UBEZPIECZENIA
Komunikacyjne Nieruchomości Na Życie Turystyczne Zdrowotne NIEZBĘDNIK AKTUALNOŚCI
Ubezpieczenia.com NASZE WWW
OWU NNW - PZU S.A.
PZU S.A.
OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA NASTĘPSTW NIESZCZĘŚLIWYCH WYPADKÓW
Data OWU: zatwierdzone uchwałą Zarządu PZU S.A. Nr UZ/489/2002 z dnia 8 października 2002 roku ze zmianami zatwierdzonymi uchwałą Zarządu PZU SA Nr UZ/482/2003 z dnia 7 października 2003 roku
Przedmiot i zakres ubezpieczenia
Przedmiotem ubezpieczenia są następstwa nieszczęśliwych wypadków polegające na uszkodzeniu ciała lub rozstroju zdrowia, powodujące trwały uszczerbek na zdrowiu lub śmierć ubezpieczonego. (§ 5 ust. 1) Przedmiotem (w ubezpieczeniu rozszerzonym o ryzyka dodatkowe przedmiotem są również ryzyka następstw zawałów serca oraz krwotoków śródmózgowych, następstw chorób tropikalnych, następstw nieszczęśliwych wypadków lub zdarzeń objętych umową ubezpieczenia powstałych na skutek aktów terrorystycznych, następstw nieszczęśliwych wypadków lub zdarzeń objętych umową ubezpieczenia powstałych na skutek działań wojennych, stanu wojennego, stanu wyjątkowego poza granicami RP, oraz świadczenia dodatkowe: zwrot kosztów leczenia następstw nieszczęśliwych wypadków lub zdarzeń objętych umową ubezpieczenia, poniesionych na terytorium RP, zasiłek dzienny z tytułu niezdolności do pracy, spowodowanej nieszczęśliwym wypadkiem lub zdarzeniem objętym umową ubezpieczenia, dieta szpitalna. (§ 5 ust. 2 i 3 w zw. z § 15 owu)
Zakres ubezpieczenia: Ubezpieczenie obejmuje trwałe następstwa nieszczęśliwych wypadków zaistniałych na terytorium RP i poza jej granicami, z tym że świadczenia wypłacane są wyłącznie w złotych polskich. Umowa ubezpieczenia może być zawarta z pełnym lub ograniczonym
czasem ochrony ubezpieczeniowej z zastrzeżeniem umów ubezpieczenia jednostkowego i rodzinnego, które mogą być zawierane tylko z pełnym czasem ochrony ubezpieczeniowej. (§§ 6 i 7)
Wyłączenia odpowiedzialności
Towarzystwo nie odpowiada za następstwa wypadków powstałych:
- podczas kierowania przez ubezpieczonego pojazdem, jeżeli nie posiadał ważnego prawa jazdy lub prowadził w stanie nietrzeźwości albo w stanie po użyciu alkoholu, narkotyków, środków odurzających, substancji psychotropowych lub środków zastępczych w rozumieniu przepisów o przeciwdziałaniu narkomanii,
- w wyniku udziału w zakładach, bójkach (z wyjątkiem działania w obronie koniecznej) oraz w związku z popełnieniem albo usiłowaniem popełnienia przez ubezpieczonego przestępstwa lub umyślnego samookaleczenia,
- w związku z popełnieniem albo usiłowaniem popełnienia samobójstwa przez ubezpieczonego, który ukończył 17 lat,
- w wyniku zatrucia spowodowanego spożywaniem alkoholu albo używaniem narkotyków, środków odurzających, substancji psychotropowych lub środków zastępczych w rozumieniu przepisów o przeciwdziałaniu narkomanii,
- wskutek ataków epilepsji,
- wskutek utraty przytomności spowodowanej przyczyną chorobową,
- w wyniku uszkodzenia ciała spowodowanego leczeniem oraz zabiegami leczniczymi, chyba że leczenie dotyczyło bezpośrednich następstw nieszczęśliwego wypadku,
- podczas wyczynowego uprawiania wszystkich dyscyplin sportu,
- podczas udziału ubezpieczonego w strajkach, rozruchach, zamieszkach, akcjach protestacyjnych, blokadach dróg lub sabotażu, chyba że udział w strajkach, rozruchach, zamieszkach, akcjach protestacyjnych, blokadach dróg wynikał z wykonywania czynności służbowych,
- na skutek katastrof, w wyniku których nastąpiło skażenie jądrowe, chemiczne bądź napromieniowanie,
- na skutek aktów terrorystycznych, chyba że ryzyko to zostało dodatkowo objęte umową ubezpieczenia,
- na skutek działań wojennych, stanu wojennego albo stanu wyjątkowego zaistniałych na terenie RP i poza jej granicami; za opłatą dodatkowej składki ryzyko to może być włączone do umowy ubezpieczenia ale tylko w odniesieniu do wypadków zaistniałych poza granicami RP. (§ 8 ust. 1)
Z odpowiedzialności PZU SA wyłączone są również choroby zawodowe, tropikalne oraz wszelkie choroby lub stany chorobowe nawet takie, które występują nagle jak zawały serca i krwotoki śród mózgowe, chyba że ryzyko następstw zawałów serca, krwotoków śródmózgowych lub chorób tropikalnych zostało dodatkowo objęte umową ubezpieczenia. (§ 8 ust. 2)
Sposób zawierania umowy ubezpieczenia
Na podstawie niniejszych warunków umowa ubezpieczenia może być zawarta w zakresie:
- ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków (dział I niniejszych warunków) - zawieranego na czas nieokreślony, okres roczny lub krótszy od roku,
- ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków, z możliwością włączenia bagażu podróżnego, zwanego dalej "Bezpieczny Turysta" (dział II niniejszych warunków) - zawieranego na czas podróży turystycznej,
- ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków zwanego dalej "Bezpieczny Kursant" (dział III niniejszych warunków) (§ 1 ust. 2)
Umowę ubezpieczenia zawiera się na podstawie wniosku o ubezpieczenie. (§ 29) Zawarcie umowy ubezpieczenia PZU S.A. potwierdza dokumentem ubezpieczenia (polisą). (§ 30) Umowę ubezpieczenia jednostkowego albo rodzinnego można zawrzeć na okres roczny lub krótszy od roku. (§ 31 ust. 1) Ubezpieczający może zawrzeć na rzecz członków swojej rodziny umowę ubezpieczenia rodzinnego. Sumy ubezpieczenia w ubezpieczeniu rodzinnym są jednakowe dla wszystkich ubezpieczonych osób. (§ 31 ust. 3) Umowę ubezpieczenia zbiorowego zawiera się na czas nieokreślony, okres roczny lub krótszy od roku.(§ 32. ust.1)
Zakres i czas trwania odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń
Odpowiedzialność PZU SA rozpoczyna się od dnia następnego po zawarciu umowy ubezpieczenia i zapłaceniu składki (raty składki), nie wcześniej jednak niż w terminie podanym w umowie ubezpieczenia. W przypadku zawarcia umowy ubezpieczenia jednostkowego na rzecz osoby trzeciej, odpowiedzialność PZU SA rozpoczyna się najwcześniej po upływie 7 dni licząc od dnia następnego po zawarciu umowy i opłaceniu składki. (§ 33 ust. 1) Odpowiedzialność PZU SA kończy się: z upływem określonego w dokumencie ubezpieczenia okresu ubezpieczenia, chyba że niniejsze warunki lub umowa ubezpieczenia stanowią inaczej, z dniem odstąpienia od umowy ubezpieczenia, w razie nie zapłacenia kolejnej raty składki - z upływem terminu płatności raty składki określonego w dokumencie ubezpieczenia.
z dniem rozwiązania umowy za porozumieniem stron. (§ 34 ust. 1)
Tryb, warunki, sposób oraz przesłanki i terminy wypowiedzenia umowy przez ubezpieczającego/ubezpieczonego i zakład ubezpieczeń
Jeżeli umowa ubezpieczenia jest zawarta na okres dłuższy niż 6 miesięcy ubezpieczający ma prawo odstąpienia od umowy ubezpieczenia, w terminie 30 dni, a w przypadku gdy ubezpieczający jest przedsiębiorcą w terminie 7 dni, od dnia zawarcia umowy. (§ 36 ust. 1) Jeżeli umowa ubezpieczenia zawarta na czas nieokreślony nie zostanie wypowiedziana przed końcem bieżącego rocznego okresu odpowiedzialności z zachowaniem dwumiesięcznego okresu wypowiedzenia, przyjmuje się, iż została ona przedłużona na następny okres roczny. W przypadku braku wypowiedzenia umowy w przewidzianym terminie i nie opłaceniu składki na następny roczny okres odpowiedzialności - umowa ubezpieczenia zawarta na czas nieokreślony wygasa z upływem okresu, za który była opłacona składka. (§ 34 ust. 3)
Umowa ubezpieczenia może być rozwiązana w każdym czasie za porozumieniem stron. (§ 34 ust.2)
Wartość wykupu
-
Suma ubezpieczenia i warunki jej zmiany
Sumy ubezpieczenia dla poszczególnych rodzajów świadczeń wskazane w umowie ubezpieczenia, określane są przez PZU S.A. w uzgodnieniu z ubezpieczającym. (§ 9 ust. 3)
Minimalna suma ubezpieczenia z tytułu 100% trwałego uszczerbku na zdrowiu oraz z tytułu śmierci nie może być niższa niż 2.000 zł.
Maksymalna suma ubezpieczenia z tytułu 100% trwałego uszczerbku na zdrowiu oraz z tytułu śmierci nie może być wyższa niż
- 100.000 zł - w wariancie I oraz w wariancie II,
- 200.000 zł - w wariancie III oraz w wariancie IV. (§ 10 ust.1 i 2)
W uzasadnionych przypadkach Centrala PZU SA może wyrazić zgodę na wyższą sumę ubezpieczenia. (§ 10 ust.3)
W trakcie trwania umowy ubezpieczenia ubezpieczający za zgodą PZU S.A. może zmienić sumę ubezpieczenia lub zakres ubezpieczenia.
Podwyższenie sumy ubezpieczenia lub rozszerzenie zakresu ubezpieczenia powoduje konieczność opłaty dodatkowej składki. (§ 10 ust. 4)
Sposób ustalania i opłacania składki ubezpieczeniowej
Składkę ustala się według taryfy obowiązującej w dniu zawarcia umowy. Wysokość składki ustala się w zależności od:
- sumy ubezpieczenia,
- okresu ubezpieczenia,
- wariantu ubezpieczenia,
- czasu ochrony ubezpieczeniowej,
- zakresu ubezpieczenia,
- klasy i stopnia ryzyka,
- rodzaju umowy,
- wieku ubezpieczonego,
- stażu ubezpieczeniowego rozumianego jako kontynuacja ubezpieczenia,
- przebiegu ubezpieczenia,
- liczby ubezpieczonych osób.
W umowach ubezpieczenia jednostkowego stosowane są następujące obniżki i zwyżki;
- obniżkę składki dla klientów z co najmniej dwuletnim, bezszkodowym, nieprzerwanym stażem ubezpieczeniowym w PZU SA,
- podwyżkę składki w odniesieniu do osób powyżej 65 roku życia, które po raz pierwszy przystępują do ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków lub które posiadają przerwę w ubezpieczeniu trwającą dłużej niż 1 rok.
W umowach ubezpieczenia rodzinnego stosuje się następujące kryteria obniżek i podwyżek składki:
- obniżkę składki w zależności od liczby członków rodziny przystępujących do ubezpieczenia oraz dla klientów z co najmniej dwuletnim, bezszkodowym, nieprzerwanym stażem ubezpieczeniowym,
- podwyżkę składki w odniesieniu do osób powyżej 65 roku życia, które po raz pierwszy przystępują do ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków lub które posiadają przerwę w ubezpieczeniu trwającą dłużej niż 1 rok.
W umowach ubezpieczenia zbiorowego stosuje się następujące kryteria obniżek i podwyżek składki:
- obniżkę albo podwyżkę składki w zależności od przebiegu ubezpieczenia,
- obniżkę składki w zależności od wielkości grupy.
Zapłata składki następuje w formie gotówkowej albo w porozumieniu z zakładem w formie bezgotówkowej. Składka nie podlega indeksacji. (§ 37)
Sposób ustalania i opłacania składki ubezpieczeniowej, sposób indeksacji składki ubezpieczeniowej (przy ubezpieczeniach na życie) (7b)
-
Sposób ustalania wysokości szkody oraz wypłaty odszkodowania lub świadczenia
Świadczenia przysługują w razie wystąpienia związku przyczynowego pomiędzy wypadkiem lub zdarzeniem objętym umową ubezpieczenia a śmiercią, trwałym uszczerbkiem na zdrowiu, okresem leczenia lub niezdolnością do pracy ubezpieczonego. Świadczenie z tytułu trwałego uszczerbku na zdrowiu lub śmierci ubezpieczonego wypłaca się pod warunkiem, że trwały uszczerbek na zdrowiu lub śmierć nastąpiły w ciągu 24 miesięcy od daty zaistnienia wypadku lub zdarzenia objętego umową ubezpieczenia. (§ 41) Uszczerbek na zdrowiu ustalają wskazani przez PZU S.A. lekarze (§ 42 ust. 1)
Stopień trwałego uszczerbku na zdrowiu powinien być ustalony po całkowitym zakończeniu leczenia, z uwzględnieniem okresu rehabilitacji, nie wcześniej jednak niż po upływie 3-ch miesięcy licząc od daty wypadku przy obrażeniach chirurgicznych i 6 miesięcy w przypadku obrażeń neurologicznych. (43 ust. 1) W razie obrażeń wymagających długiego okresu leczenia stopień trwałego uszczerbku na zdrowiu powinien być ustalony najpóźniej w 24-tym miesiącu od dnia wypadku. Późniejsza zmiana stopnia trwałego uszczerbku (polepszenie albo pogorszenie) nie daje podstawy do zmiany wysokości świadczenia.
Jeżeli w wyniku wypadku lub zdarzenia objętego umową ubezpieczenia powstanie więcej niż jedno uszkodzenie ciała -na wysokość świadczenia z tytułu trwałego uszczerbku na zdrowiu składa się suma świadczeń należnych z tytułu każdego uszkodzenia ciała nie więcej jednak niż do wysokości sumy ubezpieczenia na wypadek 100% trwałego uszczerbku na zdrowiu z wyjątkiem. W razie utraty lub uszkodzenia organu, narządu, układu, których funkcje przed wypadkiem lub zdarzeniem objętym umową ubezpieczenia były już upośledzone wskutek choroby lub nieszczęśliwego wypadku, stopień (procent) trwałego uszczerbku na zdrowiu określa się w wysokości różnicy między stopniem (procentem) trwałego uszczerbku właściwym dla stanu danego organu, narządu, układu po wypadku lub zdarzeniu objętym umową ubezpieczenia a stopniem (procentem) inwalidztwa istniejącym bezpośrednio przed wypadkiem lub zdarzeniem objętym umową ubezpieczenia. (§ 43)
Świadczenie wynikające z umowy ubezpieczenia wypłaca się ubezpieczonemu a w razie jego śmierci uprawnionemu. Ubezpieczony może w każdym czasie dokonać zmiany uprawnionego. W przypadku nie wskazania imiennie uprawnionego, świadczenie przysługuje członkowi rodziny według następującej kolejności: małżonek, dzieci, rodzice, inni krewni powołani do dziedziczenia z ustawy. (§ 44) W razie braku uprawnionego, z przysługującego świadczenia PZU SA zwraca w pierwszej kolejności udokumentowane koszty pogrzebu osobie, która je poniosła, chyba że koszty te zostały pokryte z ubezpieczenia społecznego, innego ubezpieczenia lub z innego tytułu.
Jeżeli PZU SA wypłaci świadczenie za trwały uszczerbek na zdrowiu a następnie w ciągu 24 miesięcy od daty wypadku lub zdarzenia objętego umową ubezpieczenia nastąpi śmierć poszkodowanego będąca następstwem tego wypadku lub zdarzenia objętego umową ubezpieczenia, PZU S.A. wypłaca uprawnionemu świadczenie z tytułu śmierci tylko wówczas, gdy jest ono wyższe od świadczenia wypłaconego ubezpieczonemu. Wypłata świadczenia z tytułu śmierci następuje po uprzednim potrąceniu kwoty wypłaconej z tytułu trwałego uszczerbku na zdrowiu. (§ 45)
Koszty nabycia protez i środków pomocniczych oraz koszty przeszkolenia zawodowego inwalidów podlegają zwrotowi, jeżeli poniesione zostały w następstwie nieszczęśliwego wypadku albo zdarzenia objętego umową i nie zostały pokryte z ubezpieczenia zdrowotnego, innego ubezpieczenia lub z innego tytułu oraz pod warunkiem, że poniesione zostały w ciągu 2 lat od daty wypadku lub zdarzenia objętego umową. (§ 47 ust. 1)
PZU SA obowiązany jest spełnić świadczenie w terminie 30 dni. (§ 48 ust. 1)
Sposób i tryb dochodzenia roszczeń z umowy ubezpieczenia
Ubezpieczającemu/ubezpieczonemu przysługuje prawo do wniesienia pisemnej skargi bądź zażalenia dotyczącego realizacji przez PZU S.A. umowy ubezpieczenia. Adresatem skargi właściwym do jej rozpatrzenia jest osoba kierująca jednostką organizacyjną, której działania skarga lub zażalenie dotyczy. PZU S.A. udziela odpowiedzi na skargę lub zażalenie na piśmie, w terminie 30 dni od dnia otrzymania skargi lub zażalenia. (§ 48 ust. 6)
Powództwo o roszczenia wynikające z umowy ubezpieczenia można wytoczyć albo według przepisów o właściwości ogólnej albo przed sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby ubezpieczającego, ubezpieczonego lub uprawnionego z umowy ubezpieczenia. (§ 49 ust.1)
Pytania do agenta ubezpieczeniowego (pytania które warto zadać agentowi na etapie akwizycji)
Czy możliwe jest objęcie ubezpieczeniem również osób bliskich ubezpieczającego w jednym pakiecie i czy wraz z ubezpieczeniem NW wchodzi w grę możliwość objęcia nim również zdarzeń z zakresu innych regulacji i umów?
Czy umowę ubezpieczenia można przedłużyć nie podpisując kolejnej umowy?
(źródło: Urząd Rzecznika Ubezpieczonych)
