UBEZPIECZENIA
Komunikacyjne Nieruchomości Na Życie Turystyczne Zdrowotne NIEZBĘDNIK AKTUALNOŚCI
Ubezpieczenia.com NASZE WWW
OWU assistance - Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemych FLORIAN
Analiza ogólnych warunków ubezpieczenia
Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemych FLORIAN
Warunki ubezpieczenia ograniczonego Auto-Casco pojazdów lądowych
OWU z dnia 2003-12-10
(Uchwala Zarządu)
Przedmiot i zakres ubezpieczenia
1. Pojazdy lądowe, których okres eksploatacji nie przekracza 10 lat; 2. Wyposażenie dodatkowe za opłatą dodatkowej składki, przy czym jego wartość nie może przekroczyć 10% sumy ubezpieczenia pojazdu i nie może być wyższa niż 2000 zł; 3. TUW FLORIAN odpowiada za szkody polegające na utracie lub uszkodzeniu i zniszczeniu pojazdu powstałe wskutek następujących zdarzeń: ˇ zdarzeń losowych w postaci: ognia, powodzi, zalania, huraganu, uderzenia pioruna, eksplozji, upadku statku powietrznego, lawiny, obsunięcia się ziemi; ˇ działania czynnika termicznego i/lub chemicznego pochodzącego z zewnątrz pojazdu; ˇ kradzieży z włamaniem z parkingu strzeżonego lub garażu; ˇ kradzieży z włamaniem, bez ograniczeń wynikających z miejsca zdarzenia -po opłaceniu dodatkowej składki; Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje wyłącznie szkody na terytorium RP
Wyłączenia odpowiedzialności
1. Za szkody nie przekraczające 50% najniższego wynagrodzenia pracowniczego określonego zarządzeniem Ministra Pracy i Polityki Społecznej; 2. Powstałe podczas prowadzenia pojazdu przez ubezpieczającego lub upoważnionego kierowcę w stanie po spożyciu alkoholu, narkotyków lub innych podobnie działających środków odurzających; 3. Spowodowane umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa przez osobę upoważnioną do kierowania pojazdem; 4. powstałe podczas kierowania pojazdem bez wymaganych uprawnień do prowadzenia takiego pojazdu oraz wówczas, gdy kierowca zbiegł z miejsca wypadku z udziałem tego pojazdu; 5. Powstałe podczas kierowania pojazdem niezarejestrowanym lub pojazdem nie posiadającym ważnego badania technicznego potwierdzonego wpisem do dowodu rejestracyjnego-jeżeli w odniesieniu do tego pojazdu obowiązuje wymóg rejestracji i dokonywania okresowych badań technicznych; 6. Powstałe w pojazdach nielegalnie wprowadzonych na polski obszar celny, tj. wówczas, gdy pojazd nie został dostarczony lub zgłoszony do miejsca odprawy celnej albo w zgłoszeniu celnym lub innym dokumencie podano nieprawdziwe dane; 7. Powstałe wskutek zderzenia z osobami, zwierzętami i przedmiotami innymi niż pojazdy mechaniczne; 8. Powstałe wskutek zderzenia z innymi pojazdami mechanicznymi; 9. Spowodowane przez osoby trzecie, z wyłączeniem ubezpieczenia od ryzyka kradzieży z włamaniem; 10. Powstałe podczas używania pojazdu przez ubezpieczającego lub upoważnionego kierowcę jako narzędzie przestępstwa; 11. Powstałe w okolicznościach innych niż podane w zgłoszeniu szkody; 12. Eksploatacyjne oraz związane z wadą wykonania pojazdu lub jego naprawą i ich następstwa, a także zaistniałe wskutek nie3właściwgo załadowania i przewożenia ładunku lub bagażu i ich następstwa; 13. Spowodowane wszelkimi działaniami wojennymi, wewnętrznymi zamieszkami i rozruchami, strajkami, lokautami, aktami terrostycznymi; 14. Powstałe przed zawarciem umowy ubezpieczenia; 15. Jeżeli ubezpieczający nie wpłacił składki bądź którejkolwiek z rat składki w terminie przewidzianym w umowie ubezpieczenia; 16. Za które wypłacono odszkodowanie z innej umowy ubezpieczenia 17. Jeżeli nie umówiono się inaczej, ubezpieczeniem nie są objęte szkody: ˇ Powstałe podczas jazd wyścigowych, szkoleniowych, konkursowych, jazd próbnych, nauki jazdy, jak również podczas uzycia pojazdu jako rekwizytu; ˇ W jazdach prototypowych; ˇ W pojazdach wynajmowanych; ˇ Powstałe w dodatkowym wyposażeniu. Szkody wymienione w pkt. 17 mogą być objęte ochroną ubezpieczeniową na pisemny wniosek ubezpieczającego po opłaceniu dodatkowej składki, bądź na warunkach indywidualnych, w zakresie ustalonym w umowie ubezpieczenia.
Sposób zawierania umowy ubezpieczenia
1. Umowę ubezpieczenia zawiera się na wniosek ubezpieczającego, na okres roczny (12 miesięcy) z zastrzeżeniem, że na wniosek ubezpieczającego i za zgodą TUW FLORIAN, umowa zawarta na okres 12 miesięcy nie wypowiedziana przed upływem bieżącego okresu ubezpieczenia, jest automatycznie przedłużana na następny 12 miesięczny okres; 2. TUW FLORIAN ma prawo, w porozumieniu z ubezpieczającym, weryfikować zadeklarowane sumy ubezpieczenia do wysokości wartości rzeczywistej ubezpieczanego pojazdu, a także przeprowadzić ocenę ryzyka, sprawdzić cechy identyfikacyjne i stan pojazdu oraz wyposażenia dodatkowego; 3. Potwierdzeniem zawarcia umowy ubezpieczenia jest dokument ubezpieczenia, zwany polisą ubezpieczeniową; 4. W przypadku automatycznie przedłużanej po opłaceniu składki na następny 12 miesięczny okres, coroczne urealnienie sum ubezpieczenia dokonywane jest przez TUW FLORIAN w porozumieniu z ubezpieczającym, z uwzględnieniem amortyzacji mienia oraz realnej inflacji; 5. TUW FLORIAN uzależnia zawarcie umowy ubezpieczenia samochodów osobowych, ciężarowo-osobowych, campingowych, dostawczych typu VAN i mikrobusów od wyposażenia ich w fabryczne lub dodatkowo zamontowane urządzenia przeciwkradzieżowe typu: autoalarm, immobiliser, mechaniczną blokadę drążka skrzyni biegów lub skrzyni biegów; 6. W odniesieniu do pojazdów wymienionych w ust. 5 przy sumach ubezpieczenia do 20.000 zł wymagane są co najmniej dwa zabezpieczenia przeciwkradzieżowe, w tym jedno elektroniczne. 7. W szczególnych przypadkach dopuszcza się mozliwość ubezpieczenia pojazdu na okres krótszy niż 12 miesięcy.
Zakres i czas trwania odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń
1. Odpowiedzialność TUW FLORIAN rozpoczyna się od dnia następnego po zawarciu umowy ubezpieczenia i zapłaceniu całości składki lub odpowiedniej raty, chyba że w umowie ubezpieczenia przewidziano inny termin początku odpowiedzialności; Okres ubezpieczenia liczy się od dnia rozpoczęcia odpowiedzialności TUW FLORIAN i trwa 12 miesięcy, chyba że umowa została wypowiedziana, albo też za zgodą stron automatycznie przedłużona na następny 12 miesięczny okres z zastrzeżeniem następujących postanowień: ˇ w razie nieopłacenia którejkolwiek raty składki w terminie określonym w umowie ubezpieczenia; ˇ z chwilą utraty przedmiotu ubezpieczenia; ˇ z chwilą wyczerpania się sumy ubezpieczenia, chyba że została opłacona dodatkowa składka za przywrócenie wysokości początkowej sumy ubezpieczenia; ˇ z dniem wypłaty odszkodowania za szkodę polegającą na całkowitym zniszczeniu przedmiotu ubezpieczenia; ˇ z dniem zbycia ubezpieczonego pojazdu; ˇ z dniem rozwiązania umowy ubezpieczenia 2. Odpowiedzialność TUW FLORIAN kończy się: ˇ z dniem określonym w umowie ubezpieczenia jako koniec okresu ubezpieczenia; ˇ w razie nieopłacenia którejkolwiek raty składki w terminie określonym w umowie ubezpieczenia; ˇ z chwilą utraty przedmiotu ubezpieczenia; ˇ z chwilą wyczerpania się sumy ubezpieczenia, chyba że została opłacona dodatkowa składka za przywrócenie wysokości początkowej sumy ubezpieczenia; ˇ z dniem wypłaty odszkodowania za szkodę polegającą na całkowitym zniszczeniu przedmiotu ubezpieczenia; ˇ z dniem zbycia ubezpieczonego pojazdu; ˇ z dniem rozwiązania umowy ubezpieczenia.
Tryb, warunki, sposób oraz przesłanki i terminy wypowiedzenia umowy przez ubezpieczającego/ubezpieczonego i zakład ubezpieczeń
1. Jeżeli umowa została zawarta na okres dłuższy niż 6 miesięcy, ubezpieczający może od niej odstąpić nie później jednak niż w terminie 30 dni a w przypadku gdy ubezpieczający jest przedsiębiorcą w terminie 7 dni, licząc od daty zawarcia umowy; 2. Odstąpienie od umowy nie zwalnia ubezpieczającego z obowiązku opłacenia składki za okres, w jakim TUW FLORIAN udzielało ochrony ubezpieczeniowej; 3. Każda z e stron umowy może ją wypowiedzieć w dowolnym okresie jej obowiązywania, z zachowaniem 30 dniowego okresu wypowiedzenia; 4. Zwrot składki za nie wykorzystany okres ubezpieczenia przysługuje tylko wówczas, gdy TUW FLORIAN nie wypłaciło odszkodowania i/lub nie jest zobowiązane do jego wypłacenia; zwrot składki za niewykorzystany okres ubezpieczenia następuje na podstawie wniosku ubezpieczającego oraz po złożeniu w TUW FLORIAN oryginału dowodu ubezpieczenia (polisy); 5. Składkę podlegającą zwrotowi ustala się proporcjonalnie do niewykorzystanego okresu ubezpieczenia; nie wykorzystany okres ubezpieczenia liczy się w pełnych miesiącach poczynając od następnego dnia po wygaśnięciu odpowiedzialności; 6. Podstawę zwrotu składki stanowi oryginał polisy a w przypadku zbycia pojazdu dodatkowo dokument potwierdzający przeniesienie własności 7. Koszty manipulacyjne związane ze zwrotem składki wynoszą 20% naliczonej do zwrotu kwoty;
Suma ubezpieczenia i warunki jej zmiany
1. Suma ubezpieczenia określona w umowie ubezpieczenia stanowi górna granicę odpowiedzialności TUW FLORIAN i jest podstawą do określenia wysokości składki; 2. Suma ubezpieczenia powinna odpowiadać rzeczywistej wartości pojazdu i nie przekraczać wartości rynkowej pojazdu ustalonej na podstawie dostępnych notowań rynkowych; 3. Jeżeli w umowie ubezpieczenia suma ubezpieczenia zostanie określona przez ubezpieczającego poniżej wartości rynkowej pojazdu, w przypadku powstania szkody odszkodowanie zostanie zmniejszone w takiej proporcji, w jakiej pozostaje zadeklarowana suma ubezpieczenia do wartości pojazdu w dniu powstania szkody; 4. Przy ustalaniu sumy ubezpieczenia nie jest brana pod uwagę wartość zabytkowa lub kolekcjonerska pojazdu albo wynikająca z upodobań i subiektywnej oceny ubezpieczającego; 5. Suma ubezpieczenia ulega zmniejszeniu o wypłacone w okresie ubezpieczenia odszkodowanie lub odszkodowania; 6. Jeżeli ubezpieczenia dotyczy wyposażenia dodatkowego pojazdu, w dokumencie ubezpieczenia określa się rodzaj urządzenia oraz sumę ubezpieczenia; 7. W razie zmniejszenia się sumy ubezpieczenia po wypłacie odszkodowania lub odszkodowań, doubezpieczenie do wartości pojazdu lub do wartości wyposażenia dodatkowego nie wyższej niż suma ubezpieczenia ustalona w polisie podstawowej następuje na wniosek ubezpieczającego, po naprawieniu pojazdu i ustaleniu wysokości szkody, przez zawarcie umowy uzupełniającej; 8. W razie zwiększenia wartości pojazdu w czasie trwania umowy ubezpieczenia podwyższenie sumy ubezpieczenia następuje na wniosek ubezpieczającego przez zawarcie umowy uzupełniającej; 9. Umowę uzupełniającą za doubezpieczenie zawiera się do końca ważności umowy podstawowej.
Sposób ustalania i opłacania składki ubezpieczeniowej (przy ubezpieczeniach majątkowych)
1. Wysokość składki za ubezpieczenie ustalana jest na podstawie taryfy stawek obowiązującej w dniu zawarcia umowy lub w szczególnych przypadkach na podstawie indywidualnej oceny ryzyka, z uwzględnieniem: a. Wartości pojazdu ustalonej zgodnie z postanowieniami niniejszych warunków ubezpieczenia; b. Sumy ubezpieczenia; c. Rodzaju ubezpieczanego pojazdu; d. Zakresu ubezpieczenia formy płatności składki; e. Dotychczasowego przebiegu ubezpieczenia; f. Posiadania obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych w TUW FLORIAN na ubezpieczany pojazd; g. Przynależności członkowskiej do TUW FLORIAN.
2. Przy rocznym okresie ubezpieczenia dopuszcza się możliwość jednorazowej opłaty lub opłaty składki w ratach, przy czym terminy rat i ich wysokość określa się na polisie ubezpieczeniowej. 3. Jeżeli nie umówiono się inaczej, składka powinna być zapłacona najpóźniej na jeden dzień przed rozpoczęciem ochrony ubezpieczeniowej, określony w umowie ubezpieczenia: a. Dla wpłat realizowanych przelewem liczy się data wpływu składki na konto TUW FLORIAN w banku prowadzącym rachunek TUW; b. Dla wpłat realizowanych czekiem opłata składki może nastąpić ostatniego dnia przed rozpoczęciem ochrony ubezpieczeniowej. Lecz niemożność zrealizowania czeku z winy wystawcy lub ubezpieczającego będzie równoznaczne z niewpłaceniem składki w umówionym terminie. Zasady takie stosowane są również w przypadku automatycznie przedłużanej umowy ubezpieczenia
Sposób ustalania wysokości szkody oraz wypłaty odszkodowania lub świadczenia
1. W razie szkody całkowitej TUW FLORIAN ustala wysokość szkody w kwocie równej wartości pojazdu (bezpośrednio przed szkodą) po potrąceniu wartości pozostałości obie wartości określone są w dniu ustalania odszkodowania nie więcej jednak niż suma ubezpieczenia określona w umowie ubezpieczenia; W razie całkowitego zniszczenia wyposażenia dodatkowego objętego ochroną ubezpieczeniową TUW FLORIAN ustala wysokość odszkodowania przyjmując wartość wynikającą z umowy ubezpieczenia; w takim przypadku TUW FLORIAN może zażądać od ubezpieczającego przedłożenia dokumentu potwierdzającego wartość ubezpieczonego wyposażenia dodatkowego (np. faktury, umowy kupna sprzedaży) 2. W razie częściowego uszkodzenia pojazdu, względnie wyposażenia dodatkowego (szkoda częściowa) wysokość szkody ustalana jest przez TUW FLORIAN w kwocie nie wyższej niż koszt naprawy obliczony w oparciu o przeciętne średnie ceny przyjęte do likwidacji szkód na terenie eksploatacji ubezpieczonego pojazdu; 3. Wysokość szkody częściowej obejmuje koszty naprawy pojazdu w zakresie określonym w ocenie technicznej sporządzonej przez TUW FLORIAN lub sporządzonej na jego zlecenie; TUW FLORIAN może uwzględnić koszty użycia zmodernizowanych części lub zespołów oraz rozszerzyć zakres naprawy o koszt części nie uszkodzonych, jeśli wymaga tego technologia naprawy pojazdu; 4. TUW FLORIAN weryfikuje przedłożone rachunki , faktury i kosztorysy na podstawie: a. Cenników krajowych producentów części zamiennych; b. Cenników dla części zamiennych pojazdów produkcji zagranicznej, ustalonych przez producenta lub punkt sprzedaży posiadający autoryzację producenta na polskim rynku lub ceny podane w aktualnych wydaniach Audatex lub Eurotax, z zastosowaniem kursu średniego walut obcych ustalonych przez NBP, obowiązującego w dniu ustalania odszkodowania; c. Systemu kosztorysowania Audatex lub Eurotax dla robocizny mechaniczno-blacharsko-lakierniczej; 5. W przypadku braku cen części zamiennych i norm czasowych robocizny w katalogach wymienionych powyżej, przyjmuje się ceny i normy dla pojazdu najbardziej zbliżonego właściwościami techniczno-ekspolatacyjnymi; 6. Jeżeli naprawa pojazdu nie została udokumentowana TUW FLORIAN dokonuje wyceny wartości szkody na podstawie cenników wymienionych powyżej. 7. Jeżeli nie umówiono się inaczej, w przypadku naprawy pojazdu z ustalonej wartości szkody odlicza kwoty odpowiadające zużyciu eksploatacyjnemu części i materiałów lakierniczych, stosownie do okresu eksploatacji pojazdu: do 3 lat 0%, od 4 do 5 lat 10%, od 6 do 8 lat 20%, od 9 do 10 lat 30%, powyżej 10 lat 40%.; 8. Zwrot kosztów transportu, zabezpieczenia, działań podjętych w celu zapobieżenia zwiększeniu rozmiaru szkody może być dokonany na podstawie rachunków, przy czym ich wysokość nie może przekroczyć 20% sumy ubezpieczenia 9. W każdej szkodzie polegającej na kradzieży oraz rabunku pojazdu stosuje się udział własny w wysokości 10% sumy ubezpieczenia. 10. TUW FLORIAN wypłaca odszkodowanie na podstawie uznani roszczenia uprawnionego z umowy ubezpieczenia w wyniku dokonana własnych ustaleń, zawartej z nim ugody lub prawomocnego orzeczenia sądu; 11. Jeżeli nie umówiono się inaczej TUW FLORIAN wypłaca odszkodowanie w ciągu 30 dni od daty otrzymania zawiadomienia o szkodzie, pod warunkiem złożenia przez Ubezpieczającego rachunku strat oraz innych niezbędnych dokumentów uzasadniających roszczenie w ciągu 14 dni od dnia zawiadomienia o szkodzie; 12. Jeżeli wyjaśnienie w powyższym terminie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności TUW FLORIAN albo wysokości odszkodowania nie jest możliwe, odszkodowanie wypłacane jest w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Jednakże bezsporna część odszkodowania zostanie wypłacona w terminie 30 dni od daty otrzymania zawiadomienia o szkodzie. 13. O ile nie umówiono się inaczej, suma pieniężna wypłacona przez TUW FLORIAN z tytułu ubezpieczenia ograniczonego auto-casco pojazdów lądowych nie może być wyższa od poniesionej szkody.
Sposób i tryb dochodzenia roszczeń z umowy ubezpieczenia
1. W razie powstania szkody kierowca uszkodzonego pojazdu i/lub ubezpieczający zobowiązany jest do powiadomienia TUW FLORIAN w terminie 3 dni roboczych od powstania szkody lub od chwili, gdy się o niej dowiedział; 2. Ubezpieczający jest zobowiązany do przedłożenia rachunku poniesionych strat oraz udostępnienia wglądu do dokumentacji księgowej, a także dostarczeniu innych dowodów niezbędnych do ustalenia wysokości szkody; 3. Ubezpieczającemu, który nie zgadza się z ustaleniami TUW FLORIAN w zakresie sposobu zaspokojenia roszczeń lub wysokości ustalonego odszkodowania, przysługuje prawo do wniesienia odwołania do Zarządu TUW FLORIAN w terminie 30 dni od daty doręczenia stanowiska; 4. Zarząd TUW FLORIAN jest zobowiązany do zajęcia ostatecznego stanowiska w terminie 30 dni od daty wniesienia odwołania.
Pytania do agenta ubezpieczeniowego (pytania które warto zadać agentowi na etapie akwizycji)
brak
(źródło: Urząd Rzecznika Ubezpieczonych)
