UBEZPIECZENIA
Komunikacyjne Nieruchomości Na Życie Turystyczne Zdrowotne NIEZBĘDNIK AKTUALNOŚCI
Ubezpieczenia.com NASZE WWW
OWU auto-casco - Powszechny Zakład Ubezpieczeń S. A.
Analiza ogólnych warunków ubezpieczenia
Powszechny Zakład Ubezpieczeń S.A.
Ubezpieczenie Autocasco Nr UZ/185/2003 z dnia 25.04.2003 r.
ze zmianami zatwierdzonymi uchwałą Nr UZ/432/2003 z dnia 07.10.2003 r.
ważne dla umów, których początek ochrony ubezpieczeniowej rozpoczyna się po 31.12.2003 r.
Przedmiot i zakres ubezpieczenia
§ 5. 1. Przedmiotem ubezpieczenia są pojazdy wraz z wyposażeniem określonym we wniosku: 1) podlegające rejestracji w Rzeczpospolitej Polskiej stosownie do przepisów ustawy prawo o ruchu drogowym oraz pojazdy zarejestrowane za granicą, 2) inne pojazdy napędzane umieszczonym na nich silnikiem, zasilanym z własnego źródła energii, 3) trolejbusy, 4) tramwaje. 2. W porozumieniu z właścicielem pojazdu lub osobą zawierającą umowę na jego rzecz, ubezpieczeniem mogą być objęte pojazdy inne niż wymienione w ust. l. § 6. 1. Ochroną ubezpieczeniową mogą być objęte szkody powstałe w pojeździe bądź jego wyposażeniu polegające na: 1) uszkodzeniu pojazdu w związku z ruchem i postojem wskutek: a) nagłego działania siły mechanicznej w chwili zetknięcia pojazdu z innym pojazdem, osobami, zwierzętami lub przedmiotami pochodzącymi z zewnątrz pojazdu, b) działania osób trzecich, w tym również włamania, 2) uszkodzeniu lub utracie pojazdu wskutek następujących zdarzeń losowych: a) powodzi, zatopienia, uderzenia pioruna, pożaru, wybuchu, opadu atmosferycznego, huraganu, osuwania lub zapadania się ziemi, nagłego działania czynnika termicznego lub chemicznego pochodzącego z zewnątrz pojazdu, 3) uszkodzeniu wnętrza pojazdu przez osoby, których przewóz wymagany był potrzebą udzielenia pomocy medycznej. 2. Z zastrzeżeniem postanowień określonych w § 8 ust. 1 pkt 11 ochroną ubezpieczeniową mogą być objęte szkody polegające na: 1) kradzieży pojazdu, jego części lub wyposażenia, 2) uszkodzeniu pojazdu w następstwie jego zabrania w celu krótkotrwałego użycia, kradzieży pojazdu, jego części lub wyposażenia. § 7. 1. W zakresie przyjętym w umowie ubezpieczenia ubezpieczeniem objęte są szkody powstałe na terytorium RP i innych państw Europy oraz Algierii, Iranu, Iraku, Maroka, Izraela i Tunezji z zastrzeżeniem ust. 2 i 3. 2. Jeżeli nie umówiono się inaczej na terytorium Rosji, Białorusi, Ukrainy i Mołdawii ubezpieczeniem nie są objęte szkody powstałe wskutek zdarzeń wymienionych w § 6 ust. 2 (Kradzież"), bez względu na zakres zawartej umowy. 3. Pojazd zarejestrowany za granicą RP może być ubezpieczony wyłącznie w zakresie zdarzeń powstałych na terytorium RP z zastosowaniem postanowień dodatkowych, określających w szczególności zasady ustalenia odszkodowania w zależności od przyjętej w umowie ubezpieczenia sumy ubezpieczenia tj. odpowiadającej wartości rynkowej pojazdu lub jego wartości bez cła i podatku. § 9. Za odpowiednio zmniejszoną składkę umowa ubezpieczenia może być zawarta: 1) z zastosowaniem udziału własnego w szkodach polegających na kradzieży pojazdu z miejsca niestrzeżonego w wysokości 10% albo 20% sumy ubezpieczenia określonej w polisie, 2) z zastosowaniem udziału własnego w każdej szkodzie, o której mowa w § 6 ust. 1 pkt 1 i 2 ("AC z ruchu i postoju") w wysokości: 5%, 10%, 15% albo 20% sumy ubezpieczenia określonej w polisie (tzw. franszyza redukcyjna) albo 3) z wyłączeniem z ubezpieczenia szkód, o których mowa w § 6 ust. 1 pkt 1 i 2 (AC z ruchu i postoju") poniżej wartości ustalonej w umowie ubezpieczenia tj.: 10%, 20%, 30% albo 40% sumy ubezpieczenia określonej w polisie (tzw. franszyza integralna), 4) ze stosowaniem rozliczenia kosztów naprawy pojazdu według wyceny dokonanej przez PZU S. A. w oparciu o normy producenta pojazdu tj. w wariancie Wycena", o którym mowa w § 22 ust. 2 § 10. 1. Za opłatą dodatkowej składki (w zakresie jaki przyjęto w umowie ubezpieczenia) ubezpieczeniem mogą być objęte szkody powstałe: 1) podczas jazd wyścigowych i konkursowych oraz treningów do tych jazd, pod warunkiem potwierdzenia zaistnienia szkody przez organizatora imprezy, 2) podczas użycia pojazdu jako rekwizytu, 3) podczas kierowania pojazdem przeznaczonym do nauki jazdy, 4) w pojazdach wynajmowanych zarobkowo w ramach działalności gospodarczej w zakresie wynajmu pojazdów, 5) w pojazdach udostępnianych jako pojazd zastępczy na zasadach innych niż wynajem pojazdów, o których mowa w pkt 4. 2. Za opłatą dodatkowej składki ubezpieczeniem mogą być objęte udokumentowane koszty (powstałe w związku ze szkodą objętą ochroną ubezpieczeniową w ramach zawartej umowy ubezpieczenia) do wysokości kwoty określonej w umowie ubezpieczenia, która ulega pomniejszeniu o każdą wypłatę z tego tytułu: 1) holowania uszkodzonego pojazdu - ponad kwotę określoną w § 25 do zakładu naprawczego, najdalej do miejsca zamieszkania właściciela lub osoby uprawnionej do korzystania z pojazdu, 2) korzystania z pojazdu zastępczego (o zbliżonych parametrach technicznych do pojazdu ubezpieczonego) w okresie wykonywania naprawy pojazdu na terytorium RP - okres naprawy ustalany jest jako technologiczny czas naprawy, jednak nie dłużej niż 7 dni. 3. Za opłatą dodatkowej składki ubezpieczeniem mogą być objęte szkody, o których mowa w § 6 ust. 2 (Kradzież") na terytorium Rosji, Białorusi, Ukrainy i Mołdawii - w zakresie przyjętym w umowie ubezpieczenia oraz po uwzględnieniu warunków dodatkowych. 4. Za opłatą dodatkowej składki umowa ubezpieczenia może być zawarta bez pomniejszania sumy ubezpieczenia o każde wypłacone odszkodowanie, którego wysokość nie przekracza 40% sumy ubezpieczenia.
Wyłączenia odpowiedzialności
§ 8. 1. Ubezpieczeniem nie są objęte szkody: 1) których wartość nie przekracza 50% minimalnego wynagrodzenia ustalonego w ustawie o minimalnym wynagrodzeniu za pracę (Dz. U. Nr 200 z dnia 30.11.2002 r., poz. 1679), chyba że przyjęto i odnotowano w umowie ubezpieczenia inne wartości ograniczeń; ograniczenie to nie dotyczy szkód, o których mowa w § 6 ust. 1 pkt 3, 2) spowodowane umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa przez właściciela pojazdu albo osobę, z którą pozostaje on we wspólnym gospodarstwie domowym lub za którą ponosi odpowiedzialność albo inną osobę uprawnioną do korzystania lub rozporządzania tym pojazdem, albo osobę zawierającą umowę ubezpieczenia na rzecz właściciela, 3) powstałe podczas kierowania pojazdem przez właściciela lub upoważnionego kierowcę: a) w stanie nietrzeźwości lub w stanie po użyciu alkoholu albo pod wpływem narkotyków lub innych środków odurzających lub b) bez ważnego dokumentu uprawniającego do kierowania pojazdem, c) bez wymaganego świadectwa kwalifikacji, d) gdy kierowca zbiegł z miejsca wypadku, 4) powstałe podczas kierowania pojazdem niezarejestrowanym lub pojazdem nie posiadającym ważnego badania technicznego potwierdzonego wpisem do dowodu rejestracyjnego - jeżeli w odniesieniu do tego pojazdu obowiązuje wymóg rejestracji i dokonywania okresowych badań technicznych, 5) spowodowane działaniami wojennymi, a także powstałe w czasie używania pojazdu w związku z obowiązkowymi świadczeniami na rzecz wojska lub innych podmiotów, a także szkody zaistniałe w pojazdach czynnie uczestniczących w akcjach protestacyjnych, blokadach dróg itp., 6) powstałe podczas używania pojazdu jako narzędzia przestępstwa przez właściciela lub inną osobę uprawnioną do korzystania lub rozporządzania tym pojazdem, 7) eksploatacyjne, 8) powstałe w następstwie użytkowania pojazdu niezgodnie z jego przeznaczeniem, a także zaistniałe wskutek niewłaściwego załadowania i przewożenia ładunku lub bagażu, 9) w pojeździe nie będącym własnością osoby wymienionej we wniosku jako właściciel - nie dotyczy to szkód zaistniałych przed upływem 3 dni roboczych od daty zbycia pojazdu, 10) w pojeździe wprowadzonym nielegalnie w polski obszar celny tj. wówczas, gdy pojazd nie został dostarczony lub zgłoszony do miejsca odprawy celnej albo w zgłoszeniu celnym lub innym dokumencie podano nieprawdziwe dane o ile przyczyna tej nielegalności nie ustała, 11) powstałe w skutek kradzieży pojazdu, jego części lub wyposażenia albo zabrania pojazdu w celu krótkotrwałego użycia w przypadku gdy: a) kierujący wysiadł z pojazdu, pozostawiając wewnątrz kluczyki (sterowniki) służące do otwarcia lub uruchomienia pojazdu, b) po opuszczeniu pojazdu (tj. oddaleniu się od pojazdu i pozostawieniu go bez bezpośredniego nadzoru kierującego lub pasażerów) nie dokonano: b. 1) zabezpieczenia z należytą starannością poza pojazdem dokumentów pojazdu (dowodu rejestracyjnego lub karty pojazdu) lub kluczyków (sterowników) służących do: - otwarcia lub uruchomienia pojazdu lub - uruchomienia urządzeń zabezpieczających pojazd przed kradzieżą lub b. 2) zabezpieczenia pojazdu w sposób przewidziany w jego konstrukcji i uruchomienia wszystkich urządzeń zabezpieczających pojazd przed kradzieżą, określonych we wniosku, chyba że kradzieży dokonano z pomieszczenia zamkniętego, o którym mowa w § 4 pkt 15 lit. c. Ograniczenia wymienione w pkt a i b nie mają zastosowania jeżeli spełnienie tych warunków było uniemożliwione uprzednim użyciem przemocy lub groźby natychmiastowego jej użycia (rozboju). 12) powstałe wskutek przywłaszczenia pojazdu, w tym również przywłaszczenia pojazdu powierzonego (również wynajmowanego zarobkowo), 13) powstałe wskutek kradzieży radioodtwarzacza w przypadku gdy po opuszczeniu pojazdu nie dokonano z należytą starannością zabezpieczenia poza pojazdem wyjmowanego odbiornika lub panela, 14) powstałe w wyposażeniu pojazdu nie określonym we wniosku, 15) powstałe w okolicznościach innych niż podane w zgłoszeniu szkody. 2. Jeżeli nie umówiono się inaczej, ubezpieczeniem nie są objęte również szkody, o których mowa w § 10 ust. 1.
Sposób zawierania umowy ubezpieczenia
§ 11. 1. Zawarcie umowy ubezpieczenia następuje na wniosek właściciela pojazdu bądź osoby zawierającej umowę na jego rzecz po uprzedniej identyfikacji pojazdu wraz z wyposażeniem i dokonaniu przez PZU S. A. indywidualnej oceny ryzyka. 2. Umowa ubezpieczenia zawierana jest imiennie w formie pisemnej na podstawie danych zgłaszanych przez osobę składającą wniosek z tym, że PZU S. A. może uzależnić zawarcie umowy ubezpieczenia od udokumentowania tych danych. 3. W umowie ubezpieczenia określa się w szczególności zakres ubezpieczenia, sposób ustalenia odszkodowania oraz sumę ubezpieczenia. § 12. 1. Umowa ubezpieczenia może być zawarta w pełnym lub ograniczonym zakresie z zastosowaniem następujących warunków ustalenia odszkodowania, jeżeli w umowie ubezpieczenia nie określono inaczej: a) bez stosowania udziału własnego w szkodzie z zastrzeżeniem postanowień § 22 ust. 5 i 6, b) rozliczanie kosztów naprawy pojazdu na podstawie uprzednio uzgodnionych z PZU S. A. kosztów i sposobu naprawy przez warsztat wykonujący naprawę tj. według wariantu Warsztat", o którym mowa w § 22 ust. 3. 2. Umowa ubezpieczenia w pełnym zakresie obejmuje ubezpieczeniem szkody powstałe w wyniku wszystkich zdarzeń, o których mowa w § 6. 3. Umowa ubezpieczenia w ograniczonym zakresie obejmuje ubezpieczeniem szkody powstałe w wyniku niektórych zdarzeń, o których mowa w § 6 i ustalanych w umowie ubezpieczenia: a) zdarzeń wymienionych w § 6 ust. 1 pkt 1 i 2 (AC z ruchu i postoju"), b) zdarzeń wymienionych w § 6 ust. 2 (Kradzież"). Szkody, o których mowa w § 6 ust. 1 pkt 3 objęte są ochroną ubezpieczeniową bez względu na zakres ubezpieczenia. 4. Umowa ubezpieczenia w pełnym lub ograniczonym zakresie może być zawarta z zastosowaniem zmniejszenia ochrony ubezpieczeniowej oraz ryzyk dodatkowych, o których mowa w § 9 i 10. 5. PZU S. A. po indywidualnej ocenie ryzyka może uzależnić zawarcie umowy ubezpieczenia, jeżeli zakres ubezpieczenia dotyczy zdarzeń wymienionychw § 6 ust. 2 (Kradzież") od: 1) dodatkowego zabezpieczenia pojazdu przed kradzieżą - sposób zabezpieczenia i rodzaj urządzenia zabezpieczającego pojazd przed kradzieżą określa PZU S. A., 2) wprowadzenia dodatkowego zabezpieczenia wyposażenia pojazdu według standardów określonych przez PZU S. A., 3) wprowadzenia udziału własnego w szkodach polegających na kradzieży pojazdu (bez względu na okoliczności kradzieży) w wysokości określonej w umowie ubezpieczenia, zależnie od liczby kradzieży pojazdu w okresie 3 lat poprzedzających zawarcie umowy (okres poprzedzający liczony jest do pierwszego dnia obowiązywania umowy ubezpieczenia) według następujących zasad: a) po 1 kradzieży pojazdu - udział własny 10% sumy ubezpieczenia określonej w polisie, b) po 2 kradzieżach pojazdu - udział własny 20% sumy ubezpieczenia określonej w polisie, c) po 3 kradzieżach pojazdu i więcej warunki ubezpieczenia ustalane są indywidualnie po dokonaniu oceny ryzyka, d) jeżeli w kolejnym okresie poprzedzającym zawarcie umowy ubezpieczenia nie było kradzieży pojazdu, to udział własny ustalony w ppkt a, b, c zmniejszany jest o 10% za każdy bezszkodowy pełny okres 12 miesięcy - maksymalnie do zera (bez udziału). § 14. 1. Umowę ubezpieczenia uważa się za zawartą z chwilą doręczenia polisy właścicielowi pojazdu lub osobie zawierającej umowę ubezpieczenia na jego rzecz. 2. Umowę ubezpieczenia zawiera się na okres 12 miesięcy. Umowa ubezpieczenia na okres krótszy (ubezpieczenie krótkoterminowe) może być zawarta jeżeli dotyczy pełnego zakresu lub zakresu ograniczonego AC z ruchu i postoju". 3. W umowie ubezpieczenia, w której przedmiotem jest pojazd nabywany w systemie kredytowym, zawieranej z zastosowaniem zasad określonych w porozumieniu między PZU S. A., a podmiotem kredytującym zakup pojazdu (np. banki, firmy leasingowe) dopuszcza się możliwość zawierania wieloletnich umów ubezpieczenia (ubezpieczenie długoterminowe), przy zachowaniu dwunastomiesięcznych okresów ubezpieczenia, za które dokonywany jest przypis składki.
Zakres i czas trwania odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń
§ 15. 1. Jeżeli nie umówiono się inaczej, odpowiedzialność PZU S. A. rozpoczyna się od dnia następnego po zawarciu umowy ubezpieczenia, nie wcześniej jednak niż dnia następnego po zapłaceniu składki (raty składki). 2. Odpowiedzialność PZU S. A. kończy się wskutek rozwiązania umowy ubezpieczenia. § 16. 1. Umowa ubezpieczenia rozwiązuje się: 1) z upływem końcowego terminu określonego w polisie, 2) z chwilą wypłaty odszkodowania za szkodę polegającą na całkowitym zniszczeniu lub utracie pojazdu, a także z chwilą wyczerpania sumy ubezpieczenia określonej w polisie wskutek wypłaty odszkodowania (odszkodowań), 3) w razie nie zapłacenia raty składki - z upływem terminu płatności składki określonego w polisie, 4) z upływem 3 dni roboczych od daty przeniesienia własności (zbycia) pojazdu, chyba że przeniesienie własności pojazdu następuje w wyniku umowy między właścicielem, a inną osobą określoną we wniosku jako użytkownik/posiadacz pojazdu, 5) z dniem odstąpienia od umowy ubezpieczenia. 2. W razie rozwiązania się umowy ubezpieczenia, o którym mowa w ust. l pkt 3 PZU S. A. może ponownie udzielić ochrony ubezpieczeniowej w ramach tej samej umowy, na wniosek właściciela pojazdu bądź osoby zawierającej umowę na jego rzecz, po przedstawieniu pojazdu do oględzin oraz opłaceniu zaległej raty (rat) składki.
Tryb, warunki, sposób oraz przesłanki i terminy wypowiedzenia umowy przez ubezpieczającego/ubezpieczonego i zakład ubezpieczeń
§ 17 4. Stronom nie przysługuje możliwość wypowiedzenia umowy ubezpieczenia, z zastrzeżeniem ust. 5 i 6. 5. W przypadku umów ubezpieczenia zawartych na okres dłuższy niż 2 lata, stronom nie przysługuje prawo ich wypowiedzenia przez okres 2 lat, liczony od dnia zawarcia umowy. 6. W odniesieniu do umów, o których mowa w ust. 5, stronom po upływie dwuletniego okresu obowiązywania umowy przysługuje prawo do rozwiązania umowy za trzydziestodniowym okresem wypowiedzenia kończącym się w ostatnim dniu miesiąca kalendarzowego. Początek okresu wypowiedzenia biegnie od dnia doręczenia drugiej stronie pisemnego wypowiedzenia.
Suma ubezpieczenia i warunki jej zmiany
§ 13. 1. Określana w umowie ubezpieczenia suma ubezpieczenia odpowiada wartości pojazdu z uwzględnieniem podatku VAT, z zastrzeżeniem ust. 2. 2. Jeżeli właściciel pojazdu jest uprawniony do odliczania podatku VAT naliczonego przy jego nabyciu, suma ubezpieczenia w każdym okresie ubezpieczenia określana jest w kwocie odpowiadającej wartości pojazdu pomniejszonej o podatek VAT, natomiast na wniosek właściciela pojazdu suma ubezpieczenia może być określona w kwocie odpowiadającej wartości pojazdu z uwzględnieniem podatku VAT z zastrzeżeniem postanowień określonych w § 21 ust. 7. 3. Jeżeli nie umówiono się inaczej suma ubezpieczenia ulega w czasie trwania ubezpieczenia pomniejszeniu o wypłacone odszkodowanie (odszkodowania). Pomniejszenie to nie dotyczy szkód, o których mowa w § 6 ust. 1 pkt 3 oraz kosztów, o których mowa w § 25. 4. Zwiększenie bądź uzupełnienie sumy ubezpieczenia lub zmiana zakresu odpowiedzialności w czasie trwania umowy ubezpieczenia następuje poprzez zawarcie umowy dodatkowej. Zmiana wyposażenia pojazdu nie powodująca zmiany wartości pojazdu powyżej sumy ubezpieczenia określonej w polisie wymaga zgłoszenia do ubezpieczenia.
Sposób ustalania i opłacania składki ubezpieczeniowej (przy ubezpieczeniach majątkowych)
§ 18. 1. PZU S. A. przysługuje składka za cały okres, w którym udzielał ochrony ubezpieczeniowej. W razie rozwiązania umowy po zaistnieniu szkody, za którą wypłacone zostało odszkodowanie, PZU S. A. przysługuje składka za cały okres ubezpieczenia określony w umowie, niezależnie od wysokości szkody. 2. Składkę ustala się według taryfy obowiązującej w pierwszym dniu okresu obowiązywania umowy ubezpieczenia. Przy zawieraniu umowy dodatkowej stosuje się tę samą taryfę. 3. 1) Zapłata składki następuje przy zawieraniu umowy ubezpieczenia, chyba że w polisie określono inny termin opłacenia składki. 3. 2) Zapłata składki następuje w formie gotówkowej albo w porozumieniu z PZU S. A. w formie bezgotówkowej. 4. 1) Dopuszcza się możliwość ratalnej opłaty składki rocznej. Terminy i wysokość opłat kolejnych rat składki określa się w polisie. 4. 2) W razie zaistnienia szkody, jeżeli odszkodowanie bądź suma odszkodowań przekracza podwójną wartość składki pozostałej do zapłacenia, to wypłata odszkodowania uzależniona jest od wcześniejszego opłacenia należnej składki albo PZU S. A. może potrącić tę składkę z odszkodowania. 5. Składkę ustala się w zależności od: sumy ubezpieczenia, rodzaju i marki pojazdu, strefy regionalnej, zakresu i okresu ubezpieczenia oraz od obniżek i podwyżek, o których mowa w § 19. 6. Składka nie podlega indeksacji. § 19. 1 W umowach zawieranych z osobami fizycznymi stosuje się następujący system obniżek i podwyżek składki zależnie od przebiegu ubezpieczenia dotyczącego zakresu, o którym mowa w § 6 ust. 1 pkt 1 i 2 (AC z ruchu i postoju"), z tym że po 12 miesiącach przebiegu bezszkodowego następuje przemieszczenie o jedną klasę taryfową w dół tabeli:
klasa taryfowa / % składki podstawowej / Stawka/okres bezszkodowego przebiegu ubezpieczenia / przemieszczenie w klasach taryfowych po każdej szkodzie, za którą wypłacono odszkodowanie 1B / 200 / IV stawka zaostrzona / 1B 1A / 150 / III stawka zaostrzona / 1B 1 / 130 / II stawka zaostrzona / 1B 2 / 115 / I stawka zaostrzona / 1A 3 / 100 / stawka podstawowa / 1 4 / 90 / 1 rok / 2 5 / 80 / 2 lata / 3 6 / 80 / 3 lata / 4 7 / 70 / 4 lata / 5 8 / 60 / 5 lat / 6 9 / 50 / 6 lat / 7 10 / 50 / 7 lat / 8 11 / 40 / 8 lat / 9
2. Na wniosek osoby zawierającej umowę ubezpieczenia na rzecz właściciela pojazdu (nie będącego osobą fizyczną), PZU S. A. stosuje obniżki i podwyżki składki, o których mowa w ust. 1 zależnie od przebiegu ubezpieczenia tej osoby (osoby zawierającej umowę ubezpieczenia na rzecz właściciela pojazdu). 3. Właściciel pojazdu legitymujący się krótszym niż 8-letni okres bezszkodowego przebiegu ubezpieczenia zachowuje uprawnienie do obniżki składki, jeżeli okres przerwy w ubezpieczeniu pojazdu nie jest dłuższy niż 5 lat, z tym że okres przerwy w ubezpieczeniu powyżej 12 miesięcy powoduje zmniejszenie uprawnień określonych w ust. 1 poprzez przemieszczenie o jedną klasę taryfową za każdy pełny okres 12 miesięcy przerwy w ubezpieczeniu maksymalnie do stawki podstawowej. 4. Właściciel pojazdu legitymujący się co najmniej 8-letnim okresem bezszkodowego przebiegu ubezpieczenia i 60%-ową obniżką składki z tego tytułu zachowuje nabyte uprawnienia do obniżki składki, jeżeli okres przerwy w ubezpieczeniu pojazdu nie jest dłuższy niż 5 lat. 5. PZU S. A. przy ustalaniu składki może uwzględnić faktyczny dotychczasowy przebieg ubezpieczenia w innym zakładzie ubezpieczeń w przypadku jego udokumentowania i złożenia stosownego oświadczenia przez właściciela albo osobę zawierającą umowę na jego rzecz. 6. System obniżek i podwyżek składek stosuje się do umów ubezpieczenia zawieranych na okresy nie krótsze niż 12 miesięcy oraz zawieranych do nich umów dodatkowych. 7. Jeżeli nie umówiono się inaczej, uprawnienia do obniżki lub podwyżki składki przysługują w ubezpieczeniu wszystkich posiadanych pojazdów. Zasada ta ma zastosowanie odpowiednio przy utracie uprawnień do obniżki składki oraz do składek zaostrzonych. 8. Przy nabywaniu uprawnień do zniżek przy ubezpieczaniu pojazdu samochodowego nie uwzględnia się przebiegu ubezpieczenia innego rodzaju pojazdu (np. przyczepy, roweru). 9. W umowach ubezpieczenia niezależnie od uregulowań, o których mowa w ust. 1-8 stosuje się następujące kryteria obniżek i podwyżek składki: 1) obniżki składki zależą od: zawarcia z PZU S. A. umowy ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych, kontynuacji ubezpieczenia w PZU S. A., ubezpieczenia więcej niż jednego pojazdu, sposobu opłaty składki, zamontowania dodatkowego urządzenia (urządzeń) zabezpieczających pojazd przed kradzieżą, 2) podwyżki składki zależą od: okresu eksploatacji pojazdu, pojemności silnika, wieku właściciela pojazdu i jego posiadacza, sposobu opłaty składki.
Sposób ustalania wysokości szkody oraz wypłaty odszkodowania lub świadczenia
§ 21. 1. W razie powstania szkody PZU S.A. ustala odszkodowanie zgodnie z zawartą umową ubezpieczenia. 2. Odszkodowanie nie może być wyższe niż suma ubezpieczenia. 3. Jeżeli kierujący ubezpieczonym pojazdem w chwili zdarzenia przekroczył dopuszczalną prędkość o 30 km/godz i więcej, to odszkodowanie ulega zmniejszeniu o 25%. 4. 1) W razie kradzieży pojazdu PZU S.A. określa odszkodowanie w kwocie odpowiadającej wartości pojazdu w dniu ustalenia odszkodowania z uwzględnieniem warunków umowy ubezpieczenia. 4. 2) Jeżeli w umowie ubezpieczenia zastosowano udział własny w szkodzie polegającej na kradzieży pojazdu to odszkodowanie pomniejszane jest zgodnie z warunkami umowy ubezpieczenia (10% lub 20% sumy ubezpieczenia określonej w polisie). 5. W razie uszkodzenia pojazdu uwzględniane są koszty naprawy uszkodzeń pojazdu wyłącznie w zakresie określonym w kalkulacji / protokóle szkody sporządzonej przez PZU S.A. lub wykonanej na jego zlecenie. 6. 1) W razie powstania szkody całkowitej PZU S. A. ustala odszkodowanie w kwocie odpowiadającej wartości pojazdu pomniejszonej o wartość pozostałości. 6. 2) Wartość pozostałości ustala się indywidualnie: - w zależności od rozmiaru uszkodzeń i stopnia zużycia eksploatacyjnego pojazdu lub jego części (zespołów), - w odniesieniu do tej samej wartości pojazdu jaką przyjęto do wyliczenia szkody całkowitej, - powinna odpowiadać wartości rynkowej, o ile nie zachodzą okoliczności o których mowa w ust. 7. 6. 3) Koszt naprawy pojazdu stanowiący podstawę do określenia szkody całkowitej (nie jest podstawą do wypłaty odszkodowania) ustalony jest na podstawie wyceny sporządzonej przez PZU S.A. według zasad zawartych w systemie Audatex lub Eurotax z uwzględnieniem podatku VAT, tzn. według: a) cen części zamiennych i materiałów zawartych w w/w systemach, b) norm czasowych operacji naprawczych określonych przez producenta pojazdu, c) stawki za 1 roboczogodzinę ustalonej przez PZU S.A. w oparciu o maksymalne ceny usług na terenie działalności jednostki organizacyjnej PZU S. A. likwidującej szkodę. Tak ustalony koszt naprawy (dla określenia szkody całkowitej) odniesiony jest do wartości pojazdu uwzględniającej podatek VAT. 7. Jeżeli właściciel pojazdu był uprawniony do odliczania podatku VAT naliczonego przy jego nabyciu, odszkodowanie w razie kradzieży pojazdu lub powstania szkody całkowitej ustalane jest według zasad określonych w ust. 4 i 6 po pomniejszeniu wartości pojazdu i wartości pozostałości o podatek VAT. 8. Na wniosek właściciela pojazdu PZU S. A. może udzielić pomocy w zagospodarowaniu pozostałości według odrębnie określonych warunków w formie pisemnej, potwierdzającej ich przyjęcie przez strony umowy. W tym przypadku PZU S. A. określa odszkodowanie w kwocie odpowiadającej wartości pojazdu w dniu ustalania odszkodowania z uwzględnieniem indywidualnie ustalonych warunków umowy dotyczącej zagospodarowania pozostałości. § 22. 1. Wycena kosztów naprawy pojazdu dokonywana jest z uwzględnieniem cen usług i części zamiennych stosowanych w RP w dniu ustalenia odszkodowania. 2. Jeżeli w umowie ubezpieczenia przyjęto wariant Wycena" ustalenie odszkodowania następuje na podstawie wyceny sporządzonej przez PZU S. A. według zasad zawartych w systemie Audatex lub Eurotax bez podatku VAT, tzn. według: a) norm czasowych operacji naprawczych określonych przez producenta pojazdu, b) stawki za 1 roboczogodzinę ustalonej przez PZU S. A. w oparciu o średnie ceny usług na terenie działalności jednostki organizacyjnej PZU S.A. likwidującej szkodę, c) cen części zamiennych i materiałów zawartych w w/w systemach, d) ceny części zamiennych (zespołów) zakwalifikowanych do wymiany pomniejsza się w zależności od okresu eksploatacji pojazdu według poniższych wskaźników procentowych:
Okres eksploatacji pojazdu / Procent pomniejszenia do 2 lat / 0% powyżej 2 do 3 lat / 5% powyżej 3 do 4 lat / 10% powyżej 4 do 5 lat / 15% powyżej 5 do 6 lat / 20% powyżej 6 do 7 lat / 25% powyżej 7 do 8 lat / 30% powyżej 8 do 9 lat / 35% powyżej 9 do 10 lat / 40% powyżej 10 lat / 50% Jeżeli w okresie eksploatacji pojazdu dokonano wymiany części (zespołów) udokumentowanej oryginałami rachunków, pomniejszenie cen tych części ustala się indywidualnie z uwzględnieniem okresu ich użytkowania. 3. 1) Jeżeli w umowie ubezpieczenia przyjęto wariant Warsztat" ustalenie odszkodowania następuje na podstawie uprzednio uzgodnionych z PZU S. A. kosztów i sposobu naprawy przez warsztat (zakład) wykonujący naprawę, w oparciu o normy czasowe, ceny części i materiałów producenta pojazdu (w szczególności zawarte w systemie Audatex, Eurotax). Na wniosek właściciela pojazdu ustalenie odszkodowania może być dokonane według zasad określonych w ust. 2 (Wycena"). 3. 2) Jeżeli całkowite koszty naprawy przekraczają wartość ustaloną według zasad określonych w ust. 2 (Wycena") ich uwzględnienie przy ustaleniu odszkodowania (w tym również podatku VAT) wymaga przedłożenia do akt szkodowych kompletu oryginałów rachunków dotyczących robocizny, części zamiennych i materiałów (w tym lakierniczych). 3. 3) W razie dokumentowania naprawy pojazdu rachunkami bez uprzedniego uzgodnienia z PZU S. A., koszty naprawy podlegają weryfikacji do poziomu średnich cen usług naprawczych stosowanych na danym terenie, natomiast ceny części zamiennych i materiałów (w tym lakierniczych) maksymalnie do wartości zawartych w systemie Audatex lub Eurotax. 3. 4) PZU S. A. może zażądać przedstawienia pojazdu do oględzin w trakcie naprawy lub po jej zakończeniu dokonując stosownej adnotacji w kalkulacji/protokóle szkody. Jeżeli naprawa zostanie wykonana bez wymaganych oględzin, PZU S. A. może odpowiednio zmniejszyć odszkodowanie. 3. 5) Jeżeli suma ubezpieczenia była określona w kwocie odpowiadającej wartości pojazdu pomniejszonej o podatek VAT, odszkodowanie z tytułu kosztów naprawy ustala się bez uwzględnienia podatku VAT. 4. Przy ustaleniu odszkodowania za szkody powstałe w ogumieniu uwzględnia się indywidualnie stopień jego zużycia eksploatacyjnego. 5. W szkodach polegających na kradzieży części lub wyposażenia pojazdu, o których mowa w § 6 ust. 2, stosuje się udział własny w szkodzie w wysokości: 20% wysokości szkody przy drugiej szkodzie w tym samym pojeździe w okresie ostatnich 12 miesięcy, a przy trzeciej i kolejnej szkodzie - 50% wysokości szkody. Okres ten liczony jest od dnia powstania pierwszej szkody do dnia powstania każdej następnej szkody. 6. Jeżeli nie umówiono się inaczej, to w zależności od wieku właściciela pojazdu bądź osoby zawierającej umowę ubezpieczenia na jego rzecz albo osoby uprawnionej do korzystania z pojazdu, stosuje się udział własny w szkodzie według następujących zasad: 6. 1) w przypadku gdy właściciel pojazdu i jego posiadacz jest w wieku powyżej 25 lat, a osoba uprawniona do korzystania z pojazdu poniżej 26 lat udział własny w szkodzie z zakresu AC z ruchu i postoju" wynosi 10% wysokości szkody, 6. 2) w przypadku gdy właściciel bądź jego posiadacz jest w wieku: a) poniżej 23 lat - udział własny w każdej szkodzie (z zakresu AC z ruchu i postoju" i Kradzież") wynosi 15% wysokości szkody, b) powyżej 22 lat i poniżej 26 lat - udział własny w każdej szkodzie (z zakresu AC z ruchu i postoju" i Kradzież") wynosi 10% wysokości szkody, 6. 3) wiek osoby liczony jest na ostatni dzień roku, na który przypada data urodzenia. § 23. 1. Jeżeli uszkodzony za granicą pojazd wymaga naprawy w zakresie niezbędnym do kontynuowania bezpiecznej jazdy (naprawa prowizoryczna), naprawa na koszt PZU S. A. jest dokonywana na zlecenie ustalonego przez PZU S. A. przedstawiciela. 2. Zlecenie, o którym mowa w ust. 1 nie jest wymagane, jeżeli koszt naprawy pojazdu w dacie jej wykonania nie przekracza w walutach obcych równowartości 1000 dolarów USA. 3. Jeżeli koszty naprawy prowizorycznej zostały poniesione bezpośrednio przez poszkodowanego zwrot tych kosztów następuje w Polsce na podstawie imiennych oryginałów rachunków. 4. Jeżeli przeprowadzona za granicą naprawa przekracza zakres niezbędny do kontynuowania bezpiecznej jazdy lub wykracza poza upoważnienie udzielone przez PZU S. A. lub jego przedstawiciela, odszkodowanie w tej części jest ustalone i wypłacone według cen obowiązujących w Polsce chyba, że faktycznie poniesione koszty są niższe. 5. W razie konieczności holowania pojazdu uszkodzonego za granicą RP, koszty holowania lub transportu PZU S. A. zwraca według zasad określonych w § 25. Holowanie pojazdu wymaga uzgodnienia z PZU S.A. lub jego przedstawicielem. § 24. 1. Odszkodowanie płatne jest w złotych polskich. 2. Jeżeli w związku ze szkodą powstałą za granicą RP zostały poniesione wydatki w walucie obcej, odszkodowanie określane jest w złotych według średniego kursu walut NBP z daty ustalenia odszkodowania. § 25. 1. Niezależnie od odszkodowania ustalonego według zasad określonych w §§ 21-24, PZU S. A. zwraca uzasadnione okolicznościami danego zdarzenia koszty: 1. 1) zabezpieczenia uszkodzonego pojazdu w okresie nie dłuższym niż do 3 dni po dokonaniu oględzin i sporządzeniu powypadkowej kalkulacji/protokółu szkody, 1. 2) działań podjętych w celu zapobieżenia zwiększeniu się szkody, 1. 3) holowania lub transportu uszkodzonego pojazdu do zakładu naprawczego, najdalej do miejsca zamieszkania właściciela lub osoby uprawnionej do korzystania z pojazdu, o ile nie mogły być pokryte z innego ubezpieczenia (np. Assistance Polska). 2. Wysokość kosztów, o których mowa w ust. 1 nie może przekroczyć 10% sumy ubezpieczenia określonej w polisie, chyba że w umowie ubezpieczenia przyjęto wyższe koszty holowania.
Sposób i tryb dochodzenia roszczeń z umowy ubezpieczenia
§ 26. Odszkodowanie wypłacane jest właścicielowi pojazdu. Za szkodę powstałą w pojeździe należącym do spadku odszkodowanie wypłaca się spadkobiercom (odpowiednio następcom prawnym). § 27. 1. W razie kradzieży pojazdu PZU S. A.: 1) uzależnia wypłatę odszkodowania od przekazania PZU S. A. dowodu rejestracyjnego i karty pojazdu (o ile była ona wydana na ten pojazd) oraz wszystkich kluczyków i sterowników służących do otwarcia lub uruchomienia pojazdu oraz uruchomienia urządzeń zabezpieczających pojazd przed kradzieżą - określonych we wniosku, 2) może uzależnić wypłatę odszkodowania od przeniesienia na jego rzecz własności pojazdu po jego wyrejestrowaniu. 2. Jeżeli skradziony pojazd został odzyskany po dokonaniu przez PZU S. A. wypłaty odszkodowania, PZU S. A. może ponownie przenieść własność na poszkodowanego na warunkach uzgodnionych wzajemnie. Jeżeli własność pojazdu nie została przeniesiona na PZU S. A. wypłacone odszkodowanie podlega zwrotowi całości. 3. W razie kradzieży radioodtwarzacza z wyjmowanym panelem wypłata odszkodowania uzależniona jest od przekazania PZU S. A. tego panela. § 30. W razie powstania szkody polegającej na uszkodzeniu pojazdu właściciel pojazdu lub osoba uprawniona do korzystania lub rozporządzania tym pojazdem zobowiązani są: 1) zapobiec zwiększaniu się szkody, 2) nie dokonywać w uszkodzonym pojeździe żadnych zmian jeżeli nie są one uzasadnione koniecznością kontynuowania dalszej bezpiecznej jazdy i nie podejmować naprawy bez uprzedniego przeprowadzenia oględzin pojazdu przez PZU S. A. lub jego przedstawiciela, chyba że PZU S.A. lub jego przedstawiciel nie przeprowadził ich w ciągu 7 dni od daty otrzymania zawiadomienia o szkodzie, a 14 dni jeżeli niezbędne było powołanie biegłych rzeczoznawców, 3) powiadomić PZU S. A. o szkodzie powstałej na terytorium RP niezwłocznie, jednak nie później niż w ciągu 7 dni od daty szkody, 4) powiadomić PZU S. A., o szkodzie powstałej za granicą RP, nie później niż w ciągu 7 dni od daty powrotnego przekroczenia granicy, a jeśli zaistniała konieczność korzystania z pomocy przedstawiciela PZU S. A. jego zawiadomienie powinno nastąpić nie później niż w ciągu 3 dni od daty szkody, 5) odnotować, w razie kolizji z innym pojazdem, dane dotyczące pojazdu, osoby kierującej tym pojazdem a także numer polisy, nazwę i adres zakładu ubezpieczeń, z którym została zawarta umowa obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych, 6) przeprowadzić dodatkowe badanie techniczne pojazdu po jego naprawie przekraczającej kwotę 2000 zł oraz poinformować PZU S. A. o przeprowadzeniu tego badania. § 31. 1. O kradzieży oraz o szkodzie powstałej w okolicznościach nasuwających przypuszczenie, że popełniono przestępstwo, właściciel lub osoba uprawniona do korzystania lub rozporządzania tym pojazdem zobowiązani są: 1) powiadomić policję niezwłocznie, jednak nie później niż w ciągu 12 godzin od powzięcia informacji o kradzieży pojazdu, 2) powiadomić PZU S. A. niezwłocznie, jednak nie później niż w ciągu najbliższego dnia roboczego, a w przypadku kradzieży za granicą RP powiadomić ustalonego przez PZU S. A. przedstawiciela z zachowaniem tych terminów. 2. O utracie dokumentów pojazdu (dowodu rejestracyjnego lub karty pojazdu) lub kluczyka (sterownika) służącego do otwarcia lub uruchomienia pojazdu albo kluczyka, sterownika służącego do uruchomienia urządzeń zabezpieczających pojazd przed kradzieżą (określonych we wniosku), właściciel lub osoba uprawniona do korzystania lub rozporządzania tym pojazdem zobowiązani są powiadomić PZU S. A. w terminie, o którym mowa w ust. 1 pkt 2 i zabezpieczyć pojazd przed kradzieżą z należytą starannością, a w przypadku kradzieży oraz w okolicznościach nasuwających przypuszczenie, że popełniono przestępstwo powiadomić policję w terminie, o którym mowa w ust. 1 pkt 1. § 32. Właściciel pojazdu albo osoba uprawniona do korzystania lub rozporządzania tym pojazdem zgłaszający roszczenia o odszkodowanie zobowiązani są: 1) zgłosić szkodę zgodnie z obowiązującą w PZU S. A. procedurą, (niezależnie od dokonania telefonicznego zawiadomienia o szkodzie), 2) przedstawić posiadane dowody dotyczące zaistnienia szkody i poniesionych kosztów, 3) ułatwić PZU S. A. lub służbom działającym na jego zlecenie ustalenie okoliczności i rozmiaru szkody, 4) umożliwić PZU S. A. uzyskanie niezbędnych informacji i oświadczeń od osoby korzystającej z pojazdu podczas powstania szkody, 5) udzielić wszelkiej pomocy w dochodzeniu przez PZU S. A. roszczeń przeciwko sprawcy szkody. § 33. 1. Jeżeli właściciel pojazdu lub osoba uprawniona do korzystania lub rozporządzania tym pojazdem nie wykonała obowiązków wynikających z przepisów §§ 30 - 32, a miało to wpływ na ustalenie odpowiedzialności lub zwiększenie rozmiarów szkody, PZU S. A. może oddalić roszczenie lub odpowiednio zmniejszyć odszkodowanie. 2. Oddalenie roszczeń może nastąpić w szczególności gdy nie wykonano obowiązków wynikających z przepisów § 31 ust. 1 pkt 1.
Pytania do agenta ubezpieczeniowego (pytania które warto zadać agentowi na etapie akwizycji)
Jak należy rozumieć termin "inne pojazdy" w kontekście przedmiotu ubezpieczenia?
Jakie zdarzenia obejmuje ograniczony zakres ubezpieczenia?
Jak dokładnie wygląda system ustalania sumy ubezpieczenia?
Jak się ustala wartość pozostałości? Jak wygląda postępowanie w razie przeniesienia własności pozostałości na PZU S.A.?
Jaki wpływ na wypłatę odszkodowania ma utrata kluczyków bądź dokumentów pojazdu?
(źródło: Urząd Rzecznika Ubezpieczonych)
