UBEZPIECZENIA
Komunikacyjne Nieruchomości Na Życie Turystyczne Zdrowotne NIEZBĘDNIK AKTUALNOŚCI
Ubezpieczenia.com NASZE WWW
OWU assistance - Ergo Hestia S.A.
Analiza ogólnych warunków ubezpieczenia
Sopockie Towarzystwo Ubezpieczeń Ergo Hestia S.A.
Ubezpieczenie kosztów udzielenia natychmiastowej pomocy Hestia Car Assistance
ważne od 01.01.2004 r.
Przedmiot i zakres ubezpieczenia
§ 13 13.1. Przedmiotem ubezpieczenia są koszty związane z udzieleniem przez Ubezpieczyciela, za pośrednictwem Centrum Alarmowego, natychmiastowej pomocy HESTIA CAR ASSISTANCE" w zakresie i na zasadach określonych w niniejszych Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. 13.2. Warunkiem odpowiedzialności Ubezpieczyciela z ubezpieczenia kosztów udzielenia natychmiastowej pomocy HESTIA CAR ASSISTANCE" jest zawarcie przez Ubezpieczającego umowy ubezpieczenia pojazdów mechanicznych od utraty, zniszczenia lub uszkodzenia (autocasco). 13.3. Zakres terytorialny ubezpieczenia kosztów udzielenia natychmiastowej pomocy HESTIA CAR ASSISTANCE" uzależniony jest od zakresu terytorialnego przyjętego w umowie ubezpieczenia pojazdów mechanicznych od utraty, zniszczenia lub uszkodzenia (autocasco). § 14 Zakresem ubezpieczenia objęte są wypadki polegające na: 1) wystąpieniu w pojeździe szkody objętej zakresem ubezpieczenia pojazdów mechanicznych od utraty, zniszczenia lub uszkodzenia (autocasco), o którym mowa w § 6, uniemożliwiającej kontynuowanie podróży lub powrót do miejsca zamieszkania (siedziby firmy) Ubezpieczającego, 2) wystąpieniu w pojeździe awarii uniemożliwiającej kontynuowanie podróży lub powrót do miejsca zamieszkania (siedziby firmy) Ubezpieczającego, 3) unieruchomieniu pojazdu na skutek rozładowania akumulatora, utraty lub uszkodzenia kluczy (fabrycznych urządzeń) służących do otwarcia i uruchomienia pojazdu, przebicia opony, jak również braku paliwa w zbiorniku pojazdu. § 15 Ubezpieczenie kosztów udzielenia natychmiastowej pomocy HESTIA CAR ASSISTANCE" obejmuje następujące świadczenia: 1) w razie wystąpienia zdarzenia, o którym mowa w § 14, w czasie podróży Ubezpieczającego, Ubezpieczyciel na wniosek Ubezpieczającego pokrywa koszty naprawy pojazdu w miejscu wystąpienia zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową przez specjalistę uprawnionego do tego przez Ubezpieczyciela (z wyłączeniem kosztów paliwa i części zamiennych użytych do naprawy), 2) w przypadku, o którym mowa w pkt 1), gdy dokonanie naprawy pojazdu nie jest możliwe w miejscu wystąpienia zdarzenia, Ubezpieczyciel organizuje holowanie pojazdu do najbliższego punktu obsługi lub miejsca zamieszkania (siedziby firmy) Ubezpieczającego (w zależności od tego, które z tych miejsc znajduje się bliżej miejsca wystąpienia zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową). § 16 16.1. Za opłatą dodatkowej składki zakres ubezpieczenia może zostać rozszerzony o następujące świadczenia: 1) w przypadku konieczności dokonania naprawy w punkcie obsługi, o którym mowa w § 15 pkt 2), położonym w odległości nie mniejszej, niż 50 kilometrów w linii prostej od miejsca zamieszkania lub siedziby firmy Ubezpieczającego pojazdu odholowanego przez Ubezpieczyciela na skutek wystąpienia (w odległości nie mniejszej, niż 50 kilometrów w linii prostej od miejsca zamieszkania (siedziby firmy) Ubezpieczającego) zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową Ubezpieczyciel: a) organizuje zakwaterowanie i pokrywa koszty zakwaterowania Ubezpieczającego oraz pasażerów pojazdu (w liczbie ograniczonej do liczby miejsc wpisanych w dowodzie rejestracyjnym pojazdu) w najbliższym hotelu średniej kategorii (dwu lub trzygwiazdkowej) na okres naprawy pojazdu, jednak nie dłuższym niż 3 doby hotelowe, b) organizuje przejazd i pokrywa (w formie dokonania zakupu i dostarczenia Ubezpieczającemu biletu kolejowego pierwszej klasy lub biletu autobusowego) koszty przejazdu Ubezpieczającego oraz pasażerów pojazdu (w liczbie ograniczonej do liczby miejsc wpisanych w dowodzie rejestracyjnym pojazdu) do miejsca docelowego podróży lub miejsca zamieszkania (siedziby firmy) Ubezpieczającego, z zastrzeżeniem postanowień ust. 2. 2) w przypadku konieczności dokonania naprawy w punkcie obsługi, o którym mowa w § 15 pkt 2), położonym w odległości nie mniejszej, niż 50 kilometrów w linii prostej od miejsca zamieszkania lub siedziby firmy Ubezpieczającego pojazdu odholowanego przez Ubezpieczyciela na skutek wystąpienia (w odległości nie mniejszej, niż 50 kilometrów w linii prostej od miejsca zamieszkania (siedziby firmy) Ubezpieczającego) zdarzenia, o którym mowa w § 14 pkt 1), Ubezpieczyciel zapewnia Ubezpieczającemu (w celu kontynuowania podróży lub powrotu do miejsca zamieszkania (siedziby firmy)), na okres nie dłuższy niż 3 doby, samochód zastępczy klasy porównywalnej (w miarę lokalnych możliwości) z pojazdem Ubezpieczającego; w odniesieniu do samochodów osobowych Ubezpieczyciel zapewnia pojazd o pojemności silnika nie większej niż 2000 cm3; zakresem ubezpieczenia nie są objęte koszty paliwa do samochodu zastępczego, ubezpieczenia, jak również jakiekolwiek inne opłaty. 16.2. W przypadku, gdy odległość od miejsca docelowego podróży lub miejsca zamieszkania (siedziby firmy) Ubezpieczającego przekracza 1000 kilometrów, przejazd, o którym mowa w pkt 1) ppkt b), może za zgodą Ubezpieczyciela odbyć się przy wykorzystaniu transportu lotniczego. 16.3. Świadczenia, o których mowa w ust. 1, udzielane są w przypadku, gdy naprawa pojazdu powoduje konieczność jego pozostawienia w punkcie obsługi na okres dłuższy niż 1 doba. 4. Świadczenia, o których mowa w ust. 1, nie mogą zostać udzielone łącznie w odniesieniu do tego samego zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową.
Wyłączenia odpowiedzialności
§ 17 17.1. Ubezpieczyciel nie zwraca samodzielnie poniesionych kosztów przez Ubezpieczającego, bez uprzedniego powiadomienia i uzyskania zgody Centrum Alarmowego, nawet jeżeli są one objęte zakresem ubezpieczenia, a ich wysokość mieści się w granicach sumy ubezpieczenia, o której mowa w § 22. 17.2. Zastrzeżenie wskazane w ust. 1 nie dotyczy kosztów holowania, o którym mowa w § 15 pkt 2). 17.3. Zakres ubezpieczenia obejmuje wyłącznie naprawy pojazdu w miejscu wystąpienia zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową niezbędne do kontynuowania podróży lub powrotu do miejsca zamieszkania (siedziby firmy) Ubezpieczającego, w sposób bezpieczny i zgodny z przepisami obowiązującymi w miejscu wystąpienia zdarzenia. 17.4. Z zakresu ochrony ubezpieczeniowej wyłączone są koszty: 1) wynikające z powtarzających się awarii będących następstwem nieusunięcia przez Ubezpieczającego ich przyczyny po udzieleniu świadczenia przez Ubezpieczyciela, 2) powstałe w pojeździe oddanym do sprzedaży komisowej, 3) powstałe w pojeździe, którego kierujący w chwili wypadku nie posiadał wymaganych uprawnień do kierowania pojazdem, w szczególności: prawa jazdy, badań lekarskich, wymaganego świadectwa kwalifikacji, 4) powstałe w pojeździe nielegalnie wprowadzonym na polski obszar celny, 5) powstałe podczas użycia pojazdu do transportu towarów niebezpiecznych, w szczególności takich jak: paliwa, toksyczne substancje chemiczne lub gazy, 6) powstałe podczas jazd próbnych, rajdów, wyścigów, treningów, konkursów, albo użycia pojazdu jako rekwizytu, 7) powstałe podczas użycia pojazdu do nauki jazdy, 8) powstałe podczas zarobkowego wynajmowania pojazdu, 9) które mogą być pokryte z ubezpieczenia pojazdów mechanicznych od utraty, zniszczenia lub uszkodzenia (autocasco). 17.5. Ubezpieczyciel nie odpowiada za jakiekolwiek szkody bezpośrednio lub pośrednio związane z udzieleniem świadczeń, o których mowa w § 15 i § 16. § 18 18.1. Ochroną ubezpieczeniową nie są objęte szkody powstałe wskutek winy umyślnej lub rażącego niedbalstwa Ubezpieczającego albo osób, z którymi Ubezpieczający pozostaje we wspólnym gospodarstwie domowym lub za które ponosi odpowiedzialność. 18.2. Ponadto z zakresu ochrony ubezpieczeniowej wyłączone są szkody powstałe wskutek: 1) działań wojennych, stanu wojennego, stanu wyjątkowego, zamieszek, rozruchów, niepokojów społecznych, trzęsienia ziemi, strajków, lokautów oraz aktów terroryzmu i sabotażu, a także konfiskaty, nacjonalizacji, przetrzymywania lub zarekwirowania mienia przez władzę, 2) działania energii jądrowej lub skażenia radioaktywnego, promieni laserowych i maserowych oraz pola magnetycznego i elektromagnetycznego. 3. Z zakresu ochrony ubezpieczeniowej wyłączone są również szkody: 1) będące następstwem użytkowania pojazdu niezgodnie z jego przeznaczeniem oraz spowodowane przez przewożony ładunek, 2) powstałe podczas używania pojazdu przez Ubezpieczającego lub uprawnionego kierowcę jako narzędzia przestępstwa, 3) powstałe w czasie używania pojazdu w związku z obowiązkowymi świadczeniami na rzecz wojska lub innych podmiotów, a także powstałe w pojazdach uczestniczących w akcjach protestacyjnych i blokadach dróg, 4) powstałe w pojeździe, którego kierujący w chwili wypadku znajdował się w stanie nietrzeźwości lub stanie wskazującym na spożycie alkoholu, pod wpływem narkotyków lub innych podobnie działających środków, a także gdy kierujący pojazdem bez uzasadnionej przyczyny oddalił się z miejsca wypadku.
Sposób zawierania umowy ubezpieczenia
§ 19 19.1. Umowę ubezpieczenia zawiera się na podstawie wniosku ubezpieczeniowego, sporządzonego w formie pisemnej według wzoru wymaganego przez Ubezpieczyciela. 19.2. Wniosek powinien zawierać co najmniej następujące dane: 1) nazwę i adres Ubezpieczającego, 2) przedmiot i zakres ubezpieczenia, 3) zakres terytorialny ubezpieczenia, 4) sumę ubezpieczenia i sposób jej ustalenia, 5) sposób ustalania rozmiaru szkody i wysokości odszkodowania, 6) okres ubezpieczenia, 7) liczbę i wielkość szkód w okresie ostatnich 5 lat, z rozbiciem na poszczególne lata. 19.3. Ubezpieczyciel może uzależnić zawarcie umowy ubezpieczenia od uzyskania dodatkowych informacji związanych z umową. 19.4. Jeżeli wniosek nie zawiera wszystkich danych określonych w ust. 2, albo został sporządzony wadliwie lub niezgodnie z niniejszymi warunkami, Ubezpieczający powinien na wezwanie Ubezpieczyciela odpowiednio go uzupełnić lub sporządzić nowy wniosek w terminie 14 dni od daty otrzymania pisma Ubezpieczyciela. 19.5. Jeżeli na podstawie wniosku, złożonego dokumentu lub oświadczenia, Ubezpieczający uzyskał nienależną obniżkę składki, Ubezpieczycielowi przysługuje prawo żądania dopłaty składki wraz z odsetkami, a w przypadku gdy szkoda już powstała - prawo do obniżenia odszkodowania o kwotę zaniżonej składki lub prawo całkowitego jego odmówienia.
Zakres i czas trwania odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń
§ 29 29.1. Okres ubezpieczenia oznacza się w umowie. 29.2. Za początek okresu ubezpieczenia uważa się datę i godzinę uzgodnioną przez strony umowy. 29.3. Okres ubezpieczenia trwa jeden rok, chyba że umowę zawarto na inny okres. § 30 30.1. Odpowiedzialność Ubezpieczyciela rozpoczyna się od dnia i godziny wskazanej w umowie jako początek okresu ubezpieczenia, pod warunkiem, że składka lub jej pierwsza rata zostanie zapłacona w dniu zawarcia umowy, z zastrzeżeniem postanowień ust. 2 - 10. 30.2. Jeżeli zapłata składki lub jej pierwszej raty została odroczona w stosunku do początku okresu ubezpieczenia, a Ubezpieczyciel ponosi odpowiedzialność przed zapłaceniem składki lub jej pierwszej raty, niezapłacenie składki lub pierwszej raty składki w terminie wyznaczonym przez Ubezpieczyciela będzie traktowane jako odstąpienie od umowy ubezpieczenia przez Ubezpieczyciela z upływem dnia wyznaczonego w umowie jako termin płatności składki lub pierwszej raty składki (o godzinie 0:00 dnia następującego po tym terminie), bez konieczności składania odrębnego oświadczenia woli w tym zakresie. Postanowienie zdania poprzedzającego stanowi zawiadomienie Ubezpieczającego o odstąpieniu od umowy. 30.3. W odniesieniu do skutków prawnych niezapłacenia kolejne raty składki w terminie wyznaczonym przez Ubezpieczyciela odpowiednie zastosowanie mają postanowienia ust. 2. 30.4. W przypadkach wskazanych w ust. 2 i 3, Ubezpieczyciel może cofnąć oświadczenie o odstąpieniu od umowy ubezpieczenia zawiadamiając o tym niezwłocznie Ubezpieczającego na piśmie. 30.5. Odstąpienie od umowy ubezpieczenia nie pozbawia Ubezpieczyciela prawa żądania zapłaty składki proporcjonalnej do okresu ubezpieczenia, w którym udzielał ochrony ubezpieczeniowej. 30.6. W razie wyznaczenia terminu zapłaty składki lub pierwszej raty składki przed początkiem okresu ubezpieczenia, do skutków opóźnienia w zapłacie mają odpowiednie zastosowanie postanowienia ust. 1-6. 30.7. Jeżeli zapłata dokonywana jest w formie przelewu bankowego lub przekazu pocztowego, za zapłatę uważa się dzień uznania rachunku Ubezpieczyciela odpowiednią kwotą. 30.8. Za zapłatę składki lub kolejnej raty składki nie uważa się zapłaty kwoty niższej, niż wynikającej z umowy ubezpieczenia. 30.9. Odpowiedzialność Ubezpieczyciela kończy się w przypadku wystąpienia szkody całkowitej w ubezpieczonym pojeździe o godzinie 0:00 dnia następnego po dniu, w którym wystąpiła szkoda, z zastrzeżeniem postanowień ust. 2 - 6 i 10. 30.10. Odpowiedzialność Ubezpieczyciela kończy się z upływem okresu ubezpieczenia, chyba że stosunek ubezpieczeniowy wygasł przed tym terminem, z zastrzeżeniem postanowień ust. 9. § 31 W przypadku odstąpienia przez Ubezpieczyciela od umowy ubezpieczenia, o którym mowa w § 30 ust. 2, Ubezpieczyciel na wniosek Ubezpieczającego może wyrazić zgodę na wznowienie ochrony ubezpieczeniowej pod warunkiem przedstawienia pojazdu do oględzin i opłacenia składki lub zaległych rat składki. § 63 63.1. W razie przejścia prawa własności ubezpieczonego pojazdu na inną osobę lub jego wyrejestrowania umowa ubezpieczenia rozwiązuje się; postanowienia § 61 ust. 2 i 3 stosuje się odpowiednio. 63.2. Składka za niewykorzystany okres ubezpieczenia nie podlega zwrotowi, jeżeli w okresie poprzedzającym wyrejestrowanie lub zbycie pojazdu z danego ubezpieczenia wystąpiła szkoda, za którą Ubezpieczyciel wypłacił lub zobowiązany jest do wypłacenia odszkodowania (świadczenia). 63.3. Niewykorzystany okres ubezpieczenia liczony jest od następnego dnia po rozwiązaniu umowy. 63.4. W przypadku ubezpieczenia nowo nabytego pojazdu, w odniesieniu do dotychczas ubezpieczonego pojazdu zbywanego nie stosuje się postanowień § 61 ust. 2. 63.5. W przypadku szkody całkowitej umowa ubezpieczenia w części dotyczącej tego pojazdu rozwiązuje się z dniem wypłaty odszkodowania, z tym że pobrana składka nie podlega zwrotowi. § 61 61.2. Zwrot składki za niewykorzystany okres ubezpieczenia nastąpi po potrąceniu kosztów manipulacyjnych w wysokości 10% zwracanej składki. 61.3. Jeżeli nie umówiono się inaczej, zwrot składki następuje na wniosek Ubezpieczającego i po otrzymaniu oryginału polisy. W razie zbycia pojazdu wniosek o zwrot składki wymaga dodatkowo udokumentowania przeniesienia prawa własności pojazdu.
Tryb, warunki, sposób oraz przesłanki i terminy wypowiedzenia umowy przez ubezpieczającego/ubezpieczonego i zakład ubezpieczeń
§ 62 62.1. Każda ze stron może w ciągu miesiąca od daty wypłaty odszkodowania (świadczenia), albo daty doręczenia odmowy wypłaty odszkodowania (świadczenia) wypowiedzieć umowę ubezpieczenia z zachowaniem miesięcznego okresu wypowiedzenia. 62.2. W razie wypowiedzenia umowy składka za niewykorzystany okres ubezpieczenia podlega zwrotowi tylko wtedy, gdy w okresie ubezpieczenia nie wystąpiła szkoda, za którą Ubezpieczyciel wypłacił lub zobowiązany jest do wypłacenia odszkodowania (świadczenia); postanowienia § 61 ust. 2 i 3 stosuje się odpowiednio.
Suma ubezpieczenia i warunki jej zmiany
§ 22 22.1. W ubezpieczeniu kosztów udzielenia natychmiastowej pomocy HESTIA CAR ASSISTANCE" ustala się sumę ubezpieczenia, stanowiącą łączny limit odpowiedzialności Ubezpieczyciela dla wszystkich wypadków w okresie ubezpieczenia. 22.2. Suma ubezpieczenia, o której mowa w ust. 1, wynosi: 15.000 PLN. 22.3. Po spełnieniu świadczenia z zakresu HESTIA CAR ASSISTANCE" łączny limit odpowiedzialności zmniejsza się o kwotę stanowiącą równowartość kosztów, jakie poniósł Ubezpieczyciel, aż do jego całkowitego wyczerpania, w przypadku którego umowa ubezpieczenia rozwiązuje się. § 23 23.1. W przypadku, gdy Ubezpieczający samodzielnie poniósł koszty uzgodnione z Ubezpieczycielem zgodnie z § 17 ust. 1, 2 udzielenia natychmiastowej pomocy HESTIA CAR ASSISTANCE", o których mowa w § 15 i § 16, Ubezpieczyciel dokonuje ich zwrotu do równowartości kwoty, za którą sam zorganizowałby te świadczenia, z zastrzeżeniem postanowień ust. 2. 23.2. W przypadku transportu lotniczego, Ubezpieczyciel ponosi koszty transportu do kwoty stanowiącej równowartość biletu lotniczego w klasie ekonomicznej.
Sposób ustalania i opłacania składki ubezpieczeniowej (przy ubezpieczeniach majątkowych)
§ 25 25.1. Składka ubezpieczeniowa ustalana jest po dokonaniu oceny ryzyka. 25.2. Składka ubezpieczeniowa może być płatna jednorazowo lub na wniosek Ubezpieczającego rozłożona na raty. Terminy płatności rat i ich wysokość określa się w umowie ubezpieczenia. 25.3. Składka ubezpieczeniowa uwzględnia ustalony aktuarialnie spadek wartości rynkowej pojazdu w czasie trwania okresu ubezpieczenia.
Sposób ustalania wysokości szkody oraz wypłaty odszkodowania lub świadczenia
Brak opisu sposobu ustalania wysokości odszkodowania.
Sposób i tryb dochodzenia roszczeń z umowy ubezpieczenia
§ 39 39.1. W ubezpieczeniu kosztów udzielenia natychmiastowej pomocy HESTIA CAR ASSISTANCE", w razie wystąpienia zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową, Ubezpieczający obowiązany jest, przed podjęciem jakichkolwiek działań we własnym zakresie, niezwłocznie skontaktować się z Centrum Alarmowym i podać: 1) imię i nazwisko, 2) miejsce wystąpienia zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową, 3) numer i okres ważności polisy, 4) numer telefonu, pod którym można skontaktować się z Ubezpieczającym lub wskazaną przez niego osobą, 5) krótki opis zdarzenia oraz rodzaju potrzebnej pomocy, 6) wszelkie inne informacje niezbędne Centrum Alarmowemu w celu udzielenia świadczenia Ubezpieczającemu. 39.2. W przypadku niedopełnienia przez Ubezpieczającego (lub osobę przez niego wskazaną) wskutek rażącego niedbalstwa lub winy umyślnej obowiązków wymienionych w ust. 1 Ubezpieczycielowi przysługuje prawo do odmowy spełnienia świadczenia. § 53 53.1. Ubezpieczający obowiązany jest dostarczyć Ubezpieczycielowi w ciągu 7 dni od daty zgłoszenia szkody dokumenty niezbędne do rozpatrzenia wniosku o wypłatę odszkodowania (świadczenia), w tym w szczególności oryginały rachunków dotyczących kosztów objętych zakresem ubezpieczenia. 53.2. Ubezpieczający ma obowiązek udostępnić inne dokumenty, które Ubezpieczyciel uzna za niezbędne do rozpatrzenia wniosku o wypłatę odszkodowania (świadczenia). 53.3. Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo weryfikacji przedłożonych przez Ubezpieczającego rachunków, kosztorysów i innych dokumentów oraz zasięgnięcia opinii specjalistów.
Pytania do agenta ubezpieczeniowego (pytania które warto zadać agentowi na etapie akwizycji)
Co należy rozumieć pod pojęciem dodatkowych informacji na etapie zawierania umowy?
Czy istnieje wymóg oględzin pojazdu?
Czy istnieje możliwość zwiększenia maksymalnej sumy ubezpieczenia?
W jaki sposób ustalane jest świadczenie?
Co zrobić, gdy nie można skontaktować się z centrum alarmowym?
(źródło: Urząd Rzecznika Ubezpieczonych)
