Europäische Reiseversicherung AG Oddział w Polsce

Ogólne Warunki Ubezpieczenia Podczas Podróży

wchodzą w życie z dniem 9 września 2004 roku

---

Przedmiot i zakres ubezpieczenia

Przedmiot ubezpieczenia

Wariant podstawowy (§5 ust. 1):

1. koszty leczenia,

2. koszty transportu i repatriacji,

3. następstwa nieszczęśliwych wypadków,

4. koszty ratownictwa,

5. gwarancja pokrycia kosztów leczenia o których mowa w § 27 pkt 1) ppkt c).

Wariant optymalny (§5 ust. 2):

1. koszty leczenia,

2. koszty transportu i repatriacji,

3. następstwa nieszczęśliwych wypadków,

4. koszty ratownictwa,

5. bagaż,

6. koszty udzielenia natychmiastowej pomocy „assistance”,

7. koszty rezygnacji z podróży.

Wariant rezygnacji (§5 ust. 3):

1. koszty rezygnacji z podróży.

Ubezpieczenie kosztów leczenia

Przedmiot ubezpieczenia - niezbędne i udokumentowane koszty leczenia poniesione przez Ubezpieczającego poza granicami Rzeczypospolitej Polskiej oraz kraju stałego pobytu, w związku z jego nagłym zachorowaniem lub nieszczęśliwym wypadkiem objętym ochroną ubezpieczeniową, powstałym w czasie pobytu poza granicami Rzeczypospolitej Polskiej oraz kraju stałego pobytu (§6).

Zakresem ubezpieczenia objęte są koszty poniesione na (§7):

1. badania i zabiegi ambulatoryjne oraz operacyjne,

2. dojazd lekarza z najbliższej placówki służby zdrowia do miejsca zakwaterowania Ubezpieczającego, w przypadku gdy wymaga tego jego stan zdrowia,

3. pobyt w placówce służby zdrowia,

4. leczenie stomatologiczne w przypadku ostrych stanów zapalnych i bólowych lub gdy było ono niezbędne wskutek nieszczęśliwego wypadku objętego ochroną ubezpieczeniową,

5. zakup lekarstw i środków opatrunkowych,

6. naprawę lub zakup protez oraz środków ochronnych i pomocniczych, o ile ich uszkodzenie lub konieczność zakupu wynikły z nieszczęśliwego wypadku objętego ochroną ubezpieczeniową, powodującego trwały uszczerbek na zdrowiu.

Ubezpieczenie kosztów transportu i repatriacji

Przedmiot ubezpieczenia - niezbędne i udokumentowane koszty transportu i repatriacji poniesione przez Ubezpieczającego poza granicami Rzeczypospolitej Polskiej oraz kraju stałego pobytu, pod warunkiem istnienia odpowiedzialności Ubezpieczyciela z tytułu ubezpieczenia kosztów leczenia (§9).

Zakresem ubezpieczenia objęte są koszty poniesione na (§ 10 ust. 1):

1. transport Ubezpieczającego z miejsca wypadku do najbliższej placówki służby zdrowia,

2. transport Ubezpieczającego do innej placówki służby zdrowia za granicą, zgodnie z pisemnym zaleceniem lekarza prowadzącego leczenie,

3. transport Ubezpieczającego do kraju, do placówki służby zdrowia lub miejsca zamieszkania, o ile wymaga tego jego stan zdrowia oraz gdy transport ten odbył się zgodnie z pisemnym zaleceniem lekarza prowadzącego leczenie.

W przypadku, gdy Ubezpieczający zmarł w trakcie podróży poza granicami RP oraz kraju stałego pobytu, a śmierć nastąpiła w wyniku nieszczęśliwego wypadku lub nagłego zachorowania objętego ochroną ubezpieczeniową, Ubezpieczyciel ponosi również koszty związane z kremacją lub pogrzebem Ubezpieczającego za granicą, albo transportem zwłok Ubezpieczającego do kraju stałego pobytu (§ 10 ust. 2).

Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków

Przedmiot ubezpieczenia - następstwa nieszczęśliwych wypadków doznanych przez Ubezpieczającego w czasie podróży (§12).

Ubezpieczyciel wypłaca następujące rodzaje świadczeń (§13):

1. tytułu trwałego uszczerbku na zdrowiu:

a. w przypadku uszczerbku w wysokości 100% - pełną sumę ubezpieczenia określoną w umowie,

b. w przypadku uszczerbku częściowego - procent sumy ubezpieczenia odpowiadający procentowi uszczerbku na zdrowiu,

2. w przypadku śmierci w następstwie nieszczęśliwego wypadku, jeżeli nastąpiła ona w okresie 2 lat od jego daty - 100% sumy ubezpieczenia.

Ubezpieczenie kosztów ratownictwa

Przedmiot ubezpieczenia - niezbędne i udokumentowane koszty poniesione na akcję ratowniczą lub poszukiwawczą, prowadzoną przez wyspecjalizowane służby ratownicze w celu ratowania życia lub zdrowia Ubezpieczającego, który uległ, w czasie pobytu poza granicami RP oraz kraju stałego pobytu, nagłemu zachorowaniu lub nieszczęśliwemu wypadkowi objętemu ochroną ubezpieczeniową (§ 15).

Zwrot kosztów ratownictwa następuje pod warunkiem, że nie są one objęte ubezpieczeniem kosztów leczenia lub kosztów transportu i repatriacji (§16).

Ubezpieczenie bagażu

Przedmiot ubezpieczenia - bagaż Ubezpieczającego w czasie podróży (§17).

Z zastrzeżeniem postanowień § 21 ochroną ubezpieczeniową objęty jest bagaż znajdujący się pod bezpośrednią opieką Ubezpieczającego oraz bagaż, który został (§18):

1. powierzony zawodowemu przewoźnikowi do przewozu na podstawie odpowiedniego dokumentu przewozowego,

2. oddany za pokwitowaniem do przechowalni bagażu,

3. pozostawiony w zamkniętym na zamek indywidualnym pomieszczeniu bagażowym na dworcu lub w hotelu,

4. pozostawiony w zamkniętym na zamek lokalu w miejscu zakwaterowania Ubezpieczającego,

5. pozostawiony w zamkniętym na zamek bagażniku pojazdu samochodowego, albo w zamkniętej na zamek kabinie przyczepy kempingowej lub jednostki pływającej, pod warunkiem, iż nie był on widoczny z zewnątrz.

Bagaż objęty jest ochroną ubezpieczeniową od szkód powstałych wskutek (§19 ust. 1):

1. wystąpienia ryzyka elementarnego,

2. kradzieży z włamaniem,

3. rozboju,

4. wypadku lub katastrofy środka komunikacji,

5. nagłego zachorowania lub nieszczęśliwego wypadku Ubezpieczającego, w wyniku którego utracił on w sposób nagły możliwość opiekowania się bagażem,

6. zaginięcia lub uszkodzenia w przypadku, gdy bagaż znajdował się pod opieką zawodowego przewoźnika któremu został powierzony do przewozu na podstawie odpowiedniego dokumentu przewozowego.

Ponadto bagaż objęty jest ochroną ubezpieczeniową od szkód powstałych wskutek akcji ratowniczej, prowadzonej w związku ze zdarzeniami określonymi w ust. 1 (§19 ust. 2).

Ubezpieczyciel ponosi odpowiedzialność za szkody w wartościach pieniężnych oraz przedmiotach wartościowych wchodzących w skład bagażu znajdującego się pod bezpośrednią opieką Ubezpieczającego, do wysokości 1/3 sumy ubezpieczenia (§21).

Ubezpieczyciel pokrywa koszty poniesione przez Ubezpieczającego poza granicami Rzeczypospolitej Polskiej oraz kraju stałego pobytu, w związku z opóźnieniem dostarczenia bagażu, na zakup niezbędnych w podróży przedmiotów osobistego użytku, które mają zastąpić przedmioty znajdujące się w bagażu powierzonym zawodowemu przewoźnikowi do przewozu na podstawie odpowiedniego dokumentu przewozowego (§22).

Ubezpieczenie kosztów rezygnacji z podróży

Przedmiot ubezpieczenia - koszty rezygnacji z podróży, poniesione przez Ubezpieczającego wskutek następujących zdarzeń (§23):

1. śmierci Ubezpieczającego, współuczestnika podróży lub osób im bliskich,

2. nagłego zachorowania lub nieszczęśliwego wypadku Ubezpieczającego lub współuczestnika podróży, uniemożliwiających ich uczestnictwo w podróży,

3. nagłego zachorowania lub nieszczęśliwego wypadku osoby bliskiej Ubezpieczającemu lub współuczestnikowi podróży, wymagających powrotu do kraju stałego pobytu Ubezpieczającego lub współuczestnika podróży,

4. utraty, zniszczenia lub uszkodzenia mienia stanowiącego własność Ubezpieczającego, współuczestnika podróży lub osób im bliskich, w wyniku kradzieży z włamaniem lub rabunku, kradzieży pojazdu albo pożaru, które powoduje konieczność dokonania czynności administracyjnych i prawnych, wymagających obecności w kraju stałego pobytu Ubezpieczającego lub współuczestnika podróży,

5. wyznaczeniem daty rozpoczęcia pracy Ubezpieczającego lub współuczestnika podróży przez pracodawcę na dzień rozpoczęcia lub trwania podróży, o ile osoba ta w dniu zawarcia umowy o świadczeniu usług turystycznych lub zakupienia biletu lotniczego była zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa zarejestrowana jako bezrobotna.

6. zwolnienia Ubezpieczającego lub współuczestnika podróży z pracy z przyczyn leżących po stronie pracodawcy, pod warunkiem, że w dniu zawarcia umowy o świadczeniu usług turystycznych lub zakupienia biletu lotniczego Ubezpieczający lub współuczestnik podróży był zatrudniony na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony.

Ubezpieczenie kosztów udzielenia natychmiastowej pomocy „assistance”

Przedmiot ubezpieczenia - koszty związane z udzieleniem przez Ubezpieczyciela, za pośrednictwem Centrum Pomocy, natychmiastowej pomocy „assistance” w zakresie określonym w niniejszych warunkach ubezpieczenia (§26).

Zakresem ubezpieczenia objęte są następujące świadczenia Ubezpieczyciela (§27):

1. w razie nagłego zachorowania lub nieszczęśliwego wypadku doznanych przez Ubezpieczającego poza granicami Rzeczypospolitej Polskiej oraz kraju stałego pobytu Ubezpieczyciel:

a. na życzenie Ubezpieczającego powiadamia o zaistniałym zdarzeniu jego najbliższych krewnych,

b. nawiązuje za pośrednictwem lekarza pracującego na jego zlecenie kontakt z lekarzami sprawującymi opiekę medyczną, jak również z lekarzem domowym Ubezpieczającego i zapewnia przepływ informacji pomiędzy tymi lekarzami,

c. gwarantuje placówce medycznej pokrycie kosztów leczenia Ubezpieczającego, do wysokości sumy ubezpieczenia określonej w § 35 ust. 3,

d. udziela, na życzenie Ubezpieczającego, informacji dotyczących możliwości otrzymania pomocy i opieki lekarskiej,

e. w wariancie Optymalnym, w razie konieczności hospitalizacji Ubezpieczającego na okres co najmniej 5 dni lub jego transportu do kraju, w związku z nagłym zachorowaniem lub nieszczęśliwym wypadkiem doznanymi w czasie pobytu poza granicami Rzeczypospolitej Polskiej oraz kraju stałego pobytu, organizuje zakwaterowanie oraz podróż osoby wezwanej do towarzyszenia Ubezpieczającemu, jeżeli jej obecność jest konieczna i została zalecona na piśmie przez lekarza prowadzącego leczenie Ubezpieczającego za granicą,

2. w razie śmierci Ubezpieczającego, Ubezpieczyciel organizuje na życzenie najbliższych krewnych pogrzeb za granicą lub transport zwłok do miejsca pogrzebu w kraju stałego pobytu Ubezpieczającego,

3. dostarcza, na życzenie Ubezpieczającego i po konsultacji z lekarzem prowadzącym jego leczenie w kraju stałego pobytu niezbędne leki lub leki zastępcze mające zastąpić leki, które zaginęły w czasie podróży; Ubezpieczający obowiązany jest do zwrotu kosztów zakupu tych leków w terminie 10 dni od daty zakończenia podróży,

4. w przypadku kradzieży, uszkodzenia iub zniszczenia posiadanych przez Ubezpieczającego środków płatniczych, zapewnia mu pomoc przy skontaktowaniu się z bankiem prowadzącym jego rachunek oraz przekazaniu kwoty udostępnionej mu przez ten bank,

5. udziela Ubezpieczającemu niezbędnej pomocy finansowej w celu umożliwienia mu pokrycia, poza granicami Rzeczypospolitej Polskiej oraz kraju stałego pobytu, płatności związanych z podróżą Ubezpieczającego, w przypadku gdy nawiązanie kontaktu z bankiem Ubezpieczającego będzie niemożliwe w przeciągu 24 godzin od chwil) zgłoszenia przez Ubezpieczającego faktu wystąpienia zdarzenia, o którym mowa w ust. 4.

6. w przypadku kradzieży albo zaginięcia, poza granicami Rzeczypospolitej Polskiej oraz kraju stałego pobytu, kart kredytowych lub Euroczeków należących do Ubezpieczającego, zapewnia mu pomoc przy zablokowaniu konta osobistego, polegającą na przekazaniu odpowiedniej informacji do banku prowadzącego rachunek bankowy Ubezpieczającego; Ubezpieczyciel nie odpowiada za prawidłowość przeprowadzenia procesu blokowania konta, ani powstałe w związku z tym szkody,

7. zapewnia Ubezpieczającemu pomoc w wyrobieniu dokumentów niezbędnych w czasie podróży, polegającą na udzieleniu mu niezbędnych informacji o działaniach, które należy podjąć, w przypadku gdy zostały mu one skradzione, zaginęły lub uległy zniszczeniu poza granicami Rzeczypospolitej Polskiej oraz kraju stałego pobytu,

8. udziela Ubezpieczającemu zwrotnej pomocy finansowej na niezbędne usługi prawne, w przypadku gdy w czasie pobytu poza granicami Rzeczypospolitej Polskiej oraz kraju stałego pobytu wejdzie on w konflikt z prawem miejscowym, polegającą na:

a. udzieleniu pomocy finansowej w celu umożliwienia złożenia kaucji dla zwolnienia Ubezpieczającego, wyznaczonej przez odpowiednie władze kraju miejsca pobytu; pomoc ta jest wyłączona z zakresu ochrony ubezpieczeniowej w przypadku zatrzymania lub tymczasowego aresztowania Ubezpieczającego z powodu handlu narkotykami lub innymi środkami odurzającymi, udziału Ubezpieczającego w działaniach o charakterze politycznym oraz gdy kaucja wymagana jest dla zabezpieczenia należności celnych lub administracyjnych,

b. pokryciu kosztów zastępstwa procesowego oraz tłumacza, jeżeli nie został on wyznaczony z urzędu, w postępowaniu karnym lub karno - administracyjnym przed organami wymiaru sprawiedliwości albo innymi odpowiednimi organami kraju miejsca pobytu; świadczenie to jest wyłączone z zakresu ubezpieczenia w przypadku, gdy zdarzenie losowe objęte ochroną ubezpieczeniową pozostaje w związku z pracą wykonywaną przez Ubezpieczającego lub prowadzoną przez niego działalnością gospodarczą, albo związane jest z posiadaniem lub prowadzeniem przez Ubezpieczającego pojazdu samochodowego.

W przypadku spóźnienia się Ubezpieczającego na środek transportu, którym miał dotrzeć do miejsca docelowego podróży poza granicami RP oraz kraju stałego pobytu, Ubezpieczyciel pokrywa poniesione przez Ubezpieczającego dodatkowe koszty transportu do miejsca docelowego podróży, pod warunkiem że spóźnienie Ubezpieczającego spowodowane zostało (§ 28 ust. 1):

1. wystąpieniem szkody w mieniu Ubezpieczającego, powstałej wskutek działania ryzyka elementarnego albo kradzieży z włamaniem lub rozboju, o ile zdarzenie to miało miejsce w kraju zamieszkania i pod warunkiem, że spowodowało konieczność dokonania przez Ubezpieczającego czynności administracyjnych lub prawnych,

2. opóźnieniem środków komunikacji publicznej.

W przypadku opóźnienia rozpoczęcia podróży, o którym mowa w ust. 1, Ubezpieczyciel, na życzenie Ubezpieczającego, powiadomi o tym fakcie wskazane przez niego osoby trzecie (§ 28 ust. 2).

Ubezpieczyciel pokrywa również koszty wcześniejszego powrotu Ubezpieczającego do kraju, jeżeli nie mógł on nastąpić przy wykorzystaniu wcześniej zaplanowanego środka transportu, w przypadku gdy zmuszony jest on przerwać swą podróż ze względu na wystąpienie zdarzeń wskazanych w § 23 (§ 29 ust. 1).

Ubezpieczyciel porywa koszty określone w ust. 1, wyłącznie w przypadku, gdy wcześniejszy powrót Ubezpieczającego do kraju przed jego rozpoczęciem został zaakceptowany przez Centrum Alarmowe (§ 29 ust. 2).

Koszty pomocy, o których mowa w § 27 pkt 1) ppkt c) i e) i pkt 2, Ubezpieczyciel pokrywa pod warunkiem istnienia jego odpowiedzialności z tytułu ubezpieczenia kosztów leczenia lub kosztów transportu i repatriacji (§ 30).

Pomoc finansowa, o której mowa w § 27 pkt 5) i 8) ppkt a), udzielana jest w granicach sum gwarancyjnych określonych w § 35 ust. 3.

Pomoc finansowa udzielana jest pod warunkiem złożenia przez Ubezpieczającego pisemnego oświadczenia, w którym zobowiąże się do zwrotu przekazanej mu kwoty.

Termin zwrotu kwoty udzielonej pomocy finansowej wynosi 30 dni od daty jej przekazania Ubezpieczającemu (§31 ust. 1-3).

Przy zwrocie kosztów określonych w § 29 ust. 1 uwzględnia się koszty transportu, zakwaterowania i wyżywienia o takim standardzie, jak przerwana podróż.

Jeżeli wcześniejszy powrót Ubezpieczającego do kraju z przyczyn określonych w § 29 ust. 1 nastąpił w pierwszej połowie podróży, Ubezpieczyciel zwraca również całkowity jej koszt poniesiony przez Ubezpieczającego.

W pozostałych przypadkach wcześniejszego powrotu Ubezpieczającego do kraju z przyczyn określonych w § 29 ust. 1 Ubezpieczyciel zwraca wyłącznie koszty, które Ubezpieczający poniósł na niewykorzystany okres podróży (§32 ust. 1-3).

---

Wyłączenia odpowiedzialności

Ochroną ubezpieczeniową nie są objęte szkody powstałe wskutek winy umyślnej lub rażącego niedbalstwa Ubezpieczającego albo osób, z którymi Ubezpieczający pozostaje we wspólnym gospodarstwie domowym lub za które ponosi odpowiedzialność (§33 ust. 1).

Ponadto z zakresu ochrony ubezpieczeniowej wyłączone są szkody powstałe wskutek (§33 ust. 2):

1. działań wojennych, stanu wojennego, stanu wyjątkowego, zamieszek, rozruchów, niepokojów społecznych, strajków i lokautów, oraz aktów terroryzmu i sabotażu,

2. organizowania jakichkolwiek nadzwyczajnych przedsięwzięć mających na celu ratowanie życia innej osoby, w miejscach odosobnionych (np. górach, obszarach zalesionych, obszarach nie zaludnionych),

3. zniszczenia, konfiskaty, nacjonalizacji, przetrzymywania lub zarekwirowania mienia przez organy celne lub inne władze,

4. jazd próbnych, rajdów oraz wyścigów samochodowych,

5. podróżowania statkami powietrznymi, z wyłączeniem przelotów w charakterze pasażera, o ile lot wykonywany był zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa,

6. zatrucia alkoholem, narkotykami lub innymi środkami odurzającymi,

7. usiłowania lub popełnienia przez Ubezpieczającego samobójstwa albo przestępstwa,

8. wypadku spowodowanego przez Ubezpieczającego w stanie po spożyciu alkoholu, bądź prowadzenia pojazdu bez wymaganego uprawnienia,

9. wykonywania pracy fizycznej,

10. wyczynowego uprawiania sportu,

11. uprawiania sportów wysokiego ryzyka,

12. uprawiani sportów ekstremalnych.

Ubezpieczenie kosztów leczenia

Koszty leczenia przekraczające zakres niezbędny do przywrócenia Ubezpieczającemu stanu zdrowia umożliwiającego powrót lub przewóz do kraju nie są objęte ochroną ubezpieczeniową (§8 ust. 1).

Ponadto zakres ubezpieczenia nie obejmuje kosztów leczenia związanych z (§8 ust. 2):

1. porodem, który nastąpił w okresie 2 miesięcy poprzedzających przewidziany termin porodu,

2. zabiegiem usuwania ciąży, o ile nie został on wykonany w celu ratowania życia lub zdrowia,

3. chorobą przewlekłą, z powodu której Ubezpieczający był leczony w okresie ostatnich 24 miesięcy przed zawarciem umowy ubezpieczenia,

4. zaburzeniami psychicznymi,

5. operacją plastyczną lub zabiegiem kosmetycznym,

6. leczeniem prowadzonym przez lekarza będącego członkiem rodziny Ubezpieczającego, chyba że zostało to zaakceptowane przez lekarza Centrum Alarmowego.

Z zakresu ubezpieczenia wyłączone są również (§8 ust. 3):

1. koszty leczenia Ubezpieczającego, w przypadku gdy odmówił on powrotu do kraju stałego pobytu wbrew decyzji podjętej przez lekarza Centrum Alarmowego,

2. koszty leczenia Ubezpieczającego, w przypadku gdy Ubezpieczający zaniedbał obowiązujący w danym kraju reżim sanitarny.

Ubezpieczenie kosztów transportu i repatriacji

W przypadku kosztów transportu i repatriacji franszyza integralna wynosi równowartość w złotych 25 EURO (§11).

Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków

Ochrona ubezpieczeniowa nie obejmuje (§14):

1. szkód powstałych w wyniku zaburzeń psychicznych,

2. śmierci i uszczerbków na zdrowiu powstałych w następstwie niewłaściwego leczenia albo niewłaściwie wykonanych zabiegów, chyba że leczenie lub zabiegi były następstwem wypadku objętego ochroną ubezpieczeniową,

3. infekcji, z tym że ochrona ubezpieczeniowa istnieje, jeżeli Ubezpieczający został zakażony mikroorganizmem chorobotwórczym w wyniku ran odniesionych w wypadku.

Ubezpieczenie bagażu

Z zakresu ochrony ubezpieczeniowej wyłączone są (§ 20 ust. 1):

1. srebro, złoto, platyna w złomie i sztabach,

2. wartości pieniężne oraz przedmioty wartościowe, z zastrzeżeniem § 21,

papiery wartościowe, książeczki i bony oszczędnościowe, karty płatnicze wszelkiego rodzaju oraz bilety na przejazdy środkami komunikacji,

4. dokumenty i rękopisy,

5. dzieła sztuki, antyki oraz zbiory kolekcjonerskie,

6. programy komputerowe i dane na nośnikach wszelkiego rodzaju,

7. sprzęt sportowy o charakterze profesjonalnym oraz sprzęt pływający,

8. broń oraz trofea myśliwskie,

9. akcesoria samochodowe oraz przedmioty stanowiące wyposażenie przyczep kempingowych i łodzi,

10. przedmioty w ilościach wskazujących na ich przeznaczenie handlowe,

11. przedmioty służące działalności handlowej, usługowej lub produkcyjnej,

12. mienie przesiedleńcze.

Ubezpieczyciel nie odpowiada również za szkody (§ 20 ust. 2):

1. polegające na uszkodzeniu, zniszczeniu bądź utracie rzeczy w związku z ich używaniem,

2. polegające wyłącznie na uszkodzeniu lub zniszczeniu waliz, kufrów oraz innych pojemników bagażu,

3. powstałe wskutek kradzieży z włamaniem, dokonanej z bagażnika dachowego pojazdu samochodowego w przypadku, gdy chociaż jedna ze ścian bagażnika została wykonana z nietrwałego materiału (np. typu brezent) lub gdy bagażnik nie był zabezpieczony w odpowiedni zamek zabezpieczający,

4. powstałe w aparatach i urządzeniach elektrycznych wskutek ich wad lub działania prądu elektrycznego podczas eksploatacji, chyba że działanie prądu elektrycznego spowodowało pożar,

5. będące następstwem zwykłego zużycia rzeczy ubezpieczonej, samozapalenia, samo zepsucia lub wycieku, a w przypadku rzeczy tłukących się lub w opakowaniu szklanym - potłuczenia lub utraty wartości rzeczy uszkodzonej,

6. będące następstwem działania energii jądrowej lub skażenia radioaktywnego, promieni laserowych i maserowych oraz pola magnetycznego i elektromagnetycznego,

7. powstałe wskutek emisji, wycieku lub innej formy przedostania się do powietrza, wody lub gruntu jakichkolwiek substancji.

Ubezpieczenie kosztów rezygnacji z podróży

Z zakresu ochrony ubezpieczeniowej wyłączone są koszty rezygnacji z podróży, jeżeli rezygnacja nastąpiła wskutek choroby przewlekłej, z powodu której Ubezpieczający lub współuczestnik podróży był leczony w okresie ostatnich 24 miesięcy przed zawarciem umowy ubezpieczenia.

Ubezpieczyciel nie odpowiada również za dodatkowe koszty poniesione przez Ubezpieczającego w związku z rezygnacją z podróży, nie wliczone w cenę wycieczki (§25 ust. 1-2).

---

Sposób zawierania umowy ubezpieczenia

Zawarcie umowy ubezpieczenia potwierdza się polisą lub certyfikatem ubezpieczeniowym.

Polisa lub certyfikat zawierają co najmniej następujące dane:

1. imię i nazwisko Ubezpieczającego,

2. okres ubezpieczenia,

3. wariant ubezpieczenia.

W terminie 14 dni od dokonania rezerwacji Ubezpieczający ma prawo do zmiany wariantu podstawowego na wariant optymalny lub rezygnacji po opłaceniu dodatkowej składki (§34 ust. 1-3).

Ubezpieczenie kosztów rezygnacji z podróży

Umowa ubezpieczenia nie może być zawarta później niż w dniu rezerwacji podróży, z zastrzeżeniem § 34 ust 3 (§24).

---

Zakres i czas trwania odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń

Okres ubezpieczenia oznacza się w umowie ubezpieczenia (§40 ust. 1).

Odpowiedzialność Ubezpieczyciela rozpoczyna się od dnia i godziny wskazanej w umowie jako początek okresu ubezpieczenia pod warunkiem, że składka zostanie zapłacona w dniu zawarcia umowy, chyba że został ustalony inny termin zapłaty (§40 ust. 2).

Odpowiedzialność Ubezpieczyciela w ubezpieczeniu kosztów rezygnacji z podróży rozpoczyna się w dniu zarezerwowania podróży i kończy się w chwili jej rozpoczęcia, z zastrzeżeniem postanowień § 34 ust. 3 (§40 ust. 3).

Jeżeli zapłata składki lub jej pierwszej raty została odroczona w stosunku do początku okresu ubezpieczenia, a Ubezpieczyciel ponosi odpowiedzialność przed zapłaceniem składki lub jej pierwszej raty, niezapłacenie składki lub pierwszej raty składki w terminie wyznaczonym przez Ubezpieczyciela będzie traktowane jako odstąpienie od umowy ubezpieczenia przez Ubezpieczyciela z upływem dnia wyznaczonego w umowie jako termin płatności składki lub pierwszej raty składki (o godzinie 0: 00 dnia następującego po tym terminie), bez konieczności składania odrębnego oświadczenia woli w tym zakresie. Postanowienie zdania poprzedzającego stanowi zawiadomienie Ubezpieczającego o odstąpieniu od umowy (§40 ust. 4).

W odniesieniu do skutków prawnych niezapłacenia kolejnej raty składki w terminie wyznaczonym przez Ubezpieczyciela odpowiednie zastosowanie mają postanowienia ust. 4 (§40 ust. 5).

W przypadkach wskazanych w ust. 4 i 5, Ubezpieczyciel może cofnąć oświadczenie o odstąpieniu od umowy ubezpieczenia zawiadamiając o tym niezwłocznie Ubezpieczającego na piśmie (§40 ust. 6).

Odstąpienie od umowy ubezpieczenia nie pozbawia Ubezpieczyciela prawa żądania zapłaty składki proporcjonalnej do okresu ubezpieczenia, w którym udzielał ochrony ubezpieczeniowej (§40 ust. 7).

W razie wyznaczenia terminu zapłaty składki lub pierwszej raty składki przed początkiem okresu ubezpieczenia, do skutków opóźnienia w zapłacie mają odpowiednie zastosowanie postanowienia ust. 4-6 (§40 ust. 8).

Odpowiedzialność Ubezpieczyciela kończy się z upływem okresu ubezpieczenia, chyba że stosunek ubezpieczeniowy wygasł przed tym terminem (§40 ust. 11).

Przedłużenie czasu trwania odpowiedzialności Ubezpieczyciela może nastąpić jedynie przed upływem okresu ubezpieczenia określonego w umowie ubezpieczenia (§40 ust. 12).

W razie zawarcia umowy ubezpieczenia na rzecz osoby trzeciej, przebywającej poza granicami kraju, odpowiedzialność Ubezpieczyciela rozpoczyna się od dnia i godziny wskazanej w umowie jako początek okresu ubezpieczenia, nie wcześniej jednak niż po upływie 7 dni licząc od daty zawarcia umowy, z zastrzeżeniem postanowień ust. 2 i 4 (§40 ust. 13).

Ubezpieczyciel automatycznie przedłuża okres ubezpieczenia do 3 miesięcy, w przypadku gdy powrót Ubezpieczającego do kraju zamieszkania musi ulec opóźnieniu z powodu nagłego zachorowania albo nieszczęśliwego wypadku, objętego ochroną ubezpieczeniową (kontynuacja leczenia) (§41).

---

Tryb, warunki, sposób oraz przesłanki i terminy wypowiedzenia umowy przez ubezpieczającego/ubezpieczonego i zakład ubezpieczeń

Jeżeli umowa ubezpieczenia jest zawarta na okres dłuższy niż 6 miesięcy, Ubezpieczający ma prawo odstąpienia od umowy w terminie 30 dni, a w przypadku gdy Ubezpieczający jest przedsiębiorcą w terminie 7 dni od dnia zawarcia umowy; odstąpienie od umowy nie zwalnia Ubezpieczającego z obowiązku zapłacenia składki za okres, w jakim Ubezpieczyciel udzielał ochrony ubezpieczeniowej.

Zwrot składki za nie wykorzystany okres ubezpieczenia nastąpi po potrąceniu kosztów manipulacyjnych w wysokości 20% zwracanej składki (§75 ust. 1-2).

Każda ze stron może w ciągu miesiąca od daty wypłaty świadczenia albo daty doręczenia odmowy wypłaty świadczenia wypowiedzieć umowę ubezpieczenia z zachowaniem miesięcznego okresu wypowiedzenia.

Ubezpieczający może wypowiedzieć umowę ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków w każdej chwili z zachowaniem miesięcznego okresu wypowiedzenia (§76 ust. 1-2).

---

Wartość wykupu

---

Suma ubezpieczenia i warunki jej zmiany

Optymalny

A. koszty leczenia

10 000 €

-

do kwoty roszczenia

B. koszty transportu i repatriacji

zawarte w sumie ubezpieczenia kosztów leczenia

-

zawarte w sumie ubezpieczenia kosztów leczenia

C. następstwa NW

Trwały uszczerbek

Śmieć

20 000 PLN

40 000 PLN

-

20 000 PLN

40 000 PLN

D. koszty ratownictwa

5 000 €

-

5 000 €

E. bagaż

Koszt opóźnienia dostarczenia bagażu

-

-

1 500 € (dla osoby)

3 000 € (dla rodziny)

500 €

F. koszty udzielenia natychmiastowej pomocy

Gwarancja pokrycia kosztów leczenia

Koszt podróży bliskiej osoby

Pożyczka

Pomoc prawna

Koszt kaucji

zawarte w sumie ubezpieczenia kosztów leczenia

-

12 500 €

2 500 €

1 500 €

2 500 €

12 500 €

G. Odpowiedzialność cywilna

-

-

10 000 €

Rezygnacja

-

10 000 €

5 000 €

Zwrot kosztów kremacji lub pogrzebu Ubezpieczającego za granicą ograniczony jest do kwoty stanowiącej równowartość organizowanego przez Ubezpieczyciela transportu zwłok Ubezpieczającego do kraju zamieszkania (§37 ust. 2).

W przypadku gdy Ubezpieczający samodzielnie poniósł koszty udzielenia natychmiastowej pomocy „assistance", o których mowa w § 28 ust. 1 i § 29 ust. 1, Ubezpieczyciel, z zastrzeżeniem postanowień § 32 i § 35 ust. 3, dokonuje Ich zwrotu do równowartości kwoty, za którą sam zorganizowałby te świadczenia (§38).

---

Sposób ustalania i opłacania składki ubezpieczeniowej

Ubezpieczyciel ustala składkę ubezpieczeniową po dokonaniu oceny ryzyka (§39).

1. Składkę ubezpieczeniową ustala się na podstawie taryfy obowiązującej w dniu zawarcia umowy.

2. Wysokość składki jest zależna od wariantu ubezpieczenia, terytorialnego zakresu ochrony oraz okresu trwania podróży.

Za zapłatę składki lub kolejnej raty składki nie uważa się zapłaty kwoty niższej niż wynikającej z umowy ubezpieczenia (§40 ust. 10).

Sposób ustalania i opłacania składki ubezpieczeniowej, sposób indeksacji składki ubezpieczeniowej (przy ubezpieczeniach na życie) (7b)

---

Sposób ustalania wysokości szkody oraz wypłaty odszkodowania lub świadczenia

Rodzaje i wysokość świadczeń przysługujących Ubezpieczającemu ustala się po stwierdzeniu związku przyczynowego pomiędzy wypadkiem a śmiercią lub trwałym uszczerbkiem na zdrowiu.

Oceny stopnia trwałego uszczerbku na zdrowiu dokonują lekarze wskazani przez Ubezpieczyciela.

Ustalenie związku przyczynowego oraz stopnia trwałego uszczerbku na zdrowiu następuje na podstawie dostarczonych dowodów oraz wyników badań lekarskich.

Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo weryfikacji przedłożonych dokumentów oraz zasięgnięcia opinii specjalistów.

Stopień trwałego uszczerbku na zdrowiu powinien być ustalony niezwłocznie po zakończeniu leczenia, a w razie dłuższego leczenia - najpóźniej w 24 miesiącu od dnia wypadku. Późniejsza zmiana stopnia trwałego uszczerbku na zdrowiu nie daje podstawy do zmiany wysokości świadczenia.

W razie utraty, uszkodzenia organu, narządu lub układu, których funkcje były już przed wypadkiem upośledzone wskutek choroby lub trwałego uszczerbku na zdrowiu powstałego z innego zdarzenia, stopień trwałego uszczerbku na zdrowiu określa się jako różnice między stopniem trwałego uszczerbku na zdrowiu po wypadku, a stopniem trwałego uszczerbku na zdrowiu istniejącym przed wypadkiem (§ 54 ust. 1-6).

W przypadku zwrotu kosztów leczenia ambulatoryjnego, franszyza integralna wynosi 25 Euro.

Zwrot kosztów kremacji lub pogrzebu Ubezpieczającego za granicą ograniczony jest do kwoty stanowiącej równowartość organizowanego przez Ubezpieczyciela transportu zwłok Ubezpieczającego do kraju stałego pobytu.

Zwrot kosztów transportu zwłok Ubezpieczającego do kraju stałego pobytu ograniczony jest do kwoty stanowiącej równowartość kosztów, które poniósłby Ubezpieczyciel w przypadku, gdyby sam zorganizował transport (§55 ust. 1-3).

Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków

W ubezpieczeniu następstw nieszczęśliwych wypadków oceny stopnia trwałego uszczerbku na zdrowiu dokonują lekarze wskazani przez Ubezpieczyciela.

Ustalenie związku przyczynowego oraz stopnia trwałego uszczerbku na zdrowiu następuje na podstawie dostarczonych dowodów oraz dokumentacji medycznej.

Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo weryfikacji przedłożonych dokumentów oraz zasięgnięcia opinii specjalistów.

Stopień trwałego uszczerbku na zdrowiu powinien być ustalony niezwłocznie po zakończeniu leczenia, a w razie dłuższego leczenia - najpóźniej w 24 miesiącu od dnia wypadku. Późniejsza zmiana stopnia trwałego uszczerbku na zdrowiu nie daje podstawy do zmiany wysokości świadczenia.

W razie utraty, uszkodzenia organu, narządu lub układu, których funkcje były już upośledzone wskutek choroby lub trwałego uszczerbku na zdrowiu powstałego z innego zdarzenia, stopień trwałego uszczerbku na zdrowiu określa się jako różnicę między stopniem trwałego uszczerbku na zdrowiu po wypadku, a stopniem trwałego uszczerbku na zdrowiu istniejącym przed wypadkiem (§ 56 ust. 1-5).

Przy ustalaniu wysokości świadczeń z tytułu trwałego uszczerbku na zdrowiu nie uwzględnia się rodzaju pracy lub innych czynności wykonywanych przez Ubezpieczającego (§57).

Ubezpieczyciel zwraca Ubezpieczającemu udokumentowane koszty dodatkowych badań lekarskich zleconych przez Ubezpieczyciela dla uzasadnienia roszczeń (§58).

Jeżeli Ubezpieczający otrzymał świadczenie z tytułu trwałego uszczerbku na zdrowiu, a następnie zmarł na skutek tego samego wypadku, świadczenie z tytułu śmierci wypłaca się tylko wówczas, gdy jest ono wyższe od już wypłaconego, przy czym potrąca się kwotę uprzednio wypłaconą (§59).

Jeżeli Ubezpieczający zmarł po ustaleniu trwałego uszczerbku na zdrowiu z przyczyn związanych z wypadkiem, ale nie pobrał należnego świadczenia, wówczas osobie uprawnionej wypłaca się tylko świadczenie z tytułu śmierci Ubezpieczającego (§ 60).

W umowach ubezpieczenia zawartych na podstawie niniejszych warunków ubezpieczenia nie uwzględnia się rodzaju pracy lub innej czynności wykonywanej przez Ubezpieczającego przy ustalaniu świadczenia z tytułu trwałego uszczerbku na zdrowiu (§61).

Ubezpieczenie bagażu

W ubezpieczeniu bagażu, rozmiar szkody w poszczególnych grupach mienia ustala się na podstawie cen detalicznych przedmiotów tego samego lub podobnego rodzaju i gatunku, z dnia ustalenia odszkodowania, pomniejszonych o stopień zużycia do dnia szkody albo według wysokości kosztów naprawy; wysokość tych kosztów powinna być udokumentowana rachunkiem wykonawcy lub kalkulacją Ubezpieczającego, który szkodę usunął własnymi siłami (§63 ust. 1).

Rozmiar szkody zmniejsza się o wartość pozostałości, które mogą być przeznaczone do dalszego użytku, przeróbki lub sprzedaży (§63 ust. 2).

Odszkodowanie ustala się w kwocie odpowiadającej rozmiarowi szkody w granicach sumy ubezpieczenia, z zastrzeżeniem postanowień ust. 5-6 (§63 ust. 3).

Jeżeli ten sam przedmiot ubezpieczenia w tym samym czasie jest ubezpieczony od tego samego ryzyka u dwóch lub więcej Ubezpieczycieli na sumy, które łącznie przewyższają jego wartość ubezpieczeniową, każdy z Ubezpieczycieli odpowiada do wysokości szkody w takim stosunku, w jakim przyjęta przez niego suma ubezpieczenia pozostaje do łącznych sum wynikających z podwójnego lub wielokrotnego ubezpieczenia (§63 ust. 4).

Zwrot kosztów naprawy nie może przekroczyć rzeczywistej wartości przedmiotu (§63 ust. 5).

Z odszkodowania należnego Ubezpieczającemu z tytułu ubezpieczenia bagażu i kosztów opóźnienia bagażu Ubezpieczyciel potrąca udział własny w wysokości 25 Euro (§63 ust. 6).

Przy ustalaniu rozmiaru szkody nie uwzględnia się (§63 ust. 7):

1. wartości naukowej, kolekcjonerskiej, zabytkowej lub pamiątkowej,

2. kosztów poniesionych na odkażenie pozostałości po szkodzie.

W granicach sum ubezpieczenia określonych w umowie dla poszczególnych grup mienia odszkodowanie obejmuje:

1. utratę, zniszczenie, ubytek lub uszkodzenie mienia w następstwie zdarzeń objętych ochroną ubezpieczeniową, w kwocie odpowiadającej rozmiarowi szkody,

2. koszty wynikłe z zastosowania wszelkich dostępnych środków w celu zmniejszenia szkody oraz zabezpieczenia bezpośrednio zagrożonego mienia przed szkodą, jeżeli środki te były właściwe, chociażby okazały się bezskuteczne,

3. koszty usunięcia pozostałości po szkodzie w granicach do 5% rozmiaru szkody (§63 ust. 8).

Ubezpieczenie kosztów rezygnacji z podróży

Rozmiar szkody z ubezpieczenia kosztów rezygnacji z podróży ustala się na podstawie udokumentowanych kosztów rezygnacji z podróży wynikających z umowy o świadczenie usług turystycznych lub udokumentowanych kosztów rezygnacji z zakupionego biletu lotniczego (§62 ust. 1).

Rozmiar szkody z ubezpieczenia kosztów przerwania podróży ustala się w kwocie odpowiadającej wartości niewykorzystanych świadczeń wynikających z umowy o świadczenie usług turystycznych, określonej jako procent ceny podróży stanowiącej stosunek liczby dni następujących po dniu przerwania uczestnictwa do dnia zakończenia podróży, do liczby dni trwania całej podróży (§62 ust. 2).

Przy ustalaniu rozmiaru szkody w ubezpieczeniu kosztów przerwania podróży uwzględnia się także udokumentowany koszt transportu do kraju stałego pobytu, z zastrzeżeniem ust. 4 (§62 ust. 3).

Koszty transportu wskazane w ust. 3 zwracane są do wysokości kosztów transportu jakie poniósł by Ubezpieczający przy wykorzystaniu środka transportu, takiego jaki był przewidziany w umowie o świadczenie usług turystycznych, wyłącznie w przypadku, gdy koszt transportu w obie strony uwzględniony był w umowie o świadczenie usług turystycznych.

Przypadku kosztów rezygnacji z podróży udział własny Ubezpieczającego wynosi 20% wysokości odszkodowania, nie mniej jednak niż równowartość w złotych 25 EURO (§62 ust. 4-5).

---

Sposób i tryb dochodzenia roszczeń z umowy ubezpieczenia

W razie zajścia wypadku Ubezpieczający obowiązany jest użyć wszelkich dostępnych środków w celu zmniejszenia szkody oraz zabezpieczenia bezpośrednio zagrożonego mienia przed szkodą.

Ponadto do obowiązków Ubezpieczającego należy:

1. niezwłocznie, nie później jednak niż w ciągu 3 dni od daty powstania szkody lub uzyskania o niej wiadomości, zawiadomić o szkodzie Centrum Pomocy lub Ubezpieczyciela - w przypadku wystąpienia szkody z ubezpieczenia kosztów rezygnacji z podróży,

2. zwolnić lekarzy, u których leczył się przed zaistnieniem wypadku objętego ochroną ubezpieczeniową, z obowiązku zachowania tajemnicy lekarskiej oraz wyrazić zgodę na udostępnienie dokumentacji z leczenia,

3. stosować się do zaleceń Centrum Pomocy oraz Ubezpieczyciela, udzielając mu informacji i niezbędnych pełnomocnictw,

4. powiadomić Ubezpieczyciela czy Ubezpieczający jest posiadaczem innej polisy pokrywającej te same ryzyka, wykupionej u innego Ubezpieczyciela, wskazując równocześnie nazwę Ubezpieczyciela oraz sumę ubezpieczenia,

5. umożliwić Ubezpieczycielowi dokonanie czynności niezbędnych do ustalenia okoliczności powstania szkody, zasadności i wysokości roszczenia oraz udzielić w tym celu pomocy i wyjaśnień,

6. złożyć, wraz ze zgłoszeniem szkody, odpowiednio wypełniony formularz roszczenia wypłaty świadczenia lub odszkodowania, łącznie z oryginałami dokumentów z tytułu poniesionych kosztów.

Jeżeli Ubezpieczający umyślnie lub z powodu rażącego niedbalstwa nie wykonał obowiązków określonych w ust. 1, odszkodowanie nie należy się (§46 ust. 1-3).

Ubezpieczający obowiązany jest dostarczyć Ubezpieczycielowi polisę lub certyfikat oraz dokumenty uzasadniające rozpatrzenie wniosku o wypłatę odszkodowania lub świadczenia, w szczególności:

1. diagnozy lekarskie i inne dokumenty stwierdzające przyczyny i zakres udzielonej pomocy medycznej, w przypadku szkody na osobie,

2. oryginały rachunków za opłaconą pomoc medyczną lub dotyczące innych kosztów objętych zakresem ubezpieczenia, w przypadku szkody na osobie,

3. wyliczenie rozmiaru szkody, sporządzonego na własny koszt, w przypadku szkody z ubezpieczenia bagażu,

4. oryginały dowodów zakupu przedmiotów wartościowych, w przypadku szkody w tych przedmiotach,

5. wystawione przez przewoźnika dokumenty, potwierdzające wystąpienie i okres trwania opóźnienia dostarczenia bagażu, w przypadku szkody z ubezpieczenia kosztów opóźnienia bagażu.

Dokumenty, o których mowa w ust. 1, Ubezpieczający powinien dostarczyć w ciągu 14 dni od daty powzięcia wiadomości o powstaniu szkody lub ustania okoliczności powodujących niemożność spełnienia tego obowiązku.

W razie śmierci Ubezpieczającego uprawniony obowiązany jest dostarczyć do ubezpieczyciela dokumenty niezbędne do ustalenia zasadności roszczenia, przez które rozumie się w szczególności wyciąg z aktu zgonu oraz dokumenty stwierdzające pokrewieństwo lub powinowactwo uprawnionego z Ubezpieczającym (§47 ust. 1-3).

Ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie lub świadczenie na podstawie uznania roszczenia w wyniku własnych ustaleń dokonanych w postępowaniu dotyczącym ustalenia stanu faktycznego związanego z zaistnieniem szkody, zasadności roszczeń i wysokości odszkodowania lub świadczenia, w terminie 30 dni od daty otrzymania zawiadomienia o wypadku.

Jeżeli wyjaśnienie wszystkich okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela albo wysokości odszkodowania lub świadczenia w terminie wskazanym w ust. 1 okazało się niemożliwe, świadczenie powinno zostać wypłacone w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe.

Jeżeli w terminach określonych w umowie ubezpieczenia Ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania lub świadczenia, zawiadamia pisemnie osobę zgłaszającą roszczenie o przyczynach niemożności zaspokojenia jej roszczeń w całości lub w części, jednakże bezsporną część odszkodowania lub świadczenia wypłaca w terminach wskazanych w ust. 1 lub 2.

Jeżeli odszkodowanie lub świadczenie nie przysługuje lub przysługuje w innej wysokości, niż określonej w zgłoszonym roszczeniu, Ubezpieczyciel informuje o tym pisemnie osobę występującą z roszczeniem, wskazując na okoliczności oraz na podstawę prawną uzasadniającą całkowitą lub częściową odmowę wypłaty świadczenia wraz z pouczeniem o możliwości dochodzenia roszczeń na drodze sądowej.

Wraz z wypłata odszkodowania lub świadczenia raty składki stają się wymagalne i Ubezpieczyciel potrąca kwotę należnych rat z kwoty odszkodowania lub świadczenia (§67 ust. 1-5).

Wszelkie koszty objęte zakresem ubezpieczenia zwracane są osobie, która je poniosła, lub bezpośrednio wystawcom rachunków (§68).

Ubezpieczenie kosztów leczenia

Niezależnie od obowiązków określonych w §§ 46 i 47, w ubezpieczeniach kosztów leczenia i następstw nieszczęśliwych wypadków Ubezpieczający w razie wypadku obowiązany jest:

1. zwolnić lekarzy, u których leczył się przed zaistnieniem wypadku objętego ochroną ubezpieczeniową, z obowiązku zachowania tajemnicy lekarskiej oraz wyrazić zgodę na udostępnienie dokumentacji z leczenia,

2. zwolnić publiczne i niepubliczne zakłady opieki zdrowotnej oraz Zakład Ubezpieczeń Społecznych z obowiązku zachowania tajemnicy oraz wyrazić zgodę na udostępnienie dokumentacji medycznej,

W ubezpieczeniu następstw nieszczęśliwych wypadków Ubezpieczający dodatkowo obowiązany jest:

1. poddać się leczeniu i stosować się do zaleceń mających na celu złagodzenie skutków wypadku,

2. poddać się badaniu przez lekarzy wskazanych przez ubezpieczyciela lub ewentualnej obserwacji klinicznej (§48 ust. 1-2).

Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków

Niezależnie od obowiązków określonych w §§ 46 i 47, w ubezpieczeniach kosztów leczenia i następstw nieszczęśliwych wypadków Ubezpieczający w razie wypadku obowiązany jest:

1) zwolnić lekarzy, u których leczyf się przed zaistnieniem wypadku objętego ochroną ubezpieczeniową, z obowiązku zachowania tajemnicy lekarskiej oraz wyrazić zgodę na udostępnienie dokumentacji z leczenia,

2) zwolnić publiczne i niepubliczne zakłady opieki zdrowotnej oraz Zakład Ubezpieczeń Społecznych z obowiązku zachowania tajemnicy oraz wyrazić zgodę na udostępnienie dokumentacji medycznej,

W ubezpieczeniu następstw nieszczęśliwych wypadków Ubezpieczający dodatkowo obowiązany jest:

1. poddać się leczeniu i stosować się do zaleceń mających na celu złagodzenie skutków wypadku,

2. poddać się badaniu przez lekarzy wskazanych przez ubezpieczyciela lub ewentualnej obserwacji klinicznej (§48 ust. 1-2).

W ubezpieczeniu następstw nieszczęśliwych wypadków, jeżeli Ubezpieczający otrzymał świadczenie z tytułu trwałego uszczerbku na zdrowiu, a następnie zmarł na skutek tego samego wypadku, świadczenie z tytułu śmierci wypłaca się tylko wówczas, gdy jest ono wyższe od już wypłaconego, przy czym potrąca się kwotę uprzednio wypłaconą (§69).

W ubezpieczeniu następstw nieszczęśliwych wypadków, jeżeli Ubezpieczający zmarł po ustaleniu trwałego uszczerbku na zdrowiu z przyczyn związanych z wypadkiem, ale nie pobrał należnego świadczenia, wówczas osobie uprawnionej wypłaca się tylko świadczenie z tytułu śmierci Ubezpieczającego (§70).

Ubezpieczenie bagażu

Niezależnie od obowiązków określonych w §§ 46 i 47, w przypadku zaistnienia szkody w bagażu, do obowiązków Ubezpieczającego należy (§49):

1. niezwłocznie powiadomić miejscową jednostkę policji o każdej szkodzie, która mogła powstać w wyniku przestępstwa i uzyskać pisemne potwierdzenie tego faktu z wyszczególnieniem utraconych przedmiotów,

2. niezwłocznie powiadomić przewoźnika o każdej szkodzie powstałej w bagażu powierzonym do przewozu lub w czasie jazdy środkami komunikacji publicznej, w przypadku gdy bagaż znajdował się pod bezpośrednią opieką ubezpieczającego oraz uzyskać pisemne potwierdzenie tego faktu,

3. niezwłocznie powiadomić administrację o każdym wypadku szkody w miejscu zakwaterowania Ubezpieczającego oraz uzyskać pisemne potwierdzenie tego faktu,

4. zabezpieczyć dowody zaistnienia szkody oraz rzeczy zniszczone lub uszkodzone w celu umożliwienia dokonania ich oględzin przez Ubezpieczyciela.

Niezależnie od obowiązków określonych w §§ 46 i 47, w przypadku wystąpienia opóźnienia dostarczenia bagażu Ubezpieczający obowiązany jest zgłosić ten fakt przewoźnikowi oraz uzyskać od niego dokumenty potwierdzające opóźnienie oraz moment dostarczenia przez przewoźnika bagażu do miejsca przeznaczenia lub miejsca pobytu Ubezpieczającego (§50).

W ubezpieczeniu bagażu, jeżeli po wypłacie odszkodowania Ubezpieczający odzyskał utracone przedmioty, obowiązany jest zwrócić odszkodowanie wypłacone za te przedmioty, albo zrzec się praw do tych przedmiotów na rzecz Ubezpieczyciela (§72).

Ubezpieczenie kosztów rezygnacji z podróży

W przypadku rezygnacji z podróży oraz przerwania podróży Ubezpieczający obowiązany jest powiadomić o tym fakcie biuro podróży w terminie 2 dni od momentu powstania zdarzenia będącego przyczyną rezygnacji z podróży lub przerwania podróży oraz uzyskać od niego potwierdzenie tego faktu na piśmie lub w inny sposób, przewidziany w umowie zawartej przez Ubezpieczającego z biurem podróży, ze wskazaniem dokładnej daty rezygnacji z podróży.

W przypadku rezygnacji z podróży na skutek śmierci Ubezpieczającego, współuczestnicy podróży obowiązani są powiadomić o tym fakcie biuro podróży w terminie 7 dni od momentu powstania tego zdarzenia oraz uzyskać od niego potwierdzenie tego faktu na piśmie lub w inny sposób, przewidziany w umowie zawartej przez Ubezpieczającego z biurem podróży, ze wskazaniem dokładnej daty rezygnacji z podróży (§52 ust. 1-2).

Ubezpieczenie kosztów udzielenia natychmiastowej pomocy „assistance”

Niezależnie od obowiązków określonych w §§ 46 i 47, Ubezpieczający obowiązany jest skonsultować się z Ubezpieczycielem zanim zacznie ubiegać się o przydzielenie zwrotnej pomocy finansowej na niezbędne usługi prawne, o której mowa w § 27 pkt 8), jak również na żądanie Ubezpieczyciela obowiązany jest stosować się do jego wskazówek oraz umożliwić Ubezpieczycieiowi wybór obrońcy reprezentującego interesy Ubezpieczającego (§51).

W przypadku niedopełnienia przez Ubezpieczającego wskutek rażącego niedbalstwa lub winy umyślnej obowiązków wymienionych w §§ 46 ust. 2 i 47-52, Ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania lub świadczenia w całości lub w części, jeżeli niedopełnienie obowiązków miało wpływ na ustalenie przyczyny lub wysokości szkody (§53).

Odszkodowanie lub świadczenie wypłaca się na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, w walucie polskiej, za wyjątkiem kosztów zwracanych bezpośrednio za granicę wystawcom rachunków oraz świadczeń pieniężnych objętych ubezpieczeniem kosztów udzielenia natychmiastowej pomocy „assistance”.

Jeżeli wysokość roszczenia została określona na podstawie rachunków wystawionych w walucie zagranicznej, a odszkodowanie ma zostać wypłacone w walucie polskiej, przelicza się je na walutę polską według średniego kursu NBP obowiązującego w dniu ustalania odszkodowania (§71 ust. 1-2).

Jeżeli uprawniony do wystąpienia z roszczeniem nie zgadza się z ustaleniami Ubezpieczyciela co do odmowy zaspokojenia roszczenia albo co do wysokości odszkodowania lub świadczenia, może w ciągu 30 dni od otrzymania stanowiska Ubezpieczyciela zgłosić na piśmie - za pośrednictwem przedstawicielstwa Ubezpieczyciela - wniosek o ponowne rozpatrzenie sprawy przez Zarząd Ubezpieczyciela (§ 73).

Skargi i zażalenia Ubezpieczającego lub uprawnionego z umowy ubezpieczenia będących osobami fizycznymi rozpatrywane są niezwłocznie przez Zarząd Ubezpieczyciela lub upoważnionego pracownika, po przesłaniu ich drogą pisemną na adres siedziby Ubezpieczyciela.

Po rozpatrzeniu skargi lub zażalenia, o których mowa w ust. 1, stanowisko Ubezpieczyciela przesyłane jest pisemnie listem poleconym na adres wskazany w treści skargi lub zażalenia (§78 ust. 1-2).

Spory wynikające z niniejszej umowy ubezpieczenia mogą być rozpatrywane przez sądy według właściwości ogólnej albo przez sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby Ubezpieczającego, Ubezpieczonego lub uprawnionego z umowy ubezpieczenia.

Strony umowy ubezpieczenia mogą poddać pod rozstrzygnięcie sądu polubownego wynikające z niej spory (§ 80 ust. 1-2).

---

Pytania do agenta ubezpieczeniowego (pytania które warto zadać agentowi na etapie akwizycji)

1. Czy można i z jakiego tytułu otrzymać zniżki w składce?

2. Kto decyduje o tym, gdy po wypłacie odszkodowania z ubezpieczenia bagażu Ubezpieczający odzyskał utracone przedmioty, czy ma on zwrócić odszkodowanie czy zrzec się praw do tych przedmiotów na rzecz Ubezpieczyciela?

3. Ile kosztuje sporządzenie odpisów lub kserokopii dokumentów zawartych w aktach szkodowych?

4. Część ocenna

Sprzeczność z prawem:

§47 pkt. 3 Ubezpieczający obowiązany jest dostarczyć Ubezpieczycielowi polisę lub certyfikat oraz dokumenty uzasadniające rozpatrzenie wniosku o wypłatę odszkodowania lub świadczenia, w szczególności wyliczenie rozmiaru szkody, sporządzonego na własny koszt, w przypadku szkody z ubezpieczenia bagażu. Zgodnie z przepisem art. 16 ust. 1 ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej to zakład ubezpieczeń podejmuje postępowanie dotyczące ustalenia stanu faktycznego zdarzenia. Przepis ten nie pozwala na przyjęcie, iż koszt takiego postępowania pokrywa ubezpieczający, a nie ubezpieczyciel.

Klauzule abuzywne:

§75 ust. 2 Zwrot składki za nie wykorzystany okres ubezpieczenia nastąpi po potrąceniu kosztów manipulacyjnych w wysokości 20% zwracanej składki. Zapis ten przyznaje TU prawo do potrącenia ze zwracanej składki kosztów manipulacyjnych w wysokości 20 % zwracanej składki. Zapis ten, z punktu widzenia ochrony interesów Ubezpieczonych, jest niekorzystny, ponieważ pozwalając Zakładowi Ubezpieczeń na potrącenie z kwoty zwracanej składki kosztów manipulacyjnych, nie precyzuje, co należy rozumieć pod pojęciem „koszty manipulacyjne”, jak również nie wskazuje podstawy, na jakiej wysokość tych kosztów z góry została ustalona akurat na poziomie 20 % zwracanej składki. W razie wcześniejszego rozwiązania umowy ubezpieczenia zakład ubezpieczeń może potrącić składkę w każdym przypadku, gdy umowę ubezpieczenia wypowiedział ubezpieczający, a więc również w razie odstąpienia od umowy ubezpieczenia zgodnie z dyspozycją art. 812 k.c. W takim przypadku uznać można wprowadzoną klauzulę za niezgodną z art. 813 § 1 k.c. który wprowadził czytelną zasadę podporządkowania składki czasowi odpowiedzialności ubezpieczyciela, jak również za ukrytą formę kary umownej, a więc klauzulę abuzywną wskazaną w art. 3853 pkt. 16 k.c.

§76 ust. 1 Każda ze stron może w ciągu miesiąca od daty wypłaty świadczenia albo daty doręczenia odmowy wypłaty świadczenia wypowiedzieć umowę ubezpieczenia z zachowaniem miesięcznego okresu wypowiedzenia. Przyznanie zakładowi ubezpieczeń prawa wypowiedzenia umowy po zajściu wypadku ubezpieczeniowego uznać trzeba „za nie znajdujące żadnego uzasadnienia, głęboko niesprawiedliwe, a nawet sprzeczne z zasadami rzetelnego obrotu (A. Wąsiewicz, Kilka uwag na tle funkcjonowania ogólnych warunków ubezpieczeń, Prawo Asekuracyjne 1998, Nr 4, s. 6). Nieuczciwość taka jest szczególnie rażąca w sytuacji, gdy zakład ubezpieczeń dokonuje wypowiedzenia umowy po zajściu drobnej szkody i po wypłacie świadczenia równego niewielkiemu zaledwie ułamkowi sumy ubezpieczenia. Wydaje się, że postanowienia takie spełniają warunki, aby zostały uznane za niedozwolone klauzule umowne, o których mowa w art. 3853 pkt 15 k.c.

Inne postanowienia nieprzychylne konsumentom: §40 ust. 4 […]niezapłacenie składki lub pierwszej raty składki w terminie wyznaczonym przez Ubezpieczyciela będzie traktowane jako odstąpienie od umowy ubezpieczenia przez Ubezpieczyciela z upływem dnia wyznaczonego w umowie jako termin płatności składki lub pierwszej raty składki (o godzinie 0: 00 dnia następującego po tym terminie), bez konieczności składania odrębnego oświadczenia woli w tym zakresie. Postanowienie zdania poprzedzającego stanowi zawiadomienie Ubezpieczającego o odstąpieniu od umowy. Jest to zapis stosowany przez większość towarzystw ubezpieczeniowych, które karzą klienta za niedopełnienie tego obowiązku. Niejednokrotnie klient nie zdaje sobie sprawy z tego, że termin zapłaty kolejnej raty składki minął i dopiero w momencie powstania szkody zostaje poinformowany, że nie posiada ochrony ubezpieczeniowej.

§67 ust. 5 Wraz z wypłata odszkodowania lub świadczenia raty składki stają się wymagalne i Ubezpieczyciel potrąca kwotę należnych rat z kwoty odszkodowania lub świadczenia. Postanowienie takie jest niedopuszczalne, bowiem daje zakładowi ubezpieczeń możliwość potrącania części składki (ale nie obligatoryjnie), która w chwili dokonywania potrącenia nie była jeszcze wymagalna. Nadto występuje sprzeczność pomiędzy wymienionym postanowieniem a treścią art. 498 § 1 k.c., który jako przesłankę wymagalności wymienia między innymi wymagalność obu potrącanych wierzytelności.

§74 ust. 3 Ubezpieczający obowiązany jest dostarczyć Ubezpieczycielowi wszelkie informacje i dokumenty oraz dokonać czynności niezbędnych dla skutecznego dochodzenia przez Ubezpieczyciela roszczeń regresowych. Do pomocy w dochodzeniu przez Ubezpieczyciela roszczeń od sprawcy wypadku zobligowany jest Ubezpieczający. Wydaje się jednak, iż zobowiązanie ww. do uzyskania od sprawcy wszelkich informacji oraz dokumentów niezbędnych do dochodzenia przez TU roszczenia od osoby trzeciej odpowiedzialnej za szkodę jest obowiązkiem nadmiernym i zbyt uciążliwym. Ubezpieczający, Ubezpieczony lub Uprawniony nie są organami mającymi uprawnienia egzekucyjne, nie jest bowiem sądem, prokuraturą, policją, czy komornikiem. Obowiązek ten zbyt daleko wykracza poza stosunki obligacyjne łączące Ubezpieczającego z Towarzystwem.

Uwagi w zakresie praw i obowiązków stron umowy: §46 ust. 4 Do obowiązków Ubezpieczającego należy: powiadomić Ubezpieczyciela czy Ubezpieczający jest posiadaczem innej polisy pokrywającej te same ryzyka, wykupionej u innego Ubezpieczyciela, wskazując równocześnie nazwę Ubezpieczyciela oraz sumę ubezpieczenia. Zgodnie z art. 8241 §2 k.c. zapis ten powinien dotyczyć jedynie ubezpieczenia przedmiotu. Odmienne zasady obowiązują w ubezpieczeniach osobowych (m.in. ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków). Bardzo często zdarza się, że klienci są ubezpieczeni od następstw nieszczęśliwych wypadków (NW) w kilku towarzystwach ubezpieczeniowych. Nie ma przeszkód, aby w razie wypadku dochodzić świadczeń od wszystkich ubezpieczycieli, z którymi zawarta jest umowa w zakresie NW. Świadczenia te mogą być kumulowane. Nie mają, bowiem takiego charakteru jak odszkodowania będące rekompensatą poniesionej straty. Świadczenia z polisy NW są niezależne od powstania i wielkości szkody. Ubezpieczony otrzymuje kwotę w granicach sumy określonej w umowie, proporcjonalną do poniesionego uszczerbku na zdrowiu lub stopnia inwalidztwa (art. 805 § 2 k.c.).

§77 ust. 1 Wszystkie zawiadomienia i oświadczenia kierowane do Ubezpieczyciela powinny być składane na piśmie za pokwitowaniem lub przesłane listem poleconym. Jest to obowiązek nałożony jedynie na Ubezpieczającego/Ubezpieczonego/Uprawnionego i naraża na dodatkowe koszty, a powinien dotyczyć obu stron umowy.

§77 ust. 2 Jeżeli Ubezpieczający zmienił siedzibę lub miejsce zamieszkania i nie zawiadomił o tym Ubezpieczyciela, pismo Ubezpieczyciela skierowane do ostatniej znanej siedziby lub miejsca zamieszkania Ubezpieczającego wywiera skutki prawne od chwili, w której byłoby doręczone, gdyby Ubezpieczający nie zmienił siedziby lub miejsca zamieszkania. Praktyka taka jednoznacznie prowadzi do sytuacji uznania za doręczony dokument, który w rzeczywistości nie dotarł do konsumenta.

Owu zawierają informację:

- o możliwości odstąpienia od umowy ubezpieczenia przez Ubezpieczającego zgodnie z dyspozycją art. 812 k.c.,

- o obowiązku Ubezpieczyciela do poinformowania ww. o okolicznościach oraz wskazania podstawy prawnej uzasadniającej całkowitą lub częściową odmowę wypłaty odszkodowania. w przypadku, gdy odszkodowanie nie przysługuje lub przysługuje w innej wysokości oraz pouczenie o możliwości dochodzenia roszczeń na drodze sądowej,

- o możliwości rozpatrywania sporów przed sądem polubownym,

- o sposobie i trybie rozpatrywania skarg lub zażaleń,

- o sądzie właściwym do rozpatrywania sporów z umowy ubezpieczenia,

- o sposobie składania i rozpatrywania wniosku o ponowne rozpatrzenie sprawy,

Owu nie zawierają informacji:

- o obowiązku Ubezpieczyciela do dostarczania tekstu owu przed zawarciem umowy ubezpieczenia,

- o prawie Ubezpieczającego / Ubezpieczonego / Uprawnionego do wglądu do akt szkodowych i sporządzania na swój koszt odpisów lub kserokopii dokumentów w nich zawartych,

- o obowiązku Ubezpieczyciela do potwierdzenia otrzymania zgłoszenia roszczenia oraz do poinformowania ww. w terminie 7 dni od otrzymania zawiadomienia o szkodzie o tym, jakie dokumenty są potrzebne do ustalenia odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń i wysokości świadczenia,

Nie jest obligatoryjne zawarcie ww. informacji w owu, ponieważ te prawa i obowiązki Ubezpieczyciela i/lub Ubezpieczającego wynikają m.in. z kodeksu cywilnego i z ustawy o działalności ubezpieczeniowej. Inne firmy ubezpieczeniowe stosują jednak te zapisy w swoich owu.

Przystępność przekazu, język, styl i czytelność:

W § 4 ust. 38, § 47, § 4 ust. 38, § 40 ust. 6, § 43 ust. 1, § 46 ust. 2, § 49, § 54 ust. 5, § 56 ust. 4, § 78 ust. 1 zostały użyte pojęcia: „w szczególności”, „niezwłoczne”, które są niejednoznaczne.

W owu zostało umieszczonych 53 definicje definicji. Mimo tego, że owu są napisane językiem branżowym, powinny być czytelne dla klienta.

Wewnętrzna spójność tekstu ogólnych warunków ubezpieczeń (niesprzeczność):

§57 Przy ustalaniu wysokości świadczeń z tytułu trwałego uszczerbku na zdrowiu nie uwzględnia się rodzaju pracy lub innych czynności wykonywanych przez Ubezpieczającego.

§61 W umowach ubezpieczenia zawartych na podstawie niniejszych warunków ubezpieczenia nie uwzględnia się rodzaju pracy lub innej czynności wykonywanej przez Ubezpieczającego przy ustalaniu świadczenia z tytułu trwałego uszczerbku na zdrowiu.

W §57 i §61 jest powtórzona ta sama treść.

W owu brak jest przepisów wykluczających się.

Ocena ostateczna analizowanego produktu:

8 pkt.



(źródło: Urząd Rzecznika Ubezpieczonych)