UBEZPIECZENIA
Komunikacyjne Nieruchomości Na Życie Turystyczne Zdrowotne NIEZBĘDNIK AKTUALNOŚCI
Ubezpieczenia.com NASZE WWW
OWU assistance - Gerling Polska Towarzystwo Ubezpieczeń S.A.
Analiza ogólnych warunków ubezpieczenia
Gerling Polska Towarzystwo Ubezpieczeń S.A.
OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA AUTOCASCO BIZNES
wchodzą w życie z dniem 1 stycznia 2004 r.
zatwierdzone Uchwałą nr 161/Z/03 Zarządu Gerling Polska S. A. z dnia 20 listopada grudnia 2003
Przedmiot i zakres ubezpieczenia
Ubezpieczeniem autocasco mogą być objęte pojazdy (§ 3 ust. 1): a) samochodowe oraz ciągniki rolnicze, naczepy i przyczepy b) inne pojazdy silnikowe, z wyłączeniem motoru, motoroweru i pojazdu szynowego. Na pisemny wniosek ubezpieczonego Gerling Polska S. A. może objąć ubezpieczeniem wyposażenie dodatkowe pojazdów określonych w ust. 1 (§ 3 ust. 2). Wyposażenie dodatkowe - sprzęt i urządzenia nie będące fabrycznym, standardowym wyposażeniem w danym modelu pojazdu, zamontowane na stałe w ubezpieczanym pojeździe, takie jak (§ 2 pkt 3): radia, odtwarzacze audio lub video, głośniki, anteny zewnętrzne i wewnętrzne, telewizory z osprzętem, dyktafony, spojlery i nakładki, komputery, bagażniki zewnętrzne, haki holownicze, części stałe telefonów, radiotelefonów, CB-radia (tzw. zestawy instalacyjne tych urządzeń), barki wewnętrzne, pokrowce siedzeń, dywaniki, urządzenia klimatyzacyjne, napisy i nalepki reklamowe, wszelkie dodatkowe oświetlenie, taksometry. Ochroną ubezpieczeniową objęte są szkody powstałe w pojeździe polegające na uszkodzeniu lub zniszczeniu pojazdu wskutek (§ 4 ust. 1): a) zderzenia z innym pojazdem, b) nagłego działania siły mechanicznej w chwili zetknięcia pojazdu z przedmiotami, zwierzętami lub osobami znajdującymi się poza pojazdem, c) działania osób trzecich, d) uderzenia pioruna, powodzi, huraganu, gradobicia lub nagłego działania innych sił przyrody, za wyjątkiem opadu skażonego substancjami chemicznymi lub radioaktywnymi, e) użycia pojazdu w związku z przewozem osób, którym ma być udzielona pomoc lekarska, f) pożaru lub wybuchu, oraz g) szkody polegające na utracie pojazdu albo jego części lub wyposażenia dodatkowego wskutek kradzieży. Umowa ubezpieczenia może obejmować wszystkie lub niektóre ze zdarzeń wymienionych w ust. 1, w zależności od wyboru przez ubezpieczającego jednego z poniższych wariantów (§ 4 ust. 2): 1) Wariant pełny A - obejmujący wszystkie ryzyka wymienione w ust. 1, 2) Wariant ograniczony B - obejmuje ryzyka określone w ust. 1 z wyjątkiem zdarzeń wymienionych w pkt. g). Za opłatą dodatkowej składki umowa ubezpieczenia może być rozszerzona o ryzyka dodatkowe wymienione w § 8, ale tylko w takim zakresie, jaki wynika z wariantu, w którym zawarto ubezpieczenie podstawowe (§ 5). Ochroną ubezpieczeniową objęte są szkody zaistniałe na terytorium Polski, państw europejskich oraz państw należących do systemu Zielonej Karty (oprócz Iraku), z wyjątkiem szkód polegających na kradzieży pojazdu, powstałych na terenie państw wyłonionych z b. ZSRR, nie należących do systemu "Zielonej Karty" (§ 6).
Wyłączenia odpowiedzialności
Ubezpieczeniem autocasco nie są objęte szkody (§ 7 ust. 1): a) których wartość nie przekracza 1% sumy ubezpieczenia określonej na polisie, jednak nie mniejszej niż równowartość 150 EUR, b) powstałe w okolicznościach innych niż podano w zgłoszeniu szkody, c) powstałe w pojazdach nielegalnie wprowadzonych na polski obszar celny, w pojazdach pochodzących z kradzieży, przywłaszczenia, oszustwa lub uzyskanych za pomocą innego czynu zabronionego, chyba, że upłynął przewidziany prawem okres do nabycia własności pojazdu na zasadzie dobrej wiary, d) powstałe w pojazdach nie zarejestrowanych lub nie posiadających ważnych badań technicznych w zakresie uprawniającym do ruchu na drogach publicznych, w pojazdach zarejestrowanych czasowo lub czasowo dopuszczonych do ruchu, e) spowodowane podczas kierowania pojazdem przez osobę nie posiadającą ważnych, wymaganych uprawnień do prowadzenia ubezpieczonego pojazdu, będącą w stanie po użyciu alkoholu, pozostającą pod wpływem narkotyków lub innych podobnie działających środków oraz gdy kierujący pojazdem zbiegł z miejsca wypadku, f) spowodowane umyślnie lub na skutek rażącego niedbalstwa przez ubezpieczającego lub inną osobę uprawnioną do korzystania z pojazdu, g) powstałe w pojeździe wykorzystanym przez posiadacza lub upoważnionego kierowcę do popełnienia lub usiłowania popełnienia przestępstwa, h) spowodowane działaniami wojennymi, rozruchami i zamieszkami, zaistniałe w wyniku aktów terroryzmu, wprowadzenia stanu wojennego (wyjątkowego) oraz podczas świadczenia usług na rzecz wojska, a także szkody zaistniałe w pojazdach czynnie uczestniczących w akcjach protestacyjnych, blokadach dróg itp., i) powstałe po zajęciu pojazdu przez uprawniony organ egzekucyjny, nawet gdy działał bez podstawy prawnej j) powstałe wskutek normalnej eksploatacji pojazdu niewłaściwego załadowania, wyładowania i przewożenia ładunku oraz w wyniku wad fabrycznych, k) spowodowane energią jądrową lub promieniowaniem radioaktywnym, l) powstałe w materiałach pędnych, smarnych lub eksploatacyjnych, m) spowodowane przez osoby trzecie, którym ubezpieczający powierzył: wykonanie naprawy lub konserwacji, w pojeździe powierzonym do sprzedaży komisowej, lub nadzór nad pojazdem, n) oraz polegające na uszkodzeniu lub zniszczeniu ogumienia pojazdu, chyba że w zdarzeniu, za które istnieje odpowiedzialność Gerling Polska S. A., zniszczeniu uległy także inne części pojazdu, o) polegające na przywłaszczeniu pojazdu powierzonego lub powstałe wskutek kradzieży albo zaboru pojazdu w celu krótkotrwałego użycia (art. 289 k. k.), jeżeli posiadacz nie zabezpieczył kluczyków lub dokumentów pojazdu z należytą starannością poza pojazdem lub nie zabezpieczył pojazdu w sposób przewidziany w konstrukcji i nie uruchomił wszystkich urządzeń zabezpieczających przed kradzieżą, stanowiących wymóg zawarcia umowy ubezpieczenia (nie dotyczy rozboju), p) za części i wyposażenie wymontowane z pojazdu przez ubezpieczającego lub inną upoważnioną osobę. W rozumieniu niniejszych ogólnych warunków ryzyko, o którym mowa w § 4 ust. 1 lit. g) nie obejmuje przywłaszczenia (zaboru) pojazdu lub jego części przez najemcę lub dzierżawcę -niezależnie od wariantu zawarcia umowy ubezpieczenia (§ 7 ust. 2). Jeżeli nie umówiono się inaczej ubezpieczeniem nie są objęte szkody powstałe (§ 8): a) w wyposażeniu dodatkowym pojazdu, b) wynajmowanych, dzierżawionych, użyczonych lub będących przedmiotem leasingu, c) w pojazdach używanych do zarobkowego przewozu osób, d) w pojazdach uprzywilejowanych. e) w pojazdach używanych do jazd próbnych, nauki jazdy, f) w pojazdach wynajmowanych zarobkowo przez osoby prowadzące wypożyczalnie pojazdów, g) w pojazdach używanych do testów, wyścigów, jazd konkursowych oraz treningów do takich jazd i używanych jako rekwizyt.
Sposób zawierania umowy ubezpieczenia
Umowę ubezpieczenia zawiera się na okres 12 miesięcy, na podstawie pisemnego wniosku ubezpieczającego (§ 11 ust. 1). Pojazdy nowo nabywane przez ubezpieczającego mogą być objęte ochroną ubezpieczeniową w ramach istniejącej już umowy ubezpieczenia na okresy krótsze niż jeden rok, tzn. na czas od przystąpienia do umowy do dnia upływu ważności umowy, jednak na okres nie krótszy niż 1 miesiąc (30 dni) (§ 11 ust. 2). Wniosek, stanowiący integralną część polisy powinien zawierać następujące dane (§ 11 ust. 3): a) nazwę i adres ubezpieczającego, nr regonu, b) cechy identyfikacyjne i przeznaczenie przedmiotu ubezpieczenia, c) okres ubezpieczenia, d) zakres i sumę ubezpieczenia, e) rodzaj i typ zabezpieczenia przeciwkradzieżowego zamontowanego w pojeździe. Dopuszcza się sporządzenie wniosku w innej formie niż oryginalny druk Gerling Polska S. A. pod warunkiem, że zawiera on wszystkie dane określone powyżej. Przy zawieraniu umowy ubezpieczenia ubezpieczający obowiązany jest podać do wiadomości Gerling Polska S. A. wszystkie okoliczności, które są lub powinny być znane, a mogą mieć wpływ na ocenę ryzyka oraz na oświadczenie Gerling Polska S. A. o przyjęciu, warunkach ubezpieczenia i wymiarze składki (§ 11 ust. 4) Jeżeli ubezpieczający działa przez pełnomocnika, obowiązek określony w ust. 4 ciąży również na pełnomocniku i obejmuje także okoliczności znane pełnomocnikowi (§ 11 ust. 5). Przy zawieraniu umowy na rzecz osoby trzeciej obowiązek określony w ust. 4 i 5 spoczywa za ubezpieczającym, jak i ubezpieczonym, chyba że ubezpieczony nie wiedział o zawarciu umowy na jego rzecz (§ 11 ust. 6). Jeżeli wniosek o ubezpieczenie nie zawiera danych określonych w ust. 3 albo został sporządzony wadliwie lub niezgodnie z niniejszymi warunkami, ubezpieczający powinien na wezwanie ubezpieczyciela odpowiednio go uzupełnić albo sporządzić nowy wniosek w terminie 14 dni od daty otrzymania pisma zakładu ubezpieczeń w tej sprawie (§ 11 ust. 7). Umowę ubezpieczenia zawiera się w formie pisemnej po uprzednim sprawdzeniu cech identyfikacyjnych pojazdu, jego stanu, a także wyposażenia dodatkowego zgłoszonego do ubezpieczenia (§ 11 ust. 8). Gerling Polska S. A. SA może uzależnić zawarcie umowy ubezpieczenia od wyniku dokonanej analizy ryzyka (§ 11 ust. 9) Przedłużenie umowy na kolejny okres ubezpieczenia musi nastąpić przed upływem poprzedniej umowy ubezpieczenia, nie wcześniej jednak niż na 30 dni przed upływem bieżącego okresu ubezpieczenia (§ 11 ust. 10). Zawarcie umowy Gerling Polska S. A. potwierdza dokumentem ubezpieczenia (polisą) (§ 11 ust. 11). Przed zawarciem umowy Ubezpieczający jest zobowiązany do zainstalowania w ubezpieczanym pojeździe osobowym (§ 12 ust. 1): a) o wartości do 50. 000 zł - jednego atestowanego zabezpieczenia przed kradzieżą, o ile pojazd ten nie posiada fabrycznie zamontowanego immobilizera, b) o wartości od 50. 001 do 100. 000 zł - dwóch atestowanych, samodzielnych zabezpieczeń o odmiennym działaniu, w tym jednego włączającego się samoczynnie, c) o wartości ponad 100. 000 zł - co najmniej dwóch atestowanych zabezpieczeń, w tym jedno wysokiej klasy z modułem antyporwaniowym lub radiowy bądź satelitarny system namierzania i lokalizacji pojazdów. W odniesieniu do pojazdów ciężarowych, mikrobusów i autobusów mają zastosowanie wymogi określone w ust. 1a (§12 ust. 2).
Zakres i czas trwania odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń
Jeżeli nie umówiono się inaczej, odpowiedzialność Gerling Polska S. A. rozpoczyna się w dniu wskazanym w umowie ubezpieczenia, nie wcześniej jednak niż od dnia następnego po opłaceniu składki lub jej pierwszej raty (§ 14 ust. 1). Na wniosek ubezpieczającego Gerling Polska S. A. może przyjąć odpowiedzialność z chwilą wystawienia dokumentu ubezpieczenia, w którym określona jest data i godzina zawarcia umowy ubezpieczenia (§ 14 ust. 2). Odpowiedzialność Gerling Polska S. A. kończy się (§ 14 ust. 3): a) z upływem okresu ubezpieczenia określonego w dokumencie ubezpieczenia (polisie), b) w razie nieopłacenia którejkolwiek raty składki- z upływem terminu określonego dla płatności tej raty w planie rat, c) z chwilą wyczerpania globalnej sumy ubezpieczenia określonej w dokumencie ubezpieczenia wskutek wypłaty odszkodowania (nie dotyczy umów bez konsumpcji sumy ubezpieczenia), d) z dniem odstąpienia od umowy ubezpieczenia. Odpowiedzialność Gerling Polska S. A. w odniesieniu do poszczególnych pojazdów objętych jedną umową ubezpieczenia kończy się również w przypadku (§ 14 ust. 4): a) zbycia pojazdu - z dniem przejścia prawa własności na inną osobę, b) wypłaty odszkodowania za szkodę polegającą na całkowitym zniszczeniu lub utracie ubezpieczonego pojazdu. c) wyczerpania sumy ubezpieczenia przypadającej na dany pojazd (nie dotyczy umów bez konsumpcji sumy ubezpieczenia), Gerling Polska S. A. wolne jest od odpowiedzialności, jeżeli ubezpieczający podał we wniosku o ubezpieczenie dane i okoliczności niezgodne ze stanem faktycznym, chyba że okoliczności te nie mają wpływu na zwiększenie prawdopodobieństwa wystąpienia ryzyka objętego umową ubezpieczenia (§ 15 ust. 1). W przypadku, o którym mowa w ust. 1 Gerling Polska S. A. może rozwiązać umowę ubezpieczenia ze skutkiem natychmiastowym, a składka za nie wykorzystany okres ubezpieczenia podlega zwrotowi po potrąceniu kosztów manipulacyjnych w wysokości 15% kwoty podlegającej zwrotowi (§ 15 ust. 2). Tryb, warunki, sposób oraz przesłanki i terminy wypowiedzenia umowy przez ubezpieczającego/ubezpieczonego i zakład ubezpieczeń (5)
Owu nie przewidują możliwości wypowiedzenia umowy ubezpieczenia.
Suma ubezpieczenia i warunki jej zmiany
Suma ubezpieczenia winna odpowiadać wartości pojazdu w dniu zawierania umowy ubezpieczenia pojazdu i stanowi górną granicę odpowiedzialności Gerling Polska S. A (§ 9 ust. 1). W przypadku pojazdów, dla których nie ma możliwości określenia wartości rynkowej, dopuszcza się możliwość zawierania umów ubezpieczenia na sumę odpowiadającą ich wartości ewidencyjnej - jako środków trwałych po przeszacowaniu, przy czym nie może być ona mniejsza niż 35 % wartości początkowej pojazdu (przedmiotu ubezpieczenia) (§ 9 ust. 2). Jeżeli suma ubezpieczenia określona w umowie ubezpieczenia okaże się wyższa od wartości przedmiotu ubezpieczenia, umowa nie ma skutków prawnych co do nadwyżki sumy ponad wartość ubezpieczenia (§ 9 ust. 3). W umowach rozszerzonych o ubezpieczenie wyposażenia dodatkowego pojazdu (§ 2 pkt. 3) łączna suma dodatkowego ubezpieczenia nie może być wyższa niż 15% sumy ubezpieczenia danego pojazdu. Warunkiem odpowiedzialności Gerling Polska S. A. jest określenie w umowie ubezpieczenia każdego elementu wyposażenia dodatkowego oraz jego wartości (§ 9 ust. 4). Suma ubezpieczenia ulega w czasie trwania umowy pomniejszeniu o wypłacone odszkodowania, aż do jej całkowitego wyczerpania (§ 10 ust. 1). Na wniosek ubezpieczającego, za opłatą dodatkowej składki, suma ubezpieczenia w czasie trwania umowy ubezpieczenia może być podwyższona do wartości rynkowej w razie zmniejszenia sumy ubezpieczenia o wypłacone odszkodowanie (§ 10 ust. 2). Po opłaceniu dodatkowej składki określonej w Taryfie możliwe jest zawarcie umowy, w której suma ubezpieczenia nie będzie zmniejszana o wypłacone odszkodowania (§ 10 ust. 3).
Sposób ustalania i opłacania składki ubezpieczeniowej (przy ubezpieczeniach majątkowych)
Składkę ubezpieczeniową ustala się za roczny okres ubezpieczenia na podstawie taryf obowiązujących w dniu zawarcia umowy (§ 16 ust. 1). Opłata składki następuje w dniu zawierania umowy ubezpieczenia, chyba że w dokumencie ubezpieczenia określono inny termin opłacenia składki (§ 16 ust. 2). Wysokość składki określonej w taryfie uzależniona jest od (§ 16 ust. 3): a) rodzaju pojazdu, b) wartości i wieku pojazdu, c) okresu, na jaki została zawarta umowa ubezpieczenia, d) przeznaczenia pojazdu, e) wielkości floty (ilości ubezpieczanych pojazdów w ramach jednej umowy), f) przebiegu ubezpieczenia (poziomu szkodowości), g) ubezpieczanych ryzyk dodatkowych, h) wariantu umowy ubezpieczenia, i) udziału własnego Opłata składki rocznej następuje (§ 16 ust. 4): a) jednorazowo za cały okres ubezpieczenia, b) ratalnie. Obowiązujące terminy płatności poszczególnych rat (plan rat) podane są w dokumencie ubezpieczenia (§ 16 ust. 5). Składkę rozłożoną na raty za ubezpieczenie pojazdów wymienionych w § 11, ust. 2 nalicza się systemem pro rata temporis za dni od momentu przystąpienia do ubezpieczenia do dnia płatności kolejnej raty, a następne płatności z tego tytułu powiększają odpowiednio kolejne raty. W przypadku przystąpienia do ubezpieczenia po terminie płatności ostatniej raty składka za taki pojazd(y) liczona będzie systemem pro rata za dni od momentu przystąpienia do ubezpieczenia do upływu ważności umowy ubezpieczenia, nie mniej niż 1/4 składki rocznej (§ 16 ust. 6).
Sposób ustalania wysokości szkody oraz wypłaty odszkodowania lub świadczenia
W razie całkowitego zniszczenia pojazdu lub jego utraty wypłacone odszkodowanie równe jest wartości rynkowej pojazdu, jednak nie większej niż suma ubezpieczenia (§ 20 ust. 1). Zakres szkody ustala Gerling Polska S. A. poprzez dokonanie oceny technicznej pojazdu (§ 20 ust. 2). W przypadku częściowego uszkodzenia pojazdu lub jego wyposażenia, wysokość odszkodowania nie może przekroczyć ekonomicznie uzasadnionych kosztów naprawy oraz sumy ubezpieczenia, z zachowaniem postanowień § 9 niniejszych warunków ubezpieczenia (§ 20 ust. 3). Za ekonomicznie uzasadnione koszty naprawy uważa się koszty, których wysokość nie przekracza 65 % wartości pojazdu nieuszkodzonego w dniu ustalania odszkodowania (szkoda częściowa) (§ 20 ust. 4). Wprzypadkuszkody, której kosztusunięciaprzekraczapoziomkosztów ekonomicznie uzasadnionych (szkoda całkowita), odszkodowanie wypłaca się zgodnie z postanowieniami § 9 warunków ubezpieczenia, pomniejszone o wartość pozostałości (§ 20 ust. 5). Wartości pozostałości nie potrąca się z odszkodowania w przypadku, gdy właściciel pojazdu w porozumieniu z Gerling Polska S. A. skutecznie przeniesie na Gerling Polska S. A. prawo własności tego pojazdu (§ 20 ust. 6). Likwidacja szkody częściowej może nastąpić w oparciu o (§ 21 ust. 1): a) kalkulację kosztów naprawy - sporządzoną przez Gerling Polska S. A. lub podmiot działający z jego upoważnienia, uwzględniającą ceny częścii normyczasowestosowane przez producenta, wykonaną w systemie Audatex" lub Eurotax", b) rachunki przedłożone przez ubezpieczającego - po uprzedniej weryfikacji kosztów naprawy, c) ugodę zawartą pomiędzy Gerling Polska S. A. a właścicielem pojazdu. Kalkulacja kosztów naprawy, o której mowa w ust. l lit. a) dokonywana jest z wykorzystaniem oprogramowania firmy Audatex" lub Eurotax", uwzględniającym ceny części i normy czasowe stosowane przez producenta pojazdu oraz stawki za roboczogodzinę, obowiązujące w poszczególnych częściach kraju. Koszty materiałów lakierniczych rozliczane będą zgodnie z normami opracowanymi przez Centrum Techniki Allianz (AZT) (§ 21 ust. 2). W przypadku udokumentowania oryginalnymi, imiennymi rachunkami kosztów naprawy Gerling Polska S. A. zwraca (§ 21 ust. 3): a) koszty robocizny ustalone przez Gerling Polska w oparciu: o naprawcze normy czasowe określone przez producenta, zestawione w katalogu Audatex" lub Eurotax" i średnią stawkę za 1 roboczogodzinę obowiązującą na terenie działania Centrum lub Przedstawicielstwa Gerling Polska S. A. likwidującego szkodę, b) koszty zakupu części i materiałów do wysokości cen detalicznych ustalonych przez producenta lub punkty sprzedaży, autoryzowane przez producenta, W przypadku gdy naprawa dokonana zostanie w innym, niż autoryzowany zakład naprawczy, Gerling Polska S. A. uwzględni rzeczywiste koszty naprawy, nie wyższe od kosztów tej samej naprawy dokonanej w autoryzowanym przez producenta pojazdu zakładzie naprawczym. Jeżeli do wymiany zakwalifikowano nadwozie lub kabinę pojazdu, do ustalenia wysokości szkody przyjmuje się cenę nowego nadwozia lub kabiny, pomniejszoną o kwotę amortyzacji wynikającą z okresu eksploatacji uszkodzonego nadwozia (kabiny), pomniejszoną o wartość pozostałości (§ 21 ust. 4). Kwotę amortyzacji nadwozia lub kabiny pojazdu ustala się proporcjonalnie za każdy ukończony miesiąc eksploatacji, przyjmując za początek eksploatacji datę zakupu wg faktury, a za koniec dzień powstania szkody. Stawka roczna odpisów amortyzacyjnych wynosi (§ 21 ust. 5): a) dla samochodów osobowych - 18 % b) dla samochodów ciężarowych i autobusów- 20 % c) pozostałe pojazdy -13%. Wielkość amortyzacji do ustalenia wysokości szkody nie może być wyższa niż 70 %. Do ustalenia kosztów naprawy pojazdów eksploatowanych dłużej, niż 3 lata przyjmuje się wartość części zakwalifikowanych do wymiany pomniejszoną o kwotę odpowiadającą wartości zużycia eksploatacyjnego tych części, obliczoną przy użyciu następujących wskaźników procentowych (§ 21 ust. 6): Okres eksploatacji pojazdu / Zużycie eksploatacyjne w % wartości części wymienianych Do 3 lat / 0% 4-ty i 5-ty rok / 5% Od 6-go do 8-go roku / 10% 9-ty i 10-ty rok / 20% Powyżej 10 lat / 40% Za opłatą dodatkowej składki umowa ubezpieczenia autocasco może być zawarta bez stosowania potrąceń z tytułu amortyzacji części, o których mowa w ust. 6 (§ 21 ust. 7). Przy ustalaniu odszkodowania za szkody powstałe w ogumieniu uwzględnia się stopień jego zużycia eksploatacyjnego (§ 21 ust. 8). Zużycie akumulatora określa się przyjmując 15 % utraty jego wartości rocznie, nie więcej jednak niż 80 % (§ 21 ust. 9). Jeżeli pojazd został uszkodzony za granicą i wymaga prowizorycznej naprawy w zakresie niezbędnym do kontynuowania bezpiecznej jazdy, to naprawa na koszt Gerling Polska S. A. może być dokonana wyłącznie na zlecenie jego przedstawiciela zagranicznego (komisarza awaryjnego) (§ 22 ust. 1). Jeżeli łącznie koszt naprawy pojazdu nie przekracza w walutach obcych równowartości 700 EUR - dla samochodów osobowych i 1500 EUR - dla pozostałych pojazdów, naprawa w zakresie niezbędnym do kontynuowania bezpiecznej jazdy może być wykonana bez wymaganego zlecenia, o którym mowa w ust. 1 (§ 22 ust. 2). Zwrot poniesionych kosztów naprawy w związku ze szkodą zaistniałą poza granicami RP, udokumentowanych oryginalnymi, imiennymi rachunkami zawierającymi wyszczególnienie części zamiennych oraz specyfikację kosztów robocizny, następuje w Polsce, w złotych według średniego kursu walut obcych ogłoszonego przez NBP w dniu ustalenia odszkodowania (§ 22 ust. 3). Jeżeli przeprowadzona za granicą, bez uprzedniej zgody Gerling Polska S. A. lub jego zagranicznego przedstawiciela, naprawa pojazdu przekracza kwotę określoną w ust. 2, to odszkodowanie ustalone i wypłacone jest wg zasad określonych w § 21, według cen obowiązujących w Polsce, chyba że faktycznie poniesione koszty były niższe (§ 22 ust. 4). Z ustalonego odszkodowania potrąca się udział własny w wysokości 10 % (§ 23 ust. 1). Udziału własnego nie potrąca się, jeżeli został on zniesiony poprzez opłacenie dodatkowej składki (§ 23 ust. 2). Dopuszcza się możliwość wprowadzenia odmiennej wysokości udziału własnego (franszyzy redukcyjnej) ustalanej indywidualnie dla danej floty na podstawie oceny ryzyka (§ 23 ust. 3). Gerling Polska S. A. zwraca - w granicach sumy ubezpieczenia - poniesione przez ubezpieczającego koszty ratowania ubezpieczonego mienia i zastosowania niezbędnych, celowych środków zapobiegających zwiększaniu się szkody (§ 24 ust. 1). Gerling Polska S. A. dodatkowo, ponad sumę ubezpieczenia, zwraca uzasadnione okolicznościami zdarzenia i udokumentowane oryginalnymi, imiennymi rachunkami koszty (§ 24 ust. 2): a) transportu uszkodzonego pojazdu z miejsca zdarzenia do zakładu naprawczego lub miejsca zamieszkania właściciela pojazdu, b) parkowania i zabezpieczenia uszkodzonego pojazdu w okresie nie dłuższym niż do dnia dokonania oględzin i sporządzenia oceny technicznej, Wysokość kosztów, o których mowa w ust. 2, nie może łącznie przekroczyć10 % sumy ubezpieczenia pojazdu w dniu powstania szkody, jednak nie więcej niż (§ 24 ust. 3): a) 300 EUR w przypadku szkód powstałych w kraju, b) 1000 EUR w przypadku szkód powstałych za granicą RP, c) 1500 EUR w przypadku szkód powstałych w ciągnikach siodłowych i samochodach ciężarowych o ładowności pow. 3, 5 t - bez względu na miejsce powstania szkody. Koszty z tego tytułu rozliczane są jako równowartość w złotych wg średniego kursu EUR ustalonego przez NBP na dzień powstania szkody.
Sposób i tryb dochodzenia roszczeń z umowy ubezpieczenia
W razie powstania szkody ubezpieczający, właściciel lub kierowca pojazdu jest zobowiązany (§ 18 ust. 1): a) udzielić pomocy lekarskiej poszkodowanym w wypadku, b) zapobiec w miarę możliwości powiększaniu się szkody, c) nie dokonywać zmian w uszkodzonym pojeździe nie uzasadnionych koniecznością kontynuowania dalszej bezpiecznej jazdy i nie dokonywać naprawy bez uprzedniego przeprowadzenia oględzin przez przedstawiciela Gerling Polska S. A., chyba że Gerling Polska S. A. nie przeprowadziło ich w terminie 5 dni roboczych od dnia otrzymania zawiadomienia o szkodzie lub 7 dni roboczych, jeżeli przeprowadzenie oględzin zlecono rzeczoznawcy, d) zawiadomić niezwłocznie policję o wypadku z ofiarami w ludziach, kradzieży i rabunku pojazdu lub jego części oraz o szkodzie powstałej w okolicznościach nasuwających przypuszczenie, iż popełniono przestępstwo, a także o szkodzie poważnej wartości (przekraczającej szacunkowo kwotę ok. 10. 000 zł). e) w razie kolizji z innym pojazdem odnotować wszelkie dane dotyczące osoby kierującej tym pojazdem oraz numer polisy, nazwę i adres ubezpieczyciela, z którym sprawca zawarł umowę obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, f) niezwłocznie zawiadomić Gerling Polska S. A. o zaistniałej szkodzie oraz udzielić informacji i wyjaśnień odnośnie okoliczności i rozmiaru szkody oraz możliwości realizacji przez Gerling Polska S. A. roszczeń regresowych wobec sprawcy lub jego ubezpieczyciela. Jeżeli ubezpieczający lub inna upoważniona osoba nie dopełni któregokolwiek z obowiązków wynikających z §§ 17- 18, a miało to wpływ na ustalenie sprawcy, okoliczności, rozmiaru szkody lub zabezpieczenie praw regresowych ubezpieczyciela, Gerling Polska S. A. może odmówić wypłaty odszkodowania lub je odpowiednio zmniejszyć (§ 19 ust. 1). Złożenie przez ubezpieczającego lub inną osobę uprawnioną nieprawdziwego oświadczenia co do miejsca, czasu, okoliczności i przyczyny powstania szkody stanowi podstawę do odmowy ustalenia i wypłaty odszkodowania (§ 19 ust. 2). Jeżeli fakt podania niezgodnych z prawdą informacji, o których mowa w ustępie poprzednim zostanie ujawniony po wypłaceniu odszkodowania, ubezpieczający zobowiązany jest zwrócić Gerling Polska S. A. otrzymane odszkodowanie wraz z ustawowymi odsetkami za okres od dnia jego wypłaty do dnia dokonania zwrotu (§ 19 ust. 3). Jeżeli ubezpieczającemu, właścicielowi, posiadaczowi lub kierowcy pojazdu można udowodnić rażące niedbalstwo lub rażące naruszenie przepisów prawa o ruchu drogowym, które miało wpływ na powstanie lub rozmiar szkody, Gerling Polska S. A. może zmniejszyć ustalone odszkodowanie (§ 19 ust. 4). W przypadku ubezpieczenia przedmiotów leasingu obowiązki ubezpieczającego ciążą na leasingobiorcy ze wszystkimi skutkami wynikającymi z niniejszej umowy (§ 19 ust. 5).
Pytania do agenta ubezpieczeniowego (pytania które warto zadać agentowi na etapie akwizycji)
Czy w umowie ubezpieczenia przewidziano pomoc ubezpieczyciela w wypełnieniu przez ubezpieczonego obowiązków związanych z zaistnieniem szkody ubezpieczeniowej, gdy ubezpieczony sam nie jest w stanie wypełnić tychże obowiązków?
Jak wygląda postępowanie szkodowe?
Czy istnieją zwyżki i zniżki składki i co ma na nie wpływ?
Jakie są warunki i termin wypowiedzenia umowy przez jedną ze stron? Czy istnieje w ogóle taka możliwość?
Jakich informacji należy udzielić ubezpieczycielowi w celu obliczenia ryzyka ubezpieczeniowego przy zawieraniu umowy?
(źródło: Urząd Rzecznika Ubezpieczonych)
