UBEZPIECZENIA
Komunikacyjne Nieruchomości Na Życie Turystyczne Zdrowotne NIEZBĘDNIK AKTUALNOŚCI
Ubezpieczenia.com NASZE WWW
OWU assistance - Towarzystwo Ubezpieczeń UNIQA S.A.
Analiza ogólnych warunków ubezpieczenia
Towarzystwo Ubezpieczeń UNIQA S.A.
Auto & Przestrzeń Ubezpieczenie Auto Casco
zatwierdzone Uchwałą Zarządu UNIQA TU SA Nr 209/2004 z dnia 19 października 2004 r.
mają zastosowanie do umów ubezpieczenia zawieranych od dnia 1 grudnia 2004 r.
Przedmiot i zakres ubezpieczenia
Przedmiotem ubezpieczenia Auto Casco mogą być (Art. 1 ust. 1): 1) pojazdy wraz z wyposażeniem podstawowym; a) zarejestrowane w RP stosownie do przepisów ustawy Prawo o ruchu drogowym, b) inne pojazdy napędzane umieszczonym na nich silnikiem, zasilanym z własnego źródła energii, zdolne do samodzielnego poruszania się po lądzie, 2) dodatkowe wyposażenie pojazdu. Przedmiotem ubezpieczenia Auto Casco nie mogą być (Art. 1 ust. 2): 1) pojazdy wykonane (złożone) poza wytwórnią fabryczną (np. typu SKŁADAK", SAM"), 2) pojazdy stanowiące własność osób fizycznych eksploatowane dłużej niż 15 lat (chyba że dany pojazd był wcześniej ubezpieczony w UNIQA TU S.A w zakresie auto casco). Ubezpieczenie pojazdów innych niż wymienione w ust.1 oraz pojazdów wymienionych w ust. 2 wymaga uzyskania pisemnej zgody Zarządu UNIQA TU S.A. (Art. 1 ust. 3). Wyposażenie podstawowe -fabrycznie, seryjnie zamontowany sprzęt oraz urządzenia służące do utrzymania i używania pojazdu zgodnie z jego przeznaczeniem, służące bezpieczeństwu jazdy, przewidziane przepisami ustawy prawo o ruchu drogowym, zabezpieczeniu przed kradzieżą, jak również inne, typowe dla danego modelu pojazdu (Art. 1 ust. 4 pkt 4). Wyposażenie dodatkowe - sprzęt i urządzenia na stałe zamontowane w pojeździe, których demontaż wymaga użycia narzędzi lub przyrządów, nie będące fabrycznym, standardowym wyposażeniem w danym modelu pojazdu, takie jak (Art. 1 ust.1 pkt 5): a) sprzęt audio, audiowizualny, łączności radiotelefonicznej wraz z głośnikami i antenami, b) inne urządzenia nie stanowiące seryjnego wyposażenia fabrycznego w danym modelu, c) napisy reklamowe, firmowe oraz reklamy umieszczone na pojazdach. Do wyposażenia dodatkowego, w szczególności, nie zalicza: się wyposażenia campingowego, części zamiennych, sprzętu fotograficznego, sprzętu gospodarstwa domowego, odzieży, telefonu komórkowego, bagażu podróżnego, nośników dźwięku i danych każdego rodzaju (np. komputer przenośny), narzędzi (poza narzędziami stanowiącymi podstawowe wyposażenie pojazdu samochodowego). Zakresy ubezpieczenia W zależności od wyboru Ubezpieczającego umowa ubezpieczenia może być zawarta w zakresie podstawowym lub pełnym (Art. 2 ust. 1). Zakres podstawowy Ubezpieczeniem objęte są szkody powstałe wskutek (Art. 1 ust. 2): 1) nagłego działania siły mechanicznej w chwili zetknięcia z innym pojazdem, osobami, zwierzętami lub innymi przedmiotami pochodzącymi z zewnątrz pojazdu, 2) uszkodzenia przez osoby trzecie w tym w wyniku dewastacji, 3) pożaru, 4) pioruna, 5) wybuchu, 6) upadku statku powietrznego, 7) huraganu, 8) gradu, 9) powodzi, 10) lawiny, 11) zapadania się ziemi, 12) osuwania się ziemi, nagłego działania czynnika termicznego lub chemicznego pochodzącego z zewnątrz lub wewnątrz pojazdu. Zakres pełny Ubezpieczeniem objęte są szkody (Art. 2 ust. 3): 1) Wymienione w zakresie podstawowym. 2) Powstałe wskutek: a) kradzieży pojazdu, b) kradzieży wyposażenia podstawowego pojazdu, c) rabunku (rozboju), d) kradzieży wyposażenia dodatkowego pod warunkiem opłacenia dodatkowej składki. Ubezpieczone ryzyka - definicje Przez określenia użyte w niniejszych ogólnych warunkach ubezpieczenia rozumie się (Art. 2 ust. 4): 1) pożar - ogień, który przedostał się poza palenisko lub powstał bez paleniska i rozszerzył się o własnej sile (nie objęte są odpowiedzialnością szkody powstałe w wyniku przypalenia lub osmalenia, jeżeli nie było pożaru); piorun - bezpośrednie przejście ładunku atmosferycznego przez ubezpieczone przedmioty (ubezpieczenie obejmuje szkody będące bezpośrednim następstwem uderzenia pioruna); 2) wybuch - gwałtowna zmiana stanu równowagi z jednoczesnym wyzwoleniem się gazów, pyłów lub pary, wywołana ich właściwością rozprzestrzeniania się (w odniesieniu do naczyń ciśnieniowych i innych tego typu zbiorników warunkiem uznania szkody za spowodowaną wybuchem jest, aby ściany naczyń i zbiorników uległy zniszczeniu w takich rozmiarach, że wskutek ujścia gazów, pyłów lub cieczy nastąpiło nagłe wyrównanie ciśnień; za spowodowane wybuchem uważa się również szkody powstałe wskutek implozji polegającej na uszkodzeniu zbiornika lub aparatu próżniowego przez ciśnienie zewnętrzne); 3) upadek statku powietrznego - katastrofa lub przymusowe lądowanie obiektu latającego wyprodukowanego przez człowieka, a także upadek jego części lub przewożonego w nim ładunku; 4) huragan - działanie wiatru o prędkości nie mniejszej niż 24,5 m/s, którego działanie wyrządziło masowe szkody (pojedyncze szkody uważa się za spowodowane przez huragan, jeżeli w najbliższym sąsiedztwie stwierdzono działanie huraganu); 5) grad - opad atmosferyczny składający się z bryłek lodu; powódź - zalanie terenów w następstwie podniesienia się wody w korytach wód płynących lub stojących oraz zalanie terenów na skutek spływu wód po stokach; 6) lawina - gwałtowne osuwanie się po stronnym zboczu leżącego na jego powierzchni materiału, np. śniegu, błota, kamieni; 7) zapadanie się ziemi - obniżenie terenu z powodu zawalania się podziemnych pustych przestrzeni w gruncie; 8) osuwanie się ziemi - ruch ziemi na stokach niespowodowany działalnością ludzką; 9) kradzież - zabór pojazdu, jego części lub wyposażenia zabezpieczonego zgodnie z wymogami zawartymi w niniejszych OWU, rozumiany jako działania sprawcy wyczerpujące znamiona czynów określonych w art. 279 kk, art. 280 kk. (pojęcie to nie obejmuje przywłaszczenia określonego w art. 284 kk oraz w przypadku, gdy sprawca wszedł w posiadanie klucza (urządzeń) służących do otwarcia i uruchomienia pojazdu za wiedzą lub wskutek rażącego niedbalstwa Ubezpieczonego lub osoby uprawnionej do użytkowania pojazdu); 10) rabunek (rozbój) - zabór pojazdu (jego wyposażenia) przy użyciu przemocy fizycznej wobec Ubezpieczonego bądź wobec osoby uprawnionej do użytkowania pojazdu, albo groźby natychmiastowego użycia przemocy lub z doprowadzeniem tych osób do nieprzytomności lub bezbronności; 11) dewastacja - rozmyślne uszkodzenie lub zniszczenie przedmiotu ubezpieczenia dokonane przez osoby trzecie, w związku z dokonaniem lub usiłowaniem dokonania kradzieży z włamaniem lub rabunku. Akcja ratownicza Z tytułu umowy ubezpieczenia UNIQA TU SA odpowiada za szkody polegające na uszkodzeniu lub zniszczeniu ubezpieczonych przedmiotów w czasie akcji ratowniczej prowadzonej w związku ze zdarzeniami objętymi ochroną ubezpieczeniową (Art. 1 ust. 5).
Wyłączenia odpowiedzialności
Bez względu na uzgodniony w polisie wariant ubezpieczenia UNIQA TU S.A nie ponosi odpowiedzialności za szkody powstałe w ubezpieczonym pojeździe (Art. 3 ust. 1): 1) których wartość nie przekracza 1 % sumy ubezpieczenia określonej w dokumencie ubezpieczenia, nie mniej niż 300 zł, 2) wyrządzone umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa przez Ubezpieczonego, właściciela pojazdu lub osobę upoważnioną do użytkowania pojazdu, 3) podczas kierowania pojazdem przez Ubezpieczonego, właściciela pojazdu lub osobę upoważnioną do użytkowania pojazdu: a) w stanie po użyciu alkoholu lub w stanie nietrzeźwości, po użyciu narkotyków lub innych środków odurzających, b) bez uprawnień do kierowania tym pojazdem, w tym bez ważnego prawa jazdy i innych dokumentów wymaganych przepisami ustawy prawo o ruchu drogowym oraz ustawy o transporcie drogowym. c) w związku z popełnieniem przestępstwa lub usiłowaniem popełnienia przestępstwa lub samobójstwa lub próby samobójstwa, 4) w czasie ruchu pojazdu, gdy nie posiadał on ważnego badania technicznego, bądź nie był dopuszczony do ruchu lub był niesprawny technicznie, 5) powstałe wskutek kradzieży pojazdu, wyposażenia, wyposażenia dodatkowego lub ich części, jeżeli: a) w chwili kradzieży pojazd nie był zabezpieczony w sposób przewidziany w jego konstrukcji i niniejszych ogólnych warunkach, b) w chwili kradzieży pojazd nie posiadał wymaganych przez UNIQA TU S. A. urządzeń zabezpieczających przed kradzieżą, od zainstalowania których UNIQA TU S.A uzależniła ochronę ubezpieczeniową, c) w chwili kradzieży wszystkie zamontowane urządzenia zabezpieczające pojazd przed kradzieżą były niezałączone lub którekolwiek z nich było niesprawne, d) nie zabezpieczono z należytą starannością, poza pojazdem, kluczyków i dokumentów pojazdu, a także urządzeń zabezpieczających pojazd przed kradzieżą, 6) który został uprzednio skradziony, a UNIQA TU SA nie ponosiłaby odpowiedzialności z tytułu kradzieży pojazdu, 7) polegające na uszkodzeniu lub zniszczeniu ogumienia, chyba że powstały jednocześnie z uszkodzeniem lub zniszczeniem innych części pojazdu, objętych ubezpieczeniem, 8) wynikłe z pożaru pojazdu, jego wyposażenia podstawowego lub dodatkowego będącego następstwem niesprawnej instalacji gazowej lub instalacji nieposiadającej ważnego przeglądu technicznego, 9) wynikłe z niefachowego montażu lub zaniedbania obowiązku naprawy, konserwacji lub wymiany, 10) wyrządzone przez zwierzęta znajdujące się wewnątrz pojazdu, 11) powstałe wskutek działań wojennych, strajków, zamieszek, rozruchów, aktów terrorystycznych, a także w pojazdach czynnie uczestniczących w akcjach protestacyjnych, blokadach dróg, 12) powstałe w czasie używania pojazdów w związku z obowiązkowymi świadczeniami na rzecz wojska, policji lub innych podmiotów, 13) górnicze w rozumieniu prawa górniczego, 14) spowodowane działaniem energii atomowej, 15) spowodowane trzęsieniem ziemi, 16) polegające na utracie pojazdu wskutek przywłaszczenia, 17) stanowiącym własność osoby innej niż wymieniona w dokumencie ubezpieczenia jako właściciel, 18) spowodowane podczas wyścigów, konkursów i treningów do tych jazd, 19) wprowadzonym nielegalnie na polski obszar celny, 20) nieustalonego pochodzenia lub pochodzącym z kradzieży, bądź innego przestępstwa lub przestępstwa karno-skarbowego, 21) powstałe wskutek niewłaściwej lub niezgodnej z przeznaczeniem eksploatacji i normami określonymi przez producenta, 22) wskutek niewłaściwego załadowania, zabezpieczenia i przewożenia ładunku, 23) jeżeli kierujący pojazdem w razie uczestnictwa w wypadku drogowym nie zatrzymał się lub oddalił się z miejsca wypadku, 24) powstałe wskutek uszkodzenia silnika w wyniku zassania do niego wody. Jeżeli nie umówiono się inaczej i nie opłacono dodatkowej zwyżki składki ubezpieczeniem nie są objęte szkody powstałe (Art. 3 ust. 2): 1) podczas użycia pojazdu jako rekwizytu, 2) w pojazdach prototypowych lub używanych do jazd próbnych, 3) w pojazdach wynajmowanych zarobkowo, wypożyczanych (rent a car), oddawanych w odpłatne użytkowanie, 4) w pojazdach używanych do zarobkowego przewozu osób.
Sposób zawierania umowy ubezpieczenia
Wniosek o ubezpieczenie (Art. 12 ust. 1) 1) Umowę zawiera się na podstawie pisemnego wniosku Ubezpieczającego oraz po sprawdzeniu cech identyfikacyjnych pojazdu i dokonaniu indywidualnej oceny ryzyka. 2) UNIQA TU S.A może uzależnić zawarcie umowy ubezpieczenia od udokumentowania przez Ubezpieczającego okoliczności podanych we wniosku. Polisa (Art. 12 ust. 2) 1) UNIQA TU SA potwierdza zawarcie umowy polisą. 2) Zapisy w polisie uważa się za warunki uzgodnione przez strony umowy ubezpieczenia. Okres ubezpieczenia i okres odpowiedzialności (Art. 13 ust. 1). 1) Umowę ubezpieczenia zawiera się na okres roczny lub krótszy od roku. 2) Umowę ubezpieczenia w zakresie pełnym zawiera się wyłącznie na okres roczny. 3) Umowę ubezpieczenia uważa się za zawartą z chwilą doręczenia Ubezpieczającemu dokumentu ubezpieczenia. W przypadku samochodów osobowych, samochodu rejestrowanego jako ciężarowy, ale powstałego przez adaptację samochodu osobowego (w szczególności posiadającego homologację samochodu ciężarowego np. samochód z tzw. kratką") warunkiem zawarcia ubezpieczenia jest wyposażenie pojazdu w sprawne i działające urządzenie zabezpieczające przed kradzieżą, zgodnie z następującymi zasadami (Art. 6 ust. 1): - wartość pojazdu od 8 000 zł do 50 000 zł - jedno zabezpieczenie, - wartość pojazdu od 50 001 zł do 100 000 zł - dwa zabezpieczenia, - wartość pojazdu powyżej 100 000 zł - trzy zabezpieczenia (w tym jednym z nich musi być mechaniczna blokada skrzyni biegów lub system lokalizacji pojazdu GPS). W przypadku samochodów ciężarowych o ładowności do 2 ton warunkiem zawarcia ubezpieczenia jest wyposażenie pojazdu w sprawne i działające urządzenie zabezpieczające, bez względu na wartość pojazdu przyjętego do ubezpieczenia (Art. 6 ust. 2). Za urządzenie zabezpieczające pojazd przed kradzieżą należy rozumieć autoalarm, mechaniczną blokadę skrzyni biegów, immobiliser, system lokalizacji pojazdu (np. GPS) zamontowane w pojeździe fabrycznie lub przez autoryzowany zakład. W przypadku zabezpieczeń montowanych przez autoryzowany zakład wymagane jest potwierdzenie faktu zamontowania urządzenia lub jego sprawności stosownym certyfikatem (Art. 6 ust. 3).
Zakres i czas trwania odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń
Art. 13 ust. 1 pkt 4) i n.: 4) Odpowiedzialność UNIQA TU S.A rozpoczyna się od dnia wskazanego w polisie, jednak nie wcześniej niż od dnia następnego po opłaceniu składki lub pierwszej raty składki i trwa przez okres ubezpieczenia wskazany w polisie chyba, że umowa ubezpieczenia rozwiązała się przed tym terminem. 5) W przypadku, gdy w polisie wpisano godzinę, odpowiedzialność UNIQA TU S.A rozpoczyna się od dnia i godziny wskazanej w polisie, jednak nie wcześniej niż z chwilą opłacenia składki. 6) Na wniosek ubezpieczającego UNIQA TU SA może przyjąć odpowiedzialność od dnia, godziny wskazanej w polisie jeszcze przed opłaceniem składki (raty składki). 7) W przypadku płatności w formie przelewu dopuszcza się ustalenie maksymalnie 14 dniowego terminu opłacenia składki liczonego od dnia początku odpowiedzialności UNIQA TU S.A określonego w polisie. Rozwiązanie umowy ubezpieczenia (Art. 12 ust. 5): 1) następuje z dniem: a) wydania decyzji o wypłacie odszkodowania za szkodę całkowitą - za wydanie decyzji rozumie się dzień jej odebrania przez poszkodowanego (osoby uprawnionej) w siedzibie jednostki organizacyjnej UNIQA TU S.A lub dzień wysłania decyzji listem poleconym do poszkodowanego (osoby uprawnionej), b) przeniesienia prawa własności przedmiotu ubezpieczenia, c) wycofania pojazdu z ruchu, d) wykupienia pojazdu z leasingu, e) zajęcia pojazdu, f) odstąpienia od umowy ubezpieczenia, 2) następuje z chwilą wyczerpania się sumy ubezpieczenia określonej w umowie ubezpieczenia, 3) następuje w przypadku nieopłacenia raty składki - z upływem terminu płatności raty, określonego w dokumencie ubezpieczenia, 4) następuje z dniem odstąpienia przez UNIQA TU S.A. od umowy ubezpieczenia, w przypadku, gdy termin płatności składki lub jej pierwszej raty został ustalony po dniu rozpoczęcia odpowiedzialności UNIQA TU S.A., a składka lub jej pierwsza rata nie została zapłacona w terminie, 5) następuje nie później niż z ostatnim dniem okresu ubezpieczenia wskazanego w polisie, 6) nie następuje i umowa ubezpieczenia trwa nadal w przypadku śmierci właściciela pojazdu lub przerejestrowania pojazdu na współmałżonka lub przejścia prawa własności na spadkobierców, jednak nie dłużej niż okres ubezpieczenia wyszczególniony na polisie. Szczególna zasada wznowienia umowy ubezpieczenia (Art. 13 ust. 2) 1) Umowa ubezpieczenia zawarta na okres jednego roku może być wznowiona na następny roczny okres ubezpieczenia, jeżeli: a) Ubezpieczający opłacał składkę w wysokościach i terminach określonych w polisie, b) Ubezpieczający opłacił składkę określoną przez UNIQA TU S.A w ofercie na następny okres ubezpieczenia, co najmniej na jeden dzień przed upływem okresu ubezpieczenia dotychczasowej polisy. 2) Szczególnej zasady wznowienia umowy ubezpieczenia nie stosuje się do ubezpieczeń krótkoterminowych.
Tryb, warunki, sposób oraz przesłanki i terminy wypowiedzenia umowy przez ubezpieczającego/ubezpieczonego i zakład ubezpieczeń
Przed upływem okresu ubezpieczenia umowa ubezpieczenia może być rozwiązana za wypowiedzeniem przez każdą ze stron z zachowaniem miesięcznego okresu wypowiedzenia (Art. 12 ust. 4).
Suma ubezpieczenia i warunki jej zmiany
Ubezpieczający ustala sumę ubezpieczenia pojazdu odpowiadającą wartości rynkowej pojazdu w dniu zawarcia umowy (Art. 14 ust. 1). Wartość rynkowa pojazdu - wartość pojazdu ustalona na podstawie notowań rynkowych pojazdu danej marki, typu i roku produkcji, z uwzględnieniem jego wyposażenia, przebiegu eksploatacyjnego i stanu technicznego. W przypadku braku notowań rynkowych danego pojazdu, wartość pojazdu ustala się przyjmując średnią z wartości podobnych typów pojazdów (Art. 1 ust. 4 pkt. 7). Ubezpieczenie wyposażenia dodatkowego (Art. 14 ust. 2): 1) Ubezpieczający ustala sumę ubezpieczenia wyposażenia dodatkowego pojazdu odpowiadającą jego wartości rynkowej. 2) Suma ubezpieczenia wyposażenia dodatkowego nie może być wyższa niż 20% sumy ubezpieczenia pojazdu, nie więcej jednak niż 5000 zł. Zmiana (obniżanie i podwyższanie) sumy ubezpieczenia w trakcie trwania umowy ubezpieczenia (Art. 14 ust. 3): 1) Suma ubezpieczenia pojazdu zostaje pomniejszona o kwoty wypłaconych odszkodowań. 2) Za opłatą dodatkowej składki Ubezpieczający może uzupełnić sumę ubezpieczenia pomniejszoną po wypłacie odszkodowania. 3) W trakcie trwania umowy ubezpieczenia Ubezpieczający po opłaceniu dodatkowej składki może podwyższyć sumę ubezpieczenia maksymalnie do aktualnej wartości rynkowej pojazdu.
Sposób ustalania i opłacania składki ubezpieczeniowej (przy ubezpieczeniach majątkowych)
Wysokość składki (Art. 15 ust. 1) 1) Wysokość składki za ubezpieczenie zależy od: - zakresu ubezpieczenia, - długości okresu ubezpieczenia, - wysokości sumy ubezpieczenia, - częstotliwości opłacania składki, - rodzaju pojazdu, - wykorzystania pojazdu, - okresu eksploatacji pojazdu, - wieku właściciela pojazdu w chwili zawierania ubezpieczenia, - zniesienia potrącenia amortyzacji, - zniesienia udziału własnego w szkodach, - ilości ubezpieczanych pojazdów, - kontynuacji umowy ubezpieczenia, - rodzaju klienta (stały, nowy), - zainstalowania w pojeździe dodatkowych (ponad wymagane) urządzeń zabezpieczających przed kradzieżą, - dotychczasowego przebiegu ubezpieczenia, - indywidualnej oceny ryzyka ubezpieczeniowego, - kompleksowego ubezpieczenia. 3) W ubezpieczeniu krótkoterminowym składkę oblicza się z zastosowaniem tabeli frakcyjnej. Okres ubezpieczenia / Procent składki rocznej Do 1 miesiąca / 20% Do 2 miesiecy / 30% Do 3 miesiecy / 40% Do 4 miesiecy / 50% Do 5 miesiecy / 60% Do 6 miesiecy / 70% Do 7 miesiecy / 80% Do 8 miesiecy / 90% Powyżej 8 miesięcy / 100% Terminy opłacania składki (Art. 15 ust. 3) 1) Za ubezpieczenie roczne opłata składki następuje jednorazowo przy zawieraniu ubezpieczenia, chyba, że w dokumencie ubezpieczenia ustalono inne zasady opłacenia składki. 2) Ubezpieczający ma obowiązek opłacić składkę w terminach wskazanych w polisie. 3) Z przyznanego odszkodowania UNIQA TU S.A potrąca składki za ubezpieczenie, choćby termin ich płatności jeszcze nie upłynął.
Sposób ustalania wysokości szkody oraz wypłaty odszkodowania lub świadczenia
Informacje ogólne (Art. 8 ust. 1) 1) Górną granicę odpowiedzialności UNIQA TU SA za szkodę objętą ubezpieczeniem stanowią odpowiednio kwoty równe wartości pojazdu lub wartości wyposażenia dodatkowego w dniu ustalania odszkodowania, jednak nie większe niż sumy ubezpieczenia określone w umowie ubezpieczenia, z uwzględnieniem postanowień określonych w art. 14 ust. 3. 2) W przypadku ustalenia sumy ubezpieczenia według wartości netto przysługujące odszkodowanie wypłacane jest według wartości netto. 3) Przez szkodę częściową rozumie się uszkodzenie pojazdu w takim stopniu, że koszt jego odbudowy nie przekracza kosztów ekonomicznie uzasadnionych. 4) Za ekonomicznie uzasadnione uznaje się koszty, ustalone według zasad określonych w niniejszych warunkach, których wysokość nie przekracza 70% wartości rynkowej pojazdu. 5) Przez szkodę całkowitą rozumie się: - utratę pojazdu, - zniszczenie pojazdu w takim stopniu, że koszt jego odbudowy przekracza koszty ekonomicznie uzasadnione, - zniszczenie pojazdu w takim stopniu, iż z technicznego punktu widzenia wykluczona jest jego naprawa. Zasady ustalania odszkodowania w szkodzie częściowej (Art. 8 ust. 2) 1) W przypadku szkody częściowej odszkodowanie ustalone jest w oparciu o wycenę kosztów naprawy sporządzoną przez UNIQA TU SA 2) Wycena kosztów naprawy obejmuje: a) koszt robocizny ustalony wg wartości netto (bez uwzględnienia podatku) w oparciu o: - naprawcze normy czasowe określone przez producenta pojazdu lub inne, uznane przez UNIQA TU S A - średnią stawkę za 1 roboczogodzinę, stosowaną na terenie działalności jednostki terenowej, która zawarła umowę ubezpieczenia lub w miejscu naprawy pojazdu, pod warunkiem braku możliwości dokonania naprawy pojazdu na terenie działalności ww. jednostki, b) koszty części zamiennych i materiałów według wartości netto (tzn. bez uwzględniania podatku, cła, akcyzy, itp.) ustalonych na podstawie katalogów Eurotax, Audatex lub innych uznanych przez UNIQA TU SA z zastrzeżeniem ust 6 i ust. 7. 3) Na podstawie indywidualnego, pisemnego wniosku Ubezpieczonego lub upoważnionego użytkownika pojazdu UNIQA TU SA może ustalić odszkodowanie na podstawie kosztów naprawy udokumentowanych oryginalnymi imiennymi rachunkami, fakturami, pod warunkiem: a) przedstawienia przed rozpoczęciem naprawy kosztorysu i uzgodnienia kosztów naprawy z UNIQA TU SA b) złożenia rachunków, faktur za robociznę wystawionych na podstawie zweryfikowanego przez UNIQA TU S.A. kosztorysu przednaprawczego, c) złożenia rachunków, faktur za części zamienne i materiały (z wyszczególnieniem numeru katalogowego części) wystawionych na podstawie zweryfikowanego przez UNIQA TU S.A. kosztorysu przednaprawczego, d) powiadomienia niezwłocznie UNIQA TU SA o zakończeniu naprawy blacharskiej i umożliwienia UNIQA TU SA dokonanie oględzin pojazdu przed lakierowaniem. 4) W przypadku niespełnienia warunków wymienionych w ust 3 UNIQA TU S.A ustali wysokość odszkodowania na podstawie zasad określonych w ust 2 pkt 1 i ust 2 pkt 2. 5) Złożone rachunki, faktury podlegają weryfikacji, przy czym wysokość odszkodowania ustalona na podstawie złożonych rachunków, faktur nie może przekroczyć a) kosztów robocizny obliczonych z uwzględnieniem średniej stawki za 1 roboczogodzinę, stosowanej na terenie działalności jednostki organizacyjnej, która zawarła umowę ubezpieczenia lub w miejscu naprawy pojazdu, pod warunkiem braku możliwości dokonania naprawy pojazdu na terenie działalności ww. jednostki terenowej, b) kosztów części zamiennych i materiałów ustalonych na podstawie katalogów Eurotax, Audatex lub innych uznanych przez UNIQA TU S.A, z zastrzeżeniem ust. 6 i ust. 7. 6) Wysokość odszkodowania ustala się wyłącznie w zakresie określonym w ocenie technicznej sporządzonej przez UNIQA TU SA lub wykonanej na jej zlecenie, pozostającym w związku przyczynowym ze zdarzeniem objętym ubezpieczeniem. 7) Jeżeli zostaną ujawnione uszkodzenia nie ujęte w ocenie technicznej UNIQA TU SA powinna być o nich niezwłocznie powiadomiona, pod rygorem utraty prawa do odszkodowania w tej części. 8) UNIQA TU SA może uzależnić wypłatę odszkodowania od dokonania oględzin pojazdu po naprawie. 9) UNIQA TU SA uzależnia wypłatę odszkodowania za skradziony sprzęt audio posiadający zdejmowaną czołówkę (panel), od zdania tej czołówki do UNIQA TU SA . 10) UNIQA TU S.A uzależnia wypłatę odszkodowania za uszkodzone poduszki powietrzne, pasy bezpieczeństwa od ich przekazania UNIQA TU SA. lub trwałego zniszczenia tych części (widocznego rozbicia, pogięcia lub pocięcia) w obecności przedstawiciela UNIQA TU SA. Zasady ustalania odszkodowania w szkodzie całkowitej (Art. 8 ust. 3) 1) W przypadku szkody całkowitej w pojeździe odszkodowanie ustala się w kwocie równej: a) wartości pojazdu, jednak nie większej niż suma ubezpieczenia określona w umowie ubezpieczenia, z uwzględnieniem postanowień określonych w art. 14 ust. 3- w przypadku utraty pojazdu, b) wartości pojazdu pomniejszonej o wartość pozostałości (nieuszkodzonych elementów lub zespołów pojazdu), jednak nie większej niż suma ubezpieczenia określona w umowie ubezpieczenia, z uwzględnieniem postanowień określonych w art. 14 ust. 3, jeżeli koszt odbudowy pojazdu przekracza koszty ekonomicznie uzasadnione lub zniszczenie pojazdu z technicznego punktu widzenia wyklucza jego naprawę. 2) W przypadku przejęcia na własność uszkodzonego pojazdu przez UNIQA TU S.A, odszkodowanie ustala się w kwocie równej wartości pojazdu, jednak nie większej niż suma ubezpieczenia określona w umowie ubezpieczenia z uwzględnieniem postanowień określonych w art. 14 ust.3. 3) W przypadku kradzieży lub uszkodzenia wyposażenia dodatkowego stosuje się powyższe zasady ustalania odszkodowania. 4) Odszkodowanie z tytułu kradzieży pojazdu jest wypłacane wyłącznie po skutecznym przeniesieniu prawa własności samochodu na UNIQA TU S.A oraz po zakończeniu dochodzenia w sprawie okoliczności i przebiegu zdarzenia a także po złożeniu przez ubezpieczonego dowodu rejestracyjnego pojazdu z adnotacją o jego wyrejestrowaniu. 5) leżeli skradziony pojazd został odzyskany po wypłacie odszkodowania, UNIQA TU S.A może przenieść prawo własności pojazdu na poszkodowanego na wzajemnie uzgodnionych warunkach. Zasady ustalania odszkodowania w przypadku wystąpienia szkody poza granicami RP (Art. 8 ust. 4) 1) leżeli uszkodzony za granicą RP pojazd wymaga naprawy w zakresie niezbędnym do kontynuowania bezpiecznej jazdy naprawa na koszt UNIQA TU S.A może być wykonana wyłącznie na zlecenie zagranicznego przedstawicielstwa UNIQA TU S.A, chyba, że jej koszt nie przekracza w walutach obcych równowartości 4 000 zł. 2) leżeli koszty naprawy niezbędnej do kontynuowania bezpiecznej jazdy zostały poniesione bezpośrednio przez właściciela lub osobę upoważnioną do używania pojazdu, wypłata odszkodowania następuje w kraju na podstawie imiennych, oryginalnych rachunków. 3) leżeli przeprowadzana za granicą naprawa przekracza zakres niezbędny do kontynuowania bezpiecznej jazdy lub wykracza poza upoważnienie udzielone przez UNIQA TU S.A lub jej zagranicznego przedstawiciela, odszkodowanie ustala się według cen obowiązujących w Polsce, chyba, że faktycznie poniesione koszty są niższe. 4) Odszkodowanie wypłaca się w złotych polskich. 5) leżeli w związku ze szkodą objętą ubezpieczeniem właściciel pojazdu lub osoba upoważniona do użytkowania pojazdu poniosła wydatki w walucie obcej, od szkodowanie ustalane jest w złotych polskich według średniego kursu walut NBP z dnia ustalania odszkodowania. Limity odszkodowania (Art. 8 ust. 5) Sumy ubezpieczenia i limity odszkodowania określone w polisie stanowią odpowiednio górną granicę odpowiedzialności dla grupy mienia i ubezpieczonego ryzyka. Stopień zużycia eksploatacyjnego części zamiennych (amortyzacja) (Art. 8 ust. 6) 1) leżeli nie umówiono się inaczej i nie opłacono zwyżki składki, odszkodowanie za części zamienne zakwalifikowane do wymiany pomniejsza się o kwotę wynikającą z okresu eksploatacji pojazdu. Roczna stawka odpisów amortyzacyjnych wynosi 5% za każdy rok eksploatacji pojazdu powyżej 1 roku, lecz nie więcej niż 50%. 2) W przypadku stwierdzenia w elementach zakwalifikowanych do wymiany wcześniejszych uszkodzeń lub napraw zmniejszających ich walory użytkowe dodatkowo, niezależnie od powyższego, w odszkodowaniu uwzględnia się potrące nie wynikające z ich zużycia technicznego w procencie ustalonym w protokóle oględzin. Przy ustalaniu odszkodowania za szkodę w ogumieniu, akumulatorze uwzględnia się ich faktyczny stopień zużycia eksploatacyjnego (Art. 8 ust. 7). Jeżeli wartość rynkowa pojazdu lub wyposażenia dodatkowego ustalona w dniu szkody jest wyższa od sumy ubezpieczenia określonej w polisie o ponad 15%, wyliczone odszkodowanie pomniejsza się w takim stopniu, w jakim pozostaje suma ubezpieczenia do wartości rynkowej pojazdu (Art. 8 ust. 8). Ograniczenia odszkodowania (Art. 8 ust. 9) 1) Pozostałości Wysokość odszkodowania ulega pomniejszeniu o wartość pozostałości, które mogą być przeznaczone do dalszego używania lub przeróbki. UNIQA TU S.A nie ma obowiązku przejęcia pozostałości pojazdów. 2) Brak części zamiennych Przy ustalaniu odszkodowania nie uwzględnia się kosztów wynikających z braku części zamiennych lub materiałów potrzebnych do przywrócenia stanu istniejącego przed szkodą. 3) Wartość kolekcjonerska, naukowa, zabytkowa i emocjonalna ubezpieczonego mienia Przy ustalaniu odszkodowania nie uwzględnia się wartości kolekcjonerskiej, naukowej, zabytkowej i emocjonalnej pojazdu. 4) Odszkodowania i rekompensaty z innych źródeł Jeżeli ubezpieczony w UNIQA TU S.A pojazd i jego wyposażenie, w tym samym czasie jest ubezpieczony od tego samego ryzyka w innym lub innych zakładach ubezpieczeń na sumy ubezpieczenia, które łącznie przewyższają jego wartość rynkową, UNIQA TU S.A odpowiada do wysokości szkody w takim stosunku, w jakim przyjęta przez UNIQA TU S.A suma ubezpieczenia pozostaje do łącznych sum wynikających z podwójnego lub wielokrotnego ubezpieczenia. 5) Niewykonanie obowiązków jeżeli Ubezpieczony lub osoba upoważniona do użytkowania pojazdu nie wykonał obowiązków określonych w art. 7, a miało to wpływ na ustalenie odpowiedzialności lub rozmiarów szkody, UNIQA TU SA odmówi wypłaty odszkodowania lub je zmniejszy. W szczególności, UNIQA TU S.A odmówi wypłaty odszkodowania, jeżeli: - dokonano naprawy pojazdu bez uprzedniego przeprowadzenia oględzin, chyba że UNIQA TU S.A nie dokonała oględzin w ciągu 7 dni od daty otrzymania pisemnego zawiadomienia o powstaniu szkody lub 14 dni, gdy jest konieczne powołanie niezależnego rzeczoznawcy, - Ubezpieczony lub osoba upoważniona do użytkowania pojazdu świadomie wprowadzą UNIQA TU S.A. w błąd odnośnie daty, przyczyny, okoliczności lub następstw szkody. 6) UNIQA TU S.A pomniejszy należne odszkodowanie: - o 20% w przypadku nieprzestrzegania przez kierującego pojazdem następujących przepisów prawa ruchu drogowego: wjazdu na skrzyżowanie przy czerwonym świetle, nieprzestrzegania znaku STOP, przekroczenia dozwolonej prędkości, rozmawiania w czasie jazdy przez kierującego pojazdem przez telefon komórkowy bez podłączonego zestawu głośnomówiącego, - o 15% w przypadku nieprzestrzegania przez kierującego pojazdem następujących przepisów prawa ruchu drogowego: wyprzedzania w miejscu niedozwolonym, wymuszenia pierwszeństwa przejazdu. 7) UNIQA TU S.A jest uprawniona do zmniejszenia odszkodowania lub odmowy wypłaty odszkodowania w całości, jeśli kierowca ubezpieczonego pojazdu, ubezpieczony lub osoba działająca w jego imieniu: - poda nieprawdziwe informacje co do miejsca, czasu, okoliczności i przyczyny powstania szkody, - utrudni lub uniemożliwi ustalenie faktycznych okoliczności powstania i rozmiarów szkody. Jeżeli nie umówiono się inaczej i nie opłacono dodatkowej zwyżki składki, z należnego odszkodowania UNIQA TU S.A potrąca udział własny w wysokości (Art. 9): 1) 10% odszkodowania w przypadku kradzieży (zaboru) pojazdu, jeżeli kradzież zaistniała z miejsc niestrzeżonych i dotyczy pojazdu, którego okres eksploatacji, ustalony zgodnie z Art.1 ust. 4 pkt 12, wynosi 5 lat i mniej, 2) 5% odszkodowania (łącznie z kosztami holowania) w przypadku pierwszej szkody w danym okresie ubezpieczenia, jednak nie mniej niż 300 zł, 3) 10% odszkodowania (łącznie z kosztami holowania) w przypadku drugiej szkody w danym okresie ubezpieczenia, jednak nie mniej niż 500 zł, 4) 30% odszkodowania (łącznie z kosztami holowania) w przypadku trzeciej i następnych szkód w danym okresie ubezpieczenia, jednak nie mniej niż 1 000 zł. Z tytułu zawartej umowy ubezpieczenia UNIQA TU S.A, w granicach sumy ubezpieczenia pojazdu, pokrywa (Art. 10 ust. 1): 1) niezbędne i uzasadnione koszty związane z ograniczeniem rozmiarów szkody, 2) koszty wynagrodzenia rzeczoznawców powołanych przez Ubezpieczającego lub osoby objęte ochroną za zgodą UNIQA TU S.A, w celu ustalenia okoliczności lub rozmiaru szkody, 3) koszty zabezpieczenia uszkodzonego pojazdu w okresie nie dłuższym niż do dnia dokonania oględzin i sporządzenia powypadkowej oceny technicznej, 4) koszty transportu uszkodzonego pojazdu do miejsca zamieszkania albo zakładu naprawczego, przy czym: a) w kraju do kwoty stanowiącej równowartość 400 zł, b) transport pojazdu poza granicą RP i z zagranicy musi być uzgodniony z UNIQA TU S.A lub jej zagranicznym przedstawicielem, pod rygorem utraty prawa do odszkodowania z tego tytułu. Koszty, o których mowa w ust. 1, UNIQA TU S.A zwraca łącznie do wysokości 10% sumy ubezpieczenia określonej w umowie ubezpieczenia, z uwzględnieniem postanowień określonych w art.14 ust.3 (Art. 10 ust. 2).
Sposób i tryb dochodzenia roszczeń z umowy ubezpieczenia
W przypadku wystąpienia szkody na terytorium RP, Ubezpieczony lub osoba upoważniona do kierowania pojazdem obowiązana jest (Art. 7 ust. 1): 1) niezwłocznie, nie później niż w terminie trzech dni od powstania szkody lub uzyskania o niej informacji powiadomić UNIQA TU S.A o jej powstaniu, a w przypadku kradzieży pojazdu lub kradzieży z rozbojem - w ciągu 24 godzin, 2) niezwłocznie, nie później niż w ciągu 48 godzin od daty powzięcia wiadomości o kradzieży pojazdu, złożyć w UNIQA TU S.A dowód rejestracyjny (książkę pojazdu), wszystkie komplety kluczyków i wyłączniki do zabezpieczeń przeciwkradzieżowych w ilości wskazanej we wniosku o ubezpieczenie oraz dokumenty pochodzenia pojazdu, w tym fakturę zakupu, umowę kupna, 3) powiadomić policję: a) w przypadku podejrzenia, że popełnione zostało przestępstwo, którego następstwem jest lub może być szkoda, b) w przypadku uczestnictwa w wypadku z ofiarami w ludziach lub gdy osoby doznały obrażeń ciała, c) niezwłocznie, nie później niż w ciągu 12 godzin od chwili powzięcia wiadomości o kradzieży, rabunku pojazdu lub jego wyposażenia, 4) podjąć odpowiednie działania, przewidziane przepisami ustawy prawo o ruchu drogowym, w celu zapewnienia bezpieczeństwa ruchu w miejscu kolizji iub wypadku, 5) nie zmieniać bez zgody UNIQA TU S.A stanu faktycznego będącego następstwem zdarzenia, które było przyczyną powstania szkody do czasu dokonania oględzin pojazdu przez rzeczoznawcę UNIQA TU S.A, chyba że zmiana jest niezbędna w celu zabezpieczenia mienia lub zmniejszenia szkody; UNIQA TU S.A nie może powołać się na ten zakaz, jeżeli nie przystąpiła do oględzin uszkodzeń w ciągu 7 dni od daty otrzymania pisemnego zawiadomienia o powstaniu szkody lub 14 dni, gdy jest konieczne powołanie niezależnego rzeczoznawcy, 6) umożliwić UNIQA TU S.A dokonanie czynności niezbędnych do ustalenia okoliczności powstania szkody i jej wysokości oraz udzielić UNIQA TU S.A niezbędnych wyjaśnień w tym zakresie, 7) przekazać UNIQA TU S.A posiadane dokumenty i dowody dotyczące okoliczności powstania i rozmiaru szkody, 8) w razie uzyskania informacji o skradzionym lub zrabowanym pojeździe (jego wyposażeniu) niezwłocznie powiadomić policję i UNIQA TU S.A oraz uczestniczyć w czynnościach zmierzających do rozpoznania i odzyskania tych przedmiotów, 9) w razie odzyskania utraconego pojazdu (jego wyposażenia) zwrócić równowartość otrzymanego za nie odszkodowania, 10) powiadomić UNIQA TU S.A o toczącym się postępowaniu karnym, 11) w przypadku kolizji z innym pojazdem ustalić: a) dane pojazdu i właściciela, b) dane osoby kierującej pojazdem, c) numer polisy OC (lub innego dokumentu) potwierdzającej zawarcie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadacza pojazdu mechanicznego oraz nazwę i adres zakładu ubezpieczeń, w którym ubezpieczenie zawarto. W przypadku wystąpienia szkody poza granicami RP, Ubezpieczony lub osoba upoważniona do kierowania pojazdem obowiązani są niezależnie od obowiązków określonych w ust. 1 (Art. 7 ust. 2): 1) zawiadomić niezwłocznie zagranicznego przedstawiciela UNIQA TU S.A o każdej szkodzie, której wartość przekracza 4 000 zł lub równowartość tej kwoty w innej walucie, nie później jednak niż w ciągu 48 godzin od daty jej powstania lub powzięcia o niej wiadomości, 2) zawiadomić niezwłocznie UNIQA TU S.A o każdej szkodzie powstałej poza granicami RP nie później niż w ciągu 48 godzin od daty powrotnego przekroczenia granicy, 3 ) nie dokonywać w uszkodzonym pojeździe żadnych zmian i napraw nieuzasadnionych koniecznością kontynuowania bezpiecznej jazdy i nie oddawać go do naprawy bez uprzedniego przeprowadzenia oględzin przez zagranicznego przedstawiciela UNIQA TU SA, chyba że koszt naprawy pojazdu nie przekracza 4 000 zł lub równowartość tej kwoty w innej walucie, 4) skontaktować się bezpośrednio z jednostką organizacyjną UNIQA TU S.A, w której zawarto umowę ubezpieczenia, jeżeli szkoda powstała w kraju, w którym UNIQA TU S.A nie posiada swojego zagranicznego przedstawicielstwa i niezbędne jest przeprowadzenie naprawy koniecznej do bezpiecznego powrotu do kraju. Poinformowanie agenta zawierającego umowę ubezpieczenia o zaistniałej szkodzie i okolicznościach jej zajścia nie jest traktowane jako zgłoszenie szkody, o którym mowa w ust.1 i ust. 2 (Art. 7 ust. 3). Właściciel pojazdu lub osoba działająca w jego imieniu zgłaszając roszczenie o odszkodowanie są obowiązani (Art. 7 ust. 4): 1) oprócz zgłoszenia szkody, o którym mowa w ust. 1 i ust. 2 wypełnić w jednostce UNIQA TU S.A dokumenty dotyczące zgłoszenia szkody, 2) przedstawić posiadane dowody zaistnienia szkody objętej ubezpieczeniem, 3) ułatwić UNIQA TU S.A oraz podmiotom działającym w jej imieniu i na jej rzecz ustalenie okoliczności i rozmiaru szkody, 4) złożyć oryginał dokumentu ubezpieczenia, 5) uzgodnić z UNIQA TU S.A sposób likwidacji szkody i jej wysokość, 6) przedstawić: a) prawo jazdy i/ lub inne dokumenty uprawniające do kierowania danym pojazdem, b) dowód rejestracyjny pojazdu, c) dokumenty potwierdzające prawo własności i pochodzenie pojazdu oraz w przypadku kradzieży pojazdu dodatkowo, d) wszystkie komplety kluczyków do pojazdu oraz kluczyków (urządzeń sterujących) do zainstalowanych urządzeń zabezpieczających pojazd przed kradzieżą, e) kartę pojazdu (jeżeli została wydana), f) dokumenty montażu w pojeździe urządzeń zabezpieczających pojazd przed kradzieżą, g) udokumentować uprawnienia do zniżek udzielonych przy ustalaniu składki, h) dostarczyć orzeczenie kończące postępowanie karne w przypadku kradzieży, pożaru lub wybuchu pojazdu, i) udzielić pomocy w dochodzeniu przez UNIQA TU S.A roszczeń przeciwko sprawcy szkody. 7) W razie kradzieży lub zagubienia kluczyków do pojazdu ubezpieczający jest zobowiązany niezwłocznie wymienić na własny koszt zamki w ubezpieczonym pojeździe. 8) W razie kradzieży lub zagubienia kluczyków (lub urządzeń sterujących) do urządzeń zabezpieczających przed kradzieżą zamontowanych w pojeździe, Ubezpieczający jest zobowiązany niezwłocznie zamontować na własny koszt nowe urządzenie. Na żądanie UNIQA TU S.A składający roszczenia jest zobowiązany dostarczyć inne dokumenty niezbędne do określenia odpowiedzialności UNIQA TU S.A i wysokości szkody (Art. 7 ust. 5).
Sposób dochodzenia roszczeń z umowy ubezpieczenia jest dość skomplikowany i przewiduje zdecydowanie za dużo obowiązków, które musi wypełnić osoba dochodząca roszczenia. W szczególności konieczność udokumentowania przesłanek uprawniających do zniżki składki ubezpieczeniowej wydaje się irracjonalna i nieuzasadniona. Nie wiadomo, co należy zrobić w przypadku zajścia kradzieży z rozbojem. Nie ma też mowy o tym, czy istnieje możliwość uzyskania pomocy od ubezpieczyciela w wypełnieniu obowiązków koniecznych do uzyskania świadczenia, gdy osoba dochodząca roszczenia nie jest w stanie tychże wypełnić.
Pytania do agenta ubezpieczeniowego (pytania które warto zadać agentowi na etapie akwizycji)
Czy możliwa jest pomoc ubezpieczyciela w wypełnieniu obowiązków ubezpieczającego w postępowaniu szkodowym, gdy nie jest on w stanie sam ich dopełnić?
Czy zestaw głośnomówiący należy do wyposażenia dodatkowego?
Jakie czynniki mają wpływ na zwyżki i zniżki składki?
Jakie informacje trzeba zawrzeć we wniosku ubezpieczeniowym?
Jak obliczana jest wartość pozostałości po szkodzie?
(źródło: Urząd Rzecznika Ubezpieczonych)
