Nazwa zakładu ubezpieczeń: Generali TU S.A.

Ogólne warunki ubezpieczenia turystycznego „MultiPodróżnik”

OWU przyjęte uchwałą Zarządu Generali nr NL/1/2/7/2005 z dnia 19 lipca 2005 r. Weszły w życie w dniu 25 lipca 2005 r.

---

Przedmiot i zakres ubezpieczenia

Warianty umowy ubezpieczenia:

1. srebrny:

- ubezpieczenie kosztów leczenia, transportu medycznego i natychmiastowej pomocy „assistance”

- ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków

2. złoty i platynowy:

- ubezpieczenie kosztów leczenia, transportu medycznego i natychmiastowej pomocy „assistance”

- ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków

- ubezpieczenie utraty lub uszkodzenia bagażu podróżnego

- ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej

(§4 ust 1 owu)

Na wniosek ubezpieczającego po opłaceniu dodatkowej składki, umowę ubezpieczenia można rozszerzyć o ubezpieczenie kosztów odwołania uczestnictwa w zagranicznej imprezie turystycznej lub wcześniejszego z niej powrotu. (§ 4 ust 2 owu)

Ubezpieczenie kosztów leczenia, transportu medycznego i natychmiastowej pomocy „assistance”:

- koszty leczenia i transportu medycznego (...)

- koszty związane ze świadczeniem natychmiastowej pomocy ubezpieczonemu w trakcie jego podróży zagranicznej. Po opłaceniu dodatkowej składki przedmiotem ubezpieczenia mogą być koszty leczenia poniesione przez ubezpieczającego, który w czasie podróży musiał się niezwłocznie poddać leczeniu w związku z nieszczęśliwym wypadkiem powstałym w trakcie amatorskiego uprawiania narciarstwa.

§ 5 owu

Koszty leczenia

Generali ponosi odpowiedzialność za udokumentowane koszty:

- badań i zabiegów ambulatoryjnych, płynów infuzyjnych, zakupu lekarstw (...) za wyjątkiem odżywek, środków wzmacniających i preparatów kosmetycznych

- konsultacji lekarskich wraz z dojazdem lekarza z najbliższej placówki służby zdrowia do miejsca zakwaterowania ubezpieczonego (...)

- pobytu w szpitalu (...)

- leczenia stomatologicznego w przypadku ostrych stanów bólowych do wysokości równowartości w złotych 150 USD (...)

- naprawy lub zakupu środków ochronnych i pomocniczych oraz naprawy protez, gdy ich uszkodzenie związane było z nieszczęśliwym wypadkiem

- wyżywienia i zakwaterowania ubezpieczonego za granicą w celu rekonwalescencji przez okres nie dłuższy niz7 dni (...)

(§ 7 owu)

Koszty transportu medycznego

Generali ponosi odpowiedzialność (pokrywa udokumentowane koszty):

- transportu ubezpieczonego z miejsca nieszczęśliwego wypadku lub nagłego zachorowania do najbliższego szpitala lub placówki służby zdrowia

- transportu ubezpieczonego do innego szpitala, jeżeli placówka medyczna w której ubezpieczony jest hospitalizowany nie zapewnia opieki medycznej dostosowanej do jego stanu zdrowia (...)

- transportu ubezpieczonego do RP (...)

(§8 owu)

Koszty transportu zwłok ubezpieczonego

Jeżeli ubezpieczony zmarł w trakcie podróży zagranicznej Generali pokrywa udokumentowane koszty:

- transportu zwłok ubezpieczonego do miejsca pochówku w RP lub koszty pochówku za granicą

- jeżeli miejscowe przepisy wymagają, aby zwłoki były przewożone w trumnie, Generali zakupi trumnę tymczasową

(§9 owu)

Koszty natychmiastowej pomocy „assistance”

Generali gwarantuje:

- całodobowy dyżur telefonu Centrum Pomocy Generali

- przekazywanie informacji

- pomoc w przypadku kradzieży lub utraty dokumentów

(§10 owu)

Wariant złoty i platynowy obejmuje:

- opiekę nad towarzyszącymi członkami rodziny ubezpieczonego

- opiekę nad towarzyszącymi niepełnoletnimi dziećmi

- koszty pobytu i podróży powrotnej osoby towarzyszącej

- koszty podróży osoby wezwanej do towarzyszenia

- pomoc w przypadku konieczności wcześniejszego powrotu ubezpieczonego do RP

- kontynuację zaplanowanej podróży

- pomoc w przypadku gdy ubezpieczony ze względu na stan zdrowia nie może kontynuować podróży powrotnej samochodem

- pomoc prawną

(§11 owu)

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej

Generali udziela ochrony w zakresie roszczeń cywilnoprawnych osób trzecich (opartych na art. 415 kodeksu cywilnego) za szkody osobowe i rzeczowe spowodowane w związku z:

- wykonywaniem czynności życia prywatnego

- ustawową opieką nad dziećmi oraz osobami upośledzonymi umysłowo

- używaniem roweru, wózka inwalidzkiego lub innego pojazdu nie wymagającego rejestracji

- spowodowaniem wypadku drogowego w charakterze przechodnia

(§32 owu)

Po opłaceniu dodatkowej składki ochroną mogą być objęte szkody osobowe i rzeczowe spowodowane w trakcie podróży zagranicznej w związku z amatorskim uprawnieniem narciarstwa (§34 owu)

Ubezpieczenie kosztów odwołania uczestnictwa w zagranicznej imprezie turystycznej lub też wcześniejszego z niej powrotu

Ubezpieczeniem są objęte koszty:

- odwołania uczestnictwa w zagranicznej imprezie turystycznej

- wcześniejszy powrót z imprezy, której organizatorem jest biuro podróży, z przyczyn losowych (...)

(§39 owu)

---

Wyłączenia odpowiedzialności

Wyłączenia generalne

Generali nie odpowiada za szkody powstałe wskutek umyślnego lub rażąco niedbałego działania lub zaniechania przez ubezpieczonego

Ochroną nie są objęte szkody powstałe wskutek:

- wojny, działań wojennych, konfliktów zbrojnych lub aktywnego udziału w zamieszkach i rozruchach, zamachu stanu, atakach terroru

- rozszczepienia jądrowego lub promieniotwórczości wszelkiego rodzaju, bez względu na ich pochodzenie, źródło i sposób ich oddziaływania na ubezpieczonego

- epidemii, skażeń chemicznych

- uczestnictwa w zakładach i bójkach z wyjątkiem działania w obronie własnej

- choroby psychicznej, niedorozwoju umysłowego lub zaburzeń psychicznych ubezpieczonego oraz ich skutków, a w szczególności ataku konwulsji, epilepsji

- prowadzenia pojazdu mechanicznego bez wymaganych prawem uprawnień

- pozostawania ubezpieczonego pod wpływem alkoholu, narkotyków lub innych substancji toksycznych o podobnym działaniu, leków nie przepisanych przez lekarza lub użytych niezgodnie z zaleceniem przez lekarza, bądź ze wskazaniem ich użycia, chyba że fakt ten nie miał wpływu na powstanie zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową

(§46 ust 2 owu)

Generali nie odpowiada za szkody będące następstwem:

- uprawniania sportów wysokiego ryzyka

- wyczynowego uprawiania sportu, przez co rozumie się udział ubezpieczonego w treningach, zawodach, obozach kondycyjnych i szkoleniowych

- wykonywania zarobkowej pracy fizycznej

- wykonywania pracy na podstawie umowy z zagranicznym pracodawcą

- uczestnictwa w wyścigach samochodowych

- wypadku lotniczego, jeżeli ubezpieczony był pasażerem nielicencjonowanych linii lotniczych

- popełnienia przez ubezpieczonego czynnej służby w siłach zbrojnych jakiegokolwiek państwa

- amatorskiego uprawniania narciarstwa, jeżeli nie zostało ono objęte dodatkową ochroną ubezpieczeniową

(§46 ust 3 owu)

Generali nie odpowiada za szkody powstałe poza granicami RP na terenie kraju, którego ubezpieczony jest obywatelem, lub w którym posiada zezwolenie na pobyt stały lub czasowy (§ 47 owu)

Wyłączenia szczegółowe

Ubezpieczenie kosztów leczenia, transportu medycznego, natychmiastowej pomocy „assistance”

Generali nie ponosi odpowiedzialności za koszty leczenia, transportu medycznego, transportu zwłok i natychmiastowej pomocy „assistance”:

- dotyczących chorób istniejących przed zawarciem umowy ubezpieczenia oraz ich powikłań, na które chorował ubezpieczony w ciągu 24 miesięcy poprzedzających podróż za granicą

- w odniesieniu do ubezpieczonego, co do którego istniały przeciwwskazania lekarskie co do odbycia podróży zagranicznej

(§12 ust 1, 2 owu)

Generali nie ponosi odpowiedzialności za następstwa nagłych zachorowań i nieszczęśliwych wypadków związanych z:

- leczeniem nie związanym z pomocą medyczną, udzieloną w następstwie nagłego zachorowania lub nieszczęśliwego wypadku

- leczeniem, hospitalizacją lub zakwaterowaniem w przypadku, gdy według opinii lekarza Centrum Pomocy Generali moment rozpoczęcia leczenia może być odłożony do momentu powrotu ubezpieczonego do RP

- leczeniem, hospitalizacją lub zakwaterowaniem w przypadku, gdy ubezpieczony odmówi powrotu do kraju wbrew decyzji lekarza Centrum Pomocy Generali. Decyzja taka musi być zaaprobowana i uzgodniona z lekarzem prowadzącym leczenie

- leczeniem przekraczającym zakres usług medycznych niezbędny do przywrócenia stanu zdrowia umożliwiającego powrót ubezpieczonego do RP

- leczeniem sanatoryjnym, kuracjami w domach wypoczynkowych lub ośrodkach leczenia uzależnień

- leczeniem psychoanalitycznym i psychoterapeutycznym

- przeprowadzeniem badań zbędnych do rozpoznania lub leczenia choroby, badń kontrolnych oraz uzyskania zaświadczeń lekarskich i wykonywania szczepień profilaktycznych

- operacjami plastycznymi lub zabiegami kosmetycznymi

- leczeniem zaburzeń psychicznych, depresji, wad wrodzonych, chorób wenerycznych i AIDS, nawet gdy nie były wcześniej leczone

- specjalnym odżywianiem ubezpieczonego, masażami, kąpielami, inhalacjami, gimnastyką leczniczą, naświetleniami (nawet, gdy którykolwiek z tych środków zalecony był przez lekarza) oraz innymi zabiegami rehabilitacyjnymi i fizykoterapeutycznymi

- zabiegiem usuwania ciąży, o ile nie został on wykonany w celu ratowania życia lub zdrowia ubezpieczonego , i którego przeprowadzenie dopuszczone jest przez prawo państwa, a terenie którego zabieg jest dokonany

- porodem, który nastąpił podczas 2 miesięcy poprzedzających przewidziany jego termin

- związane ze sztucznym zapłodnieniem i każdym innym leczeniem bezpłodności a także związanych z zakupem środków antykoncepcyjnych

- korzystaniem podczas pobytu w szpitalu z usług innych niż standardowe, takich jak używanie odbiorników, telewizyjnych, korzystania z usług fryzjerskich lub kosmetycznych, itp.

- leczeniem dentystycznym, jeśli nie było wynikiem ostrych stanów bólowych wymagających natychmiastowej pomocy

- leczeniem i lekami nie uznawanymi przez medycynę konwencjonalną

(§12 ust 3 owu)

Odpowiedzialność Generali nie obejmuje kosztów leczenia spowodowanych nagłym zachorowaniem lub nieszczęśliwym wypadkiem nie związanych z pobytem w szpitalu nie przekraczających 100 zł. (§15 ust 3 owu)

Ochrona ubezpieczeniowa Generali nie obejmuje zdarzeń, w związku z którymi ubezpieczonemu przysługuje odszkodowanie/świadczenie z tytułu innej umowy ubezpieczenia lub które zostały lub mogłyby zostać pokryte przez inne instytucje (§ 12 ust 4 owu)

Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków Ochroną ubezpieczeniową nie są objęte:

1. następstwa nieszczęśliwych wypadków powstałych w wyniku:

- świadomego samookaleczenia lub okaleczenia na własną prośbę oraz próby samobójczej ubezpieczonego

- poddania się ubezpieczonego zabiegom o charakterze medycznym, chyba że przeprowadzenie ich było związane z leczeniem następstw nieszczęśliwego wypadku i zostało zalecone przez lekarza

2. zatrucia substancjami stałymi lub płynnymi, które wniknęły drogą pokarmową

3. choroby zawodowe oraz inne choroby, nawet występujące nagle lub ujawniające się po zajściu nieszczęśliwego wypadku, zakłócenia ciąży i porodu oraz wylewy krwi do mózgu, udary i zawały

(§22 owu)

Ubezpieczenie utraty bagażu lub uszkodzenia bagażu podróżnego Ubezpieczeniem nie są objęte koszty:

- zniszczeń, wynikające z zagubienia lub pozostawienia przedmiotów

- zaistniałe podczas przeprowadzki

- uszkodzeń polegających wyłącznie na uszkodzeniu lub zniszczeniu pojemników bagażu (waliz, kufrów, itp.)

- zniszczeń wynikających z wad ubezpieczonego przedmiotu

- będące następstwem zwykłego zużycia, uszkodzenia lub zniszczenia ubezpieczonej rzeczy w związku z jej użytkowaniem. Samozapalenia, samozepsucia i wycieku, a w przypadku przedmiotów tłukących się lub w szklanym opakowaniu – potłuczenia lub utraty wartości ubezpieczonej rzeczy

- powstałe wskutek kradzieży bez włamania lub przy użyciu dorabianych kluczy w sytuacji wskazanej w §25 pkt 5i6 owu

- powstałe w aparatach i urządzeniach elektrycznych wskutek ich wad lub działania prądu elektrycznego podczas eksploatacji, chyba że działanie prądu elektrycznego spowodowało pożar

- powstałe wskutek emisji, wycieku lub innej formy przedostania się do powietrza, wody lub gruntu jakichkolwiek substancji

(§27 ust 1 owu)

Ochroną ubezpieczeniową nie są objęte:

- środki płatnicze (karty płatnicze, pieniądze, itp.), bilety podróżne, bony towarowe, książeczki i bony oszczędnościowe, papiery wartościowe i klucze

- biżuteria, przedmioty z metali i kamieni szlachetnych

- dzieła sztuki, zbiory kolekcjonerskie i numizmatyczne, dokumenty i rękopisy, instrumenty muzyczne

- paliwa i broń wszelkiego rodzaju

- sprzęt pływający (pontony, rowery wodne, itp.)

- przedmioty służące do działalności produkcyjno – usługowej ubezpieczonego

- akcesoria samochodowe, przedmioty będące wyposażeniem przyczep kempingowych, półciężarówek kempingowych i łodzi

- sprzęt sportowy miedzy innymi rowery, namioty i wiatrochrony, sprzęt narciarski, itp.

- sprzęt medyczny, lekarstwa i protezy

- przedmioty z futra lub wykończone futrem naturalnym

(§27 ust. 2 owu)

Wyłączenie odpowiedzialności dotyczy: telefonów przenośnych, gier video, sprzętu fotograficznego, kamer video, sprzętu służącego do nagrywania i odtwarzania dźwięku i obrazu, chyba ze zostały ubezpieczone od ryzyka rabunku oraz jeżeli były noszone przez ubezpieczonego „przy sobie”(górna granicę odpowiedzialności stanowi 50% sumy ubezpieczenia bagażu) (§27 ust 3 owu)

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej Generali nie ponosi odpowiedzialności za szkody powstałe w związku z posiadaniem w trakcie podróży zagranicznej: psów, koni, zwierząt dzikich i egzotycznych, broni siecznej, kłującej jak również używaniem jej w celach sportowych lub w celu samoobrony (§35 ust 1 owu)

Ubezpieczeniem nie są objęte roszczenia:

- nieprzekraczające 1.000 zł i każde świadczenie z tytułu umowy ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej pomniejszone o taką kwotę

- wysuwanych wzajemnie przez osoby objęte umową ubezpieczenia, jak również przez krewnych w stosunku do osób objętych umową ubezpieczenia

(§35 ust 2 owu)

Ubezpieczeniem nie są objęte roszczenia z tytułu odpowiedzialności cywilnej w związku ze szkodami:

- wyrządzonymi osobom bliskim

- wyrządzonymi umyślnie przez osoby, za które ubezpieczony ponosi odpowiedzialność

- za które przysługuje odszkodowanie z tytułu ubezpieczeń obowiązkowych

- za które osoba objęta ubezpieczeniem jest odpowiedzialna wskutek umownego przejęcia odpowiedzialności cywilnej osoby trzeciej, albo wskutek rozszerzenia własnej odpowiedzialności cywilnej z mocy ustawy (z tytułu czynów niedozwolonych)

- powstałymi wskutek normalnej eksploatacji przedmiotu lub wskutek jego technicznego zużycia

- obejmującymi utracone korzyści

- powstałymi wskutek utraty lub uszkodzenia mienia należącego do ubezpieczonego, lub mienia innej osoby, powierzonego, wynajętego, pożyczonego lub będącego pod pieczą bądź kontrolą ubezpieczonego lub osób za które ponosi odpowiedzialność

- powstałymi wskutek czynności związanych z wykonywaniem zawodu lub prowadzeniem przez ubezpieczonego działalności gospodarczej

- powstałymi w następstwie przeniesienia choroby

- związanymi z naruszeniem praw autorskich, patentów, znaków towarowych i nazw fabrycznych

- rzeczowymi w wartościach pieniężnych, dokumentach, planach i zbiorach archiwalnych, filatelistycznych, numizmatycznych albo działach sztuki

- powstałymi na terytorium RP

(§36 ust 3 owu)

Ochrona ubezpieczeniowa nie obejmuje odszkodowań orzekanych w oparciu o przepisy prawa karnego (§35 ust 4 owu)

Ochroną ubezpieczeniową nie są objęte zdarzenia, które mieszczą się w zakresie innych umów odpowiedzialności cywilnej zawartych na rzecz ubezpieczonego lub do których zawarcia ubezpieczony był zobowiązany (§35 ust 5 owu)

Ubezpieczenie kosztów odwołania uczestnictwa w zagranicznej imprezie turystycznej lub wcześniejszego z niej powrotu Generali nie odpowiada za koszty odwołania uczestnictwa w imprezie turystycznej w przypadku poinformowania organizatora imprezy o odwołaniu uczestnictwa w imprezie turystycznej i jego przyczynach w terminie późniejszym niż przed upływem 2 dni od zaistnienia zdarzenia uzasadniającego odwołanie.(§44 ust 1 owu).

---

Sposób zawierania umowy ubezpieczenia

Umowę ubezpieczenia zawiera się w formie imiennej:

- indywidualnej

- rodzinnej

- grupowej (pod warunkiem, że ochrona ubezpieczeniowa obejmuje wszystkich ubezpieczonych jednakowym zakresem z zastosowanej tej samej sumy ubezpieczenia)

(§48 ust 2,3 owu)

Umowę zawiera się na wniosek ubezpieczającego (§ 48 ust 4 owu)

Zawarcie umowy potwierdza się dokumentem ubezpieczeniowym (polisą) (§48 ust 7 owu)

---

Zakres i czas trwania odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń (4)

Początek odpowiedzialności:

- Ubezpieczenie kosztów leczenia, transportu medycznego, natychmiastowej pomocy „assistance”, następstw nieszczęśliwych wypadków, utraty lub uszkodzenia bagażu podróżnego, odpowiedzialności cywilnej – odpowiedzialność Generali rozpoczyna się od dnia rozpoczęcia podróży za granicę, wskazanego w umowie jako początek okresu ubezpieczenia – nie wcześniej niż następnego dnia po opłaceniu składki

- Ubezpieczenie kosztów odwołania uczestnictwa w zagranicznej imprezie turystycznej lub wcześniejszego z niej powrotu – odpowiedzialność Generali rozpoczyna się nie wcześniej niż następnego dnia po wystawieniu polisy i opłaceniu składki

(§50 ust 1,2 owu)

- Jeżeli osoba na rzecz której zawarto umowę ubezpieczenia znajduje się za granicą – odpowiedzialność Generali rozpoczyna się nie wcześniej niż po upływie 5 dni od daty zapłacenia składki (§48 ust 6 owu)

Koniec odpowiedzialności – odpowiedzialność Generali kończy się wraz z powrotem ubezpieczonego do RP, nie później niż o godz. 24.00 ostatniego dnia okresu ubezpieczenia oznaczonego w polisie jako koniec ubezpieczenia (§50 ust 4 owu)

---

Tryb, warunki, sposób oraz przesłanki i terminy wypowiedzenia umowy przez ubezpieczającego/ubezpieczonego i zakład ubezpieczeń

---

Wartość wykupu

---

Suma ubezpieczenia i warunki jej zmiany

Wysokość poszczególnych sum ubezpieczenia właściwa jest dla określonego w polisie wariantu ubezpieczenia, zgodnie z tabelą sum ubezpieczenia zawartą w owu (§ 49 ust 1 owu)

Sumy ubezpieczenia w ramach poszczególnych ubezpieczeń i właściwych wariantów ubezpieczenia ulegają pomniejszeniu o każdą wypłaconą kwotę odszkodowania (świadczenia) z tytułu danego ubezpieczenia (§ 49 ust 2 owu)

---

Sposób ustalania i opłacania składki ubezpieczeniowej

Składka ubezpieczeniowa i tryb jej płatnosci ustala się na podstawie obowiązującej w dniu zawarcia umowy taryfy składek (§51 owu)

---

Sposób ustalania i opłacania składki ubezpieczeniowej, sposób indeksacji składki ubezpieczeniowej (przy ubezpieczeniach na życie)

---

Sposób ustalania wysokości szkody oraz wypłaty odszkodowania lub świadczenia

Ustalenie zasadności roszczenia następuje na podstawie pełnej dokumentacji (wskazanej w owu) przedłożonej przez ubezpieczonego lub osobę upoważnioną. Generali ma prawo weryfikacji ww. dokumentów oraz zasięgania opinii specjalistów. (§52 ust 2 owu)

---

Sposób i tryb dochodzenia roszczeń z umowy ubezpieczenia

Roszczenia regresowe

- Z dniem wypłaty odszkodowania na Generali przechodzi roszczenie przeciwko osobie trzeciej odpowiedzialnej za szkodę – do wysokości wypłaconego odszkodowania

- Jeżeli ubezpieczony rezygnuje lub zrezygnował z prawa dochodzenia roszczenia wobec osoby trzeciej lub z prawa służącego zabezpieczeniu roszczenia, Generali zostaje zwolnione z obowiązku wypłaty odszkodowania

- Przejście roszczeń na Generali nie następuje, jeżeli sprawcą szkody jest osoba pozostająca z ubezpieczonym we wspólnym gospodarstwie domowym, chyba ze sprawca wyrządził szkodę umyślnie

(§54 ust 1-3 owu)

W przypadku nie zgadzania się ubezpieczającego lub uprawnionego z umowy ubezpieczenia ze stanowiskiem Generali, osoby te mogą;

- wnieść skargę lub zażalenie, wystąpić z wnioskiem o ponowne rozpatrzenie sprawy

- wnieść skargę do Rzecznika Ubezpieczonych

(§ 56 ust 1 i 3 owu)

Sądem właściwym dla rozstrzygania sporów wynikłych z umowy ubezpieczenia jest sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby ubezpieczającego, ubezpieczonego lub poszkodowanego (§57 ust 1 owu)

---

Pytania do agenta ubezpieczeniowego (pytania które warto zadać agentowi na etapie akwizycji)

1. Jak ustalane są koszty manipulacyjne (jakie są podstawy, zasady ich ustalania) w przypadku np. ubezpieczenia kosztów odwołania uczestnictwa w imprezie turystycznej?

2. Jak należy rozumieć sformułowanie „inne choroby” , co zostało wskazane w §22ust 3 owu?

3. Czy istnieje możliwość dochodzenia roszczeń przed sądem polubownym?



(źródło: Urząd Rzecznika Ubezpieczonych)