologicznym zachowawczym (z wyjątkiem nagłych stanów zapalnych) i protetycznym

- specjalnym odżywianiem ubezpieczonego, środkami wzmacniającymi oraz środkami, z których ubezpieczony korzysta zwyczajowo szczepieniami, a także masażami, kąpielami, inhalacjami, gimnastyką leczniczą, naświetlaniem (nawet jeżeli którykolwiek z tych środków był zalecony przez lekarza)

- podróżami w celach terapeutycznych, pobytem w sanatoriach i uzdrowiskach

- leczeniem przez lekarza będącego członkiem rodziny ubezpieczonego

(§7 ust 4 owu)

ochrona ubezpieczeniowa nie obejmuje:

- kosztów, których wysokość nie przekracza 20 USD

- świadczeń w zakresie, w jakim ubezpieczonemu w związku z tym samym zdarzeniem przysługuje odszkodowanie z tytułu innej umowy ubezpieczeniowej, lub które zostały pokryte przez inne instytucje

(§7 ust 5 owu)

Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków

Ochroną ubezpieczeniową nie są objęte:

- wypadki powstałe wskutek: zaburzenia świadomości oraz umysłu, również w przypadku gdy powstały one w stanie po spożyciu alkoholu, narkotyków lub innych środków odurzających; ataków apoplektycznych, padaczkowych lub innych ataków skurczowych obejmujących ciało ubezpieczonego. Ochrona ubezpieczeniowa istnieje jeżeli zaburzenia te lub ataki są wynikiem nieszczęśliwego wypadku objętego umową ubezpieczenia.

(§13 ust 1 owu)

- wypadki powstałe w związku z popełnieniem lub usiłowaniem popełnienia przez ubezpieczającego/ubezpieczonego przestępstwa lub samobójstwa

- wypadki będące następstwem prowadzenia przez ubezpieczonego pojazdu lub innych środków lokomocyjnych bez wymaganych uprawnień

- wypadki będące następstwem zaburzeń psychicznych, depresji, chorób przewlekłych i chronicznych wad wrodzonych

- wypadki, które powstały bezpośrednio lub pośrednio w następstwie działań wojennych oraz udziału w zamieszkach, rozruchach, bójkach

- wypadki powstałe podczas: wykonywania pracy za granicą; uprawiania jazdy konnej, myślistwa, nurkowania z aparatem tlenowym; wyczynowego uprawniania sportu lub brania udziału w zawodach, wyścigach, występach i treningach sportowych; uprawniania sportów motorowych, powietrznych, wspinaczki wysokogórskiej, speleologii. Ochrona ubezpieczeniowa istnieje , jeżeli zaistniała dodatkowa składka

- wypadki, które powstały bezpośrednio lub pośrednio a skutek działania energii atomowej

- śmierci i uszczerbków na zdrowiu na skutek działania energii atomowej

- śmierci i uszczerbków na zdrowiu na skutek niewłaściwego leczenia albo niewłaściwie wykonanych zabiegów na ciele. Ochrona ubezpieczeniowa istnieje, jeżeli leczenia, w tym również diagnoza oraz zabiegi były następstwem wypadku objętego umową ubezpieczenia

- infekcje – ochrona ubezpieczeniowa istnieje, jeżeli w wyniku ran odniesionych w wypadku ubezpieczony został wirusem chorobotwórczym. Do ran odniesionych w wypadku nie zalicza się nieznacznych otarć naskórka oraz błony śluzowej. Następstwa zakażeń wirusowych i/lub bakteryjnych powstałe w wyniku otarć w czasie wypadku lub w późniejszym okresie nie są objęte ochroną ubezpieczeniową (nie dotyczy to wścieklizny i tężca)

- zatrucia przewodu pokarmowego w wyniku spożycia płynnych albo stałych substancji

- przepukliny brzuszne lub przepukliny pachwinowe. Ochrona istnieje, jeżeli przepuklina brzuszna lub pachwinowa powstała w następstwie wypadku

- uszkodzenia dysków międzykręgowych, krwawienia z organów wewnętrznych oraz wylewy krwi do mózgu, zawały, udary. Ochrona ubezpieczeniowa istnieje , jeżeli przyczyną tych uszkodzeń był nieszczęśliwy wypadek

(§13 owu)

Ubezpieczenie bagażu podróżnego

Ochrona ubezpieczeniowa nie obejmuje:

- pieniędzy w gotówce i papierów wartościowych, bonów towarowych, biletów, kart kredytowych

- biżuterii, przedmiotów z metali i kamieni szlachetnych

- dzieł sztuki, dokumentów, zbiorów kolekcjonerskich, instrumentów muzycznych

- sprzętu o charakterze profesjonalnym

- przedmiotów służących działalności usługowo – produkcyjnej oraz handlowej

- paliw napędowych

- sprzętu audio-video, urządzeń łączności, sprzętu fotograficznego, sprzętu komputerowego, sprzętu sportowego, broni oraz akcesoriów z nimi związanych

- akcesoriów samochodowych, przedmiotów będących wyposażeniem przyczep kempingowych, półciężarówek kempingowych i łodzi

(§17 owu)

ochroną ubezpieczeniową nie są objęte szkody:

- nie przekraczające 50 zł

- wyrządzone umyślnie lub powstałe wskutek niedbalstwa ubezpieczonego, osób, za które ponosi odpowiedzialność lub członków jego rodziny

- polegające na utracie, zniszczeniu uszkodzeniu lub zużyciu sprzętu sportowo-turystycznego w związku z jego użytkowaniem

- polegające wyłącznie na uszkodzeniu lub zniszczeniu pojemników bagażu (waliz, kufrów, itp.)

- powstałe w aparatach i urządzeniach elektrycznych wskutek ich wad oraz działania prądu elektrycznego podczas eksploatacji, chyba że działanie prądu elektrycznego spowodowało pożar

- powstałe wskutek działań wojennych, stanu wyjątkowego oraz udziału ubezpieczonego w zamieszkach, rozruchach, bójkach

- będące skutkiem zatrzymania, zniszczenia lub konfiskaty przez organa celne lub inne władze

- będące następstwem zwykłego zużycia rzeczy ubezpieczonej, samozapalenia, samozepsucia i wycieku, a odnośnie rzeczy tłukących się lub w szklanym opakowaniu – potłuczenia lub utraty wartości ubezpieczonej rzeczy

(§ 19 owu)

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej

Ochrona ubezpieczeniowa nie obejmuje odpowiedzialności ubezpieczonego z tytułu:

- roszczeń wykraczających poza zakres ustawowej odpowiedzialności cywilnej ubezpieczonego będących wynikiem zawartej przez niego umowy lub szczególnych przyrzeczeń

- szkód wyrządzonych przez ubezpieczonego osobom bliskim

- szkód wyrządzonych umyślnie przez ubezpieczonego lub osoby za które ponosi odpowiedzialność

- szkód i strat z tytułu zaginięcia gotówki, papierów wartościowych, biżuterii, wszelkiego rodzaju dokumentów

- szkód wyrządzonych w stanie ograniczonej świadomości ubezpieczonego m. in . w stanie po spożyciu alkoholu, leków, narkotyków lub innych środków odurzających

- szkód wynikających z posiadania , kierowania , używania, uruchamiania pojazdów mechanicznych, statków powietrznych i wodnych

- roszczeń o charakterze karnym w szczególności za straty moralne, zadośćuczynienie i o odszkodowanie z nawiązką (punitive and exemplary damages)

- utraty lub uszkodzenia mienia należącego do ubezpieczonego albo mienia innej osoby, powierzonego wynajętego, pożyczonego lub będącego pod pieczą bądź kontrolą ubezpieczonego lub osób za które ponosi odpowiedzialność

- szkód wynikających z wykonywania swojego zawodu, pracy za granicą lub prowadzenia działalności mającej na celu wypracowanie zysku

- wyczynowego uprawniania sportu lub brania udziału w zawodach, wyścigach, występach i treningach sportowych

- szkód powstałych w związku z uprawianiem jazdy konnej, myślistwa, narciarstwa, snowboardu, windsurfingu (ochrona ubezpieczeniowa może zostać rozszerzona o wskazane ryzyka po opłaceniu dodatkowej składki - § 23 owu)

- roszczeń wynikłych z przeniesienia choroby na osobę

- szkód powstałych na terytorium RP

- szkód powstałych wskutek działań wojennych (stanu wojennego) oraz udziału ubezpieczonego w zamieszkach i rozruchach

(§22 ust 1 owu)

Ochroną ubezpieczeniową nie są objęte roszczenia nie przekraczające 1.000 PLN (każde świadczenie jest pomniejszane o tą kwotę) (§22 ust 2 owu)

Gerling Polska nie odpowiada za koszty wynikające z braku zgody ubezpieczonego na zawarcie przez Gerling Polska ugody z poszkodowanym lub na zaspokojenie jego roszczeń. (§22 ust 3 owu)

---

Sposób zawierania umowy ubezpieczenia

Umowa jest zawierana na wniosek ubezpieczonego (§24 ust 1 owu)

Formy zawarcia umowy: indywidualna (imienna), zbiorowa (bezimienna)

Forma bezimienna – ewidencję osób dołącza ubezpieczający (organizator imprezy) każdorazowo do polisy. Dla stosowania tej formy konieczne jest objęcie wszystkich uczestników imprezy turystycznej (podróży) jednakowym zakresem ubezpieczenia i zastosowanie tej samej składki i sumy ubezpieczenia.

(§24 ust 1-4 owu)

Umowę ubezpieczenia na rzecz ubezpieczonego może zawrzeć osoba trzecia (§24 ust 5 owu)

Zawarcie umowy potwierdza się polisą (§24 ust 7 owu)

---

Zakres i czas trwania odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń

Początek odpowiedzialności:

Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków oraz bagażu podróżnego: z chwilą rozpoczęcia podróży przez ubezpieczonego, nie wcześniej niż od dnia wystawienia dokumentu ubezpieczenia i opłacenia składki. Początek podróży następuje z chwilą opuszczenia mieszkania przez ubezpieczonego.

Ubezpieczenie kosztów leczenia oraz odpowiedzialności cywilnej: z chwilą przekroczenia granicy RP

Koniec odpowiedzialności:

Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków: z chwilą zakończenia podróży nie później niż z upływem dnia oznaczonego w umowie ubezpieczenia. Koniec podróży następuje z chwilą powrotu ubezpieczonego do mieszkania.

Ubezpieczenie kosztów leczenia oraz odpowiedzialności cywilnej: z chwilą przekroczenia granicy przy powrocie do RP.

(§25 ust. 1-3 owu)

Przedłużenie okresu ochrony ubezpieczeniowej – może nastąpić tylko przed upływem okresu ubezpieczenia określonego w poprzedniej polisie i wymaga wystawienia nowego dokumentu ubezpieczenia. (§ 25 ust. 4 owu)

---

Tryb, warunki, sposób oraz przesłanki i terminy wypowiedzenia umowy przez ubezpieczającego/ubezpieczonego i zakład ubezpieczeń

Wypowiedzenie umowy przez ubezpieczającego w trakcie ubezpieczenia – ubezpieczonemu przysługuje zwrot składki za niewykorzystany okres ubezpieczenia, tylko wtedy gdy nie wystąpiła szkoda i nie wypłacono świadczenia z tego tytułu. (§ 26 ust. 3 owu)

Odstąpienie od umowy

Umowa zawarta na okres dłuższy niż 6 miesięcy – ubezpieczający ma prawo odstąpienia w terminie 30 dni, jeżeli jest przedsiębiorcą – w terminie 7 dni od dnia zawarcia umowy

Odstąpienie od umowy nie zwalnia ubezpieczającego z obowiązku zapłaty składki za okres, w jakim Gerling Polska udzielał ochrony ubezpieczeniowej.

§ 26 ust 1 owu

---

Wartość wykupu

---

Suma ubezpieczenia i warunki jej zmiany

Sumę ubezpieczenia ustala się wg taryfy obwiązującej w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia (§ 26 ust 4 owu)

---

Sposób ustalania i opłacania składki ubezpieczeniowej

Składkę ubezpieczeniową ustala się wg taryfy obwiązującej w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia. (§26 ust 4 owu)

Odstąpienie od umowy: zwrot składki następuje po potrąceniu kosztów manipulacyjnych w wysokości 20% zwracanej składki (§26 ust 2 owu)

Wypowiedzenie umowy ubezpieczenia: zwrot składki przysługuje za niewykorzystany okres ubezpieczenia tylko wtedy, gdy nie wystąpiła szkoda i nie wypłacono świadczenia z tego tytułu (§26 ust 3 owu)

---

Sposób ustalania i opłacania składki ubezpieczeniowej, sposób indeksacji składki ubezpieczeniowej (przy ubezpieczeniach na życie)

---

Sposób ustalania wysokości szkody oraz wypłaty odszkodowania lub świadczenia

Zgodnie ze szczegółowymi postanowieniami owu ubezpieczony ma obowiązek dokonać wskazanych czynności, tj. m.in.:

Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków: złagodzić skutki zdarzenia, niezwłocznie uzyskać pomoc lekarską, poddać się zaleconemu leczeniu, zawiadomić Centralę Alarmową, uzyskać dokumentację lekarską (§27 owu)

Ubezpieczenie bagażu podróżnego:

Ubezpieczony ma obowiązek: dołożyć należytej staranności w strzeżeniu mienia, zapobiec zwiększeniu szkody, zawiadomić policję o określonym zdarzeniu, zgłosić szkodę do Gerling Polska w terminie 7 dni od daty powrotu do kraju (§28 owu)

Ubezpieczenie OC: zapobiec zwiększeniu szkody, powiadomić niezwłocznie Centralę Alarmową lub Gerling Polska, udzielić Gerling Polska niezbędnych pełnomocnictw (§29 owu)

Ustalenie zasadności świadczenia

Gerling Polska ustala zasadność świadczenia na podstawie dokumentów na podstawie dowodów przedłożonych przez ubezpieczonego lub osobę uprawniona. Gerling Polska ma prawo weryfikacji dokumentacji.

Zasadność świadczenia ustala się na podstawie:

- dowodu potwierdzającego konieczność bezzwłocznego poddania się leczeniu w związku z nagłym zachorowaniem lub wypadkiem

- oryginalnych rachunków i dowodów opłat za udzieloną pomoc lekarską, pogotowie ratunkowe oraz rachunków za zakupione lekarstwa

- oryginalnych rachunków i dowodów opłat za transport zwłok ubezpieczonego do kraju lub pochówek za granicą

- oryginalnych rachunków potwierdzających inne wydatki związane z nagłym zachorowaniem, nieszczęśliwym wypadkiem bądź innymi zdarzeniami

objętymi ubezpieczeniem

- raportu policji z miejsca wypadku

- w przypadku powstania ran zaświadczenia lekarskiego z opisem ran i uszkodzeń ciała lub ich skutków

- w przypadku śmierci – świadectwa zgonu

- protokołu policji o utracie bagażu, kradzieży lub rabunku

- zeznań świadków z zaistniałego zdarzenia

(§30 ust 2 owu)

Gerling Polska ma prawo ograniczyć lub odmówić wypłaty świadczenia jeżeli ubezpieczony nie dopełnił któregokolwiek z nałożonych na niego obowiązków (§27,28,29,30 owu). (§30 ust 4 owu)

Gerling Polska wypłaca świadczenie w terminie 30 dni od daty zgłoszenia roszczenia. Gdyby wyjaśnienie okoliczności w tym terminie okazało się niemożliwe świadczenie jest wypłacane w ciągu 14 dni od dnia w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności okazało się możliwe. Bezsporną część świadczenia wypłaca się w terminie 30 dni. (§31 ust 1,2 owu)

---

Sposób i tryb dochodzenia roszczeń z umowy ubezpieczenia

Jeżeli ubezpieczony nie zgadza się z ustaleniami Gerling Polska odnośnie zaspokojenia roszczeń lub wysokości świadczenia, ma prawo w ciągu 30 dni zgłosić żądanie ponownego rozpatrzenia sprawy (§33 ust 1 owu)

Powództwo o roszczenia z umowy ubezpieczenia można kierować albo przed sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby ubezpieczającego ubezpieczonego, uposażonego lub uprawnionego z umowy ubezpieczenia albo wg przepisów o właściwości ogólnej. (§33 ust 3 owu)

Pytania do agenta:

1. Jakie są podstawy (szczegółowe zasady) ustalania sumy ubezpieczenia?

2. Czy tabela norm uszczerbku na zdrowiu stosowana przy orzekaniu o następstwach wypadków przy pracy i w drodze do pracy i mająca zastosowanie dla ustalenia stopnia trwałego uszczerbku na zdrowiu (wskazana w §14 ust. 1 owu) jest ogólnie dostępna? Jaka jest procedura ustalenia ww. stopnia trwałego uszczerbku?

3. Co oznacza sformułowanie rzeczy zwyczajowo przeznaczone do osobistego użytku podczas wyjazdu (dotyczy ubezpieczenia bagażu podróżnego)?

4. Czy w przypadku zagubienia dowodu (pokwitowania) oddania bagażu do przechowalni, odszkodowanie nie przysługuje?



(źródło: Urząd Rzecznika Ubezpieczonych)