Nazwa zakładu ubezpieczeń: HDI SAMOPOMOC Towarzystwo Ubezpieczeń S.A.

Ogólne warunki ubezpieczenia osób od następstw nieszczęśliwych wypadków

Uchwała Zarządu HDI SAMOPOMOC Towarzystwa Ubezpieczeń S.A. nr 54/2003 z dnia 24 grudnia 2003 r.

---

Przedmiot i zakres ubezpieczenia

Przedmiot ubezpieczenia:

- następstwa nieszczęśliwych wypadków, tj. uszkodzenie ciała, rozstrój zdrowia, skutkujące trwałym uszczerbkiem na zdrowiu lub śmiercią, przy czym nieszczęśliwym wypadkiem jest również zawał serca i udar mózgu nie spowodowane stanem chorobowym i występujące nagle, o ile wystąpiły po raz pierwszy; (§ 3 ust. 1 i 2)

Postanowienia szczególne: następstwem nieszczęśliwego wypadku jest również cierpienie fizyczne, związane z leczeniem następstw wypadku, który nie spowodował trwałej utraty zdrowia. (§ 3 ust. 3)

Zakres ubezpieczenia:

- wszystkie wypadki bez względu na czas i miejsce ich powstania,

- wypadki zaistniałe tylko w życiu prywatnym,

- wypadki zaistniałe tylko w czasie wykonywania czynności zawodo­wych związanych z zatrudnieniem,

- wypadki zaistniałe w czasie wykonywania czynności wynikających z działalności, bądź przez niego organizowanych. (§ 4 ust. 1)

---

Wyłączenia odpowiedzialności

Ubezpieczeniem nie są objęte choroby lub stany chorobowe oraz wypadki powstałe:

- podczas prowadzenia lub obsługi pojazdu mechanicznego lub innego pojazdu, jeżeli Ubezpieczo­ny nie posiadał wymaganego prawa jazdy lub uprawnienia do obsługi określonego pojazdu, bądź jeśli Ubezpieczony prowadził lub obsługiwał pojazd w stanie nietrzeźwym,

- w związku z popełnieniem lub usiłowaniem popełnienia przez przestępstwa, w wyniku zatrucia spowodowanego spożywaniem alkoholu bądź zażywaniem narkotyków,

- w następstwie uszkodzenia ciała spowodowanego leczeniem oraz zabiegami, bez względu na to przez kogo były wykonywane, chyba że chodziło o leczenie bezpośrednich następstw wypadku objętego ubezpieczeniem,

- na skutek działań wojennych lub rozruchów społecznych. (§ 5)

---

Sposób zawierania umowy ubezpieczenia

Umowę zawiera się:

- na pisemny wniosek.

- indywidualnie lub zbiorowo,

- po udzieleniu odpowiedzi na pytania zadane przez Towarzystwo oraz podaniu wszelkich niezbędnych danych we wniosku,

- w formie imiennej lub bezimiennej (przy ubezpieczeniu zbiorowym) (§ 7)

- na okres roku (w przypadku umowy indywidualnej) lub na czas nieoznaczony, roku lub krótszy od roku (umowa zbiorowa) (§ 8)

- Towarzystwo potwierdza fakt zawarcia umowy polisą (§ 7 ust. 4).

---

Zakres i czas trwania odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń

Umowy indywidualne zawierane są na okres jednego roku, zaś zbiorowe na czas nieoznaczony, okres roku lub okres krótszy. Okres ubezpieczenia oznacza się w umowie (§ 15 ust. 1) W umowach ubezpieczenia zawieranych na czas nie oznaczony przyjmuje się roczne okresy od­powiedzialności. Ubezpieczający przed upływem bieżącego okresu odpowiedzialności obowiąza­ny jest podać Towarzystwu liczbę osób zgłaszanych do ubezpieczenia na następny okres. Odpowiedzialność Towarzystwa rozpoczyna się od dnia następnego po zawarciu urnowy ubezpieczenia, nie wcześniej jednak niż następnego dnia po opłaceniu należnej składki lub raty składki. (§ 15 ust. 2 i 3) W ubezpieczeniu zbiorowym, zawieranym na rzecz pracowników przez zakład pracy, odpowiedzialność Towarzystwa roz­poczyna się od pierwszego dnia miesiąca następującego po miesiącu, w którym Ubezpieczający złożył do Towarzystwa wniosek wraz z wymaganymi dokumentarni i opłacił należną składkę. (§ 15 ust 4 i następne). W przypadku umów zbiorowych obejmujących uczestników wczasów, wycieczek oraz innych imprez turystycznych odpowiedzialność Towarzystwa rozpoczyna się z chwilą opuszczenia domu przez Ubezpieczonego w celu udania się w podróż, nie wcześniej jednak niż w dniu określonym w umowie ubezpieczenia jako początek okresu ubezpieczenia i kończy się z chwilą powrotu Ubezpieczonego do domu, nie później jednak niż o godz. 24.00 ostatniego dnia okresu ubezpie­czenia oznaczonego w polisie. (§ 15 ust. 5) W przypadku umów ubezpieczenia zbiorowego odpowiedzialność Towarzystwa w odniesieniu do poszczególnych Ubezpieczonych ustaje: z upływem 1 miesiąca kalendarzowego od daty rozwiązania stosunku pracy przy umowach ubezpieczenia zawartych na czas nie oznaczony, z dniem zaprzestania wykonywania przez Ubezpieczonego pracy określonej w umowie ubezpieczenia, z dniem rezygnacji z członkostwa Ubezpieczonego w klubach, stowarzyszeniach lub innych organizacjach. (§ 15 ust. 7)

Każdocześnie odpowiedzialność (ochrona) ustaje się z chwilą rozwiązania umowy ubezpieczenia lub z chwilą śmierci Ubezpieczonego. (§ 15 ust. 6 i 8).

---

Tryb, warunki, sposób oraz przesłanki i terminy wypowiedzenia umowy przez ubezpieczającego/ubezpieczonego i zakład ubezpieczeń

Jeżeli umowa została zawarta na okres dłuższy niż 6 miesięcy Ubezpieczający ma prawo odstą­pienia od umowy ubezpieczenia, w terminie 30 dni, a w przypadku gdy Ubezpieczający jest przedsiębiorcą w terminie 7 dni, od dnia zawarcia umowy. Każda ze stron umowy może wypowiedzieć umowę w formie pisemnej z zachowaniem miesięcz­nego okresu wypowiedzenia, z tym że w umowach zawartych na czas nie oznaczony obowiązuje dwumiesięczny okres wypowiedzenia. Odstąpienie od umowy lub jej wypowiedzenie nie zwalnia Ubezpieczającego od obowiązku opła­cenia składki za okres udzielanej ochrony przez nasze Towarzystwo. (§ 13)

---

Wartość wykupu

-

---

Suma ubezpieczenia i warunki jej zmiany

Suma wskazywana jest przez Ubezpieczającego we wniosku i nie może być wyższa niż 25 000 zł. Suma ubezpieczenia jest górną granicą odpowiedzialności Towarzystwa. Członek zarządu Towarzystwa nadzorujący pion ubezpieczeń może wyrazić zgodę na wyższą sumę ubezpieczenia – następuje wówczas podwyższenie składki (kalkulacja indywidualna). (§ 6)

---

Sposób ustalania i opłacania składki ubezpieczeniowej

Składkę ustala się:

- na podstawie taryfy,

- poprzez mnożenie sumy ubezpieczenia przez stawki taryfowe (różne w zależności od rodzaju i zakresu ubezpieczenia),

- przy uwzględnieniu zniżki za kontynuację ubezpieczenia. (§ 16 ust 1-4)

Zwrot składki za niewykorzystany okres ubezpieczenia przysługuje tylko wówczas, gdy Towarzystwo nie wypłaciło lub nie jest zobowiązane do wypłaty świadczenia. Przy ustalaniu wysokości składki podlegającej zwrotowi, składkę należną za okres odpowiedzial­ności Towarzystwa ustala się proporcjonalnie do wykorzystanego okresu ubezpieczenia, przy czym rozpoczęty miesiąc uważa się za wykorzystany. W przypadku zwrotu składki Towarzystwo potrąca koszty związane z obsługą ubezpieczenia w wysokości 20% zwracanej składki. Potrące­nia nie stosuje się, jeżeli umowę ubezpieczenia wypowiedziało Towarzystwo. (§ 16 ust. 7 i 8)

---

Sposób ustalania i opłacania składki ubezpieczeniowej, sposób indeksacji składki ubezpieczeniowej (przy ubezpieczeniach na życie)

-

---

Sposób ustalania wysokości szkody oraz wypłaty odszkodowania lub świadczenia

Rodzaje i wysokość przysługujących świadczeń z tytułu nieszczęśliwego wypadku ustala się:

- po stwierdzeniu, że istnieje związek przyczynowy pomiędzy wypadkiem a śmiercią, trwałym uszczerbkiem na zdrowiu, okresem leczenia lub niezdolnością do pracy.

Stopień trwałego uszczerbku na zdrowiu powinien być ustalony niezwłocznie po zakończeniu leczenia, a w razie dłuższego leczenia (leczenia usprawniającego) - nie później niż w ciągu dwóch lat licząc od daty wypadku. Stopień trwałego uszczerbku na zdrowiu jest ustalany na podstawie "Zasad oceny procentowej trwałego uszczerbku na zdrowiu" obowiązujących w Towarzystwie. W razie utraty bądź uszkodzenia organu, narządu lub układu, którego funkcje przed nieszczęśli­wym wypadkiem były już naruszone w następstwie choroby lub trwałego inwalidztwa w skutek innego zdarzenia, stopień trwałego uszczerbku na zdrowiu określa się jako różnicę między stop­niem trwałego uszczerbku na zdrowiu po wypadku objętym umową ubezpieczenia, a stopniem trwałego uszczerbku na zdrowiu istniejącym bezpośrednio przed wypadkiem. Jeżeli stopień trwałego uszczerbku na zdrowiu nie został ustalony przed śmiercią Ubezpieczone­go, a śmierć ta nie była następstwem nieszczęśliwego wypadku, wówczas przypuszczalny stopień uszczerbku na zdrowiu określają lekarze wskazani przez Towarzystwo. Jeżeli Ubezpieczony otrzymał jednorazowe świadczenie z tytułu trwałego uszczerbku na zdrowiu, a następnie zmarł wskutek tego samego wypadku, świadczenie z tytułu śmierci wypłaca się tylko wówczas, gdy jest ono wyższe od już wypłaconego, przy czym potrąca się uprzednio wypłaconą kwotę. Jeżeli Ubezpieczony zmarł po ustaleniu stopnia trwałego uszczerbku na zdrowiu, a śmierć nie pozostaje w związku przyczynowym z nieszczęśliwym wypadkiem objętym umową ubezpiecze­nia, nie wypłacone przed śmiercią Ubezpieczonemu świadczenie za trwały uszczerbek na zdro­wiu wypłaca się uprawnionemu do odbioru świadczenia.

Świadczenia z zawartej umowy ubezpieczenia wypłacane są Ubezpieczonemu, gdy Ubezpieczo­nym jest osoba małoletnia - jego rodzicom lub opiekunom prawnym. W przypadku śmierci Ubezpieczonego świadczenie wypłacane jest uprawnionemu. Towarzystwo obowiązane jest do spełnienia należnego świadczenia w terminie 30 dni od daty otrzymania zawiadomienia o wypadku. Gdyby wyjaśnienie w terminie, o którym mowa w ust. 1 okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności Towarzystwa albo wysokości świadczenia okazało się niemożliwe, Towarzy­stwo wypłaca świadczenie w terminie 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej sta­ranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Jednakże bezsporną część świadczenia Towarzystwo wypłaca w terminie 30 dni. Jeżeli z umowy ubezpieczenia świadczenie nie przysługuje lub przysługuje w innej wysokości, niż określona w zgłoszonym roszczeniu, Towarzystwo informuje o tym pisemnie osobę wystę­pującą z roszczeniem, wskazując na okoliczności oraz na podstawę prawną uzasadniającą całko­witą lub częściową odmowę wypłaty świadczenia. (§ 19 i 20)

---

Sposób i tryb dochodzenia roszczeń z umowy ubezpieczenia

Fakultatywnie Ubezpieczony może:

- odwołać się do Ekspozytury Okręgowej Towarzystwa w terminie 30 dni od daty otrzymania stanowiska Ekspozytury Towarzystwa,

- poddać sprawę rozstrzygnięciu sądu ustalonego według przepisów o właściwości ogólnej albo przez sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby Ubezpieczającego, Ubezpieczonego lub uprawnionego z umowy ubezpieczenia. (§ 21)

---

Pytania do agenta ubezpieczeniowego (pytania które warto zadać agentowi na etapie akwizycji)



(źródło: Urząd Rzecznika Ubezpieczonych)