UBEZPIECZENIA
Komunikacyjne Nieruchomości Na Życie Turystyczne Zdrowotne NIEZBĘDNIK AKTUALNOŚCI
Ubezpieczenia.com NASZE WWW
OWU NNW - Tryg Polska Towarzystwo Ubezpieczeń S.A.
Tryg Polska Towarzystwo Ubezpieczeń S.A.
Ogólne warunki ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków
Uchwała Zarządu Tryg Polska TU S.A. z dnia 31 października 2003 r.
Przedmiotem ubezpieczenia są następstwa nieszczęśliwych wypadków, polegające na uszkodzeniu ciała lub rozstroju zdrowia, powodujące trwały uszczerbek na zdrowiu lub śmierć ubezpieczonego (§ 3 ust. 1)
Wyłączenia odpowiedzialności
Z odpowiedzialności Tryg wyłączone są następstwa nieszczęśliwych wypadków powstałych wskutek:
- działań ubezpieczającego znajdującego się po użyciu alkoholu, w stanie nietrzeźwości, pod wpływem narkotyków lub innych środków odurzających,
- kierowania pojazdem mechanicznym lub innym pojazdem,
- przewozu nie licencjonowanymi liniami lotniczymi,
- popełnienia lub usiłowania popełnienia przez ubezpieczonego przestępstwa lub samobójstwa,
- uszkodzenia ciała spowodowanego leczeniem oraz zabiegami leczniczymi,
- wyczynowego i profesjonalnego uprawiania sportów,
- uprawiania sportów niebezpiecznych,
- wszelkich chorób, w tym chorób psychicznych, przewlekłych, zawodowych,
- odbywania służby wojskowej, ćwiczeń, szkoleń lub innych działań wojskowych, działań wojennych oraz udziału w rozruchach, zamieszkach, strajkach, akcjach terrorystycznych i sabotażach; ochroną ubezpieczeniową objęte są wypadki powstałe podczas działania w obronie własne,
- jakiegokolwiek zanieczyszczenia lub skażenia środowiska,
- działania promieniowania radioaktywnego lub jonizacyjnego (§ 4 ust. 1)
Sposób zawierania umowy ubezpieczenia
Umowę ubezpieczenia zawiera się na podstawie pisemnego wniosku złożonego przez ubezpieczającego. Wniosek ubezpieczeniowy powinien zawierać następujące dane identyfikujące ubezpieczonego (ubezpieczającego), tj. PESEL czy REGON, datę urodzenia oraz inne, dodatkowe informacje, w tym wstępnie określony zakres ubezpieczenia, ilość szkód w ostatnich trzech latach, sumę ubezpieczenia i inne (§ 6 ust. 1 i 2)
Umowę ubezpieczenia można zawrzeć indywidualnie w formie imiennej, grupowo w formie imiennej lub grupowo w formie bezimiennej.
Formę ubezpieczenia grupowego bezimiennego można stosować pod warunkiem objęcia umową ubezpieczenia wszystkich osób należących do określonej zbiorowości. W ubezpieczeniach grupowych - wszystkie osoby ubezpieczone posiadają taki sam zakres ubezpieczenia, rodzaje świadczeń, sumę ubezpieczenia. (§ 6 ust. 4 i 5) Ubezpieczający zobowiązany jest podać do wiadomości Tryg wszystkie znane sobie okoliczności, o które Tryg pytał we wniosku. Jeżeli wniosek ubezpieczeniowy nie zawiera wszystkich wymaganych danych albo został sporządzony wadliwie, ubezpieczający powinien na wezwanie Tryg odpowiednio go uzupełnić albo sporządzić nowy w terminie 14 dni od daty pisemnego wezwania do usunięcia braków. Jeżeli ubezpieczający nie uzupełnił wniosku albo nie sporządził nowego we wskazanym terminie, złożony wniosek nie będzie traktowany jako oferta zawarcia umowy ubezpieczenia. (§ 6 ust. 5-10)
Podanie przez ubezpieczającego niezgodnych z prawdą okoliczności, o których mowa wyżej wyłącza odpowiedzialność TRYG POLSKA, chyba że nie mają one znaczenia dla powstania odpowiedzialności. (§ 6 ust. 6 w zw. z § 8 ust. 16)
Wniosek o ubezpieczenie wypełnia i podpisuje ubezpieczający lub osoby uprawnione do składania oświadczeń woli w imieniu i na rzecz ubezpieczającego. Do wniosku o ubezpieczenie dołącza się dokumenty wymienione we wniosku lub dodatkowe, których zażądał Zakład. Tryg stwierdza zawarcie umowy ubezpieczenia polisą lub innym dokumentem ubezpieczenia. (§ 6 ust. 8) Umowę ubezpieczenia uważa się za zawartą z chwilą doręczenia ubezpieczającemu przez Tryg polisy lub innego dokumentu ubezpieczenia. (§ 6 ust. 10)
Umowę ubezpieczenia można zawrzeć także na rzecz osoby trzeciej (ubezpieczonego), którego wymienia się we wniosku i na polisie lub innym dokumencie ubezpieczenia (§ 7 ust. 1)
Zakres i czas trwania odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń
W zakresie zawartej umowy ubezpieczenia Tryg TU odpowiada za skutki nieszczęśliwych wypadków mające postać: trwałego uszczerbku na zdrowiu, śmierci, kosztów nabycia protez lub środków pomocniczych, zaś w zakresie świadczeń dodatkowych mieszczą się: koszty leczenia, świadczenia szpitalnego, zasiłku dziennego z tytułu niezdolności do pracy, kosztów rehabilitacji. (§ 8 ust. 1 i 2)
Wyróżnia się zakres pełny (obejmuje skutki nieszczęśliwych wypadków mających miejsce podczas wykonywania określonej w umowie pracy, pobierania nauki, w drodze do/ i z pracy, jak również w życiu prywatnym) oraz zakres ograniczony, w którym wyłączone są nieszczęśliwe wypadki mające miejsce w życiu prywatnym. (§ 8 ust. 3 i 4)
Odpowiedzialność Tryg rozpoczyna trwa od dnia następnego po zawarciu umowy, nie wcześniej jednak niż dnia następnego po zapłaceniu składki lub pierwszej raty składki w kwocie podanej w umowie ubezpieczenia, chyba że umowie określono inny termin rozpoczęcia odpowiedzialności.
W przypadku umów ubezpieczenia zawieranych grupowo, odpowiedzialność Tryg w stosunku do poszczególnych osób, rozpoczyna się od pierwszego dnia miesiąca następującego po miesiącu, w którym ubezpieczający prześle do Tryg imienny wykaz osób przystępujących do ubezpieczenia i opłaci należną składkę, do:
ostatniego dnia miesiąca, za który została opłacona składka w przypadku podjęcia pracy innej niż określona w umowie ubezpieczenia lub podjęcia pracy w innym zakładzie lub jednostce organizacyjnej,
z dniem rezygnacji z członkostwa ubezpieczonego w organizacjach, klubach, stowarzyszeniach,
z dniem rezygnacji z grupowego ubezpieczenia,
z dniem wypłaty jednorazowego świadczenia z tytułu 100% uszczerbku na zdrowiu wyczerpującego sumę ubezpieczenia, zgodnie z § 12 ust. 3,
z dniem zgonu ubezpieczonego. (§ 8)
Jeżeli zaś ubezpieczający nie opłaci składki lub jej raty w terminie i pełnej wysokości określonej w polisie lub innym dokumencie ubezpieczenia, odpowiedzialność Tryg ustaje z upływem wyznaczonego terminu płatności.
Ubezpieczający może opłacić zaległą składkę lub ratę składki w terminie do 30 dni od daty terminu płatności, wymienionego w polisie lub innym dokumencie ubezpieczenia. Opłacenie składki/raty składki w terminie określonym w ust. 12 powoduje wznowienie odpowiedzialności Tryg od dnia następnego po opłaceniu składki. W okresie kiedy składka/rata składki jest nieopłacona, odpowiedzialność Tryg jest wyłączona.
Zapłacenie kolejnej raty składki po rozwiązaniu się umowy ubezpieczenia nie skutkuje wznowieniem tej umowy ani też zawarciem nowej umowy na dotychczasowych warunkach. (§ 8)
Ponadto umowa ubezpieczenia w zakresie następstw nieszczęśliwych wypadków z mocy postanowień OWU i przepisów prawa rozwiązuje się:
z upływem ostatniego dnia okresu ubezpieczenia, z dniem wypłaty jednorazowego świadczenia z tytułu 100% uszczerbku na zdrowiu wyczerpującego sumę ubezpieczenia, z upływem terminu płatności w razie nieopłacenia składki lub jej rat w dodatkowym terminie. (§ 9)
Tryb, warunki, sposób oraz przesłanki i terminy wypowiedzenia umowy przez ubezpieczającego/ubezpieczonego i zakład ubezpieczeń
Każda ze stron może wypowiedzieć umowę następnego dnia po wypłacie odszkodowania (świadczenia) lub odmowie wypłaty z zachowaniem miesięcznego okresu wypowiedzenia (§ 10).
Jeżeli umowa ubezpieczenia jest zawarta na okres dłuższy niż sześć miesięcy, ubezpieczający ma prawo odstąpienia od umowy ubezpieczenia w terminie 30 dni, a w przypadku gdy ubezpieczający jest przedsiębiorcą, w terminie 7 dni od dnia zawarcia umowy. W razie ujawnienia okoliczności, która pociąga za sobą zwiększenie prawdopodobieństwa wypadku ubezpieczeniowego Tryg może odpowiednio zwiększyć składkę poczynając od chwili, gdy zaszła ta okoliczność, nie wcześniej jednak niż od początku bieżącego okresu ubezpieczenia. W przypadku takim Tryg wezwie ubezpieczającego do zapłaty podwyższonej składki, a ubezpieczający może w ciągu czternastu dni od otrzymania wezwania od umowy odstąpić.
Jeżeli ujawnienie okoliczności nastąpiło po wypadku ubezpieczeniowym, Tryg może odpowiednio zmniejszyć odszkodowanie/ świadczenie.
Tryg przysługuje prawo odstąpienia od umowy w razie ujawnienia - już po zawarciu umowy okoliczności pociągającej za sobą takie zwiększenie prawdopodobieństwa wypadku ubezpieczeniowego (ryzyka), że Tryg nie zawarłby umowy, gdyby o tej okoliczności wiedział. Odstąpienie może nastąpić tylko w ciągu miesiąca od ujawnienia tej okoliczności. (§ 11)
Wartość wykupu
-
Suma ubezpieczenia i warunki jej zmiany
Suma ubezpieczenia stanowi górną granicę odpowiedzialności Tryg Polska. W razie jej wyczerpania umowa rozwiązuje się. (§ 12) Suma ubezpieczenia może zostać podwyższona po opłaceniu dodatkowej składki. Podwyższona suma ubezpieczenia stanowi górną granicę odpowiedzialności Tryg od dnia następnego po opłaceniu dodatkowej składki. (§ 13)
Sposób ustalania i opłacania składki ubezpieczeniowej
Składkę za ubezpieczenie ustala się według taryfy aktualnej w dniu zawierania umowy ubezpieczenia. Składka ustalana jest po dokonaniu oceny ryzyka ubezpieczeniowego i uzależniona jest od:
- zakresu ubezpieczenia,
- okresu ubezpieczenia,
- rodzaju świadczeń,
- sumy ubezpieczenia,
- rodzaju wykonywanej pracy/amatorsko uprawianej dyscypliny sportu,
- przebiegu szkodowości,
- wyników badania danego ryzyka.
Składkę za ubezpieczenie oblicza się mnożąc sumę ubezpieczenia przez składkę wyrażoną w złotych i dzieląc przez 1000.
W wyliczeniu składki do zapłaty uwzględnia się system zniżek i zwyżek składki.
Ubezpieczającemu przysługują zniżki składki z tytułu:
bezszkodowej kontynuacji ubezpieczenia w Tryg, zawarcia w Tryg innych ubezpieczeń (innego ubezpieczenia), wieku, współczynnika korygującego, jednorazowej opłaty składki.
W terminach: 1.06 - 30.09 oraz 15.11 - 31.03 każdego roku stosuje się zniżkę sezonową (nie dotyczy umów grupowego ubezpieczenia dzieci w przedszkolach, młodzieży szkolnej i akademickiej oraz personelu ww. placówek).
W wyliczeniu składki za przedmiotowe ubezpieczenie uwzględnia się zwyżki składki z tytułu:
podwyższenia wysokości świadczenia wypłacanego w razie śmierci na skutek NNW do wysokości 100% sumy ubezpieczenia,
wieku, współczynnika korygującego. (§ 14) Opłata składki lub jej pierwszej raty następuje przy zawieraniu umowy ubezpieczenia, chyba że w polisie określono inny sposób lub termin opłacenia składki. (§ 15) Za zgodą TRYG możliwa jest inna niż jednorazowa forma zapłaty składki.
W razie wypowiedzenia lub odstąpienia od umowy ubezpieczenia Tryg przysługuje składka za okres, w jakim udzielał ochrony ubezpieczeniowej. Jeżeli wypowiedzenie lub odstąpienie od umowy nastąpiło po powstaniu szkody, za którą Tryg wypłacił lub wypłaci odszkodowanie/świadczenie, Tryg należy się składka ubezpieczeniowa do końca okresu ubezpieczenia określonego w polisie lub innym dokumencie ubezpieczenia. Nie opłacone raty składki Tryg potrąca z wypłacanego odszkodowania lub świadczenia. W przypadku wypowiedzenia lub odstąpienia od umowy ubezpieczenia ubezpieczającemu przysługuje zwrot składki za nie wykorzystany okres ubezpieczenia, po potrąceniu kosztów manipulacyjnych w wysokości 20% zwracanej składki. Zwrot składki przysługuje tylko wtedy, gdy w okresie obowiązywania umowy ubezpieczenia nie wystąpiły szkody, za które Tryg wypłacił lub wypłaci odszkodowanie/świadczenie. Wysokość składki podlegającej zwrotowi ustala się w wysokości 1/12 rocznej składki, za każdy nie wykorzystany miesiąc, z tym że miesiąc rozpoczęty uważa się za pełny. (§ 16)
-
Sposób ustalania wysokości szkody oraz wypłaty odszkodowania lub świadczenia
Tryg wypłaca odszkodowanie lub świadczenie na podstawie uznania roszczenia uprawnionego, zawartej z nim ugody lub prawomocnego orzeczenia sądu. Odszkodowanie/świadczenie wypłaca się ubezpieczającemu lub ubezpieczonemu, bądź też osobie uprawnionej z umowy ubezpieczenia. Jeżeli ubezpieczonym jest osoba małoletnia odszkodowanie/świadczenie wypłaca się rodzicom lub opiekunom prawnym.
Koszty nabycia protez i środków pomocniczych, koszty leczenia, koszty rehabilitacji - refundowane są osobie, która koszty te poniosła.
Odszkodowania/świadczenia wypłacane są w złotych polskich i na terenie Polski.
Tryg wypłaca odszkodowanie/świadczenie w terminie 30 dni, licząc od dnia złożenia przez poszkodowanego lub uprawnionego zawiadomienia o szkodzie. Gdyby wyjaśnienie w powyższym terminie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności Tryg albo wysokości odszkodowania/świadczenia okazało się niemożliwe, odszkodowanie/świadczenie powinno być wypłacone w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Jednakże bezsporną część odszkodowania/świadczenia Tryg powinien wypłacić w terminie 30 dni.
Jeżeli w sprawie zaistniałej szkody wdrożone zostało postępowanie karne lub administracyjne, którego wynik może mieć istotne znaczenie dla ustalenia odpowiedzialności i wysokości odszkodowania/ świadczenia, Tryg wypłaca w terminie 30 dni od zawiadomienia o szkodzie bezsporną część odszkodowania/świadczenia, a pozostałą część - po prawomocnym zakończeniu postępowania karnego lub administracyjnego.
Jeżeli w powyższych terminach Tryg nie wypłaci odszkodowania/świadczenia, zawiadamia pisemnie osobę zgłaszającą roszczenie o przyczynach niemożności zaspokojenia jej roszczeń w całości lub części, a także wypłaca bezsporną część odszkodowania/ świadczenia.
Jeżeli odszkodowanie/świadczenie nie przysługuje lub przysługuje w innej wysokości, niż określona w zgłoszonym roszczeniu, Tryg informuje tym pisemnie osobę występującą z roszczeniem, wskazując na okoliczności oraz na podstawę prawną uzasadniającą całkowitą lub częściową odmowę wypłaty odszkodowania/świadczenia. (§ 22)
Sposób i tryb dochodzenia roszczeń z umowy ubezpieczenia
Jeżeli ubezpieczający lub uprawniony z umowy ubezpieczenia nie zgadza się z ustaleniami Tryg co do odmowy wypłaty odszkodowania/świadczenia albo co do jego wysokości, może w terminie 30 dni od daty zawiadomienia złożyć zażalenie do Biura Odszkodowall Centrali Tryg. Zażalenie składa się za pośrednictwem Oddziału. Biuro Odszkodowań Centrali Tryg zawiadamia ubezpieczającego o zajętym stanowisku w ciągu 30 dni od daty otrzymania zażalenia
Postępowanie odwoławcze jest fakultatywne. Ubezpieczający lub uprawniony z umowy ubezpieczenia może, nie korzystając z trybu odwoławczego, dochodzić swoich roszczeń na drodze postępowania sądowego. Spory wynikające z umów ubezpieczenia rozpatrują sądy właściwe dla miejsca zamieszkania lub siedziby ubezpieczającego, ubezpieczonego lub uprawnionego z umowy ubezpieczenia. (§ 20 ust. 4-7)
Pytania do agenta ubezpieczeniowego (pytania które warto zadać agentowi na etapie akwizycji)
(źródło: Urząd Rzecznika Ubezpieczonych)
