Analiza ogólnych warunków ubezpieczenia

Towarzystwo Ubezpieczeń i Reasekuracji CIGNA STU S.A.

Ogólne warunki ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków dzieci, studentów i personelu w placówkach oświatowych "CIGNA EDU"

z dnia 28 kwietnia 2005 r.

Uchwała Zarządu nr 22/05, wprowadzone Zarządzeniem nr 6/05 Prezesa Zarządu CIGNA STU S.A. z dnia 28.04.2005 r.

---

Przedmiot i zakres ubezpieczenia

Przedmiot ubezpieczenia ( § 6 ):

następstwa nieszczęśliwych wypadków polegające na uszkodzeniu ciała, powodujące uszczerbek na zdrowiu lub śmierć ubezpieczonego; nieszczęśliwy wypadek - nagłe zdarzenie wywołane przyczyną zewnętrzną, na skutek której ubezpieczony, niezależnie od swej woli, doznał uszkodzenia ciała lub zmarł; w rozumieniu owu jest to także zawał serca i udar mózgu, jednak wyłącznie w przypadku świadczeń z tytułu 100% uszczerbku na zdrowiu, procentu uszczerbku na zdrowiu i śmierci (por. § 2 pkt 4 - definicja nieszczęśliwego wypadku); koszty i świadczenia , określone we właściwych opcjach ubezpieczenia (§§ 8 -12). Zakres ubezpieczenia ( § 7 ):

całodobowa ochrona ubezpieczeniowa w życiu prywatnym i zawodowym na całym świecie, z wyjątkiem postanowień § 11 ust. 1 pkt. 1 lit. f (świadczenie w ramach Opcji Prestiż - zwrot kosztów leczeniaponiesionych na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, po spełnieniu określonych w tym przepisie wymogów) ; cztery opcje zakresu ubezpieczenia, wg wyboru ubezpieczającego : podstawowa, s tandard, ochrona, prestiż; wszystkie ww. opcje , za dopłatą dodatkowej składki, mogą zostać rozszerzone o dowolnie wybrane świadczenia dodatkowez tytułu: choroby nowotworowej; o peracji w wyniku nieszczęśliwego wypadku; operacji w wyniku nagłego zachorowania; zryczałtowanych kosztów pogrzebu ubezpieczonego; pobytu w szpitalu spowodowanego nagłym zachorowaniem; na wniosek ubezpieczającego i pod warunkiem zapłaty dodatkowej składki ochroną ubezpieczeniową mogą być objęte zdarzenia powstałe w następstwie lub w związku z wyczynowym uprawianiem sportu (wyczynowe uprawianie sportu - forma działalności człowieka podejmowana dobrowolnie w drodze rywalizacji dla uzyskania maksymalnych wyników sportowych z wyłączeniem działalności prowadzonej w ramach szkolnych klubów sportowych zrzeszających dzieci do lat 18 - por. definicja w § 2 pkt 16).

Opcja Podstawowa (§ 8) - świadczenia :

z tytułu uszczerbku na zdrowiu w wyniku nieszczęśliwego wypadku:

100% uszczerbku na zdrowiu - 100% sumy ubezpieczenia określonej w polisie; uszczerbek na zdrowiu- taki procent sumy ubezpieczenia, w jakim nastąpiła utrata zdrowia określona procentem uszczerbku na zdrowiu; zwrot kosztów nabycia wyrobów medycznych, będących przedmiotami ortopedycznymi, i środków pomocniczych - do 25% sumy ubezpieczenia określonej w polisie, nie więcej jednak niż wynoszą rzeczywiste, udowodnione koszty; zwrot kosztów przeszkolenia zawodowego inwalidów- do wysokości 25% sumy ubezpieczenia określonej w polisie, nie więcej jednak niż wynoszą rzeczywiste, udowodnione koszty; ztytułu śmierci ubezpieczonego w wyniku nieszczęśliwego wypadku - 100% sumy ubezpieczenia określonej w polisie, pod warunkiem iż nieszczęśliwy wypadek wydarzył się w okresie ochrony ubezpieczeniowej, a śmierć nastąpiła w ciągu dwóch lat od daty nieszczęśliwego wypadku; z tytułu śmierci jednego lub obojga rodziców ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku - 10% sumy ubezpieczenia określonej w polisie; z tytułu pogryzienia przez psa - 1% sumy ubezpieczenia określonej w polisie.

Opcja Standard (§ 9) - świadczenia :

z tytułu uszczerbku na zdrowiu w wyniku nieszczęśliwego wypadku:

100% uszczerbku na zdrowiu - 100% sumy ubezpieczenia określonej w polisie; uszczerbek na zdrowiu- taki procent sumy ubezpieczenia, w jakim nastąpiła utrata zdrowia określona procentem uszczerbku na zdrowiu; z tytułu uszczerbku na zdrowiu w wyniku wypadku komunikacyjnego: 100% uszczerbku na zdrowiu - dodatkowe świadczenie w wysokości 50% sumy ubezpieczenia określonej w polisie; uszczerbek na zdrowiu - dodatkowe świadczenie w wysokości 0,5% sumy ubezpieczenia za każdy jeden procent uszczerbku na zdrowiu, w jakim nastąpiła utrata zdrowia określona procentem uszczerbku na zdrowiu; ztytułu śmierci ubezpieczonego w wyniku nieszczęśliwego wypadku - 100% sumy ubezpieczenia określonej w polisie, pod warunkiem iż nieszczęśliwy wypadek wydarzył się w okresie ochrony ubezpieczeniowej, a śmierć nastąpiła w ciągu dwóch lat od daty nieszczęśliwego wypadku; ztytułu całkowitego inwalidztwa w wyniku nieszczęśliwego wypadku - 100% sumy ubezpieczenia określonej w polisie; z tytułu poparzenia w wyniku nieszczęśliwego wypadku - świadczenie, uzależnione od rozległości poparzenia (szczegóły - § 9 ust. 1 pkt 6); z tytułu operacji plastycznej w wyniku nieszczęśliwego wypadku - 20% sumy ubezpieczenia określonej w polisie, pod warunkiem iż operacja została zalecona przez lekarza jako absolutnie niezbędna część procesu leczenia skutków nieszczęśliwego wypadku i wykonano ją w okresie nie dłuższym niż jeden rok od daty nieszczęśliwego wypadku; z tytułu pobytu w szpitalu spowodowanego nieszczęśliwym wypadkiem - przysługuje świadczenie od trzeciego dnia pobytu w szpitalu, za każdy następny dzień w wysokości 0,05% sumy ubezpieczenia określonej w polisie (szczegóły - § 9 ust. 1 pkt 8); z tytułu śmierci jednego lub obojga rodziców ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku - 10% sumy ubezpieczenia określonej w polisie; z tytułu pogryzienia przez psa - 1% sumy ubezpieczenia określonej w polisie.

Opcja Ochrona (§ 10) - świadczenia :

ztytułu śmierci ubezpieczonego w wyniku nieszczęśliwego wypadku - 100% sumy ubezpieczenia określonej w polisie, pod warunkiem iż nieszczęśliwy wypadek wydarzył się w okresie ochrony ubezpieczeniowej, a śmierć nastąpiła w ciągu dwóch lat od daty nieszczęśliwego wypadku; z tytułu trwałego inwalidztwa częściowego wymienionego wyłącznie w Tabeli nr 1 (zamieszczonej w § 10 ), które wystąpiło w ciągu 365 dni od dnia nieszczęśliwego wypadku - świadczenie stanowiące procent sumy ubezpieczenia określonej w polisie, w wysokości określonej w Tabeli nr 1 (szczegóły - patrz § 10 ust. 1 pkt 2); z tytułu zakupu wózka inwalidzkiego - jeżeli w wyniku nieszczęśliwego wypadku, który wydarzył się w okresie ochrony ubezpieczeniowej, ubezpieczony dozna uszkodzenia ciała, powodujące trwałe inwalidztwo częściowe wymienione w Tabeli nr 1, które będzie wymagało zakupu wózka inwalidzkiego, pokrywany jest jego całkowity koszt (maksymalnie do wysokości sumy ubezpieczenia określonej w polisie); z tytułu złamania jednej lub więcej kości w wyniku nieszczęśliwego wypadku, który wydarzył się w okresie ubezpieczenia, wymienionego wyłącznie w Tabeli nr 2 (zamieszczonej w § 10 ) - świadczenie stanowiące procent sumy ubezpieczenia określonej w polisie, w wysokości określonej w Tabeli nr 2 (szczegóły - patrz § 10 ust. 1 pkt 4); z tytułu poparzenia ciała drugiego lub trzeciego stopnia w wyniku nieszczęśliwego wypadku, który wydarzył się w okresie ochrony ubezpieczeniowej - świadczenie w zależności od rozległości poparzenia w wysokości określonej w Tabeli nr 3 (zamieszczonej w § 10 ); z tytułu pobytu w szpitalu w następstwie nieszczęśliwego wypadku, w tym również zatrucia pokarmowego, które wydarzyły się w okresie ochrony ubezpieczeniowej - świadczenie od trzeciego dnia pobytu w szpitalu za każdy następny dzień pobytu w wysokości 2% sumy ubezpieczenia, określonej w polisie (szczegóły - patrz § 10 ust. 1 pkt 6); z tytułu ran wymagających interwencji chirurgicznej - w zależności od ilości założonych szwów 40% lub 100% sumy ubezpieczenia określonej w polisie (szczegóły - patrz § 10 ust. 1 pkt 7); z tytułu urazów narządów ruchu (szczegóły - patrz § 10 ust. 1 pkt 8); z tytułu pogryzienia przez psa - 100% sumy ubezpieczenia określonej w polisie; z tytułu wstrząśnienia mózgu w następstwie nieszczęśliwego wypadku, jeśliubezpieczony zostanie poddany leczeniu szpitalnemu przez okres minimum 3 dni - świadczenie stanowiące procent sumy ubezpieczenia określonej w polisie, w wysokości określonej w Tabeli nr 4 (zamieszczonej w § 10 ust. 1 pkt 10 ); z tytułu operacji w następstwie nieszczęśliwego wypadku, wymienionej wyłącznie w Tabeli nr 5 (zamieszczonej w § 10) , jeśli ubezpieczony zostanie poddany leczeniu szpitalnemu - świadczenie stanowiące procent sumy ubezpieczenia określonej w polisie, w wysokości określonej w Tabeli nr 5 (szczegóły - patrz § 10 ust. 1 pkt 11); z tytułu śmierci jednego lub obojga rodziców ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku - 10% sumy ubezpieczenia określonej w polisie.

Opcja Prestiż ( § 11) - świadczenia:

z tytułu uszczerbku na zdrowiu w wyniku nieszczęśliwego wypadku:

100% uszczerbku na zdrowiu - 100% sumy ubezpieczenia określonej w polisie; uszczerbek na zdrowiu- taki procent sumy ubezpieczenia, w jakim nastąpiła utrata zdrowia określona procentem uszczerbku na zdrowiu; zwrot kosztów nabycia wyrobów medycznych, będących przedmiotami ortopedycznymi, i środków pomocniczych - do 25% sumy ubezpieczenia określonej w polisie, nie więcej jednak niż wynoszą rzeczywiste, udowodnione koszty; zwrot kosztów przeszkolenia zawodowego inwalidów- do wysokości 25% sumy ubezpieczenia określonej w polisie, nie więcej jednak niż wynoszą rzeczywiste, udowodnione koszty; zasiłek dzienny za każdy dzień pełnej niezdolności ubezpieczonego do nauki lub pracy powstałej w wyniku nieszczęśliwego wypadku, który wydarzył się w okresie ochrony ubezpieczeniowej - w wysokości 0,05% sumy ubezpieczenia (szczegóły - patrz § 11 ust. 1 pkt 1e); zwrot kosztów leczenia poniesionych na terytorium RP - do wysokości 10% sumy ubezpieczenia określonej w polisie, nie więcej jednak niż wynoszą rzeczywiste, udowodnione koszty, pod warunkiem iż nieszczęśliwy wypadek wydarzył się w okresie ochrony ubezpieczeniowej, a koszty zostały poniesione w ciągu jednego roku od daty nieszczęśliwego wypadku; ztytułu śmierci ubezpieczonego w wyniku nieszczęśliwego wypadku - 100% sumy ubezpieczenia określonej w polisie, pod warunkiem iż nieszczęśliwy wypadek wydarzył się w okresie ochrony ubezpieczeniowej, a śmierć nastąpiła w ciągu dwóch lat od daty nieszczęśliwego wypadku; z tytułu uciążliwości leczenia - jeżeli w następstwie nieszczęśliwego wypadku nie nastąpił uszczerbek na zdrowiu ubezpieczonego , ale przebieg leczenia spowodował pełną niezdolność do nauki przez okres nie krótszy niż 21 dni - 2% sumy ubezpieczenia określonej w polisie; z tytułu śmierci jednego lub obojga rodziców ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku - 10% sumy ubezpieczenia określonej w polisie; z tytułu pogryzienia przez psa - 1% sumy ubezpieczenia określonej w polisie.

Świadczenia dodatkowe (§ 12):

z tytułu poważnego zachorowania - 100% sumy ubezpieczenia określonej w polisie, pod warunkiem zachorowania i zdiagnozowania u ubezpieczonego w okresie trwania ochrony ubezpieczeniowej, następującego rodzaju poważnego zachorowania: choroba nowotworowa, paraliż, niewydolność nerek, transplantacja głównych organów, poliomielitis, utrata wzroku, utrata mowy, utrata słuchu, anemia aplastyczna, stwardnienie rozsiane (definicje tych chorób oraz szczegóły dotyczące zakresu ubezpieczenia - patrz § 12 ust. 1 pkt 1); z tytułu operacji w wyniku nieszczęśliwego wypadku, wymienionych wyłącznie w Tabeli nr 6 (zamieszczonej w § 12) - świadczenie stanowiące procent sumy ubezpieczenia określonej w polisie, pod warunkiem że operacja miała miejsce w trakcie co najmniej trzydniowego pobytu w szpitalu w wyniku uszkodzenia ciała, które powstało po raz pierwszy w okresie trwania odpowiedzialności CIGNA STU S.A. (szczegóły - § 12 ust. 1 pkt 2 i Tabela nr 6); z tytułu operacji spowodowanych nagłym zachorowaniem ,wymienionych wyłącznie w Tabeli nr 7 - świadczenie stanowiące procent sumy ubezpieczenia określonej w polisie, pod warunkiem że operacja miała miejsce w trakcie co najmniej trzydniowego pobytu w szpitalu w wyniku nagłego zachorowania, które powstało po raz pierwszy w okresie trwania odpowiedzialności CIGNA STU S.A. (szczegóły - § 12 ust. 1 pkt 3 i Tabela nr 7); z tytułu zryczałtowanych kosztów pogrzebu ubezpieczonego - wypłata zryczałtowanych kosztów pogrzebu w wysokości 100% sumy ubezpieczenia określonej w polisie, pod warunkiem że zgon ubezpieczonego nastąpił w okresie odpowiedzialności CIGNA STU S.A.; z tytułu pobytu w szpitalu spowodowanego nagłym zachorowaniem, który wydarzył się w okresie ochrony ubezpieczeniowej - świadczenie od trzeciego dnia pobytu w szpitalu, za każdy następny dzień pobytu w wysokości 2% sumy ubezpieczenia określonej w polisie (szczegóły - § 12 ust. 1 pkt 5) .

---

Wyłączenia odpowiedzialności

Wyłączenia zamieszczone w § 15 "Ograniczenia odpowiedzialności":

Ust. 1 - CIGNA STU S.A. nie odpowiada za zdarzenia powstałe w następstwie lub w związku z:

popełnieniem lub usiłowaniem popełnienia przestępstwa przez ubezpieczonego (pkt 1), popełnieniem lub usiłowaniem popełnienia samobójstwa lub samookaleczenia przez ubezpieczonego (pkt 2), pozostawaniem ubezpieczonego po spożyciu alkoholu, narkotyków lub innych środków odurzających, z wyłączeniem przypadków zażycia tych środków zgodnie z zaleceniem lekarza (pkt 3), wyczynowym uprawianiem sportu, jeżeli nie zastosowano zwyżki składki (pkt 4), uprawianiem sportów wysokiego ryzyka (pkt 5), wypadkami powstałymi podczas prowadzenia pojazdu mechanicznego lub innego pojazdu, jeżeli ubezpieczony nie posiadał odpowiednich uprawnień do prowadzenia danego pojazdu (pkt 6), jazdą rowerem po drogach publicznych przez ubezpieczonego w wieku do lat 10 bez opieki osoby dorosłej (pkt 7), uszkodzeniem ciała spowodowanym leczeniem oraz zabiegami leczniczymi, bez względu na to, przez kogo było wykonywane, chyba że chodziło o leczenie bezpośrednich następstw nieszczęśliwych wypadków (pkt 8), podróżowaniem ubezpieczonego w charakterze pasażera statkiem powietrznym nie należącym do żadnego towarzystwa lotniczego, nie zarejestrowanym i nie dopuszczonym do odpłatnego przewozu pasażerów na regularnych liniach lotniczych, zgodnie z opublikowanym rozkładem lotów (pkt 9), bezpośrednim lub pośrednim działaniem energii jądrowej, wszelkich odpadów bądź materiałów wybuchowych (w tym petard) (pkt 10), działaniami wojennych, stanem wyjątkowym, stanem wojennym, zamieszkami, strajkami, rozruchami, aktami terroryzmu lub sabotażu (pkt 11), rażącym niedbalstwem lub umyślnym spowodowaniem wypadku przez ubezpieczonego lub osoby, za które ponosi odpowiedzialność, jego osoby bliskie lub uprawnionego (pkt 12), wszelkimi uszkodzeniami ciała, które wystąpiły przed datą wejścia w życie umowy ubezpieczenia (pkt 13), wszelkimi chorobami, których pierwsze objawy wystąpiły przed datą wejścia w życie umowy ubezpieczenia lub które zostały zdiagnozowane lub wymagały porady lekarskiej, leczenia lub zastosowania leków przed datą wejścia w życie umowy ubezpieczenia (pkt 14), zawałem serca lub udarem mózgu (wyjątek - patrz postanowienia § 2 pkt 4 owu) (pkt 15), wszelkimi chorobami umysłowymi i zaburzeniami psychicznymi (pkt 16), Zespołem Nabytego Niedoboru Odporności (AIDS) i związanymi z tym zespołem zakażeń oportunistycznych, nowotworów, schorzeń neurologicznych oraz innymi zespołami chorobowymi towarzyszącymi AIDS (pkt 17), nieuzasadnionym nieskorzystaniem z porady lekarskiej, nieprzestrzeganiem zaleceń lekarskich lub poddawaniem się przez ubezpieczonego niezaleconym przez lekarza zabiegom o charakterze medycznym przeprowadzanym poza kontrolą lekarza (pkt 18), wadami wrodzonymi i schorzeniami będącymi ich skutkiem (pkt 19), ciążą, porodem, poronieniem samoistnym i sztucznym oraz leczeniem bezpłodności (pkt 20), wykonywaniem rutynowych badań, nie wynikających z nagłego zachorowania lub nieszczęśliwego wypadku oraz niezaleconych przez lekarza (pkt 21), zmianą płci, chirurgią plastyczną i kosmetyczną, z wyjątkiem leczenia następstw nieszczęśliwego wypadku (pkt 22), przeszczepem narządów, jeśli ubezpieczony był dawcą narządów lub organów do przeszczepu (pkt 23), masowym skażeniem chemicznym lub radioaktywnym (pkt 24), operacjami wtórnymi (pkt 25). Ubezpieczenie nie obejmuje:

zadośćuczynienia za doznane krzywdy, ból, cierpienie fizyczne lub moralne, jak również strat materialnych powstałych w związku z utratą lub uszkodzeniem rzeczy należących do ubezpieczonego (§ 15 ust. 2); kosztów leczenia poniesionych poza granicami Polski (§ 15 ust. 3); w przypadku wypłaty świadczenia z tytułu wypadku komunikacyjnego - wypadków powstałych podczas jazdy na rowerze (§ 15 ust. 4). Jednakże w przypadku wypłaty zryczałtowanych kosztów pogrzebu ubezpieczonego, którym jest dziecko, uczeń lub student, wyłączenia odpowiedzialności nie mają zastosowania (§ 15 ust. 5).

Do ograniczeń odpowiedzialności należy ponadto zaliczyć wskazane w § 15 ust. 6 przesunięcie terminu początku odpowiedzialności w odniesieniu do wymienionych w nim zdarzeń (poważne zachorowanie, operacja w następstwie nieszczęśliwego wypadku, operacja spowodowana nagłym zachorowaniem, pobyt w szpitalu w wyniku nagłego zachorowania, zryczałtowane koszty pogrzebu ubezpieczonego), wynoszące 30 dni od daty wejścia w życie umowy. Wyjątek - patrz § 15 ust. 7.

Ograniczenia odpowiedzialności wynikające z definicji, zamieszczonych w § 2:

definicja ubezpieczonego - wyłącza osoby w wieku powyżej 65 lat (pkt 2); definicja szpitala - wyłącza dom opieki, hospicjum, sanatorium, a także placówkę, której zadaniem jest leczenie alkoholizmu i innych uzależnień (pkt 7); definicja operacji - wyłącza zabiegi przeprowadzane w celach diagnostycznych (np. biopsję, punkcję, pobranie wycinków, operację zwiadowczą), drobne zabiegi chirurgiczne niewymagające hospitalizacji oraz zabiegi niebędące koniecznością medyczną (pkt 8); definicja zawału serca - wyłącza zawały rozpoznane jako niepełnościenne (podsierdziowe, non Q) oraz jako przebyte w przeszłości, np. na podstawie obrazu EKG, echokardiografii lub innych metod diagnostycznych (pkt 21); definicja udaru serca - wyłącza: a) przejściowe ataki niedokrwienia mózgu, b) objawy mózgowe spowodowane migreną, c) zaburzenia ukrwienia układu przedsionkowego lub nerwu wzrokowego, d) uszkodzenia mózgu w wyniku urazu (krwotok pourazowy) lub niedotlenienia (np. w wyniku zatrzymania oddechu lub krążenia), e) udar mózgu rozpoznany jako przebyty w przeszłości np. na podstawie tomografii komputerowej, f) skutki choroby kesonowej (pkt 22); definicja pojazdu - wyłącza pojazdy stosowane do celów specjalnych oraz rower (pkt 33). Ograniczenia zawarte w postanowieniach o świadczeniach dodatkowych (§ 12);

definicja choroby nowotworowej nie obejmuje: przewlekłej białaczki limfatycznej; guzów opisywanych jako nowotwory "in situ" lub histologicznie opisywanych jako przedinwazyjne; czerniaków złośliwych o maksymalnej grubości mniejszej niż 1,5 mm określonej w wyniku badania histopatologicznego lub klasyfikowanych poniżej 3 poziomu inwazji w skali Clarka; nowotworów podstawnokomórkowych skóry oraz zmian opisywanych jako hiperkeratozy, nowotworów płaskonabłonkowych skóry; mięsaka Kaposi'ego i innych guzów związanych z zespołem chorobowym towarzyszącym AIDS (§ 12 ust. 1 pkt 1a); definicja utraty wzroku nie obejmuje utraty zdolności widzenia, która może zostać skorygowana w trakcie postępowania medycznego, np. zabiegu medycznego (§ 12 ust. 1 pkt 1f); definicja utraty mowy nie obejmuje przypadków, gdzie powodem utraty mowy są zaburzenia psychiczne (§ 12 ust. 1 pkt 1g). Do ograniczeń odpowiedzialności należy zaliczyć możliwość odmowy przyznania świadczenia w całości lub w części, jeżeli niedopełnienie lub rażące niedbalstwo w dopełnieniu przez ubezpieczającego któregokolwiek z obowiązków wymienionych w § 16 ust. 1 miało wpływ na ustalenie przyczyny, okoliczności lub rozmiaru roszczenia (§ 16 ust. 2).

Ograniczenie zawarte wśród postanowień dotyczących wypłaty świadczeń - świadczenie z tytułu zwrotu udokumentowanych kosztów leczenia, o którym mowa w § 11 ust. 1 pkt 1f, nie obejmuje kosztów leczenia i rehabilitacji przywracającej sprawność sportową poprzedzającą wypadek (§ 20 ust. 15). Sposób zawierania umowy ubezpieczenia (3)

Sposób zawierania umowy ubezpieczenia:

w formie bezimiennej (z zastrzeżeniem § 3 ust. 2), na podstawie pisemnego wniosku ubezpieczającego, który powinien zawierać: 1) informacje o ubezpieczającym (nazwę i siedzibę ubezpieczającego/ imię, nazwisko i adres), 2) okres ubezpieczenia, 3) przedmiot i zakres (opcja, wariant) ubezpieczenia, 4) liczbę dzieci, uczniów, studentów i personelu, 5) wnioskowaną sumę ubezpieczenia, a w przypadku Opcji Ochrona wnioskowane odrębne sumy ubezpieczenia dla każdego zdarzenia (§ 3 ust. 1); w formie imiennej - w przypadku rozszerzenia zakresu o świadczenia dodatkowe (§ 3 ust. 2); zawarcie umowy może być uzależnione od uzyskania dodatkowych informacji mających wpływ na ocenę ryzyka (§ 3 ust. 4); jeżeli wniosek nie zawiera wszystkich danych określonych w § 3 ust. 1 albo został sporządzony wadliwie lub niezgodnie z warunkami ubezpieczenia, ubezpieczający zobowiązany jest na wezwanie CIGNA STU S.A. odpowiednio go uzupełnić, względnie sporządzić nowy wniosek, w terminie 14 dni od daty otrzymania pisma w tej sprawie; niedotrzymanie tego terminu powoduje, że umowa ubezpieczenia nie zostaje zawarta (§ 3 ust. 5). Okres ubezpieczenia: 12 miesięcy, chyba że strony umówiły się inaczej (§ 3 ust. 6).

Potwierdzenie zawarcia umowy: dokument ubezpieczenia (polisa) (§ 3 ust. 8).

Dzień zawarcia umowy: dzień wystawienia polisy (§ 3 ust. 9).

---

Zakres i czas trwania odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń

Początek odpowiedzialności:

1. dzień roku szkolnego, o ile wniosek o ubezpieczenie i składka zostaną przekazane do CIGNA STU S.A. w terminie 60 dni od tego dnia (§ 5 ust. 2); gdy wniosek po ubezpieczenie złożono po tym terminie - dzień następny po zawarciu umowy ubezpieczenia, nie wcześniej jednak niż po zapłaceniu składki lub jej pierwszej raty (§ 5 ust. 3). Czas trwania odpowiedzialności:

w stosunku do absolwentów szkół - do dnia podjęcia przez nich pracy zawodowej lub powołania do odbycia zasadniczej służby wojskowej albo do rozpoczęcia nauki w innej szkole, nie dłużej jednak niż przez 3 miesiące, licząc od końca roku szkolnego lub akademickiego, w którym ubezpieczony ukończył szkołę lub szkołę wyższą; jako ostateczny termin ukończenia szkoły przyjmuje się ostatni dzień ważności legitymacji szkolnej ubezpieczonego (§ 5 ust. 4); w przypadku uczniów lub studentów zmieniających w czasie roku szkolnego lub akademickiego szkołę, porzucających ją lub relegowanych ze szkoły - do dnia podjęcia przez nich nauki w innej szkole, pracy zawodowej lub powołania do odbycia zasadniczej służby wojskowej, nie dłużej jednak niż do dnia zakończenia roku szkolnego lub akademickiego (§ 5 ust. 5). Koniec odpowiedzialności:

z dniem upływu okresu ubezpieczenia (§ 5 ust. 6 pkt 1); z dniem odstąpienia przez ubezpieczającego lub CIGNA STU S.A. od umowy ubezpieczenia (§ 5 ust. 6 pkt 2); z dniem upływu okresu wypowiedzenia lub z dniem wypowiedzenia umowy ubezpieczenia ze skutkiem natychmiastowym przez jedną ze stron (§ 5 ust. 6 pkt 3); z dniem zgonu ubezpieczonego (§ 5 ust. 6 pkt 4); z dniem ukończenia przez ubezpieczonego 55 lat w przypadku operacji spowodowanej nagłym zachorowaniem, o której mowa w § 12 ust. 2 pkt 3 i 6 (§ 5 ust. 6 pkt 5); z dniem wypłaty świadczenia lub świadczeń o łącznej wysokości równiej sumie ubezpieczenia, określonej w polisie, z uwzględnieniem postanowień § 9 ust. 1 pkt 1 lit. a oraz § 9 ust.1 pkt 2 lit. a, a także § 9 ust. 1 pkt 3 lit. a oraz § 9 ust. 1 pkt 4 i 7 (§ 5 ust. 6 pkt 6); z dniem nieopłacenia składki lub jej raty w terminie określonym w umowie ubezpieczenia (§ 5 ust. 6 pkt 7); z końcem miesiąca, w którym ubezpieczony przestał być pracownikiem ubezpieczającego (§ 5 ust. 6 pkt 8). Tryb, warunki, sposób oraz przesłanki i terminy wypowiedzenia umowy przez ubezpieczającego/ubezpieczonego i zakład ubezpieczeń (5)

CIGNA STU S.A. może rozwiązać umowę ubezpieczenia wypowiadając umowę ze skutkiem natychmiastowym w przypadku nieopłacenia składki lub jej raty w terminie określonym w umowie ubezpieczenia, nie wcześniej jednak niż po bezskutecznym upływie 14 dni od wyznaczonego terminu na zapłatę składki lub jej raty (§ 4 ust. 4).

Każda ze stron umowy może w terminie 30 dni od daty wypłaty świadczenia lub daty doręczenia ubezpieczającemu, u bezpieczonemu, uprawnionemu decyzji o odmowie wypłaty świadczenia, wypowiedzieć umowę ubezpieczenia na koniec miesiąca kalendarzowego z zachowaniem miesięcznego okresu wypowiedzenia (§ 4 ust. 6)

CIGNA STU S.A. może wypowiedzieć ze skutkiem natychmiastowym umowę ubezpieczenia w przypadku rażącego naruszenia przez ubezpieczającego obowiązków, o których mowa w § 16 ust. 1 (§ 4 ust. 7). Są to następujące obowiązki:

udzielenia CIGNA STU S.A. przed zawarciem umowy ubezpieczenia odpowiedzi na wszystkie pytania zamieszczone w formularzu wniosku lub skierowane do niego w formie pisemnej oraz podania wszystkich znanych mu okoliczności istotnych dla oceny ryzyka, zakresu odpowiedzialności lub mogących mieć wpływ na wysokość składki, zgłaszania zmian okoliczności, o których ubezpieczający informował CIGNA STU S.A. przed zawarciem umowy ubezpieczenia, niezwłocznie po otrzymaniu o nich wiadomości, opłacenia składki lub jej rat za cały okres ubezpieczenia; opłata składki lub jej raty powinna być dokonana nie później niż w wyznaczonym terminie lub terminach, przestrzegania innych obowiązków określonych w owu bądź w postanowieniach dodatkowych lub odmiennych wprowadzonych do umowy ubezpieczenia, przekazywania do CIGNA STU S.A. wszystkich danych, wskazanych przez CIGNA STU S.A., niezbędnych do zawarcia i do należytego wykonywania postanowień umowy ubezpieczenia, a w szczególności: a) imiennej listy osób przystępujących do ubezpieczenia w ramach świadczeń dodatkowych, o których mowa w §12,

b) imiennej listy osób objętych zwolnieniem ubezpieczającego z opłaty składki. Suma ubezpieczenia i warunki jej zmiany (6)

Suma ubezpieczenia:

jej wysokość ustalana jest na wniosek ubezpieczającego (§ 13 ust. 1); stanowi górną granicę odpowiedzialności CIGNA STU S.A. (§ 13 ust. 2); dla Opcji Podstawowej, Opcji Standard i Opcji Prestiż oraz dla poszczególnych Świadczeń Dodatkowych, o których mowa w § 12, ustalona jest jedna suma ubezpieczenia określona w polisie; dla Opcji Ochrona ustalone są dla każdego zdarzenia, za które CIGNA STU S.A. ponosi odpowiedzialność ubezpieczeniową, odrębne sumy ubezpieczenia, określone w polisie (§ 13 ust. 3). Warunki zmiany sumy ubezpieczenia:

ubezpieczający może w każdym czasie trwania umowy ubezpieczenia wystąpić z wnioskiem o zmianę sumy ubezpieczenia (§ 13 ust. 4); jeżeli wnioskowana suma ubezpieczenia będzie wyższa niż suma ubezpieczenia, o której mowa w § 13 ust. 1 i 2, wówczas CIGNA STU S.A. może uzależnić podwyższenie sumy ubezpieczenia od wyników oceny ryzyka (§ 13 ust. 5); podwyższona suma ubezpieczenia stanowi górną granicę odpowiedzialności CIGNA STU S.A. od dnia następnego po opłaceniu ustalonej dodatkowej składki (§ 13 ust. 6).

---

Sposób ustalania i opłacania składki ubezpieczeniowej (przy ubezpieczeniach majątkowych)

Wysokość składki ubezpieczeniowej uzależniona jest w szczególności od:

zadeklarowanej przez ubezpieczającego wysokości sumy ubezpieczenia; zakresu ubezpieczenia; okresu ubezpieczenia; liczby osób objętych umową ubezpieczenia; informacji o szkodowości (§ 14 ust. 2); kosztów związanych z zawarciem umowy ubezpieczenia, z jej wykonywaniem oraz kosztów reasekuracji ryzyka (§ 14 ust. 3). Sposób obliczania wysokości składki ubezpieczeniowej:

według taryfy składek obowiązującej w dniu zawarcia umowy (§ 14 ust. 4); jeżeli taryfa składek nie uwzględnia ubezpieczanego ryzyka - na podstawie indywidualnej oceny ryzyka; wówczas może zostać zawarta odrębna umowa ubezpieczenia na podstawie szczególnych warunków (§ 14 ust. 5). Podstawową składkę ubezpieczeniową ustala się:

dla Opcji Podstawowej, Opcji Standard i Opcji Prestiż - w zależności od wysokości sumy ubezpieczenia; wysokość składki dla każdego ubezpieczonego ustalana jest kwotowo za każdy 1.000,00 zł sumy ubezpieczenia; dla Opcji Ochrona - w zależności od wybranego wariantu ubezpieczenia; wysokość składki dla każdego ubezpieczonego ustalana jest kwotowo w taryfie składek; dla Świadczeń Dodatkowych - w zależności od wysokości sumy ubezpieczenia; wysokość składki za każde świadczenie dodatkowe i dla każdego ubezpieczonego ustalana jest kwotowo za każdy 1.000,00 zł sumy ubezpieczenia (§ 14 ust. 6). Wysokość ostatecznej składki ubezpieczeniowej oblicza się stosując zwyżki i zniżki w składce podstawowej (§ 14 ust. 8).

Zwyżki składki mogą być zastosowane w szczególności z tytułu:

objęcia ochroną ubezpieczeniową osób uprawiających sport wyczynowo; wysokiej szkodowości w poprzednich okresach ubezpieczenia (§ 14 ust. 9). Zniżki składki mogą być zastosowane w szczególności z tytułu:

liczby osób objętych ubezpieczeniem; wprowadzenia do umowy ubezpieczenia franszyzy integralnej w przypadku Opcji Podstawowej, Standard lub Prestiż; niskiej szkodowości w poprzednich okresach ubezpieczenia; premii promocyjnej; w przypadku zawarcia umowy ubezpieczenia, obejmującej co najmniej 95% osób danej placówki oświatowej w formie bezimiennej, CIGNA STU S.A. może zwolnić z opłaty składki ubezpieczeniowej: w szkołach specjalnych - do 15% ogólnej liczby ubezpieczonych - wskazanych przez ubezpieczającego w formie listy imiennej; w pozostałych placówkach oświatowych - do 10% ogólnej liczby ubezpieczonych wskazanych przez ubezpieczającego w formie listy imiennej (§ 14 ust. 10). Na wniosek ubezpieczającego umowa ubezpieczenia zawarta w Opcji Podstawowej, Opcji Standard lub Opcji Prestiż może być zawarta z zastosowaniem franszyzy integralnej - wówczas bazowe składki taryfowe obniża się o 20% (§ 14 ust. 11). Definicja franszyzy integralnej - patrz § 2 pkt 26.

Sposób opłacania składki ubezpieczeniowej:

jednorazowo, chyba że na wniosek ubezpieczającego rozłożono ją na raty; w dniu zawarcia umowy, chyba że strony umowy ustaliły w polisie późniejszy termin płatności składki (§ 14 ust. 12 i 13); w przypadku płatności ratalnej: pierwsza rata składki płatna w chwili zawierania umowy ubezpieczenia, kolejne raty - w terminach płatności określonych w umowie ubezpieczenia (polisie) (§ 14 ust. 14); gdy składka jest płatna w formie przelewu bankowego lub przekazu pocztowego, za dzień opłacenia składki uważa się datę wpływu środków pieniężnych na właściwy rachunek CIGNA STU S.A. (§ 14 ust. 15).

W razie odstąpienia od umowy ubezpieczenia lub jej wypowiedzenia przez którąkolwiek ze stron:

należy się składka za czas udzielania ochrony ubezpieczeniowej (§14 ust. 16); składka za niewykorzystany okres ubezpieczenia podlega zwrotowi tylko wtedy, gdy w danym okresie ubezpieczenia nie zaistniało zdarzenie objęte ochroną ubezpieczeniową, za które CIGNA STU S.A. wypłaciła lub jest zobowiązana do wypłaty świadczenia (§ 14 ust. 17); wysokość należnej do zwrotu składki stanowi 1/12 składki rocznej za każdy miesiąc kalendarzowy niewykorzystanego ubezpieczenia; miesiąc kalendarzowy rozpoczęty (nawet jeden dzień) liczy się jako wykorzystany (§ 14 ust. 18); zwracaną składkę pomniejsza się o 20% tytułem kosztów manipulacyjnych, z wyjątkiem przypadku odstąpienia od umowy przez ubezpieczającego w sytuacji zawarcia umowy na okres dłuższy niż sześć miesięcy (§ 14 ust. 19). Sposób ustalania wysokości szkody oraz wypłaty odszkodowania lub świadczenia (8)

Stopień uszczerbku na zdrowiu lub rodzaj inwalidztwa:

powinien być ustalony niezwłocznie po zakończeniu leczenia z uwzględnieniem zaleconego przez lekarza leczenia powypadkowego, najpóźniej w 24 miesiącu od dnia wypadku; późniejsza zmiana stopnia uszczerbku lub rodzaju inwalidztwa (polepszenie lub pogorszenie) nie daje podstawy do zmiany wysokości świadczenia (§ 20 ust. 1); ustalany jest zaocznie przez lekarza zaufania na podstawie zgłoszenia roszczenia i dostarczonej dokumentacji medycznej sporządzonej przez lekarza, który udzielił pierwszej pomocy oraz wszelkiej dokumentacji z przebiegu leczenia; definicja lekarza zaufania - patrz § 2 pkt 14 (§ 20 ust. 2); w uzasadnionych przypadkach - może być określany na podstawie badań przeprowadzonych przez lekarzy zaufania (§ 20 ust. 3); p rzy jego ustalaniu nie bierze się pod uwagę charakteru czynności zawodowych wykonywanych przez ubezpieczonego (§ 20 ust. 5); w razie utraty lub uszkodzenia organu, narządu lub układu, których funkcje przed wypadkiem były już upośledzone, świadczenie wypłaca się z uwzględnieniem różnicy pomiędzy stopniem (procentem) uszczerbku na zdrowiu właściwym dla danego organu, narządu lub układu po wypadku a istniejącym bezpośrednio przed wypadkiem (§ 20 ust. 6).

Jeżeli CIGNA STU S.A. wypłaciła ubezpieczonemu świadczenie z tytułu poparzenia ciała w wyniku nieszczęśliwego wypadku, o którym mowa w § 9 ust. 1 pkt 6, nie przysługuje świadczenie z tytułu uszczerbku na zdrowiu, o którym mowa w § 9 ust. 1 pkt 1 (§ 20 ust. 8).

W przypadku roszczeń z tytułu trwałego inwalidztwa częściowego, o którym mowa w § 10 ust. 1 pkt 2, świadczenie wypłaca się po uzyskaniu od lekarza zaufania zaocznego orzeczenia o trwałości inwalidztwa (§ 20 ust. 9).

Udowodnione koszty nabycia wyrobów medycznych, będących przedmiotami ortopedycznymi, i środków pomocniczych, a także przeszkolenia zawodowego inwalidów są pokrywane tylko wtedy, jeżeli nie mogły być pokryte z ubezpieczenia społecznego oraz pod warunkiem, że wystąpiły przed upływem dwóch lat od daty wypadku (§ 20 ust. 10).

Świadczenie w postaci zasiłku dziennego za okres pełnej niezdolności do nauki lub pracy wypłacane jest za każdy dzień tej niezdolności, stwierdzonej zaświadczeniem lekarskim i potwierdzonej przez zakład pracy lub szkołę nieobecności ubezpieczonego w pracy lub na zajęciach lekcyjnych, które muszą być przedłożone CIGNA STU S.A. w momencie zgłoszenia roszczenia (§ 20 ust. 11).

Świadczenie z tytułu uciążliwości leczenia wypłacane jest pod warunkiem przedłożenia zaświadczenia lekarskiego i potwierdzenia nieobecności ubezpieczonego w pracy lub na zajęciach lekcyjnych przez zakład pracy lub szkołę (§ 20 ust. 12).

Zwrot udokumentowanych kosztów leczenia przysługuje ubezpieczonemu pod warunkiem, że wystąpiły one przed upływem jednego roku od daty nieszczęśliwego wypadku i nie mogą być pokryte z ubezpieczenia społecznego lub innego ubezpieczenia (§ 20 ust. 14).

Jednorazowe świadczenie z tytułu pogryzienia przez psa wypłacane jest na podstawie przedłożonego zaświadczenia lekarskiego o udzieleniu pierwszej pomocy medycznej (§ 20 ust. 16).

Jeżeli ubezpieczony był ubezpieczony na podstawie kilku umów ubezpieczenia, świadczenie przysługuje z każdej umowy, jednak świadczenia z tytułu: kosztów leczenia, kosztów

nabycia wyrobów medycznych, będących przedmiotami ortopedycznymi i środków pomocniczych, zwrotu kosztów przeszkolenia zawodowego inwalidów nie mogą przekraczać rzeczywistych, udowodnionych kosztów (§ 20 ust. 18).

Sposób wypłaty świadczenia: przelew, czek, gotówka z kasy lub przekaz pocztowy po potrąceniu kosztów wysyłki (§ 21 ust. 2).

Termin wypłaty świadczenia:

30 dni od daty otrzymania zgłoszenia roszczenia, pod warunkiem złożenia w terminie 14 dni od tej daty wszystkich niezbędnych dokumentów określających wysokość i zasadność roszczenia (§ 21 ust. 3); jeżeli w terminie tym wyjaśnienie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności CIGNA STU S.A. albo wysokości świadczenia jest niemożliwe - 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe; co do bezspornej części świadczenia - 30 dni od daty otrzymania zawiadomienia o roszczeniu (§ 21 ust. 4); jeżeli w powyższych terminach CIGNA STU S.A. nie wypłaci świadczenia, zawiadamia pisemnie osobę zgłaszającą roszczenie o przyczynach niemożności zaspokojenia jej roszczeń w całości lub części w powyższym terminie (§ 21 ust. 5); jeżeli w sprawie zaistniałego zdarzenia wdrożono postępowanie karne lub cywilne, którego wynik ma istotne znaczenie dla ustalenia odpowiedzialności CIGNA STU S.A., a ustalenia te nie mogą być dokonane samodzielnie w postępowaniu likwidacyjnym - 14 dni od uprawomocnienia się orzeczenia wydanego w tym postępowaniu (§ 21 ust. 6). Osoba uprawniona do wypłaty świadczenia:

ubezpieczony lub uprawniony; gdy ubezpieczonym jest osoba niepełnoletnia - rodzice bądź przedstawiciele ustawowi sprawującym opiekę nad ubezpieczonym (§ 21 ust. 8) . Jeżeli świadczenie nie przysługuje lub przysługuje w innej wysokości:

CIGNA STU S.A. informuje o tym pisemnie osobę występującą z roszczeniem, wskazując na okoliczności oraz na podstawę prawną uzasadniającą całkowitą lub częściową odmowę wypłaty świadczenia; CIGNA STU S.A. poucza o możliwości złożenia wniosku o ponowne rozpatrzenie sprawy przez Zarząd albo dochodzenia roszczeń na drodze sądowej (§ 21 ust. 7) . Jeżeli ubezpieczający, ubezpieczony, uprawniony nie zgadza się z decyzją o odmowie wypłaty świadczenia lub z wysokością przyznanego świadczenia:

może w terminie 30 dni od daty otrzymania tej decyzji zgłosić na piśmie wniosek o ponowne rozpatrzenie sprawy przez Zarząd CIGNA STU S.A. (§ 21 ust. 9); może dochodzić roszczeń na drodze sądowej, bez zachowania trybu określonego powyżej (§ 21 ust. 10) ; powództwo można wytoczyć według przepisów o właściwości ogólnej albo przed sąd właściwy dla miejsca zamieszkania ubezpieczającego, ubezpieczonego lub uprawnionego z umowy ubezpieczenia (§ 22 ust. 3) .

---

Sposób i tryb dochodzenia roszczeń z umowy ubezpieczenia

Sposób zgłoszenia roszczenia: w formie pisemnej do dowolnej jednostki organizacyjnej CIGNA STU S.A., niezwłocznie, nie później niż w terminie 14 dni roboczych od dnia powstania zdarzenia, mogącego rodzić odpowiedzialność zakładu ubezpieczeń (§ 17, § 18 ust. 1).

Podstawowe dokumenty , które ubezpieczający/ubezpieczony zobowiązany jest dołączyć do zgłoszenia roszczenia:

numer polisy, imię, nazwisko, adres ubezpieczonego, szczegółowy opis okoliczności zaistnienia wypadku oraz nazwiska ewentualnych świadków, raporty policyjne dotyczące zdarzenia, o ile zostały sporządzone, zaświadczenie lekarskie opisujące rodzaj i rozległość obrażeń oraz zawierające dokładną diagnozę, wszystkie zaświadczenia szpitalne związane z wypadkiem lub nagłym zachorowaniem, kartę informacyjną ze szpitala, w wypadku śmierci - akt zgonu lub orzeczenie sądu uznające ubezpieczonego za osobę zmarłą, dokumenty określające wszystkich wyznaczonych uprawnionych, inne dokumenty określone w postanowieniach dodatkowych lub odmiennych wprowadzonych do umowy ubezpieczenia. (§ 18 ust. 2) Wykaz podstawowych dokumentów może zostać zmieniony w zawiadomieniu, o którym mowa w § 18 ust. 8 (§ 18 ust. 3).

Po otrzymaniu zawiadomienia o zajściu zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową CIGNA STU S.A. w terminie 7 dni od dnia otrzymania powyższego zawiadomienia, informuje o tym ubezpieczającego, ubezpieczonego, uprawnionego oraz przeprowadza postępowanie dotyczące ustalenia stanu faktycznego zdarzenia, zasadności zgłoszonych roszczeń i wysokości świadczenia, a także pisemnie lub drogą elektroniczną informuje ubezpieczającego, ubezpieczonego lub uprawnionego z umowy ubezpieczenia, jakie dokumenty są potrzebne do ustalenia świadczenia ( § 18 ust. 8).

Wszelkie wymagane dokumenty oraz informacje powinny być sporządzane w formie wskazanej przez CIGNA STU S.A., a koszty ich uzyskania i dostarczenia obciążają wnoszącego roszczenia (§ 18 ust. 5).

W przypadku powzięcia przez CIGNA STU S.A. nowych informacji mających związek z ustaleniem zasadności zgłaszanych roszczeń lub wysokości świadczenia, CIGNA STU S.A. w terminie siedmiu dni od daty powzięcia dodatkowych informacji, pisemnie lub drogą elektroniczną informuje ubezpieczającego, ubezpieczonego lub uprawnionego z umowy ubezpieczenia, jakie dodatkowe dokumenty są potrzebne do ustalenia świadczenia (§ 18 ust. 9).

---

Pytania do agenta ubezpieczeniowego (pytania które warto zadać agentowi na etapie akwizycji)

Dlaczego Opcja Standard nie przewiduje świadczeń z tytułu zwrotu kosztów nabycia wyrobów medycz-nych, będących przedmiotami ortopedycznymi, i środków pomocniczych, oraz zwrotu kosztów przeszkolenia zawodowego inwalidów, skoro przewiduje je Opcja Podstawowa, będąca opcją mniej rozwiniętą?ˇ

Jak w Opcji Standard należy interpretować treść § 9 ust. 1 pkt 1a (z tytułu 100% uszczerbku na zdrowiu w wyniku nieszczęśliwego wypadku przysługuje świadczenie w wysokości 100% sumy ubezpieczenia określonej w polisie) i § 9 ust. 1 pkt 2a (z tytułu 100% uszczerbku na zdrowiu w wyniku wypadku komunikacyjnego przysługuje dodatkowe świadczenie w wysokości 50% sumy ubezpieczenia określonej w polisie), skoro zgodnie z § 13 ust. 2 suma ubezpieczenia stanowi górną granicę odpowiedzialności, a dla Opcji Standard ustalana jest jedna suma ubezpieczenia (§ 13 ust. 3)?ˇ

Czy podczas postępowania mającego na celu ustalenie odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń i wysokości świadczenia ubezpieczający/ubezpieczony ma wpływ na treść orzeczenia wydanego przez lekarza zaufa-nia? Czy może to uczynić w ramach skargi lub zażalenia (§ 16 ust. 4), czy dopiero odwołując się od decyzji zakładu do Zarządu lub do sądu?ˇ

Jak w definicjach trwałego inwalidztwa częściowego i całkowitego inwalidztwa należy rozumieć termin "pod koniec tego okresu" w odniesieniu do okresu 12 miesięcy od dnia nieszczęśliwego wypadku?



(źródło: Urząd Rzecznika Ubezpieczonych)