Analiza ogólnych warunków ubezpieczenia

HDI SAMOPOMOC Towarzystwo Ubezpieczeń S.A.

Ogólne Warunki Ubezpieczenia Następstw Nieszczęśliwych Wypadków dzieci, uczniów, studentów oraz personelu szkół, uczelni i innych placówek oświatowo-wychowawczych

z dnia 31 grudnia 2003r.

zatwierdzone uchwałą Zarządu Nr 71/2003 z dnia 31 grudnia 2003 r.

---

Część pierwsza

---

Przedmiot i zakres ubezpieczenia

1. Przedmiotem ubezpieczenia są trwałe następstwa nieszczęśliwego wypadku, polegające na uszkodzeniu ciała lub rozstroju zdrowia, powodujące trwały uszczerbek na zdrowiu lub śmierć Ubezpieczonego. 2. Ubezpieczeniem objęte są także trwałe następstwa zawału serca i udaru mózgu, o ile zwał serca i udar mózgu zaistniał na skutek przyczyny zewnętrznej a nie stanu chorobowego ubezpieczonego. 3. Umowa ubezpieczenia obejmuje następstwa nieszczęśliwych wypadków mogących się wydarzyć w ciągu całej doby. 4. Ubezpieczenie zawierane jest zbiorowo w wybranym wariancie: Podstawowym (P), Standardowym (S) lub Rozszerzonym (do wyboru warianty R, R-I, R-II).

---

Wyłączenia odpowiedzialności

Z odpowiedzialności wyłączone są wypadki powstałe: 1. podczas prowadzenia pojazdu mechanicznego lub innego pojazdu, jeżeli ubezpieczony nie posiadał wymaganego uprawnienia do prowadzenia tego pojazdu albo kierował pojazdem w stanie nietrzeźwości lub po zażyciu narkotyków albo innych środków odurzających, chyba, że chodziło o ratowanie życia ludzkiego; 2. w związku z popełnieniem lub usiłowaniem popełnienia samobójstwa przez ubezpieczonego, który ukończył 18 lat życia; 3. w związku z popełnieniem lub usiłowaniem popełnienia przez ubezpieczonego przestępstwa; 4. w następstwie zatrucia alkoholem, narkotykami bądź innymi środkami odurzającymi; 5. na skutek działań wojennych, rozruchów, zamieszek; 6. w związku z umyślnym działaniem ubezpieczonego lub uprawnionego do otrzymania świadczenia; 7. na skutek katastrof wskutek których doszło do skażenia jądrowego, chemicznego bądź napromieniowania;

Zakład Ubezpieczeń nie ponosi odpowiedzialności również za:

8. choroby i stany chorobowe, nawet jeśli powstały nagle, o ile nie są następstwem nieszczęśliwego wypadku; 8. uszkodzenia ciała spowodowanego leczeniem oraz zabiegami leczniczymi i kosmetycznymi, bez względu na to przez kogo były wykonane, chyba że chodziło o leczenie bezpośrednich następstw wypadku objętego ubezpieczeniem (§ 6).

---

Sposób zawierania umowy ubezpieczenia

1. Podstawą zawarcia umowy ubezpieczenia jest pisemny wniosek o jej zawarcie; 2. Ubezpieczający zobowiązany jest udzielić odpowiedzi na wszystkie pytania zamieszczone we wniosku lub skierowane w innej formie oraz podać wszystkie znane okoliczności istotne dla oceny ryzyka, zakresu ubezpieczenia i mające wpływ na wysokość składki; 3. Umowa ubezpieczenia zbiorowego może być zawarta systemem imiennym lub bezimiennym; 4. Przy zawieraniu umowy ubezpieczenia zbiorowego systemem bezimiennym, na wniosek dyrektora szkoły/uczelni lub placówki oświatowo-wychowawczej Zakład Ubezpieczeń może zwolnić z opłaty składki z powodu trudnej sytuacji materialnej do 10% ogólnej liczby ubezpieczonych dzieci, uczniów lub studentów. 5. Umowę ubezpieczenia uczestników i personelu kolonii, obozów lub innych form zbiorowego wypoczynku zawiera się wyłącznie systemem imiennym, chyba, że umówiono się inaczej (§ 8).

---

Zakres i czas trwania odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń

1. Umowę ubezpieczenia uczniów, studentów oraz personelu szkół/uczelni zawiera się na okres roku szkolnego/akademickiego łącznie z wakacjami lub na okres krótszy; 2. Umowę ubezpieczenia dzieci i młodzieży oraz personelu placówek oświatowo-wychowawczych innych od wymienionych w pkt 1 zawierane są na okres roczny, chyba, że umówiono się inaczej. 3. Umowę ubezpieczenia uczestników i personelu kolonii, obozów lub innych form zbiorowego wypoczynku zawiera się na czas trwania turnusu łącznie z drogą.(§11) 4. Odpowiedzialność w ramach umowy ubezpieczenia w stosunku do uczniów oraz personelu szkół rozpoczyna się pierwszego września (dla studentów 1 października); 5. W razie złożenia wniosku o ubezpieczenie przez szkołę/uczelnię w terminie późniejszym, odpowiedzialność rozpoczyna się od dnia następnego po zawarciu umowy i zapłaceniu składki (§ 12).

---

Tryb, warunki, sposób oraz przesłanki i terminy wypowiedzenia umowy przez ubezpieczającego/ubezpieczonego i zakład ubezpieczeń

1. Jeżeli umowa ubezpieczenia zawarta jest na okres dłuższy niż sześć miesięcy, Ubezpieczający ma prawo odstąpienia od umowy ubezpieczenia w terminie 30 dni, a w przypadku gdy jest przedsiębiorcą w terminie 7 dni od dnia zawarcia umowy. Odstąpienie od umowy nie zwalnia Ubezpieczającego z obowiązku opłacenia składki za okres udzielanej ochrony ubezpieczeniowej. 2. Każda ze stron może wypowiedzieć umowę w formie pisemnej z zachowaniem miesięcznego okresu wypowiedzenia; 3. Umowa ubezpieczenia rozwiązuje się: a. Z upływem okresu ubezpieczenia podanego w umowie; b. Z dniem odstąpienia od umowy ubezpieczenia lub z ostatnim dniem okresu jej wypowiedzenia; c. W razie nieopłacenia kolejnej raty składki w terminie określonym w dokumencie ubezpieczenia – z upływem tego terminu (§10).

---

Suma ubezpieczenia i warunki jej zmiany

1. Sumę ubezpieczenia deklaruje Ubezpieczający w granicach od 2.000 zł do 15.000 zł; 2. W ubezpieczeniu zbiorowym dla wszystkich ubezpieczonych ustala się ten sam wariant ubezpieczenia i wysokość sumy ubezpieczenia; 3. Dla osób należących do określonych grup, np. uczniów klasy, personelu mogą być ustalone sumy ubezpieczenia na jedno zdarzenie zaistniałe w okresie ubezpieczenia; 4. Zarząd Zakładu Ubezpieczeń może wyrazić zgodę na ustalenie w umowie ubezpieczenia wyższej sumy ubezpieczenia niż ustalona w pkt 1. Składka za podwyższenie sumy ubezpieczenia kalkulowana jest indywidualnie.

---

Sposób ustalania i opłacania składki ubezpieczeniowej (przy ubezpieczeniach majątkowych)

1. Wysokość składki ubezpieczeniowej obliczana jest na podstawie taryfy składek obowiązującej w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia; 2. Składkę za ubezpieczenie na okres krótszy od roku oblicza się za faktyczny okres ubezpieczenia, przy czym rozpoczęty miesiąc uważa się za pełny. 3. W przypadku wprowadzenia do umowy ubezpieczenia postanowień dodatkowych bądź odmiennych od ustalonych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, wysokość składki ustalana jest indywidualnie w porozumieniu z ubezpieczającym. 4. Zwrot składki za niewykorzystany okres ubezpieczenia przysługuje Ubezpieczającemu tylko wówczas, gdy nie zostało wypłacone świadczenie lub nie istnieje zobowiązanie do jego wypłaty. 5. W przypadku zwrotu składki potrącane są koszty związane z obsługą ubezpieczenia w wysokości 20% zwracanej składki (§ 12).

---

Sposób ustalania wysokości szkody oraz wypłaty odszkodowania lub świadczenia

1. Rodzaje i wysokość świadczeń uzależnione są od wariantów ubezpieczenia; 2. W przypadku, gdy nieszczęśliwy wypadek ubezpieczonego dziecka/ucznia/studenta nie spowodował trwałego uszczerbku na zdrowiu, a poszkodowany w związku z nieszczęśliwym wypadkiem był hospitalizowany przez okres dłuższy niż 7 dni, Zakład Ubezpieczeń wypłaca jednorazowe świadczenie w wysokości 5% sumy ubezpieczenia ( z wyjątkiem uczniów i studentów szkół wieczorowych i zaocznych a także personelu wszystkich typów szkół i placówek oświatowo-wychowawczych); 3. Stopień trwałego uszczerbku na zdrowiu powinien być ustalony niezwłocznie po zakończeniu leczenia, a w razie dłuższego leczenia nie później niż w ciągu dwóch lat licząc od daty wypadku. 4. Trwały uszczerbek ustalają lekarze wskazani przez Towarzystwo na podstawie badania ubezpieczonego i dokumentacji lekarskiej.

---

Sposób i tryb dochodzenia roszczeń z umowy ubezpieczenia

1. Świadczenie wypłacane jest w terminie 30 dni od daty powiadomienia o zdarzeniu. 2. Jeżeli w terminie wskazanym powyżej wyjaśnienie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności jest niemożliwe, świadczenie powinno być wypłacone w terminie 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Bezsporna część świadczenia powinna być wypłacona w terminie wskazanym w pkt 1. 3. Jeżeli Ubezpieczający lub Uprawniony z umowy ubezpieczenia nie zgadza się z ustaleniami dotyczącymi wysokości świadczenia lub jego odmowy, może w terminie 30 dni od daty otrzymania zawiadomienia w sprawie, zgłosić za pośrednictwem jednostki organizacyjnej HDI Samopomoc S.A. do Centrali wniosek o ponowne rozpatrzenie sprawy. Ubezpieczonemu lub uprawnionemu przysługuje prawo dochodzenia roszczeń przed sądem powszechnym.

---

Pytania do agenta ubezpieczeniowego (pytania które warto zadać agentowi na etapie akwizycji)

1. Możliwość kontynuacji umowy ubezpieczenia na zasadach ubezpieczenia grupowego po zakończeniu nauki lub ustaniu stosunku pracy;

2. Ochrona ubezpieczeniowa w sytuacji braku odprowadzania składki przez uczelnię/szkołę?

3. Wyczynowe uprawianie sportu przez Ubezpieczającego (zarejestrowane w związku sportowym) a odpowiedzialność Zakładu Ubezpieczeń.



(źródło: Urząd Rzecznika Ubezpieczonych)