Informacje z rynku - ubezpieczenia życiowe

25 września 2007 r.

*Prosperity...
Załamania na rynku ubezpieczeń życiowych nie będzie. Przesądzone już jest, że poziom składek na koniec tego roku będzie rekordowy. Według szacunków może on wynieść na koniec tego roku 25 mld zł, czyli około 20 proc. więcej niż w 2006 r. I to pomimo spadku zbioru składki w II kwartale br.- donosi "Dziennik. WSJ Polska"(Nr z 19.09.2007 r.). Nadzieją towarzystw ubezpieczeń życiowych na spadek sprzedaży polis ubezpieczena na życie jest współpraca z bankami - twierdzi gazeta za szacunkami Commercial Union. Analitycy CU szacują, że ubezpieczyciele życiowi zebrali w w II kwartale 2007 br. 5,9 mld zł składki, czyli o ponad 11 proc. mniej niż w I kw.; a III kw. również może nie być rewelacyjny. Przyczyną załamania się sprzedaży w przypadku ostatnich trzech miesięcy mogły być wakacje - pisze gazeta - tylko, że w analogicznym czasie ub.r. składka nie spadła. Analitycy podkreślają, że w przeciwieństwie do ubezpieczeń majątkowych sezonowość w polisach na życie jest stosunkowo niewielka. W związku z tym,w opinii przedstawicieli CU, jedną z przyczyn może być wyczerpywanie się możliwości, jakie daje współpraca z pojedynczym bankiem. Podobne zdanie mają również inni przedstawiciele branży. Z tego powodu nawet te towarzystwa, które współpracują z kilkoma bankami, szykują się do walki o kolejne kontrakty. Generali oczekuje, iż jeszcze w br. wesprą je kolejni partnerzy bankowi ( jeśli chodzi o składki jednorazowe). Z kolei przedstawiciele Allianz sądzą, że mimo spadku składki w II kw. br. rynek polis życiowych nadal będzie się szybko rozwijał. Podkreślają, że lepsze wyniki I kwartału są efektem kampanii reklamujących inwestycyjne produkty życiowe w bankach. Zdaniem Krzysztofa Rosińskiego , wiceprezesa Grupy Europa, do poziomu nasycenia rynku jest bardzo daleko, bo wciąż rośnie potencjał segmentu produktów inwestycyjnych. Analitycy CU szacują, że w ciągu najbliższych trzech lat że przypis będzie rósł średnio o 20 proc. rocznie, co oznacza, że w 2011 r. wartość rynku polis życiowych wyniesie około 43 mld zł.

* Nadal najpopularniejsze polisy inwestycyjne
Polacy wydali na ubezpieczenia na życie w pierwszym półroczu 2007 r. ponad 12,5 mld zł - podaje "Rzeczpospolita"(Nr z 21.09.2007 r.). Jest to, jak wynika z danych Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) o jedną piątą więcej niż rok wcześniej. Przy tym, niesłabnącym i wciąż największym powodzeniem cieszą się ubezpieczenia z elementem inwestycyjnym - podkresla dziennik. A j eszcze że na początku lat 90. Polacy wydawali na polisy na życie tylko 200 mln zł rocznie, a na majątkowe sześć razy więcej. Jednak z biegiem lat nasz rynek ubezpieczeniowy coraz bardziej zaczął upodabniać się do rynków Europy Zachodniej Oprócz zmiany struktury rynku zmienia się również udział towarzystw, zarówno w skali globalnej jak i poszczególnych jego segmentach - zauważa gazeta. PZU Życie - lider działu 1 - zmniejszyło swój udział w rynku z 38,2 do 28,8 proc. Na drugim miejscu uplasował się Commercial Union, który zebrał o 28 proc. więcej składki niż przed rokiem i ma już 12,6 proc. rynku. Na najniższym stopniu podium znalazł się Aegon Życie ze wzrostem składki na poziomie 73,6 proc.

* W grudniu br. pierwsze polisy Credit Agricole Ubezpieczenia,
Credit Agricole Ubezpieczenia, zarejestrowana w Luksemburgu spółka francuskiego towarzystwa ubezpieczeniowego Predica zapowiada rozpoczęcie sprzedaży w Polsce grudniu br..Firma ma koncentrować się na sprzedaży polis inwestycyjnych , które będzie sprzedawać za pośrednictwem banków - pisze "Gazeta Prawna" (Nr z 19.09.2007 r.). Według dziennika, ubezpieczyciel ma też oferować ubezpieczenia ochronne na życie, dodawane np. do kredytów czy kart. Dopiero po rozwinięciu działalności w zakresie ubezpieczeń na życie mają zostać wprowadzone ubezpieczenia majątkowe czy osobowe. "Prawna" podaje, że pomimo tego, iż do grupy Credit Agricole należy w Polsce Lukas Bank, to pierwsze oferty firmy pojawią się w innych bankach. Jest to efektem strategii zakładającej otwartą architekturę spółki, czyli że współpraca obejmuje różnych partnerów, a nie odbywa się jedynie w ramach grupy. We Francji Predica jest liderem segmentu sprzedaży polis za pośrednictwem banków, co daje jej drugie miejsce na rynku ubezpieczeń na życie ogółem.

*"Nowa Energia" z Citi Handlowy i Metlife TU na Życie
Citi Handlowy wprowadził na rynek "Nową Energię" - informuje "Gazeta Ubezpieczeniowa" ( www.gu.com.pl ) z 2 1.09.2007 r. Produkt, stworzony wspólnie przez Citi Handlowy z Metlife Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie w ramach inwestycyjnego ubezpieczenia na życie, to rozwiązanie, które zakłada szybki wzrost wartości koszyka 20 spółek giełdowych, zaangażowanych w projekty wykorzystywania alternatywnych źródeł energii z Europy, Azji i USA. Atutem subskrybcji "Nowa Energia" jest m.in. wysoki potencjał rentowności (pozwala osiągnąć korzyści fiansowe wypracowane w niezwykle atrakcyjnym segmencie rynków finansowych oraz wykorzystuje "boom" w sektorze źródeł "Nowej Energii"), bez podatku od dochodów kapitałowych, bez prowizji za nabycie. Z drugiej strony, "Nowa Energia" zapewnia bezpieczeństwo - podkreśla gazeta. Jest to bowiem trzyletnia polisa ubezpieczeniowa na życie i dożycie oraz gwarancja 100 proc. zwrotu zainwestowanego kapitału na koniec okresu ubezpieczenia.

* Korzyści z polisy grupowej
Wykupowania ubezpieczeń grupowych w małych firmach ma wiele zalet. Objęcie pracowników ochroną ubezpieczeniową w ramach polisy grupowej jest także sposobem na obniżenie kosztów funkcjonowania przedsiębiorstwa - pisze "Gazeta Prawna"(Nr z 20.09.2007 r.). "Prawna" podkreśla, że otrzymanie polisy grupowej nie wiąże się przy tym z z koniecznością wcześniejszego wykonywania badań medycznych. Ponadto, w opini dziennika, zaletą tego typu polis jest ich atrakcyjna cena. Zakład pracy - twierdzi "Gazeta Prawna" - tworząc niewielką grupę, zapewnia swoim pracownikom ochronę zdecydowanie tańszą od ubezpieczenia indywidualnego.

14 sierpnia 2007 r.

*Bezpieczna Biała Lokomotywa
TUAllianz Życie Polska SA wspólnie Wealth Solutions przygotowało Białą Lokomotywę, polisę inwestycyjną, która daje szansę na zysk zarówno w czasie spadków, jak i wzrostów na giełdzie przy zachowaniu pełnej gwarancji kapitału - - pisze " Gazeta Ubezpieczeniowa" ( www.gu.com.pl ) z 01.08.2007 r. Biała Lokomotywa jest inwestycją 2-letnia, w przypadku której końcowa stopa zwrotu zależna jest od dwóch indeksów spółek europejskich - Dow Jones STOXX 50 oraz Dow Jones STOXX Select Dividend 30. Pierwszy z indeksów skupia 50 największych europejskich firm (m.in. Nestle, Nokia, Siemens czy BP). Na drugi indeks składają się akcje 30 spółek europejskich wypłacających wysokie dywidendy (m.in. Lloyds TSB, Vodafone, Statoil). Spółki te są szczególnie atrakcyjne dla dużych instytucji finansowych, które długoterminowo inwestują w ich akcje. W efekcie indeks Dow Jones STOXX Select Dividend 30 jest indeksem stabilniejszym i osiągającym wyższe stopy zwrotu niż indeks Dow Jones STOXX 50.

* Ubezpieczenia grupowe: potrzebna wcześniejsza zgoda wszystkich ubezpieczonych na zmiany warunków umowy?
Po wejściu w życie noweli kodeksu cywilnego w zakresie przepisów dotyczących umowy ubezpieczenia, przy umowach grupowych, które są zawierane na rzecz pracowników, konieczne będzie uzyskanie zgody wszystkich ubezpieczonych na każdą zmianę warunków umowy - twierdzi "Gazeta Prawna"(Nr z 01.08.2007 r.), powołując się na Beatę Balas-Noszczyk , partnera w kancelarii Lovells . W jej opinii, zgodę należy uzyskać w takim przypadku nie tylko od pracownika, ale także od bliskich mu osób, które są objęte ubezpieczeniem. A może się okazać, że zgoda taka dotyczyć będzie nawet kilku tysięcy osób. Stąd pomysł jednego z ubezpieczycieli, aby w momencie przystąpienia do umowy zaznaczać w kwestionariuszu ubezpieczeniowym zgodę na dokonywanie przez ubezpieczającego wszelkich zmian w całym okresie trwania umowy. Jednak w opinii Rzecznika Ubezpieczonych taki pomysł jest obejściem nowego prawa. Z daniem Krystyny Krawczyk z Biura Rzecznika Ubezpieczonych , pomysł ten jest bowiem sprzeczny z art. 829 par. 2 k.c. Takie rozwiązania potępia również KNF - podkreśla "Prawna" .

*TFI to partner dla ubezpieczycieli, nie konkurent?
Paweł Ziemba, członek zarządu, dyrektor sprzedaży i marketingu, Skandia Życie uważa, że rynek potrzebuje różnorodności. Dlaczego ? Dziś TFI już zrozumiały, że poprzez upodobnienie oferty straciłyby partnera, jakim są zakłady ubezpieczeń. Wszak TFI dostają od ubezpieczycieli takie aktywa, jakich same by dodatkowo nie pozyskały - informuje "Dziennik Ubezpieczeniowy"(Nr z 30.08.2007 r.). Według gazety, j eszcze kilka lat temu TFI traktowały ubezpieczycieli takich jak Skandia , jako konkurenta. Teraz trudno mówić o konkurencji ubezpieczycieli z TFI. Wszak TFI dostają od ubezpieczycieli takie aktywa, jakich same by dodatkowo nie pozyskały. Ziemba podkreśla, że ubezpieczyciele oferują zupełnie inny produkt, który zaspakaja zupełnie inne potrzeby klienta. Dodatkowo, charakteryzuje się inną konstrukcją, większą dostępnością do funduszy, daje korzyści prawno-podatkowe. Poprzez jedną umowę klient zyskuje dostęp do 54 funduszy. Ponadto, innych sposobów wymaga pozycjonowanie produktów w stosunku do konkurencji poszczególnych ubezpieczycieli. Dzisiaj większość towarzystw ma w swojej ofercie polisy unit-linked, w bardziej lub mniej zaawansowanej formie. Każdy próbuje się na tym rynku wyróżnić.Produkt musi być przygotowany pod konkretnego klienta, odpowiadać na oczekiwania danego segmentu rynku. Dodatkowo długoterminowy program inwestycyjny musi żyć i "starzeć się" wraz z klientem.. Klient kupujący produkt inwestycyjny na lat 20, musi mieć pewność, że nie pozostaje w tyle w stosunku do tego, co się dzieje na rynku.

*W 2006 r. do UFK wpłynęło dwa razy więcej środków niż w 2005 r.
Łączna wartość środków, jakie napłynęły do ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych (UFK) w całym 2006 r. wyniosła 6,9 mld zł, czyli ponad dwukrotnie więcej niż w 2005 r. - informuje "Dziennik Ubezpieczeniowy"(Nr z 30.07.2007 r.) za Analizy Online. Najwięcej środków nadal trafia do produktów na życie z funduszem, oferowanych osobom fizycznym w szerokiej sieci sprzedaży. Napływ środków do UFK dostępnych w ramach produktów bez ograniczeń przekroczył 4,9 mld zł, czyli był prawie dwukrotnie wyższy niż w roku poprzednim. Drugą grupę produktów, pod względem wartości napływu środków do UFK, stanowiły ubezpieczenia z funduszem dostępne dla wybranych klientów. Saldo wpłat do tej grupy produktów wzrosło w ciągu roku czterokrotnie i wyniosło 1,8 mld zł. Natomiast saldo wpłat i umorzeń do funduszy dostępnych w ramach Pracowniczych Programów Emerytalnych (PPE) wyniosło w 2006 roku 277 mln zł, a do produktów związanych z IKE prowadzonymi przez ubezpieczycieli na życie trafiło ponad 130 mln zł.Jedyną grupą produktów, w przypadku których Analizy Online odnotowały ujemne saldo (-230 mln zł) były programy ubezpieczeń grupowych.

26 lipca 2007 r.

*Będzie kolejna fala upadłości polis inwestycyjnych ? Problem upadłości polis ubezpieczenia na życie, zawartych w latach 90-tych nie wygasł. Tylko 30 proc. ankietowanych przez "Dziennik Ubezpieczeniowy"(Nr z 17.07.2007 r.) uważa bowiem, że nie dojdzie do kolejnej fali lapsów zawartych wtedy ubezpieczeń. Pozostała część głosujących różni się jedynie poglądem na to, kiedy takiej fali można się spodziewać - twierdzi gazeta. I tak, 22 proc. ankietowanych uważa, że nastąpi to do końca tego roku. 4 proc. spodziewa się, że fala lapsów może nastąpić w 2008 r. Kolejne 4 proc. jest bardziej pesymistyczne i twierdzi, iż będzie to w najbliższych trzech miesiącach. Aż 39 proc. ankietowanych nie wskazuje konkretnego okresu, falę lapsów wiążąc z artykułami krytycznymi na temat ubezpieczeń inwestycyjnych. Okazuje się, że o takie teksty nietrudno. Przykładem może być niedawny artykuł z Wprost "Łańcuszek świętego naiwnego", poświęcony głównie firmom doradztwa finansowego, który uderza również w Aegona i Skandię - pisze dziennik . W opinii gazety, same artykuły pewnie nie wystarczą. Ale kiedy klienci usłyszą np. że obecnie produkty oferowane są na lepszych warunkach niż w latach 90-tych, albo że lepiej inwestować bezpośrednio w fundusze, ich reakcje będą trudne do przewidzenia.

*Ujemne stopy zwrotu UFK z grupy PDP W czerwcu br. 115 ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych spośród 423 produktów wycenianych w złotych i działających przynajmniej przez cały miniony miesiąc przyniosło straty inwestorom - podaje "Dziennik Ubezpieczeniowy"(Nr z 18.07.2007 r.). Z danych Analizy Online, na które powołuje się gazeta wynika, że stało się tak głównie za sprawą spadających cen obligacji, które przełożyły się na ujemne stopy zwrotu ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, należących do grupy PDP oraz dzięki dalszemu umocnieniu się złotówki względem podstawowych walut. Spowodowało to straty znacznej części funduszy inwestujących pośrednio lub bezpośrednio poza granicami kraju. Liderem miesiąca, podobnie jak poprzednim razem zostały fundusze akcyjne z grupy AKP. Najlepszy wynik, 8,8 proc., zdołał wypracować fundusz Axa Polskich Akcji UFK.

*Fortis w Polsce tworzy własne towarzystwo ubezpieczeniowe Fortis, belgijsko-holenderska grupa finansowa do końca bieżącego roku ma rozpocząć w naszym kraju działalność ubezpieczeniową - donosi "Dziennik.WSJ Polska"(Nr z 19.07.2007 r.). Gazeta przypomina, że już prawie rok temu przedstawiciele tej grupy informowali, że Fortis planuje wystartować w Polsce z ubezpieczeniami. Nie precyzowali tylko charakteru tego zaangażowania - czy Fortis kupi którąś z działających już firm ubezpieczeniowych , czy powoła nowe towarzystwo. Według " Dziennik WSJ Polska ", Fortis postawił na to drugie rozwiązanie. Fortis chce więc powtórzyć pomysł BRE, który pod koniec ubiegłego roku też powołał własne towarzystwo ubezpieczeniowe.

Waldemar Leszczyński, rzecznik Fortis Bank Polska powiedział dziennikowi, że Fortis pracuje nad uruchomieniem działalności ubezpieczeniowej w Polsce. Według Leszczyńskiego ubezpieczeniowa spółka powinna ruszyć najpóźniej w czwartym kwartale 2007 r. Fortis ubiega się o pełną licencję - chce sprzedawać zarówno polisy na życie, jak i ubezpieczenia majątkowe.

Wiadomo nieoficjalnie - pisze gazeta - że grupa z Beneluksu interesowała się kilkoma działającymi już na rynku ubezpieczycielami, jednak uznała, że szybciej będzie powołać własną firmę.

*Polisa inwestycyjna "Energy+" Firma New World Alternative Investments (NWAI) wprowadza na polski rynek nowy produkt "Energy+", adresowany do osób, które chcą zainwestować w rozwój światowego rynku energii - informuje " Gazeta Ubezpieczeniowa" ( www.gu.com.pl ) z 18.07.2007 r. Według dziennika, p rodukt został stworzony przez NWAI przy współpracy z największymi instytucjami finansowymi: Citigroup Global Markets Limited, ING Bank S.A. i T.U. Allianz Życie Polska SA, w oparciu o gruntowne analizy sytuacji na rynku energii .

NWAI, specjalizująca się w inwestycjach alternatywnych, proponuje transakcję w formie efektywnej podatkowo polisy, która daje szansę na ponadprzeciętne zyski z tytułu wzrostu cen surowców tradycyjnych i rolnych wykorzystywanych przy produkcji biopaliw i biomas oraz wzrostu wartości spółek indeksu NEX (grupującego podmioty operujące na polu energii alternatywnej).

"Energy+" jest polisą inwestycyjną z 100 proc. gwarancją ochrony kapitału, adresowaną do osób poszukujących bezpiecznych inwestycji o dużym potencjale wzrostu oraz dla inwestorów, którzy szukają dywersyfikacji dla swoich portfeli inwestycyjnych. Ważnym elementem produktu jest brak opłat za wejście, wyjście i za zarządzanie.

*Atrakcyjny "Najlepszy z Najlepszych" Sprzedaż planu inwestycyjnego "Najlepszy z Najlepszych", przygotowanego przez Bank Ochrony Środowiska S.A. we współpracy z TU na Życie EUROPA SA. osiągnęła wyższy poziom niż zakładano. Bank zebrał łącznie ponad 100 mln zł w ciągu 1 miesiąca - pisze "Gazeta Ubezpieczeniowa" ( www.gu.com.pl ) z 17.07.2007 r . Zdaniem gazety, duże zainteresowanie spowodowało oprocentowanie części depozytowej produktu na poziomie 10 proc.Ponadto, dzięki powiązaniu części inwestycyjnej polisy z ubezpieczeniem, klienci zwolnieni będą z obowiązku płacenia 19 proc. podatku od zysków kapitałowych. Natomiast druga cześć produktu (60 proc. środków) ulokowana została w trzy najlepsze w swoich kategoriach fundusze inwestycyjne tj.: Arka BZ WBK Akcji, UniKorona Zrównoważony oraz ING Stabilnego Wzrostu. Według gazety, BOŚ przygotowuje już kolejną ofertę łączonych produktów oszczędnościowych.

17 czerwca 2007 r.

*Przetasowania w czołówce ubezpieczycieli życiowych Opublikowane 11 czerwca przez Komisję Nadzoru Finansowego dane nie pozostawiają wątpliwości. Na polskim rynku ubezpieczeniowym panuje coraz większa konkurencja. Czołówka największych w Polsce ubezpieczycieli życiowych zanotowała spore przetasowania - pisze "Rzeczpospolita"(Nr z 12.06.2007 r.). Zdaniem dziennika, konkurencja coraz intensywniej odbiera rynek PZU Życie. Rywale pozostawili największej firmie życiowej zaledwie 27 procent rynku mierzonego zebraną składką. Na drugim miejscu umocnił się Allianz Życie, a holenderski Aegon zdeklasował odwiecznego brązowego medalistę Commercial Union na Życie. Szlagierem okazały się oferowane przez zdobywców polisy z elementem inwestycyjnym. Zazwyczaj nie są to jednak długoterminowe oszczędności. Specjaliści ostrzegają, że w każdej chwili może dojść do odpływu tych składek z firm życiowych .

* Prosperity w ubezpieczaniu życia Rynek życiowy coraz szybciej gna do przodu. Z kolei majątek i komunikacja przeżywają poważne problemy - uważa "Dziennik Ubezpieczeniowy" (Nr z 11.06.2007 r.). Zdaniem dziennika, obecnie polski rynek ubezpieczeniowy bardzo wyraźnie podzielił się na dwie części - życie i majątek. To znaczy podział istniał zawsze, ale teraz poza samym podziałem technicznym coraz wyraźniej można zobaczyć jeszcze różne drogi i różny rozwój obu tych rynków. "Generalnie życiówka kwitnie a w majątku .. no w majątku nie jest bardzo źle" - twierdzi gazeta, podkreslając, że co chwilę coraz to inna firma ogłasza fenomenalne wyniki i sprzedaży, i zysku. Ciekawe, że do tej "życiówki" zaliczyć trzeba nie tylko samych ubezpieczycieli życiowych, ale również tych, którzy - niekoniecznie działając formalnie wyłącznie w dziale I - oferują ubezpieczenie komplementarnych ryzyk oraz korzystają z podobnych kanałów dystrybucji.

* Allianz Bonus z Xelion TU Allianz Życie Polska z firmą Xelion. Doradcy Finansowi przygotowali nowatorskie ubezpieczenie inwestycyjne - grupowe ubezpieczenie na życie i dożycie "Allianz Bonus". Produkt łączy w sobie bezpieczeństwo oraz gwarancję kapitału z możliwością osiągnięcia nieograniczonego zysku - informuje " Gazeta Ubezpieczeniowa" ( www.gu.com.pl ) z 11.06.2007 r. Według gazety, Allianz Bonus daje możliwość nieograniczonego zysku przy 100 proc. gwarancji kapitału. Po 3 latach okresu ubezpieczenia otrzymuje się wartość wpłaconej składki, powiększonej o bonus, będący różnicą między dwoma indeksami DJ EURO STOXX Select Dividend 30 (Price-) Index oraz DAX (Performance-) Index. Inwestowanie w Allianz Bonus jest bezpłatne - nie ponosi się żadnych kosztów związanych z przystąpieniem czy obsługą produktu. Jedynym kosztem są opłaty związane z wcześniejszym (przed upływem 3 lat) wykupem ubezpieczenia (1 rok - 5 proc., 2 rok - 3 proc., 3 rok - 1 proc.). Wysokość minimalnej składki jednorazowej wynosi 10 000 zł. środków w okresie przyjmowania zapisów w wysokości 3,25 proc. w skali roku.

*Skandia poprawia wyniki finansowe Skandia Życie uzyskała w pierwszym kwartale 2007 r . przypis składki brutto na poziomie 265,88 mln zł, podczas gdy w analogicznym okresie 2006 r. zebrała z polis 131,62 mln zł - informuje "Parkiet"(Nr z 09.06.200 r.). Natomiast wypłacone przez firmę odszkodowania i świadczenia brutto sięgnęły 40,66 mln zł i wzrosły o blisko 494 proc. W opinii Pawła Ziemby , członka zarządu towarzystwa, tegoroczne znakomite wyniki Skandii Życie są efektem nowej strategii ubezpieczyciela, m.in. elastycznych i różnorodnych rozwiązań. I tak w ciągu pierwszych trzech miesięcy br. spółka zarobiła netto14,78 mln zł, wobec 5,59 mln zł rok wcześniej. Natomiast wynik techniczny towarzystwa w omawianym okresie wzrósł z 5,54 mln zł do 18,73 mln zł. Obecny wskaźnik pokrycia marginesu wypłacalności środkami własnymi Skandii Życie wynosi 439,9 proc. w porównaniu z analogicznym okresem ub.r, kiedy to kształtował się na poziomie 140 proc.

*Polisa inwestycyjna BZWBK znów na rynku Dwie strategie inwestycyjne, gwarancja zwrotu całości zainwestowanego kapitału, inwestycja oparta na funduszach Arka, brak podatku od dochodów kapitałowych, brak opłat i prowizji - to - w opinii " Gazety Ubezpieczeniowej" ( www.gu.com.pl ) z 12.06.2007 r. - najważniejsze cechy nowej emisji polisy inwestycyjnej BZWBK. Przygotowana we współpracy z Commercial Union polisa łączy w sobie korzyści jakie płyną z ubezpieczenie na życie z inwestycją opartą na funduszach inwestycyjnych Arka. Mimo że polisa oparta jest na funduszach inwestycyjnych jej posiadacz ma zagwarantowany zwrot całości kapitału. Zyski nowej polisy inwestycyjnej BZWBK będą wypracowywane w ramach dwóch strategii inwestycyjnych ściśle powiązanych z okresem trwania polisy. Minimalna kwota wpłaty na polisę to 5 tysięcy złotych; maksymalna wpłata jednorazowa - bez ograniczeń. Ponadto, klient ma możliwość posiadania więcej niż jednej polisy w ramach każdej z proponowanych strategii inwestycyjnych.Firma gwarantuje oprocentowanie

*Genworth Financial zapowiada walkę Genworth Financial ma w Polsce 300 tys. klientów, a do końca br. ma ich być pół miliona. Firma mogła do tej pory zebrać na polskim rynku ok. 120 mln zł przypisu składki - twierdzi "Dziennik Ubezpieczeniowy" (Nr z 11.06.2007 r.) za The Wall Street Journal Polska. W opinii gazety, w całym roku 2007 może to być nawet około 200 mln zł, z czego 60 proc. będzie pochodziło z polis życiowych, zaś 40 proc. - z majątkowych. Genworth Financial działa na rynku Payment Protection Insurance. W Polsce współpracuje m.in. z Nordea Bank, Santander Consumer Bank, GMAC Bank , PZU (gdzie obsługuje między innymi klientów PKO BP ). Zdaniem Adama Pustelnika , dyrektora generalnego Genworth Financial w Polsce, ubezpieczyciel prowadzi rozmowy z trzema kolejnymi instytucjami finansowymi. Ubezpieczenia oferowane przez Genworth Financial są dołączane do kredytów hipotecznych, kart kredytowych, kredytów samochodowych i zazwyczaj obejmują ryzyka związane z utratą pracy, niezdolnością do jej wykonywania, pobytem w szpitalu czy śmiercią. Według szacunków Krzysztofa Rosińskiego , wiceprezesa Europy i Europy Życie , obecnie rynek PPI może wynosić 3-3,5 mld zł składek. W ciągu 3 lat jego wielkość może się podwoić.

*Nowe przepisy kc bardziej korzystne Ubezpieczyć się lepiej po 11 sierpnia 2007 r. . Z dniem 11 sierpnia br. bowiem wejdą w życie nowe przepisy kodeksu cywilnego, dotyczące umowy ubezpieczenia. Warto więc poczekać z zawarciem umowy ubezpieczenia do połowy sierpnia, ponieważ nowa regulacja daje klientom znacznie większe uprawnienia - radzi "Gazeta Prawna" (Nr z 11.06.2007 r.), . powołując się na komentarz Wojciecha Dzięcioła, koordynatora w biurze zarządzania produktami PZU SA.

* Ubezpieczyciele niechętni sądom polubownym Jeśli interwencja Rzecznika Ubezpieczonych nie przyniesie rozstrzygnięcia sporu, może on zaproponować stronom oddanie sprawy do sądu polubownego, działającego przy tej instytucji. Przyjęcie takiej procedury wymaga jednak zgody, zarówno klienta, jak i firmy ubezpieczeniowej - podaje "Rzeczpospolita"(Nr z 11.06.2007r.). Według gazety, towarzystwa rzadko wyrażają na to zgodę, wychodząc z założenia, że i tak unikną postępowania przed sądem powszechnym. Dlaczego ? Klient zniechęci się do tej drogi z powodu kosztów i braku szans na szybkie zakończenie postępowania. Tymczasem z daniem dyr. Krystyny Krawczyk z Biura Rzecznika Ubezpieczonych, część spraw powinna być kontynuowana przed sądem polubownym, szczególnie wszelkie spory dotyczące niekorzystnej dla klienta interpretacji przepisów, o pomijanie np. opinii niezależnego rzeczoznawcy. Jak tłumaczy w gazecie Krystyna Krawczyk, w takiej sytuacji urząd RzU wskazuje, że spór może być rozstrzygnięty, bądź przez sąd polubowny przy Rzeczniku Ubezpieczonych, bądź przez sąd powszechny. Wyrok sądu polubownego wiąże strony, ale musi być zatwierdzony przez sąd powszechny. Może być uchylony tylko w przypadkach ściśle określonych w kodeksie postępowania cywilnego, np. jeśli jedną ze stron pozbawiono możliwości obrony lub gdy w składzie orzekającym była osoba nieuprawniona. Ubezpieczyciele bardzo niechętnie godzą się na sąd polubowny - twierdzi gazeta. Zdaniem Krystyny Krawczyk, jednym z ich koronnych argumentów jest fakt, że arbitrzy mają wyłącznie teoretyczne przygotowanie, a sąd jest nastawiony prokonsumencko, co zresztą nie jest poparte przykładami z praktyki. Mimo wszystko, większość sporów rozstrzyganych przed tym sądem kończy się ugodą satysfakcjonującą obie strony. Kwota, której klient dochodzi przed sądem polubownym, nie może być niższa niż 1 tys. zł. Sąd polubowny może poprosić o zaliczkę na poczet kosztów związanych z dodatkowymi czynnościami (np. opinie biegłych, dodatkowe badania medyczne). Wszystkie koszty postępowania (opłata rejestracyjna i arbitrażowa, ewentualna zaliczka) są ostatecznie pokrywane przez stronę przegraną w sporze.

* Contactis Insurance w spółce AEGON TU na Życie S.A. Wind Telecom S.A. specjalizujący się w dostarczaniu systemów wspierających centra obsługi klienta, Contactis Contact Center, rozpoczął wdrożenie dedykowanego rozwiązania dla firm ubezpieczeniowych Contactis Insurance w spółce AEGON TU na Życie S.A. System ten będzie wspierał telefoniczną obsługę klienta, co pozwoli na podniesienie jakości świadczonych usług i zwiększenie efektywności pracy konsultantów - pisze " Gazeta Ubezpieczeniowa" ( www.gu.com.pl ) z 11.06.2007 r. Według "Ubezpieczeniowej", która powołuje się na Dariusza Bieleckego , dyrektora ds. rozwoju rynku, odpowiedzialnego ze strony Wind Telecom S.A. za realizację projektu w AEGON TU na Życie S.A, w drożone zostaną wszystkie moduły systemu Contactis, wspierające telefoniczna obsługę klienta zarówno w trybie automatycznym jak i w zakresie inteligentnego przełączania rozmowy do konsultanta. Dodatkowo zostanie wykorzystany system rejestracji rozmów. Rozwiązanie będzie w pełni wspierane technologią VoIP, dzięki zastosowaniu centrali software'owej IP oraz dedykowanych modułów platformy Contactis.

22 maja 2007 r.

*Polisa wyłącznie dla kobiet Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków FEMINA, oferowane przez STU Ergo Hestia SA kobietom w wieku do 65 lat, zapewnia ubezpieczonym klientkom pomoc finansową w razie zachorowania na raka piersi - informuje " Gazeta Ubezpieczeniowa" ( www.gu.com.pl ) z 18.05.2007 r. Ubezpieczyciel wypłaca ś wiadczenie już w momencie wykrycia choroby, co umożliwia podjęcie szybkiego i efektywnego leczenia.

Według gazety, wartość świadczenia bezpośrednio po wykryciu raka piersi wynosi 9 tys.zł, a jeśli choroba jest bardziej zaawansowana lub, mimo podjętych kroków medycznych, rozwija się, kwota ta może wzrosnąć do 30 tys. zł

Ubezpieczenie FEMINA można zawrzeć - w zależności od wyboru klientki - na sumę 100 tys., 200 tys., 300 tys. lub nawet 400 tys. zł. W przypadku ubezpieczenia na sumę 100 tys. zł, składka miesięczna płacona przez kobietę, należącą do pierwszej z dwóch klas ryzyka (wyodrębnionych w zależności od rodzaju wykonywanej pracy) wynosi tylko 30 zł. Można ją opłacić jednorazowo za cały rok bądź półrocznie albo kwartalnie.

*Co czwarty Polak chce kupić polisę medyczną W ciągu ostatnich 12 miesięcy co trzeci Polak korzystał z prywatnej służby zdrowia, a co czwarty chce wykupić dla siebie prywatne ubezpieczenie zdrowotne - wynika z badania "Opieka Medyczna Polaków 2007", przeprowadzonego na zlecenie PZU Życie. Ankietowani Polacy najbardziej w prywatnej opiece medycznej cenią skrócony czas oczekiwania na wizytę lekarską, wysoka jakość i dostępność usług - pisze " Gazeta Ubezpieczeniowa" ( www.gu.com.pl ) z 18.05.2007 r. Ponad 80 proc. badanych wskazało na "zdrowie" jako najważniejszą wartość w życiu. Poniżej znalazły się takie wartości jak rodzina (75 proc.), miłość (46 proc.) i pieniądze (29 proc.). Blisko jedna trzecia Polaków korzystała odpłatnie z porady lekarskiej. Średnie łączne wydatki na osobę związane z leczeniem prywatnym (także dodatkowe opłaty w ramach bezpłatnej służby zdrowia) wyniosły rocznie 298 zł ( około 25 zł miesięcznie). Co dziesiąty Polak wydał na leczenie 500 zł i więcej.Z badań wynika, że Polacy w ramach bezpłatnej służby zdrowia korzystają najczęściej z usług lekarza pierwszego kontaktu i lekarza specjalisty. W ramach płatnej opieki medycznej dominują wizyty u stomatologa, lekarza specjalisty i lekarza pierwszego kontaktu. W opinii 59 proc. respondentów, głównymi zaletami płatnej opieki medycznej są: skrócony czas lub brak oczekiwania na wizytę lekarską, wysoka jakość świadczonych usług medycznych (55 proc.)oraz dostępność usług (ponad 40 proc.).

Badanie wykazało, że 25 proc. Polaków wyraża zainteresowanie zakupem ubezpieczenia zdrowotnego.

*TU Nationale-Nederlanden zarobiło w I kw. br.ponad 44 mln zł TU Nationale-Nederlanden ogłosiło wyniki finansowe za pierwsze trzy miesiące 2007 roku. Według "Dziennika Ubezpieczeniowego"(Nr z 17.05.2007 r.), towarzystwo w pierwszym kwartale br. wypracowało zysk netto o wartości 44,17 mln zł, przy wyniku technicznym z ubezpieczeń na życie na poziomie 53,07 mln zł. W pierwszych trzech miesiącach 2007 roku ubezpieczyciel zebrał 409,49 mln zł składki przypisanej brutto. Rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe brutto wzrosły do poziomu 5,21 mld zł. Kwota wypłaconych odszkodowań brutto w ciągu pierwszych 3 miesięcy 2007 roku wyniosła 103,43 mln zł. Ubezpieczyciel zachowuje wskaźnik pokrycia rezerw techniczno-ubezpieczeniowych aktywami w wysokości 103,2 proc., zaś wkaźnik pokrycia marginesu wypłacalności środkami własnymi w granicach 314,2 proc..

*Coraz więcej polis ubezpieczenia na życie z internetu Coraz większe zainteresowanie klientów nabywaniem produktów i usług za pośrednictwem internetu spotkało się już z reakcją towarzystw ubezpieczeń na życie.Od niedawna ten kanał sprzedaży wykorzystują: TU Compensa Życie SA (polisa ubezpieczenia spłaty kredytu hipotecznego dla klientów mBanku), TU na Życie Warta S.A.(Indywidualne Ubezpieczenie na Życie i Dożycie - "XXI" INTERNET, Indywidualne Ubezpieczenie Terminowe na Życie INTERNET, Indywidualne Ubezpieczenie Inwestycyjne INTERNET). Swoją ofertę zakupu online posiada także Generali Życie T.U. S.A. Ubezpieczyciel oferuje za pośrednictwem mBanku ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym "LeoLife" . - donosi " Gazeta Ubezpieczeniowa" ( www.gu.com.pl ) z 17.05.2007 r. Także Groupe Previor zdecydowała sie na sprzedaż polis przez internet: terminowe ubezpieczenie na życie "MiniMax" oraz ubezpieczenie emerytalne "Prevoir Kapitał").

Gazeta podkreśla, że np. TU na Życie Warta S.A. nagradza dodatkowo zawarcie umowy ubezpieczenia na życie drogą internetową jest 10 proc. zniżką, natomiast w przypadku polisy inwestycyjnej - zwiększoną o 15 proc. alokacją składki w pierwszym roku trwania umowy.

Według "ubezpieczeniowej", prawidłowy przebieg całego procesu sprzedaży polis w sieci internetowej monitoruje Komisja Nadzoru Finansowego (KNF), która przygląda się ochronie praw klienta przy sprzedaży polis m. in. w systemie direct. Na stronie www.knuife.gov.pl dostępny jest raport z 2005 roku "Sprzedaż ubezpieczeń przez Internet. Uprawnienia konsumenta - regulacje prawne a praktyka rynkowa", oceniający praktykę rynkową sprzedaży ubezpieczeń przez internet.

*Axa Życie: mniejsza składka, większy zysk Axa Życie w I kwartale 2007 r. wypracowała ponad 3,9 mln zł zysku netto, podczas gdy rok wcześniej było to 3,04 mln zł. "Dziennik Ubezpieczeniowy"(Nr z 14.05.2007 r.) zauważa, że chociaż ubezpieczyciel zmniejszył w omawianym okresie przypis składki brutto z 65,60 mln zł do 55,12 mln zł (stanowi to 84 proc. przypisu osiagniętego przez spółkę w analogicznym okresie 2006 r.) tym nie mniej wynik techniczny wypracowany przez spółkę osiągnął wysokość 4,90 mln zł ( 123 proc.). Przy tym, odszkodowania i świadczenia wypłacone brutto stanowiły w pierwszych trzech miesiącach 35,77 mln zł (75 proc.), a rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe osiągnęły poziom 539,43 mln zł (109 proc.).Towarzystwo zachowuje wskaźnik pokrycia rezerw techniczno-ubezpieczeniowych aktywami na poziomie 113,1 proc. (100 proc.), a wskaźnik pokrycia marginesu wypłacalności środkami własnymi w wysokości 273,1 proc. (115 proc.)

24 kwietnia 2007 r.

*W marcu najlepsze UFK Aegon W marcu br. najlepszy wynik spośród 412 ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych (UFK) wypracowały fundusze polskich akcji, których jednostki wzrosły przeciętnie o 7,73 proc.. Najlepszy spośród nich, Aegon - PKO/CS Akcji Małych i Średnich Spółek UFK zarobił w ciągu miesiąca 15,8 proc. - podaje "Dziennik Ubezpieczeniowy"(Nr z 19.04.2007 r.) za Analizy Online - czyli dwa razy więcej niż średnia. Najmniej efektywne okazały się 3 fundusze z ochroną kapitału, z których najgorzej wypadł Warta Zysk Nieruchomości UFK (minus 5,3 proc.). Sprzyjająca koniunktura na zagranicznych rynkach akcji zaowocowała dodatnimi wynikami połowy funduszy lokujących aktywa w papiery udziałowe poza Polską. Najwyższą stopę zwrotu wśród produktów tworzących grupę AKZ odnotowano w przypadku funduszu Compensa - DWS Top 50 Małych i Średnich Spółek PLUS UFK (5,3 proc.), najsłabiej zaś wypadł Gerling - UniGlobal (minus 3,9 proc.). Według dziennika, marzec okazał się być pomyślnym również dla rynku obligacji. Średnia stopa zwrotu dla 66 funduszy z grupy PDP wyniosła 0,38%. Lider, Finlife Obligacji UFK zyskał 0,68 proc..

* "Ambicja 2012" także w Polsce Maciej Szwarc, prezes spółek ubezpieczeniowych Axa w Polsce poinformował, że p olskie spółki włączyły się w realizację globalnej strategii Axa pod nazwą "Ambicja 2012" - podaje "Rzeczpospolita" (Nr z 18.04.2007 r.). Zdaniem prezesa Szwarca, wprowadzenie tej strategii ma umożliwić europejskiemu potentatowi osiągnięcie 5. miejsca wśród ubezpieczycieli życiowych i co najmniej 4. pozycji na rynku funduszy emerytalnych w Polsce. Maciej Szwarc zadeklarował ponadto - pisze dziennik - że Axa chce w 2012 roku mieć przypis składki z tytułu ubezpieczeń na życie w wysokości 3 mld zł i osiągnąć liczbę mln klientów w funduszu emerytalnym. Takie założenia są efektem prognoz ubezpieczyciela, dotyczących polskiego rynku. Plany ubezpieczyciel chce zrealizować poprzez m.in. rozbudowę własnej sieci sprzedaży, co ma zaowocować podwojeniem poziomu sprzedaży do końca tego roku. Wykorzystane zostaną nowe kanały sprzedaży oraz wprowadzone będą nowe produkty m.in. wchodzący właśnie na rynek nowy produkt inwestycyjny. Axa rozwija współpracę z bankami. Ma już umowę z Fortis Bankiem, ale do końca czerwca br. powinna podpisać nowe z innymi bankami. Chce też sprzedać polisy przez Internet. Axa podała, że na koniec 2006 roku przypis składki w ubezpieczeniach na życie wyniósł 228 mln zł.

* Horyzont Plus 2017 z Compensy Życie Compensa Życie oferuje ubezpieczenie z funduszem Horyzont Plus 2017, produkt denominowany w dolarach USA i bazujący na mechanizmie ochrony kapitału.- informuje "Dziennik Ubezpieczeniowy"(Nr z 18.04.2007 r.). Ubezpieczyciel oferuje tu maksymalną sumę ubezpieczenia na życie w wysokości 6 tys. dolarów oraz inwestycję w jednostki ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego z gwarantowaną końcową ceną jednostki. Gwarancja wynosi 105 proc. początkowej wartości (100 dol.) i obowiązuje w dniu 1 marca 2017. Bezpośrednim gwarantem wypłacanych świadczeń jest Compensa Życie.Gazeta twierdzi, iż ostateczny wynik inwestycji w jednostki funduszu będzie uzależniony od zachowania się koszyka 20 spółek działających w różnych sektorach przemysłu z Europy (14 podmiotów), Japonii (4) oraz USA (2). W rzeczywistości Compensa będzie inwestowała więc w obligacje emitowane przez Banesto Financial Produkt - inwestycyjne ramię Banco Espanol de Credit , który jest jednocześnie gwarantem emitowanych obligacji. Emitent obligacji będzie co roku obliczał wartość kuponu, który nie może być ujemny, a którego poziom będzie uzależniony od zachowania się kursów spółek wchodzących w skład koszyka. Opłata za zakup jednostek funduszu wynosi 5 proc..

*UFK Commercial Union Wartość aktywów ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych oferowanych wraz z produktami ubezpieczeniowymi przez Commercial Union wzrosła w ciągu roku o 22,7 proc., po raz pierwszy w historii przekraczając granicę 10 mld zł. Najwyższym wzrostem, który wielokrotnie przewyższa wzrost aktywów dla wszystkich UFK CU, mogą poszczycić się fundusze akcyjne (136 proc.) oraz fundusze mieszane (86 proc.). W ciągu minionego roku udział funduszy akcyjnych uległ podwojeniu i na koniec grudnia 2006 stanowiły one drugą pod względem wartości aktywów grupę w UFK CU - twierdzi "Dziennik Ubezpieczeniowy"(Nr z 17.04.2007 r.). W całym 2006 r. saldo wpłat i wypłat do funduszy AKP wyniosło 411 mln zł, a konwersja środków z innych funduszy do produktów z tej grupy przekroczyła 480 mln zł. Podobnie było w funduszach mieszanych.Głównym źródłem przenoszonych środków jest oczywiście największy fundusz w ofercie CU Gwarantowany. Zresztą fundusze gwarantowane jako jedyne w całej ofercie CU odnotowały w 2006 r. spadek aktywów (11,3 proc.). Nie jest jednak tak, że inwestorzy całkowicie odwrócili się od produktów gwarantowanych. Mimo znacznych konwersji, wartość nowych wpłat do nich przekroczyła 635 mln zł.

* "Emerytura Premium" ING Nationale-Nederlanden zaoferowało Indywidualne Ubezpieczenie Emerytalne "Emerytura Premium", długoterminowy program oszczędnościowo-inwestycyjny umożliwiający gromadzenie kapitału na dodatkową emeryturę - informuje "Gazeta Ubezpieczeniowa" ( www.gu.com.pl ) z 16.04.2007 r. "Emerytura Premium" to propozycja dla osób więcej zarabiających, które chcą mieć wpływ na wysokość swojej przyszłej emerytury. "Emerytura Premium" pozwala budować kapitał emerytalny nieograniczonej wysokości, nie narzucając górnego limitu składki. Składka na "Emeryturę Premium" może być lokowana w 7 ubezpieczeniowych funduszach kapitałowych. Oszczędzający może wybrać odpowiadający mu fundusz i związane z nim ryzyko inwestycyjne. W ciągu roku do sześciu razy można bezpłatnie przenosić składkę pomiędzy funduszami. Oprócz regularnej składki podstawowej, opłacanej miesięcznie, kwartalnie lub rocznie, istnieje możliwość otwarcia rachunku lokacyjnego, na który można wpłacać dodatkowe składki nieregularne w dowolnej wysokości. Środki zgromadzone na rachunku lokacyjnym mogą był wypłacane w zależności od potrzeb. "Emerytura Premium" pozwala również na zawieszenie opłacania składki nawet na 12 miesięcy w ciągu 5 lat, np. w momencie kłopotów finansowych. W przypadku śmierci ubezpieczonego przed nabyciem uprawnień do świadczenia emerytalnego towarzystwo wypłaca uposażonym wyższą z kwot: wartość zgromadzonego kapitału lub nominalną wartość wpłaconych składek regularnych.

*AXA wprowadza Plan Inwestycyjny Plan Inwestycyjny Axa to nowy produkt inwestycyjny, wprowadzony przez ubezpieczyciela po finalizacji przejęcia Winterthura - podaje "Dziennik Ubezpieczeniowy"(Nr z 17.04.2007 r.) za Analizy Online. W ramach Planu Inwestycyjnego Axa inwestorzy otrzymują możliwość inwestowania w 3 portfele: Axa Portfel Stabilnego Wzrostu, AXA Portfel Zrównoważony, Axa Portfel Akcji ; w 5 funduszy Axa Życie (UFK Rynku Pieniężnego, UFK Bezpiecznego Inwestowania, UFK Stabilnego Wzrostu, UFK Aktywnego Inwestowania i UFK Akcji) oraz w 25 ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, inwestujących pozyskane środki w jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych, zarządzanych przez 6 TFI (BZ WBK AIB TFI, DWS Polska TFI, 3 fundusze Pioneer Pekao TFI, PKO TFI, Skarbiec TFI i Union Investment TFI). Według gazety, inwestorzy mogą wybrać wersję Planu Inwestycyjnego Axa ze składką regularną (od 200 zł) oraz ze składką jednorazową (10 tys. zł). Niezależnie od wariantu ubezpieczony może wnosić do programu wpłaty dodatkowe, które nie mogą być niższe niż 1000 zł.

20 marca 2007 r.

*Aktywa funduszy kapitałowych ING N-N na poziomie 2,8 mld zł Aktywa netto ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych ING Nationale-Nederlanden wzrosły w 2006 roku o 22,8 proc., zbliżając się do 2,8 mld zł. Najwięcej środków zgromadziły fundusze należące do grupy stabilnego wzrostu (ING Mieszany UFK i ING Ubezpieczeń Grupowych UFK). Ich łączne aktywa netto przekroczyły w końcu grudnia 2006 r. poziom 2 mld zł, stanowiąc 72 proc. łącznych środków zgromadzonych w ING NN - informuje "Dziennik Ubezpieczeniowy" (Nr z 14.03.2006 r.). Najwyższy wzrost odnotował fundusz ING Dynamiczny UFK, którego aktywa wzrosły o 275 proc., przekraczając poziom 350 mln zł (z udziałem 13 proc. zajmuje drugie miejsce pod względem struktury aktywów w podziale na grupy). Natomiast aktywa funduszu ING Obligacji UFK na przestrzeni roku stopniały o 14,1 proc.. Wzrost, choć tylko jednocyfrowy, odnotowano również w przypadku funduszu ING Klik UFK. Zarówno produkty inwestujące za granicą, jak i fundusz pieniężny odnotowały w 2006 r. spadek aktywów. U podstaw różnic w dynamice poszczególnych funduszy - zdaniem Analizy Online - leżą profil ich inwestycji oraz saldo wpłat i umorzeń. Napływ środków do ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych ING NN w 2006 r. wyniósł niemal 280 mln zł. To zaledwie połowa przypisu składki do produktów na życie z funduszem, który wyniósł ponad 580 mln zł. Wynika to z faktu, iż oprócz nowych wpłat nabywcy produktów ubezpieczeniowych również wycofują środki. W 2006 roku wartość wpłat wyniosła 490 mln zł wobec 200 mln zł wypłat. Na przestrzeni całego roku najwięcej środków trafiło do funduszu akcyjnego oraz do funduszy stabilnego wzrostu

*CU ubezpiecza kredytobiorców BGŻ Commercial Union wspólnie z bankiem BGŻ oferuje posiadaczom kredytu hipotecznego, konsolidacyjnego oraz pożyczki hipotecznej nowy pakiet ubezpieczeniowy, obejmujący ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie na wypadek trwałej i całkowitej niezdolności do pracy i ubezpieczenie od utraty pracy - donosi "Dziennik Ubezpieczeniowy" (Nr z 14.03.2006 r.). Klient może korzystać z pakietu ubezpieczeń w całym okresie spłaty kredytu bądź pożyczki. Nie ma możliwości objęcia ochroną ubezpieczeniową danego ubezpieczonego w zakresie pojedynczego ryzyka. Opłata za pakiet ubezpieczeń jest pobierana wraz z każdą spłacaną przez kredytobiorcę ratą kredytu czy pożyczki.

* Klienci Skandii Życie wybierają głównie fundusze akcyjne Aktywa ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych Skandii Życie, związanych z jej produktami wzrosły w 2006 r. o 134 proc, osiągając poziom 959 mln zł. Wzrost w drugim półroczu była nieco niższy niż w ciągu pierwszych 6 miesięcy i wyniósł 46 proc. - pisze "Dziennik Ubezpieczeniowy" (Nr z 13.03.2006 r.). Tak wysoki przyrost aktywów ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych - w całym 2006 r. napływ środków wyniósł blisko 500 mln zł i był ponad 3-krotnie wyższy niż rok wcześniej - wynikał z nowych wpłat wnoszonych do produktów Skandii przez inwestorów. Widać przy tym rosnącą skłonność inwestorów do ryzyka - 70 proc. salda wpłat i umorzeń, obejmującego również konwersje między funduszami, trafiło do produktów akcyjnych. Znaczna cześć tej kwoty (około 2/3) zasiliła aktywa ubezpieczeniowych funduszy należących do grupy AKP, czyli związanych z krajowymi funduszami polskich akcji. Liderem pod względem wartości aktywów netto pozostają fundusze polskich akcji, w których ulokowana została już co druga złotówka znajdująca się w ubezpieczeniowych funduszach kapitałowych. Według gazety, Skandia, zajmuje obecnie 7 pozycję pod względem środków zgromadzonych w aktywach UFK.

* Signal Iduna Życie nadal na minusie W 2006 r. towarzystwo Signal Iduna Życie zebrało przypis składki brutto na poziomie 13,54 mln zł (wzrost o 116 proc.) - podaje "Parkiet" (Nr z 12.03.2007 r.). Według dziennika, ubezpieczyciel odnotował w ubiegłym roku zarówno ujemny wynik finansowy netto i ujemny wynik techniczny. I tak, strata techniczna wyniosła 7,79 mln zł, a finansowa 7,92 mln zł. Spółka wypłaciła 7,84 mln zł odszkodowań i świadczeń brutto, czyli o 261 proc. więcej niż w 2005 r., zachowując przy tym wskaźnik pokrycia marginesu wypłacalności środkami własnymi na poziomie 485,7 proc. Rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe firmy wynosiły na koniec minionego roku 4,60 mln zł.

* PZU Życie SA zarobił blisko 2 mld zł Zysk netto PZU Życie SA po czterech kwartałach 2006 roku ukształtował się na poziomie 1,97 mld zł, co oznacza wzrost o 39 proc. w stosunku do wyniku osiągniętego w analogicznym okresie 2005 roku - pisze " Gazeta Ubezpieczeniowa" ( www.gu.com.pl ) z 16.03.2007 r. PZU Życie SA odnotował w omawianym okresie przypis składki w wysokości 7,59 mld zł, co oznacza wzrost w stosunku do czwartego kwartału 2005 roku o 24,5 proc. Tak dynamiczne zwiększenie przypisu składki w ubezpieczeniach życiowych zostało osiągnięte głównie dzięki wysokiej sprzedaży ubezpieczeń bankowych i grupowych inwestycyjnych. Wynik techniczny PZU Życie SA po czwartym kwartale 2006 roku wyniósł 2,24 mld zł. Poprawa wyniku technicznego w spółce życiowej o 41,4 proc. spowodowana była głównie dynamicznym wzrostem przypisu składki.

*Amplico Life - ponad 611 mln zł wypłaconych odszkodowan i świadczeń W 2006 r. Amplico Life zarobiło netto 262 mln zł. Towarzystwo zebrało w ub.r. 1 602 mln zł składki przypisanej brutto i wypłaciło łącznie 611 mln zł odszkodowań i świadczeń brutto. W tym, ponad 5 700 świadczeń z tytułu zgonu i prawie 11 700 świadczeń z tytułu inwalidztwa spowodowanych nieszczęśliwym wypadkiem - informuje "Gazeta Ubezpieczeniowa" ( www.gu.com.pl ) z 13.03.2007 r. Według Jacka Pastuszki, p rezesa Amplico Life S.A. "z roku na rok obserwujemy ciągły wzrost świadczeń wypłacanych naszym klientom, zarówno w zakresie odszkodowań jak i świadczeń z tytułu polis dojrzałych. Łączna suma odszkodowań i świadczeń brutto, wypłaconych w trakcie 2006 roku, wyniosła 611 mln zł, co oznacza wzrost o 22 procent." W 2006 r. wypłacono prawie 7 500 świadczeń z tytułu tzw. polis dojrzałych. Ponad 40 proc. klientów zdecydowało się na ponowne zainwestowanie otrzymanych środków w Amplico Life. Rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe Amplico Life gwarantujące pokrycie bieżących i przyszłych zobowiązań firmy wobec klientów, wynosiły na koniec 2006 r. 5 mld 454 mln zł, a środki własne pokrywały margines wypłacalności w 452 proc.. Na dzień 31 grudnia 2006r zysk brutto wyniósł 321 mln zł, a zysk netto osiągnął wartość 262 mln zł.

13 marca 2007 r.

*Aegon ostro przyśpiesza W 2006 r. Aegon Życie zebrał ponad 1,8 mld zł składki, o 182 proc. więcej niż przypis z polis wypracowany przez firmę w 2005 r. - podaje "Puls Biznesu" (Nr z 09.03.2007 r.). Ubiegły rok ubezpieczyciel zakończył zyskiem netto w wysokości 13,47 mln zł, podczas gdy jeszcze rok wcześniej firma odnotowała 6,28 mln zł straty. Wynik techniczny towarzystwa w 2006 r. osiągnął poziom 6,77 mln zł , podczas gdy rok wcześniej strata wynosiła 6,76 mln zł."Parkiet" pisze , powołując się na Michała Biedzkiego, prezesa spółki, że w tym roku trudno będzie towarzystwu utrzymać taką dynamikę sprzedaży. Firma wprawdzie ma optymistyczne plany, ale już nie tak agresywne. Według dziennika, Aegon na ten rok zaplanował wprowadzenie kilku nowych produktów, jednak na razie towarzystwo nie podaje szczegółów.

*Spółki życiowe HDI - ponad 20 mln zł straty w 2006 r. Gerling Życie i Aspecta Życie - dwie życiowe spółki należące do grupy HDI - w 2006 r. zebrały łącznie 276 mln zł składki przypisanej brutto. Z tego, ponad 250 mln zł pochodziło z Gerling Życie (wzrost o 8 proc.) - informuje "Parkiet" (Nr z 06.03.2007 r.). W tym, ponad 175 mln zł przypisu przyniosły towarzystwu ubezpieczenia z funduszem kapitałowym (82 mln zł rok wcześniej). Gerling Życie powiększył stratę finansową o 3 mln zł do 8,14 mln zł. Według gazety, stratą w wysokości 12,29 mln zł zakończyła ubiegły rok także i Aspecta Życie. Ubezpieczyciel zebrał w 2006 r. blisko 26 mln zł składki, wobec 6 mln zł w 2005 r. Łącznie polskie spółki życiowe HDI odnotowały w ubiegłym roku ponad 20 mln zł straty.

* Generali zmniejsza straty W 2006 r. ubezpieczeniowe spółki Generali w Polsce zebrały łącznie z polis ponad 734 mln zł składki przypisanej brutto - donosi "Dziennik Ubezpieczeniowy" (Nr z 05.03.2007 r.) za gazetą "Parkiet" (Nr z 0.5.03.2007 r.). Generali Życie odnotowało ubiegłym roku przypis składki w wysokości 486,54 mln zł, o około 12 proc. więcej niż w 2005 r. Natomiast wynik finansowy netto spółki wyniósł 17,93 mln zł. Ubezpieczyciel wypłacił 279,56 mln zł odszkodowań (wzrost o 137 proc.), zachowując wskaźnik pokrycia rezerw techniczno-ubezpieczeniowych aktywami na poziomie 109,1 proc. , a wskaźnik pokrycia marginesu wypłacalności środkami własnymi w wysokości 306,6 proc. Firma poprawiła także wynik techniczny z działalności ubezpieczeniowej - wynióśł on na koniec 2006 r. 25,27 mln zł.

*Commercial Union Życie - rekordowa sprzedaż polis ze składką jednorazową Rok 2006 r. przyniósł dobre wyniki finansowe grupie Commercial Union Polska. Aktywa, którymi zarządza spółka, wzrosły o 30 proc. i osiągnęły wartość 46 mld zł. Commercial Union Polska - Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie SA zebrało w ub.r. blisko 2,5 mld zł składki brutto, o 29 proc. więcej niż przed rokiem, utrzymując drugą pozycję na rynku - pisze " Gazeta Ubezpieczeniowa" (www.gu.com.pl) z 09.03.2007 r. Poziom nowej sprzedaży był najlepszy od siedmiu lat, wyższy o 77 proc. niż w 2005 roku - podkreśla gazeta, powołując się na prezesa firmy Zbigniewa Andrzejewskiego . Według niego, rekordowa sprzedaż polis ze składką jednorazową nie była jedynym źródłem tej dynamiki. Wyższe były także wpływy z polis ze składką regularną, w tym z ubezpieczeń grupowych. Dynamicznie rozwija się również sprzedaż w formie bancassurance, przede wszystkim dzięki współpracy z Deutsche Bankiem PBC i Bankiem Zachodnim WBK, mniejszościowym akcjonariuszem CU Życie. Gazeta zauważa, że ubezpieczyciel nadal pozostaje liderem rynku indywidualnych ubezpieczeń na życie oraz składek wpłaconych do ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych. Firma odnotowała w ub.r. wynik finansowy brutto na poziomie 480 mln zł.

6 marca 2007 r.

*Pramerica Życie: ubezpieczenie na wypadek pobytu w szpitalu Pramerica Życie wprowadziła do swojej oferty indywidualne ubezpieczenie dodatkowe na wypadek pobytu w szpitalu. Nowe ubezpieczenie jest kierowane przede wszystkim do osób prowadzących działalność gospodarczą, lub uprawiających wolne zawody - informuje " Gazeta Ubezpieczeniowa" (www.gu.com.pl) z 28.02.2007 r. Polisa daje możliwość zrekompensowania części utraconych dochodów lub finansowego wsparcia rodziny w czasie, kiedy ubezpieczony jest hospitalizowany. Ponadto, pozwala skorzystać z wyższych standardów opieki medycznej: prywatnych ośrodków, indywidualnych sal, dodatkowych zabiegów. Środkami z polisy ubezpieczony może opłacić dodatkową opiekę pielęgniarską, rehabilitację lub zakupić leki wyższej jakości. Z ubezpieczenia skorzystają takze wszystkie osoby, które nie mają innego zabezpieczenia większej części dochodu (np. ZUS ) w przypadku pobytu w szpitalu. Mogą je wykupić osoby w wieku 18-55 lat, kiedy kupują polisę na życie. Ubezpieczenie jest zawierane na 5 lat z możliwością jego automatycznego przedłużenia. Ochroną polisy na wypadek pobytu w szpitalu objęte są wszystkie pobyty w szpitalach działających na terenie Unii Europejskiej, trwające przez co najmniej 7 kolejnych dni. Za każdy dzień ubezpieczony może otrzymać od 100 do 500 zł, w zależności od wybranej sumy ubezpieczenia.

*Tylko spokojnie! Nie rezygnować z ubezpieczeń nerwowo - radzi czytelnikom " Gazeta Prawna" (Nr z 02.03.2007 r.). Dziennik informuje, jak powinien zachować się inwestor w okresie wahań koniunktury. Na przykład osoby posiadające tzw. polisy inwestycyjne, powinny - zdaniem gazety - przede wszystkim zorientować się, jakie mają możliwości zmiany profilu inwestycyjnego tejże polisy. Albowiem, według dziennika jest to lepsze rozwiązanie. Nerwowa rezygnacja z polisy najczęściej wiąże się z dodatkowymi opłatami - podkreśla "Gazeta Prawna" .

*Warta Życie - największy zysk w historii W arta Życie wypracowała w 2006 r. najlepszy w swojej historii wynik finansowy netto w wysokości prawie 13 mln zł, wyższy o 10,7 proc. niż w 2005 roku - donosi "Dziennik Ubezpieczeniowy"(Nr z 26.02.2007 r.). Zdaniem gazety, bardzo dobre wyniki finansowe firma wypracowała dzięki wysokiej dynamice składki przypisanej brutto (142,7 proc.), będącej efektem sukcesu w sprzedaży trzech nowych produktów o charakterze inwestycyjnym - Warta Zysk Europejski, Warta Farmacja, Warta Azja Plus, a także dzięki bliskiej współpracy ubezpieczyciela z Kredyt Bankiem . I tak, składka przypisana brutto wzrosła z 398 mln do 568 mln zł. Wzrósł także o 40 proc. wynik techniczny z prawie 11 mln do ponad 15 mln zł. Do głównych czynników poprawy wyników spółki, poza wysokim poziomem sprzedaży produktów bancassurance należy zaliczyć - pisze dziennik - także aktywizację sprzedaży w obszarze ubezpieczeń grupowych oraz kontynuację polityki optymalizacji kosztów.

* Cardif stawia na dystrybucję Towarzystwa z grupy Cardif w 2006 r. łącznie pozyskały na polskim rynku 524 mln zł składki przypisanej brutto, czyli o 37 proc. więcej niż rok wcześniej. Wzrost odnotowała zarówno spółka życiowa (o jedna czwartą), jak i oddział majątkowy (blisko dwukrotny) - podaje "Parkiet"(Nr z 27.02.2007 r.). Według Jana Emeryka Rościszewskiego , prezesa Cardifu, w tym roku dynamika przypisu składki zostanie utrzymana. Firma planuje bowiem rozwój współpracy z sieciami finansowymi oraz poszukiwanie nowych form dystrybucji. Cardif w ub.r. zwiększyły wydatki na akwizycję, co związane jest właśnie ze wzrostem prowizji płaconych instytucjom finansowym - daje gazeta. Ubezpieczyciele zarobili w ub.r. łącznie blisko 40 mln zł zysku netto. Cardif Zycie wypracowała w 2006 r. ponad 27 mln zł, a Cardif ARD około 11,35 mln zł.

*Polisy z funduszem kapitałowym wciąż w cenie Życiówka wciąż będzie rosnąć - twierdzi " Gazeta Prawna" (Nr z 28.02.2007 r.). W 2007 r. ubezpieczyciele z polis życiowych mogą pozyskać nawet 28 mld zł składki. Według dziennika, blisko połowa tej kwoty będzie pochodziła z polis z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. W opinii "Prawnej", w br. najprawdopodobniej najlepiej będą się sprzedawały ubezpieczenia na życie z gwarancjami braku straty kapitału. Do łask mogą również powrócić tzw. antybelki - pisze dziennik, powołując się na Krzysztofa Rosińskiego, wiceprezesa Europy Życie. Uważa on, że z kolei popyt na ubezpieczenia ochronne napędza rosnące zainteresowanie kredytami.

* Warta i Europ Assistance Polska dla właścieli kart biznesowych PKO BP Posiadacze kart biznesowych PKO MasterCard Executive, PKO MasterCard Corporate i PKO MasterCard Corporate Minicipium wydanych przez PKO Bank Polski zostali objęci nowym pakietem ubezpieczeniowym powstałym dzięki współpracy Warty i Europ Assistance Polska - informuje "Dziennik Ubezpieczeniowy"(Nr z 28.02.2007 r.). Klienci PKO BP mogą zatem liczyć na pokrycie kosztów leczenia oraz szybką i skuteczną pomoc w ramach assistance podróżnego, obsługiwanego przez Europ Assistance Polska zarówno w Polsce, jak też za granicą. Ponadto, są także objęci ubezpieczeniem NNW, odpowiedzialności cywilnej, bagażu oraz opóźnienia lotu, gwarantowanymi przez Wartę.Klientom PKO Banku Polskiego przebywającym w kraju, obok ubezpieczenia NNW przysługuje ochrona w ramach assistance drogowego, a także dostęp do przydatnej, całodobowej Infolinii Medycznej oraz serwisu concierge.

27 lutego 2007 r.

*Skandia Życie - bardzo wysoka dynamika składki Skandia Życie zakończyła 2006 r. przypisem składki brutto na poziomie 561,82 mln zł, podczas gdy rok wcześniej firma zebrała 186,77 mln zł - podaje "Dziennik Ubezpieczeniowy" (Nr z 22.02.2007 r.). Według gazety, znacznie wzrósł wynik techniczny i finansowy towarzystwa. I tak, wynik techniczny ubezpieczyciela wyniósł 24,02 mln zł (wzrost o 210 proc.), zaś jego wynik finansowy netto osiągnął poziom 24,46 mln zł (wzrost o 208.proc.). Dziennik podkreśla, ze na wynikach spólki zaważyły w dużym stopniu rezultaty IV kwartału ub.r. Skandia podpisała wtedy 6 tys. nowych umów (18 tys. w całym 2006 r.) i zebrała 179 mln zł składek. Od 1 marca br. towarzystwo wprowadza na rynek nową grupę produktów inwestycyjno-ubezpieczeniowych ze składką regularną, skierowanych do indywidualnego klienta .

*Nordea Życie planuje przypis na poziomie 600 mln zł Nordea Życie w 2006 r. zebrała 561 mln zł składki brutto, podczas gdy rok wcześniej przypis skłądki znajdował się na poziomie 385 mln zł. Ubezpieczyciel natomiast obniżył w ub.r. wartość wypłaconych odszkodowań i świadczeń brutto z 293 mln zł do 275 mln zł. Firmie udało się także zmniejszyć stratę z 8,5 mln zł do 2,5 mln zł na koniec 2006 r.- informuje "Parkiet"(Nr z 17.02.2007 r.). Według gazety, w 2007 r. Nordea Życie planuje zebrać około 600 mln zł składki oraz zakończyć rok dodatnim wynikiem finansowym.

* SKOK Życie zarabia coraz lepiej TUW SKOK Życie poinformowało o wynikach finansowych, wypracowanych przez ubezpieczyciela w 2006 r. - pisze " Dziennik Ubezpieczeniowy"(Nr z 20.02.2007 r.). Przypis składki przypisanej brutto kształtował się na poziomie 47 mln zł, to jest o 65 proc. wyższym niż rok wcześniej. Firma wypłaciła w omawianym okresie 11,36 mln zł odszkodowań i świadczeń wypłaconych brutto (289 proc.). SKOK Życie odnotował w 2006 r. w ynik techniczny w wysokości około 6,19 mln zł, a wynik finansowy netto sięgający 6,26 mln zł . Ubezpieczyciel posiadał na koniec 2006 r. wskaźnik pokrycia marginesu wypłacalności środkami własnymi w granicach 628 proc., a lokaty w wysokości 31,29 mln zł.

*Aktywa UFK w 2006 r. przekroczyły 27,6 mld zł Rok 2006 przyniósł kolejny rekordowy przypis składki brutto do produktów towarzystw ubezpieczeń na życie, powiązanych z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi. Łączna wartość tych środków w całym 2006 roku wyniosła 9,8 mld zł, co oznacza wzrost w stosunku do roku poprzedniego o 72 proc.- donosi " Dziennik Ubezpieczeniowy" (Nr z 20.02.2007 r.) za Analizy Online. Liderem rynku nadal pozostał Commercial Union , pomimo zmniejszonej dynamiki skladki, który zebrał ponad 2 mld zł. Nastepny był Aegon - 1,8 mld zł . W sumie granicę 1 mld zł przekroczyły 4 firmy, a 12 towarzystw wypracowało roczny przypis wyższy niż 100 mln zł. Dziesięć firm o najwyższej składce pozyskało do swoich produktów z funduszem 9,3 mld zł, czyli 95 proc. łącznego przypisu. Analizy Online szacują, że UFK zarządzały w końcu grudnia 2006 roku środkami o wartości 27,6 mld zł. Oznacza to, że ten segment rynku w drugiej połowie roku rósł nieco wolniej niż w ciągu pierwszych 6 miesięcy, a wzrost w całym 2006 roku wyniosł 50 proc.

6 lutego 2007 r.

*Bonus VIP z CU Życie CU Życie zaproponowało promocyjne ubezpieczenie Bonus VIP. Klientom, którzy w okresie do 30 kwietnia 2007 r. zawrą nową umowę inwestycyjnego ubezpieczenia na życie Bonus VIP i wpłacą składkę w wysokości co najmniej 50 tys. zł, ubezpieczyciel oferuje promocyjną 100-proc. alokację składki - informuje " Gazeta Ubezpieczeniowa" (www.gu.com.pl) z 07.02.2007 r. Środki wpłacane w ramach ubezpieczenia Bonus VIP są inwestowane bez żadnych potrąceń w wybrane przez klienta ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe. Atutami tego ubezpieczenia są również: brak jakichkolwiek opłat administracyjnych, a także kosztów rozwiązania umowy po upływie roku od zawarcia umowy. Oferowana ochrona ubezpieczeniowa - gwarancja stawek renty kapitałowej - jest bezkosztowa. Według gazety, istotną przewagą konkurencyjną CU są również niskie opłaty za zarządzanie aktywami w ubezpieczeniowych funduszach kapitałowych - wynoszą one od 1,5 do 2 proc. średniego stanu aktywów rocznie. W ostatnich kilku latach ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe CU Życie osiągały dobre wyniki inwestycyjne. Na koniec 2006 roku Fundusz Dynamiczny osiągnął najlepsze na całym rynku stopy zwrotu zarówno za 3 lata, jak i za 5 lat - odpowiednio 137,3 proc. oraz 349,20 proc.

*Powstał wtórny rynek bancassurance Krzysztof Rosiński , wiceprezes zatrządu TU Europa i TU Europa Życie , zauważa nowe zjawisko - wtórny rynek bancassurance. Zakłady ubezpieczeń proponują swoje produkty w bankach, w których do tej pory była oferta konkurencji. Również banki często są zainteresowane zmianą partnera ubezpieczeniowego i korzystniejszymi warunkami współpracy - pisze "Dziennik Ubezpieczeniowy" (Nr z 05.02.2007 r.) za "Gazetą Bankową". Ponadto, banki coraz bardziej cenią nowe koncepcje i konstrukcje ubezpieczeń - twierdzi prezes Rosiński. W jego opinii, argumentem za rozwojem rynku wtórnego bancassurance są także innowacje dystrybucyjne. Albowiem to innowacja, a nie coraz niższe stawki, będą głównym czynnikiem sukcesu.

*Inwestycja w kupon FinLife FinLife TU na Życie S.A. wprowadziło do oferty nowy produkt inwestycyjny - FinLife - Inwestycję Kuponową. Istotnym elementem wyróżniającym ten produkt jest prawo do wypłaty, już po pierwszym roku polisowym, udziału w zysku, tzw. kuponu, bez żadnych opłat. Minimalna wartość polisy, uprawniająca do udziału w zysku - kuponu wynosi 100 tys. zł - pisze " Gazeta Ubezpieczeniowa" (www.gu.com.pl) z 06.02.2007 r. Minimalna wielkość składki jednorazowej to 10 000 zł. Klient ma do dyspozycji cztery ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe o zróżnicowanym poziomie ryzyka. Suma ubezpieczenia w przypadku śmierci ubezpieczonego wynosi 1000 zł (wypłacana jest suma ubezpieczenia - 1000 zł powiększona o wartość łączną polisy). Z tytułu ubezpieczenia FinLife TU na Życie S.A. pobiera opłaty za ryzyko śmierci ubezpieczonego, opłatę za obsługę ubezpieczenia, opłatę za zarządzanie funduszami oraz opłaty z tytułu całkowitego lub częściowego wykupu w wysokości:

30 stycznia 2007 r.

* Vienna Insurance Group Polska w 2006 r. umocnił swoją pozycję w sektorze Vienna Insurance Group Polska zebrała w 2006 r. składkę o wartości 1,46 mld złotych brutto - podaje " Gazeta Ubezpieczeniowa" (www.gu.com.pl) z 25.01.2007 r.Według gazety, najlepiej poradziły sobie spółki życiowe VIG. Specjalizująca się w ubezpieczeniach przez internet Benefia zebrała 33 mln, czyli o 126 proc. więcej niż w 2005 r. Imponujący wzrost zanotował Royal Polska - z 56 mln zł w 2005 r. do 260 mln zł w 2006 r. Compensa Życie zwiększyła przypis o 85 proc. do wysokości 202 mln zł. Razem spółki życiowe zebrały 495 mln zł, czyli o 173 proc. więcej niż w roku poprzednim. "Jesteśmy bardzo zadowoleni z rozwoju spółej VIG Polska w roku 2006. Był to rok szybkiego wzrostu sprzedaży i dalszej poprawy standingu finansowego" - powiedział dziennikarzom Franz Fuchs . Według Fuchsa, VIG w Polsce chce w ubezpieczeniach życiowych nadal umacniać swoją pozycję i jest główne wyzwanie grupy na 2007 r.

* Spółki Winterthur w Polsce zmieniają logo na AXA 22 stycznia 2007r. Winterthur Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A., Winterthur Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. oraz Winterthur PTE S.A. złożyły do Komisji Nadzoru Finansowego wnioski o zmianę nazwy na AXA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A., AXA Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. oraz AXA Powszechne Towarzystwo Emerytalne S.A. i AXA Otwarty Fundusz Emerytalny - informuje "Gazeta Ubezpieczeniowa" (www.gu.com.pl) z 24.01.2007 r. Dziennik wyjaśnia, że spółki Winterthur w Polsce stały się częścią Grupy AXA od 22 grudnia 2006 r., kiedy to AXA po uzyskaniu wymaganych zezwoleń organów nadzoru i organów ochrony konkurencji skutecznie nabyła 100 proc. akcji Winterthur Swiss Insurance Company. Oznacza to, że AXA stała się pośrednio podmiotem dominującym wobec wszystkich podmiotów Winterthur w Polsce. Według "Ubezpieczeniowej", skład Zarządów Spółek nie uległ zmianie.

*Nowa oferta PZUŻycie - Strefa Zdrowia PZU Życie SA rozpoczęło sprzedaż nowych indywidualnych ubezpieczeń dodatkowych: Leczenia Szpitalnego (LS), Ciężkiej Choroby (CC) oraz Operacji Chirurgicznych (OP) - pisze "Dziennik Ubezpieczeniowy" (Nr z 24.01.2006 r.). Ubezpieczenia te będą oferowane osobno, jak i w pakiecie pod wspólną nazwą Strefa Zdrowia. Co ważne, pakiet Strefa Zdrowa działa we wszystkich krajach Unii Europejskiej i innych wybranych państwach, co oznacza, że pobyt np. w szpitalu w Anglii również objęty jest wypłatą świadczenia. Nowe ubezpieczenie na wypadek Ciężkiej Choroby pozwala dostosować indywidualny zakres ochrony do płci klienta (iość ciężkich chorób, które pokrywa ubezpieczenie jest aktualnie największa na rynku).Ubezpieczenie na wypadek Leczenia Szpitalnego występuje zaś w aż 4 wariantach, dając klientowi możliwość wyboru zakresu ochrony dostosowanego do jego potrzeb i możliwości finansowych. Polisa gwarantuje wypłatę za każdy dzień pobytu w szpitalu spowodowany wypadkiem (od 100 zł do 500 zł za dzień pobytu) lub chorobą (od 50 zł do 250 zł za dzień). Trzecie ubezpieczenie na wypadek Operacji Chirurgicznych zapewnia wypłatę świadczenia w razie wykonania jednej z 390 operacji z zakresu umowy (od 1000 zł do 25.000 zł w zależności od sumy ubezpieczenia). Nowe dodatki będą oferowane do ubezpieczeń na życie Maximum, Optima, Futura oraz Bezpieczny Czas.

*Za zbyt niską cenę nie będzie atrakcyjnej polisy zdrowotnej Minister zdrowia Zbigniew Religa uważa, że bez dodatkowych ubezpieczeń zdrowotnych nie uda się polepszyć finansowania systemu lecznictwa. W ankiecie przeprowadzonej na stronach internetowych "Gazety Prawnej" (Nr z 23.01.2007 r.) na pytanie, czy wykupiłbyś dodatkowe ubezpieczenie zdrowotne za 32 zł miesięcznie, 25 proc. osób odpowiedziało "tak". Gazeta podkreśla, iż resort zdrowia zakłada, że 20 proc. Polaków będzie zainteresowanych wykupieniem taniej, dodatkowej polisy zdrowotnej. Tymczasem - zauważa dziennik - na to, by pacjenci publicznych szpitali byli leczeni w lepszych warunkach tylko dlatego, że wykupią dodatkowe ubezpieczenie, nie zgadza się premier Jarosław Kaczyński. W opinii "Prawnej", aby dodatkowa polisa zdrowotna cieszyła się zainteresowaniem, musi być ona tania. Dlatego cenę dodatkowego ubezpieczenia resort zdrowia określa na poziomie ok. 32 zł miesięcznie. Jeżeli jednak 20 proc. Polaków doubezpieczyłoby się, to do systemu ochrony zdrowia miałoby trafić nawet 5 mld zł. Gazeta publikuje opinię prezesa Ogólnopolskiego Związku Pracodawców Prywatnej Służby Zdrowia oraz prezesa Lux Med Marcina Halickiego, który uważa, że założenie, iż polisa zdrowotna musi być produktem tanim i masowym, jest błędne. "Jeżeli składka będzie zbyt niska, to praktycznie żaden prywatny ubezpieczyciel nie będzie w stanie zaproponować ewentualnym nabywcom atrakcyjnej polisy" - powiedział "Gazecie Prawnej" Halicki.

23 stycznia 2007 r.

*Podatek od ubezpieczenia z funduszem ? Justyna Bauta-Szostak , radca prawny, doradca podatkowy, MDDP Michalik Dłuska Dziedzic i Partnerzy twierdzi w "Gazetcie Prawnej" ( Nr z 15.01.2007 r.), że w przypadku zawarcia u bezpieczenia na życie z funduszem w Wielkiej Brytanii, po powrocie do Polski należy sprawdzić, czy dany fundusz spełnia warunki określone w ustawie o podatku dochodowym od osób fizycznych. Dlaczego ? Potrzeba będzie bowiem ustalić, czy nie będzie należny od tegoż funduszu także podatek w Wielkiej Brytanii. Jeżeli tak, to może być on od odliczony od 19 proc. podatku należnego w Polsce.

*Nordea Życie przejęła zarządzanie nad funduszami Nordea Życie przejęła od Credit Suisse Asset Management zarządzanie Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Akcji i Bezpiecznego Inwestowania a dotychczasowe strategie tychże funduszy nie ulegną zmianie - donosi "Dziennik Ubezpieczeniowy"(Nr z 16.01.2007 r.). Według gazety, przejęcie przez Nordea Życie zarządzania funduszami jest efektem realizacji konsekwentnej strategii grupy Nordea w obszarze zarządzania aktywami w Polsce. Nordea w dalszym ciągu będzie posiadała w swojej ofercie zewnętrzne fundusze inwestycyjne, zarządzane przez TFI i firmy asset management. Obecnie grupa Nordea w Polsce zarządza aktywami w wysokości ponad 4 mld zł.

*Nowe ubezpieczenia Warty Życie i Kredyt Banku Warta Życie i Kredyt Bank zaoferowały trzy nowe produkty - średnioterminowe ubezpieczenia: Warta Zysk Finansowy, Warta Europa i Warta Europa Plus, które łączą bezpieczne inwestowanie w międzynarodowe fundusze z pakietem ubezpieczeniowym - pisze "Dziennik Ubezpieczeniowy"(Nr z 16.01.2007 r.). Warta Zysk Finansowy jest produktem 5-letnim, którego konstrukcja opiera się na funduszu zagranicznym, Fund Partners WARTA Financials 1, stworzonym przez specjalistów z KBC Asset Management. Fundusz ten zapewnia ochronę powierzonego kapitału a osiągnięcie zysku jest uzależnione od zmian wartości koszyka akcji złożonego z 20 spółek finansowych m.in: ABN Amro, Unicredito Italiano, ING, Barclays, Bank Of America, BNP Paribas, Nordea, Royal Bank Of Scotland, Bank of Ireland, AXA SA, KBC, Citigroup, Dexia. Warta Europa i Warta Europa Plus są natomiast 6-letnich ubezpieczeniami, które mogą kupić osoby w wieku od 18 do 75 lat. Składka płatna jest jednorazowo, a jej minimalna wysokość wynosi 1 tys. zł. Osiągnięcie zysku w obu produktach uzależnione będzie od wzrostu indeksu DJ EuroStoxx 50, w którego skład wchodzi 50 największych spółek notowanych na giełdach Unii Europejskiej; sSześcioletnia inwestycja podzielona została na 12 niezależnych półrocznych etapów, tzw. kliki. Różnica między produktami Warta Europa i Warta Europa Plus związana jest ze stopniem ryzyka ponoszonym przez klientów oraz poziomem oczekiwanego zysku z inwestycji. Produkt Warta Europa skierowany jest do osób, które preferują mniej ryzykowne rozwiązania, Warta Europa Plus oferowany jest osobom, które gotowe są podjąć większe ryzyko.

*Uniqa Życie z Raiffeisen Bank Za pośrednictwem Raiffeisen Bank nowe ubezpieczenie Fundusz & Perspektywa zaproponowała Uniqa Życie . Jest to produkt ze składką jednorazową, dostępny przy wpłatach powyżej 5 tys. zł. Jeśli inwestowana kwota nie przekracza 20 tys. zł, pierwotna alokacja składki jednorazowej wynosi 98 proc, natomiast składka dodatkowa jest inwestowana w fundusze w 100 proc. - pisze "Dziennik Ubezpieczeniowy"(Nr z 17.01.2007 r.). Według gazetay, całkowity lub częściowy wykup wiąże się z koniecznością uiszczenia opłaty likwidacyjnej, która dla inwestycji poniżej 20 tys. zł w pierwszym roku wynosi 7 proc. i maleje w kolejnych latach o 1 pkt. proc.rocznie. Wykup dokonywany w ósmym roku jest wolny od opłaty likwidacyjnej.W ramach produktu Fundusz & Perspektywa inwestorzy mają możliwość dokonania w roku 12 bezpłatnych konwersji pomiędzy funduszami. Począwszy od 13 konwersji za każdą taką operację będzie pobierana opłata w wysokości 10 zł.

*Fortis rozpocznie sprzedaż ubezpieczeń? Belgijska grupa finansowa Fortis swoją działalność w Polsce chce opierać na dwóch filarach - bankowości konsumenckiej i korporacyjnej - powiedział "Rzeczpospolitej" (Nr z 16.01.2007 r.) w wywiadzie Jean-Paul Votron , prezes Fortis. Jego zdaniem, trzecim filarem działalności biznesowej Belgów w naszym kraju - i to już niebawem - będą ubezpieczenia.. Jednak kiedy dokładnie firma rozpocznie sprzedaż polis w Polsce, Fortis poinformuje jeszcze w tym roku. W opinii prezesa Votrona, Fortis w Polsce po zakupie Dominetu będzie mieć odpowiednią sieć dystrybucji, aby sprzedawać polisy. Obecnie grupa oferuje polisy w Malezji, Chinach, Tajlandii, Indiach. Niedawno przejęła towarzystwo na Ukrainie, szuka też firmy do przejęcia w Rosji. Zwykle jest to joint venture z lokalnymi bankami.

16 stycznia 2007 r.

*Concordia Capital pomyślała o kobietach Grupa Concordia wzbogaciła swój pakiet ubezpieczeń o ryzyko utraty piersi i jej rekonstrukcji lub zakupu protezy - informuje " Gazeta Ubezpieczeniowa" (www.gu.com.pl) z 09.01.2007 r. Diagnoza raka piersi to dla wielu kobiet wyczerpujące leczenie, często także konieczność oddania się w ręce chirurga. Amputacja piersi obok kalectwa fizycznego wywołuje również głęboki uraz psychiczny. Postęp techniki oraz coraz większe zrozumienie dla skutków psychologicznych amputacji sprawia, że operacje rekonstrukcyjne stają się powoli niezbędnym elementem kompleksowego leczenia raka piersi. Niestety operacje rekonstrukcji są drogie i większości kobiet nie stać na nie. Na Zachodzie dodatkowe ubezpieczenia zdrowotne, z których można pokryć tego typu zabiegi są normą, w Polsce wciąż jest to nowość. W tym roku towarzystwo ubezpieczeniowe Concordia Capital poszerzy swoją ofertę ubezpieczeń i w pakiecie Spokojna Głowa Plus znajdzie się między innymi ryzyko rekonstrukcji.

*Dane klientów mBanku bezpieczne? W ostatnim czasie pojawiła się informacja, że mBank miał dziurawe zabezpieczenia i w związku z tym każdy mógł wykraść dane jego klientów. Jednak ubezpieczyciele współpracujący z tym bankiem zapewniają, że dane ich klientów nie były zagrożone - uspokaja "Dziennik Ubezpieczeniowy" (Nr z 12.01.2007 r.), powołując się na Agnieszkę Szafran , PR manager w Generali . Twierdzi ona, że podstawowe dane, które podawane są na stronach mBanku są zabezpieczane poprzez systemy i infrastrukturę mBanku ."Jednak dane klientów Generali - w tym klientów mBanku - są zarządzane i przechowywane w systemach Generali - zabezpieczanych przez nas. Jako firma nie udostępniamy danych klientów przez internet, więc nie ma możliwości dotarcia do nich z zewnątrz" - powiedziała Szafran. Z kolei Jarosław Górski , dyrektor IT w BRE Ubezpieczenia podkreśla,że system IT, należący do spółki BRE Ubezpieczenia, który będzie obsługiwał sprzedaż i obsługę ubezpieczeń, jako system zintegrowany ze środowiskiem bankowym, podlega tym samym regułom bezpieczeństwa co systemy bankowe - także na zabezpieczeniach, używanych przy ochronie informacji związanych z klientem banku oraz jego rachunkami. Główny Inspektor Ochrony Danych Osobowych poinformował, że skontroluje, czy dane klientów mBanku są odpowiednio zabezpieczone. Bank mógł bowiem naruszyć przepisy o ochronie danych osobowych dotyczące zabezpieczeń.

*VIG myśli o dalszych zakupach Franz Fuchs , prezes Vienna Insurance Group powiedział w wywiadzie dla "Gazety Prawnej" (Nr z 12.01.2007 r.), iż austriacki koncern jest zainteresowany zakupem w naszym kraju kolejnego towarzystwa ubezpieczeń na życie. Warunkiem jest, aby spółka miała albo co najmniej 2 proc. udziału w rynku, albo atrakcyjną sieć dystrybucji polis. Czyli rozwiniętą sieć agentów, albo bardzo dobrze rozwiniętą sprzedaż za pośrednictwem banków. Fuchs potwierdził w gazecie, iż grupa była zainteresowana przejęciem PTU , ale obecnie to historia. jest zadowolona z pozycji na polskim rynku ubezpieczeń majątkowych i potencjału rozwoju. Franz Fuchs ujawnił, że przekonuje akcjonariuszy do wejścia na rynek emerytalny. Decyzja ma zapaść w marcu.

*Coraz większy popyt na polisy zdrowotne Stanisław Borkowski , dyrektor Biura Ubezpieczeń Zdrowotnych w PZU Życie powiedział w w wywiadzie dla "Gazety Bankowej"(Nr 2/2007 r.), że wyniki sprzedaży ubezpieczeń zdrowotnych świadczą o rosnącym popycie w Polsce na tego typu polisy - pisze "Dziennik Ubezpieczeniowy" (Nr z 11.01.2007 r.). W jego opinii, w związku z tym coraz więcej towarzystw decyduje się na wprowadzenie polis zdrowotnych do swojej oferty. Kluczowym krokiem jest modyfikacja oferty towarzystw w kierunku ubezpieczeń "świadczeniowych".Zdaniem Stanisława Borkowskiego znaczny wzrost udziału prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych będzie możliwy dzięki wprowadzeniu zmian systemowych, w tym regulacji odnośnie samych polis, jak i w zakresie działania firm abonamentowych.

*FSO i PTU chcą "wyjść" z Universum-Życie ? Okazuje się, że FSO i PTU planują sprzedaż posiadanych akcji życiowego ubezpieczyciela Universum-Życie . Najprawdopodobniej i FSO i PTU nie skorzystają z prawa poboru i nie wezmą udziału w emisji akcji serii D Universum-Życie - pisze "Puls Biznesu" (Nr z 08.01.2007 r.) . Jeśli tak rzeczywiście się stanie, całą emisję akcji obejmie AICE Polska - twierdzi dziennik . W zależności od tego, ile akcji zostanie wydane, AICE będzie miało od 58,9 proc. do 60,4 proc. udziału w kapitale Universum-Życie. Zdaniem Wojciecha Krukowskiego, członka zarządu AICE Polska, jednak na razie jest jeszcze za wcześnie na pytania, czy spółka zamierza skorzystać z prawa pierwokupu.

*CU Życie - wysokie stopy zwrotu funduszy akcyjnych i mieszanych Minione 12 miesięcy były jednym z najlepszych okresów dla inwestujących na warszawskiej giełdzie. Piąty z rzędu wzrostowy rok na rynku akcji przełożył się na zyski tych klientów CU Życie, którzy wybrali fundusze akcyjne i mieszane w ramach ubezpieczeń indywidualnych i grupowych oraz PPE - informuje " Gazeta Ubezpieczeniowa" (www.gu.com.pl) z 12.01.2007 r. W 2006 roku fundusze CU Życie o charakterze akcyjnym wykazały stopy zwrotu rzędu 36-37 proc., a wartość jednostki Funduszu Zrównoważonego wzrosła o ok. 19 proc. Nieco gorzej wypadł Fundusz Międzynarodowy ze względu na znaczące wzmocnienie złotego wobec dolara. CU może pochwalić się dziesięcioletnią historią inwestycyjną funduszu kapitałowego - chodzi o Fundusz Gwarantowany. Jednostka tego funduszu, mimo jego bardzo bezpiecznego profilu, zwiększyła swoją wartość w ciągu minionej dekady o 175 proc., przy stopie inflacji w tym okresie na poziomie 66 proc. Commercial Union Polska - Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie SA oferuje kilkanaście funduszy kapitałowych, powiązanych z ubezpieczeniami indywidualnymi i grupowymi oraz PPE. Fundusze reprezentują szerokie spektrum strategii inwestycyjnych. Aktywami ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych CU Życie zarządza spółka Commercial Union Investment Management (Polska) SA. Zajmuje ina trzecie miejsce wśród podmiotów " asset management" w Polsce pod względem wartości zarządzanych aktywów (ogółem 13,6 miliardów zł na koniec IV kwartału 2006).

*Co piąty Polak ubezpiecza się na życie Indywidualne polisy ubezpieczenia na życie ma 20 proc. badanych przez CBOS. Wyprzedzają je tradycyjne rachunki bankowe, które prowadzi jedna trzecia Polaków (posiadanie konto a vista w banku lub rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy deklaruje 34 proc. biorących udział w badaniu). Z badania wynika, że liczba właścicieli polis zwiększa się wraz z poprawą sytuacji majątkowej Polaków (w miastach jest ich blisko dwa razy więcej niż na wsi) - pisze " Gazeta Ubezpieczeniowa" (www.gu.com.pl) z 08.01.2007 r. W tym, 17 proc. Polaków ma złotówkowe rachunki terminowe. Mniej więcej tyle samo osób inwestuje w nieruchomości. Po 3 proc. badanych zadeklarowało, że inwestuje na giełdzie lub w jednostki funduszy inwestycyjnych. 1 proc. wybrał obligacje, 4 proc. dzieła sztuki, a 7 proc. - kosztowności. Gotówkę woli przechowywać 11 proc. Polaków. Badanie przeprowadzono od 2 do 5 listopada 2006 r. na liczącej 979 osób reprezentatywnej próbie losowej dorosłych Polaków.

9 stycznia 2007 r.

*Fiskus kontra PPE w formie grupowego ubezpieczenia z funduszem Składek opłacanych w ramach pracowniczych programów emerytalnych niektóre urzędy skarbowe nie godzą się na zaliczanie do kosztów uzyskania przychodów ch - pisze "Parkiet" (Nr z 02.01.2007 r.). Gazeta podaje, że wobec kilku firm, które uruchomiły PPE w formie ubezpieczeń z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, już toczą się postępowania skarbowe. Dla fiskusa nie ma bowiem znaczenia fakt, że te PPE zaakceptował nadzór finansowy. Według interpretacji niektórych urzędów skarbowych , w przypadku programu prowadzonego w formie grupowego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, wypłata środków nie może nastąpić wcześniej niż po upływie pięciu lat. I taki warunek, zdaniem niektórych urzędów, powinien się znaleźć w umowie między pracodawcą a ubezpieczycielem, który zarządza aktywami danego PPE.

*PZU Życie - umowa z OptiX Polska w sprawie oprogramowania OptiX Polska, który jest spółką zależną giełdowego Spinu, podpisał z PZU Życie kontrakt o łącznej wartości 4,7 mln dolarów - informuje "Dziennik Ubezpieczeniowy" (Nr z 03.01.2007 r.). Według komunikatu Spin, umowa dotyczy " określenia warunków i zasad udzielania licencji, a także dostarczania oprogramowania aplikacyjnego oraz objęcie tego oprogramowania opieką informatyczną dla Powszechnego Zakładu Ubezpieczeń na Życie SA". Umowa ma charakter ramowy i sama z siebie nie powoduje zobowiązania finansowego ze strony PZU Życie." Termin realizacji umowy został określony na kwiecień 2008 r.

* Najwięcej IKE prowadzą ubezpieczyciele Dane za pierwszą połowę 2006 r. wskazują, że Polacy założyli ponad 667 tys. kont, na których zgromadzono około 970 mln zł. Najwięcej IKE prowadzą ubezpieczyciele, w sumie 485 tys. kont, gdy w towarzystwach funduszy inwestycyjnych jest nieco ponad 120 tys. - szacuje "Parkiet" (Nr z 04.01.2007 r.). Natomiast IKE w bankach i domach maklerskich zdecydowało się założyć kolejne 61 tys. osób.W 2007 r. maksymalna wpłata na Indywidualne Konto Emerytalne wyniesie prawie 3,7 tys. zł. To najwięcej od 2004 roku, od kiedy zaistniała możliwość oszczędzania w IKE - donosi "Parkiet" (Nr z 04.01.2007 r.). Limit wyznaczany jest co roku przez Ministerstwo Pracy i Polityki Społecznej na podstawie prognoz przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w roku, pomnożonego o 150 proc. Zdaniem "Parkietu", MPiPS planuje zmianę przepisów, dzięki którym możlwa kwota limitu wpłat zwiększyłaby się 4,5-krotnie. Ministerstwo dąży też do uelastycznienia zasad wypłat pieniędzy z IKE.

2 stycznia 2007 r.

*O finansach domowych decydują przeważnie kobiety W polskich gospodarstwach domowych kluczowy wpływ na decyzje finansowe mają kobiety -wynika z badań przeprowadzonych na na zlecenie A-Z Finanse. Blisko 65 proc. kobiet konsultuje wydatki domowe z partnerem, a 33 proc. podejmuje decyzje samodzielnie. Tymczasem mężczyźni działają samodzielnie tylko w 2 proc. przypadków - donosi " Gazeta Ubezpieczeniowa" (www.gu.com.pl) z 27.12. 2006 r. Z badania wynika jednak, że w przypadku kredytów i ubezpieczeń aż 85 proc. kobiet konsultuje decyzje z partnerem, a tylko 15 proc. twierdzi, że podejmuje decyzje samodzielnie. Panie są też ostrożniejsze w kwestiach inwestycyjnych - preferują fundusze mieszane lub parasolowe od akcyjnych. Częściej decydują się na długofalowe inwestycje, podczas gdy ich partnerzy gotowi są podejmować większe ryzyko, ale oczekują zysków w krótszym przedziale czaowym. Badania wskazują, że kobiety przy wyborze instytucji finansowych kobiety rzadko kierują się opiniami znajomych. 32 proc. z nich kieruje się renomą firmy, korzystają też z promocji.

*Ubezpieczyciele liczą na kolejny dobry rok Towarzystwa ubezpieczeniowe uważają, że miniony rok 2006 był dobry dla branży. Michał Biedzki , prezes zarządu Aegon Życie , twierdzi że wyniki finansowe wypracowane przez spółkę przekroczyły oczekiwania firmy, a wszystkie produkty z oferty sprzedawały się dobrze - informuje "Parkiet" (Nr z 29.12.2005 r.). Prezes Biedzki podkresla przy tym, że w 2007 r. roku sukcesem będzie powtórzenie tego rezultatu. Czy będzie to mozliwe? Zdaniem gazety, duży wpływ na dynamikę sprzedaży towarzystwa miały rekordowe notowania na giełdzie. Zaostrza się także konkurencja w segmencie produktów inwestycyjnych.

*Dodatkowe komercyjne ubezpieczenia zdrowia będą prawdopodobnie występować w postaci ubezpieczeń suplementarnych oraz ubezpieczeń ponadstandardowych We współcześnie reformowanym w Polsce systemie ochrony zdrowia, dodatkowe, komercyjne ubezpieczenia zdrowotne będą mogły (i powinny) występować w postaci: ubezpieczeń suplementarnych oraz ubezpieczeń ponadstandardowych - pisze w "Dzienniku Ubezpieczeniowym" (Nr z 27.12.2006 r.) prof. dr hab Romuald Holly z Krajowego Instytutu Ubezpieczeń. . W jego opinii, finansowanie systemu zaopatrzeniowo-ubezpieczeniowego musi pochodzić z dwóch źródeł: powszechnej (traktowanej jako obowiązkowa) składki oraz różnych form współpłacenia/dopłat. Zdaniem prof. Holly, zgodnie z przyjętymi założeniami oraz mając na względzie przedstawione uwarunkowania polskiej polityki i systemu ochrony zdrowia, a także wymienione dalej merytoryczne argumenty na rzecz traktowania dodatkowych ubezpieczeń zdrowotnych jako podstawowego członu wszelkich form współpłacenia, te dodatkowe ubezpieczenia będą miały zarówno charakter ubezpieczeń obowiązkowych i publicznych (obejmujących np. podstawowe świadczenia pielęgnacyjne), jak też dobrowolnych: komercyjnych (prywatnych) i niekomercyjnych - komplementarnych (niekonkurencyjnych suplementarnych i ponadstandardowych) oraz równoległych (konkurencyjnych). I tak, zakres ubezpieczeń suplementarnych obejmować będzie przede wszystkim procedury medyczne, które znajdą się poza koszykiem usług i świadczeń gwarantowanych. Natomiast zakres ubezpieczeń ponadstandardowych obejmować będzie te standardy procedur medycznych, które zostaną wyłączone z koszyka usług i świadczeń gwarantowanych.

*Ubezpieczenia inwestycyjne i banccasurance nadal będą rynkową lokomotywą Na polskim rynku w sektorze ubezpieczeń na życie wciąż bardzo dynamicznie rozwijają się ubezpieczenia inwestycyjne - zauważa "Dziennik Ubezpieczeniowy" (Nr z 27.12.2006 r.) za "Miesięcznikiem Ubezpieczeniowym"(Nr 12 z grudnia 2006 r.). Gazeta powołuje się na Bogusława Sosnowskiego , prezesa zarządu FinLife SA , który twierdzi, że popyt na tego typu produkty stymuluje i wciąż będzie stymulowała hossa na warszawskiej giełdzie. Z kolei, Jacek Podoba , prezes zarządu Europy Życie , wskazuje, że kolejny rok wzrostu rynków kredytu hipotecznych i gotówkowych spowoduje, że zapotrzebowanie na powiązane z nimi ubezpieczenia na życie zwiększy się. Zdaniem prezesa Podoby, wartość rynku bancassurance w 2007 r. może wynieść 12 mld zł.

26 grudnia 2006 r.

* Inwestycyjna Lokata Ubezpieczeniowa popularna Inwestycyjna Lokata Ubezpieczeniowa (ILU) przyniosła w ostatniej subskrypcji ponad 210 mln zł. Produkt inwestycyjno - ubezpieczeniowy z jednorazową wpłatą. przygotowany przez ING Bank Śląski oraz ING Nationale-Nederlanden , a i oferowany do 12 grudnia b.r. za pośrednictwem sieci placówek ING Banku Śląskiego gwarantuje 100 proc. bezpieczeństwo wpłaconych środków oraz wypłatę na zakończenie programu bez "podatku Belki" - informuje www.wp.pl (22.12.2006 r.). ILU jest ubezpieczeniem na życie i dożycie z jednorazową wpłatą (w ostatniej subskrypcji minimalna wpłata wynosiła 3000 zł a dostępny okres programu to 3 lub 6 lat), która po zakończeniu programu uzależniona jest od wyników najlepszego portfela inwestycyjnego składającego się z wybranych subfunduszy ING Parasol Specjalistycznego Funduszu Inwestycyjnego Otwartego. Wpłacone do programu środki są w pełni gwarantowane - bez względu na sytuację na giełdzie, co pozwala na maksymalizację zysku, bez ryzyka utraty kapitału. W ramach ILU przygotowane zostały trzy portfele inwestycyjne składające się z wyselekcjonowanych subfunduszy ING Parasol SFIO: Portfel Agresywny, Portfel Neutralny oraz Portfel Bezpieczny.

*Ubezpieczyciele zwiększyli zyski Sektor ubezpieczeniowy ogółem w okresie styczeń -wrzesień 2006r. wypracował 6 151,2 mln zł zysku brutto, tj. o 17,6 proc. więcej niż w analogicznym okresie ub. r.(w dziale I - ubezpieczenia na życie - wzrost o 22,5 proc., a w dziale II - ubezpieczenia majątkowe i pozostałe osobowe - o 14,5 proc.). Przy czym, aktywa ubezpieczycieli na życie wyniosły 62 113,5 mln zł (wzrost o 16,2 proc.), a w ubezpieczeniach majątkowych i pozostałych osobowych 39 291,8 mln zł (wzrost o 11,0 proc. ) - podaje " Gazeta Ubezpieczeniowa" (www.gu.com.pl) z 22.12. 2006 r . W strukturze aktywów lokaty stanowiły w zakładach ubezpieczeń na życie 56,1 proc. (przed rokiem 63,3proc.), natomiast w zakładach ubezpieczeń majątkowych 84,1 proc (82,7 proc.). Wartość lokat ogółem wzrosła o 8,0 proc., z tego w dziale I o 6,1 proc., a w dziale II o 10,1 proc.

Składka przypisana brutto zebrana przez ubezpieczycieli ogółem wyniosła 27 322,6 mln zł i wzrosła o 22,8 proc. (w dziale I o 41,4 proc., a w dziale II o 5,0 proc.). W strukturze przypisu składki brutto sektora ubezpieczeń ogółem udział składki zebranej z ubezpieczeń na życie był większy (56,2 proc.) niż składki z ubezpieczeń majątkowych - 43,8 proc. (w analogicznym okresie ubiegłego roku odpowiednio 48,8 proc. i 51,2 proc.). Udział składki zebranej w grupie 1 - ubezpieczenia na życie - zmniejszył się o 8,4 proc., natomiast w grupie 3 - ubezpieczenia na życie związane z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym - zwiększył się o 11,7 proc. Wartość składki brutto zebranej z tytułu polis życiowych opłaconych jednorazowo wzrosła z 3 170,2 mln zł do 6 582,8 mln zł, tj. o 107,6 proc. Wynik finansowy netto w dziale ubezpieczeń na życie wzrósł o 23,2 proc. do 2 082,7 mln zł.

*Gwarantowana stopa zwrotu w Acti PLUS (MACIF Życie) Zarząd towarzystwa MACIF Życie TUW w dniu 15 grudnia 2006 roku podjął uchwałę, która określiła na rok 2007 wysokość gwarantowanej stopy zwrotu w produktach z grupy Acti PLUS. I tak, w okresie od 1 stycznia do 31 grudnia 2007 roku gwarantowana stopa zwrotu brutto w produktach Acti PLUS 1 i Acti PLUS 2 będzie wynosić 4,20 proc. - pisze " Gazeta Ubezpieczeniowa" (www.gu.com.pl) z 22.12. 2006 r. Odsetki mają być dopisywane są codziennie. Natomiast na koniec roku kalendarzowego - zauważa gazeta - dopisywane będą odsetki dodatkowe, wypracowane ponad roczną minimalną gwarantowaną stopę procentową.

*Generali Życie poprawiło efektywność Generali Życie TU SA, spółka życiowa Grupy Generali w Polsce odnotowała po dziewięciu miesiącach 2006 roku blisko 28 proc.-owy wzrost składki przypisanej brutto.W omawianym czasie składka zebrana przez. wzrosła do poziomu 360 mln zł ( w okresie styczeń-wrzesień 2005 wynosiła ona 280,8 mln zł). W tym o ponad 20 proc. wzrósł przypis w ubezpieczeniach ze składką regularną - twierdzi " Gazeta Ubezpieczeniowa" (www.gu.com.pl) z 21.12. 2006 r., powołując sie na prezesa Grupy Generali Ericha Fischera . Ponadto, w porównaniu z 2005 rokiem ubezpieczyciel odnotował poprawę wyniku technicznego oraz wyniku finansowy netto - w omawianym okresie wzrósł on o prawie 3 mln zł do poziomu 19,7 mln zł (z 16,7 mln zł po trzech kwartałach 2005 r.).

19 grudnia 2006 r.

*Fuzja Aspekty i Gerling Życie rozpoczęta Sławomir Waleryś, prezes Aspekty i Gerling Życie zapowiada, że pod koniec 2007 r. oba towarzystwa będą jedną spółką pod nazwą HDI Gerling. Rozpoczęta właśnie formalna procedura połączenia Gerling Życie z Aspektą nie powinna trwać dłużej niż do końca 2007 r. Nowa nazwa firmy ma być wprowadzona wcześniej - do końca II kwartału. Według "Dziennika Ubezpieczeniowego"(Nr z 15.12.2006 r.), trwają już prace przygotowawcze do połączenia operacyjnego, a w 2007 r. mają być zintensyfikowane. W 2007 r. nastąpi zasilenie kapitałowe . W zależności od scenariusza będzie to ok. 9 mln zł. Dodatkowo, ze względu na połączenie, będzie konieczne znaczne podwyższenie kapitału Gerling Życie, aby zakupił akcje Aspekty. W 2006 r. łączny przypis składki obu firm wyniesie najprawdobpodobniej ok. 260 mln zł. Z tego ok. 10 proc. będzie stanowił przypis Aspekty. Na koniec 2005 r. Aspecta miała ok. 6 mln zł przypisu składki, a Gerling Życie 232,5 mln zł. Połowę tegorocznego przypisu - ok. 130-140 mln zł - będą stanowiły ubezpieczenia unit-linked. Większość nowego biznesu pochodzi z sieci agencyjnej. Obecnie sieć własna obu spółek liczy ok. 1 tys. agentów. "Na tym poziomie chcemy pozostać, ale za to chcemy podwyższyć jej efektywność". - zapowiada Sławomir Waleryś. Planowana jest także praca nad wspólną ofertą z majątkiem. Gerling Życie współpracuje również z bankami, ale zmienia obecnie strategię bancassurance.- "Chcemy, aby było jak najwięcej treściwych ubezpieczeń. Wychodzimy z krótkich - rocznych czy półrocznych - ubezpieczeń na życie i dożycie. Chcemy mieć jak najwięcej typowych ubezpieczeń jednorazowych." - mówi prezes Waleryś. Sławomir Waleryś liczy także na wzmocnienie segmentu składek regularnych.

*Zyski PZU z rozwiązanych rezerw PZU Życie? Jak pisze Wprost , Jaromir Netzel na ostatnim walnym PZU , podawał, że były prezes Cezary Stypułkowski wydał na podróże zagraniczne, fundusz reprezentacyjny i sponsoring miliony złot,ych. "Za te pieniądze moglibyśmy wysłać drugiego Polaka w kosmos" - mówił Netzel. Za czasów prezesowania w PZU Cezarego Stypułkowskiego, średnie miesięczne zarobki brutto w PZU wzrosły o 40 proc., do 33 tys. zł. Stało się tak za sprawą podwyżek uposażeń osób zatrudnionych na stanowiskach kierowniczych o 76proc. do ponad 50 tys. zł miesięcznie - podaje "Dziennik Ubezpieczeniowy"(Nr z 12.12.2006 r) za publikacją tygodnika "Wprost". To wpłynęło na wzrost kosztów PZU. Zyski PZU wynikały głównie ze zlikwidowania rezerw PZU Życie - pisze dziennik - oraz zainwestowania środków na giełdzie. Dokumenty, do których dotarło "Wprost", mają też pokazywać, że oddziały okręgowe PZU zawierały fikcyjne umowy, które były natychmiast rozwiązywane, co miało poprawiać wyniki.

*Ubezpieczenie bez potwierdzenia jest niebezpieczne Osoba, która składa dokumenty w zakładzie ubezpieczeń, powinna mieć pisemne potwierdzenie tego faktu, np. kopię dokumentu z pieczątką, że wpłynął on do Punktu Obsługi Klienta - przypomina "Dziennik Ubezpieczeniowy" (Nr z 11.12.2006 r.). Gazeta opisuje za "Dziennikiem Zachodnim" historię Andrzeja Jakubiczki, który do września pracował i był ubezpieczony na życie w ramach ubezpieczenia grupowego. Kiedy 1 października przeszedł na emeryturę, firma przekazała mu dokumenty związane z polisą. Andrzej Jakubiczka udał się więc do PZU Życie , aby indywidualnie kontynuować ubezpieczenie. Tam zostawił dokumenty i zapewniono go, że w ciągu 2-3 tygodni dostanie do domu wszystko, co potrzebne do kontynuacji. Od tamtej pory minęło sporo czasu, a PZU Życie z nim sie nie skontaktowało. Andrzej Jakubiczk nie posiadał natomiast żadnych dokumentów, potwierdzających fakt, że jest ubezpieczony. Kiedy próbował zadzwonić, by złożyć skargę, odmówiono mu połączenia z dyrektorem oddziału. Twierdzi też, że gdy zapytał, dlaczego tak długo trwa procedura, usłyszał, że nie jest jedynym klientem PZU.

*Rynek medycznych usług abonamentowych rośnie ponad 20 proc. rocznie Od 2007 r. pracodawcy, którzy opłacają swoim pracownikom prywatną opiekę medyczną, będą mogli zaliczać te wydatki do kosztów uzyskania przychodu - podaje "Dziennik Ubezpieczeniowy" (Nr z 11.12.2006 r.) za "Dziennikiem" (Nr z 09.12.2006 r.). Dlatego też firmy abonamentowe planują otwarcie nowych placówek. Według Anny Rulkiewicz , dyrektor marketingu Lux Med , rynek usług medycznych opłacanych przez firmy rośnie o 20-30 proc. rocznie. Abonamenty opłacane przez pracodawców stanowią do 80 proc. prywatnej służby zdrowia, czyli w sumie ok. 700 mln zł - pisze gazeta. Z kolei Rafał Naszczyński , dyrektor ds. sprzedaży w Centrum Medycznym LIM, uważa, że nowe przepisy odblokują popyt, zwłaszcza w miastach średniej wielkości. Natomiast zdaniem Adama Kruszewskiego , eksperta rynku medycznego, nastąpi spadek cen abonamentów, co spowoduje, że więcej osób będzie stać na prywatne leczenie.

*Uniqa Życie stawia na ubezpieczenia inwestycyjne Uniqa Życie chce na początku 2007 r. wprowadzić do swojej oferty ubezpieczeń nowy produkt - ubezpieczenie inwestycyjne, które ma być sprzedawane przez banki -informuje "Parkiet"(Nr z 09.12.2006 r.). W opinii gazety, tylko do końca tegoż roku 2007 blisko 90 proc. przypisu składki brutto, szacowanego przez to towarzystwo na ponad 150 mln zł, ma pochodzić z ubezpieczeń inwestycyjnych.

*Agenci PZU Życie będą sprzedawać TFI Prawdopodobnie może już od początku 2007 r. PZU Życie będzie sprzedawać fundusze inwestycyjne TFI PZU - twierdzi "Parkiet"(Nr z 09.12.2006 r.) . Gazeta przypomina, że we wrześniu 2006 r. PZU Życie złożyło wniosek do Komisji Nadzoru Finansowego o zezwolenie na dystrybucję tego typu produktów. Zgodę na dystrybucję funduszy inwestycyjnych mają już Commercial Union , Amplico Life i ING Nationale-Nederlanden -podaje dziennik. TFI PZU chce podpisać umowy też z bankami, domami maklerskimi i pośrednikami. Zamierza do końca przyszłego roku podwoić aktywa do ponad 3 mld zł. PZU Życie dysponuje siecią ponad 3 tys. agentów i ok. 1 tys. pracowników etatowych w punktach obsługi klienta..

14 listopada 2006 r.

*Ruszył program BRE Ubezpieczenia Ruszył program "Ubezpieczenia na życie Bezpieczny Kredyt" - podaje "Dziennik Ubezpieczeniowy"(Nr z 09.11.2006 r.). Ubezpieczenie to, oferowane kredytobiorcom MultiBanku, a współtworzone przez BRE Ubezpieczenia i Royal Polska , składające się z dwóch elementów, chroni rodzinę kredytobiorcy w przypadku jego śmierci bądź niezdolności do pracy zarobkowej, która powstała w wyniku nieszczęśliwego wypadku lub choroby o podkresla gazeta. Ubezpieczenie jest integralną częścią umowy kredytowej i nie wymaga od klienta żadnych dodatkowych formalności; składka ubezpieczeniowa będzie automatycznie pobrana z rachunku klienta wraz z ratą kredytu. Dodatkowo, przystępując do programu kredytobiorca nie ponosi przez pierwsze 6 miesięcy żadnych kosztów ubezpieczenia. Ochroną ubezpieczeniową mogą być objęci zarówno główni kredytobiorcy, jak i współkredytobiorcy, przystępujący do umowy ubezpieczenia. W przypadku choroby, bądź wypadku jednego ze współkredytobiorców, objętego ochroną ubezpieczeniową, spłata kredytu ma nastąpić w takiej proporcji, w jakiej jego dochody stoją w relacji do drugiego kredytobiorcy.

*Poprawa wyników Aegon Aegon zaprezentował swoje wyniki finansowe po pierwszych trzech kwartałach 2006 r. Według towarzystwa - informuje "Dziennik Ubezpieczeniowy" (Nr z 10.11.2006 r.), firma w ciągu 5 lat osiągnęła 4. pozycję na rynku ubezpieczeń na życie, mierzoną przypisem składki brutto. W okresie styczeń - wrzesień 2006 r. wzrost przypisu składki brutto wyniósł 75 proc. do 1,19 mld zł. Ubezpieczyciel poprawił także wynik finansowy netto z -9,06 mln zł do 4,88 mln zł oraz wynik techniczny z -10,26 do 2,55 mln zł. Wskaźnik pokrycia rezerw techniczno-ubezpieczeniowych aktywami wyniósł 103 proc., zaś wskaźnik pokrycia marginesu wypłacalności środkami własnymi: 611 proc.

* ING Nationale-Nederlanden TU na Życie - stabilizacja ING Nationale-Nederlanden Polska S.A. Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie ogłosiło swoje wyniki finansowe za pierwsze dziewięć miesięcy 2006 roku - pisze " Gazeta Ubezpieczeniowa" (www.gu.com.pl) z 06.11. 2006 r . W omawianym czasie ubezpieczyciel . osiągnął zysk netto o wartości 122 mln 682 tys. zł, zaś wypracowany przezeń wynik techniczny wyniósł 151 mln 577 tys. zł. W trzech kwartałach 2006 roku towarzystwo zebrało 863 mln 624 tys. zł składki przypisanej brutto. Rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe brutto, stanowiące gwarancję bieżącej wypłacalności firmy, wzrosły do poziomu 4 371 738 000 zł. Kwota odszkodowań brutto w ciągu pierwszych 9 miesięcy 2006 roku wyniosła 290 mln 475 tys. zł.

* Pierwszy zysk Nordea Polska TUnŻ S.A Nordea Polska TUnŻ S.A. podała swoje wyniki finansowe po III kwartale 2006 r.- pisze " Gazeta Ubezpieczeniowa" (www.gu.com.pl) z 06.11. 2006 r . za Analizy Online. Na koniec września br. towarzystwo po raz pierwszy osiągnęło dodatni wynik finansowy na poziomie 469 tys. zł. Składka przypisana brutto wzrosła o ponad 70 proc. i wyniosła 336 mln 559 tys. zł, podczas gdyw w analogicznym okresie ubr.r. kształtowała się w wysokości 194 mln 731 tys. zł. Rezerwy techniczno - ubezpieczeniowe wzrosły zaś o 45 proc. do poziomu 569 mln 890 tys. zł (391 mln 237 tys. zł po III kwartałach 2005 r.). Ubezpieczyciel wypłacił w tym okresie świadczenia i odszkodowania brutto na niemal niezmienionym poziomie z porównawczego okresu 2005 r. Wyniosły one 163 mln 590 tys. zł.

*Modele polis z funduszem Wśród zakładów ubezpieczeń oferujących polisy z funduszem kapitałowym widoczne są trzy modele - informuje "Puls Biznesu" (Nr z 07.11.2006 r.). Pierwszy zakłada oferowanie funduszy TFI, drugi - samodzielne tworzenie funduszy przez ubezpieczyciela, trzeci - połączenie dwóch poprzednich. Mieczysław Putkowski , dyrektor Departamentu Rozwoju i Zarządzania Ofertą Produktową Nordea Życie powiedział gazecie, że decyzja, czy zarządzać samodzielnie funduszami, czy też wykorzystać ofertę partnerów, zależy od tego, czy firma ma kompetencje inwestycyjne. Zdaniem Putkowskiego, towarzystwo ubezpieczeń oferując fundusze własne i zewnętrzne daje klientowi możliwość dywersyfikacji portfela pod względem strategii inwestycyjnej oraz zarządzającego.

*Rynek bancassurance - już 12 mld zł w 2007 r. Zdaniem Krzysztofa Rosińskiego, wiceprezesa zarządu Europa TU rynek bancassurance (łącznie majątkowy i życiowy) osiągnie w br. 8 mld zł, natomiast w 2007 r. wyniesie on blisko 12 mld zł - podaje "Dziennik Ubezpieczeniowy" (Nr z 08.11.2006 r.). Czyli tyle, ile jeszcze kilka lat temu tyle wynosił cały rynek ubezpieczeń na życie. A "większość z tego, nawet 10 mld zł to będzie nowa sprzedaż. Większość tego rynku to przecież produkty inwestycyjne ze składką jednorazową" - tłumaczy Krzysztof Rosiński.W jego opinii, od 2007/2008 roku rynek majątkowy bancassurance będzie rósł coraz szybciej i tempo jego wzrostu przekroczy tempo wzrostu rynku bancassurance life. Wynika to przede wszystkim z efektu bazy. Obecnie życiowy bancassurance stanowi 90-95 proc. rynku. Dodatkowo wzrasta akcja kredytowa banków, co również będzie wiązało się ze wzrostem majątkowego bancassurance. W życiowym bancassurance, dominować będą produkty inwestycyjne z gwarancjami. Jednocześnie wzrośnie zainteresowanie klientów produktami denominowanymi w dolarach z gwarancjami, co jest efektem wysokich stóp procentowych w USA i zahamowania ich dalszego wzrostu. Według Krzysztofa Rosińskiego na takie produkty będzie się nastawiał przede wszystkim personal i private banking. Ponownie wzrośnie też zainteresowanie antybelkami w związku ze wzrostem stóp procentowych. Ponadto, na rynku bancassurance coraz bardziej aktywni są brokerzy. Rynek jest tak duży, oferta jest na tyle dużo, że broker staje się naturalnym partnerem dla banku. - "Za ok. 5 lat rynek bancassurance w Polsce będzie zbliżony do rynku francuskiego" - uważa Krzysztof Rosiński.

7 listopada 2006 r.

* IV kwartał br. może być równie dobry jak pierwszy Jaki będzie IV kwartał 2006 r w ubezpieczeniach - zapytała "Gazeta Prawna" (Nr z 30.10.2006 r.) Michała Biedzkiego, prezesa zarządu Aegon. Jego zdaniem, na polskim rynku ubezpieczeń na życie należy się spodziewać, że IV kwartał br. może być równie dobry jak I kwartał 2006 r. Ponadto, w opinii prezesa Biedzkiego, należy liczyć się ze wzrostem przypisu składki z roku na rok. Jednak - uważa Michał Biedzki - będzie występowało pewne zróżnicowanie w dynamice pomiędzy poszczególnymi kwartałami, co najczęściej ma miejsce w przypadku jednorazowej, aktywnej sprzedaży polis ze składką jednorazową przez banki współpracujące z danym towarzystwem.

*Ze zmianą funduszu (UFK) należy się wstrzymać Zyski funduszy ubezpieczeniowych, które inwestują w akcje, są w br. nadal dwucyfrowe, ale niższe niż rok wcześniej - informuje "Rzeczpospolita" (Nr z 02.11.2006 r.). Kilkuletnia hossa giełdowa pozwoliła tym, którzy odważnie inwestują, zarobić nawet kilkaset procent w ciągu minionych trzech oraz pięciu lat. Dynamiczny Commercial Union zarobił w ciągu pięciu lat ponad 380 proc. - twierdzi dziennik. Według Marka Przybylskiego, prezesa CU Investment Management, firmy zarządzającej funduszami Commercial Union, "perspektywy na najbliższe lata nadal są dobre. Polska gospodarka rozwija się szybko, co dobrze rokuje inwestycjom w akcje, a brak istotnych zagrożeń inflacyjnych pozwala klientom zarabiać również na papierach dłużnych. Można z satysfakcją powiedzieć, że złota era polskiego rynku finansowego trwa". Kilkusetprocentowe zyski przyniosły fundusze, które część swoich środków lokowały na giełdzie - tak wysoki zarobek w ciągu ostatnich trzech lat zapewniły klientom tylko cztery: dynamiczny i akcji oferowane przez Commercial Union, akcji Compensy Życie i akcji Nordea Życie. Jeśli porównamy to zestawienie z podobnym przygotowanym rok temu, okaże się, że wyniki ubiegłorocznej czołówki były lepsze niż obecnie. Natomiast w zestawieniu obejmującym ostatnich pięć lat jest aż 14 funduszy z zyskami powyżej 100 proc., gdy rok temu było ich zaledwie pięć. Z roku na rok spadają zyski funduszy obligacyjnych i rynku pieniężnego. W ostatnim okresie, licząc od początku października 2005 r. do końca września tego roku, niektóre zarobiły znacznie poniżej oprocentowania lokat bankowych. Jednak ze zmianą funduszu należy się wstrzymać - twierdzi część ekspertów, ponieważ notowania spółek giełdowych są teraz bardzo wysokie, a to przekłada się na wartość jednostek funduszy ubezpieczeniowych. Zaś bardzo prawdopodobne jest, że w najbliższych miesiącach dojdzie do korekty na giełdzie.

*Rekordowy przypis składki zebrała Warty dzięki Kredyt Bankowi Wartość składki, jaką w ciągu pierwszych trzech kwartałów 2006 r. zebrała Warta za pośrednictwem placówek Kredyt Banku, przekroczył 340 mln zł - podała " Gazeta Ubezpieczeniowa" (www.gu.com.pl) z 03.11. 2006 r . za Analizy Online. Według gazety, tylko w trzecim kwartale br. Kredyt Bank dostarczył Warcie ponad 120 mln zł. Najwięcej, bo przeszło 70 proc. tej kwoty, to składka przekazana do produktów życiowych, powiązanych z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym.. W ciągu pierwszych trzech kwartałów br. obie firmy zaproponowały wspólnie 3 tego typu produkty, oparte na konstrukcji funduszu z ochroną kapitału: Warta Zysk Europejski, Warta Farmacja oraz Warta Azja Plus; w ciągłej sprzedaży dostępne jest Indywidualne Ubezpieczenie na Życie i Dożycie WARTA Gwarancja. Zdaniem dziennika, tegoroczna składka zebrana do tej grupy produktów w placówkach Kredyt Banku prawdopodobnie osiągnie rekordową wartość, albowiem po trzech kwartałach udało się jej zebrać tyle, ile w całym ubiegłym roku. A dane nie uwzględniają trwającej do 24 listopada subskrypcji Indywidualnego Ubezpieczenia z Funduszem "WARTA ZYSK NIERUCHOMOŚCI". Z szacunków Analizy Online. wynika (na podstawie danych z trzech kwartałów br.), że prowizja wypłacana bankowi z tytułu bancassurance.stanowi poniżej 2 proc. wartości składki, co w sumie daje przychody na poziomie 4,3 mln zł; w ubezpieczeniach powiązanych z kredytami ten wskaźnik (prowizja/przypis składki) przekracza 70 proc.

*Wybór ubezpieczenia na życie zależy od wieku i stanu rodzinnego przedsiębiorcy Dzięki wyborowi właściwej polisy przedsiębiorca może zabezpieczyć sobie odpowiedni poziom życia na emeryturze. Potrzeby klienta zależą jednak od jego wieku i stanu rodzinnego. Im bliżej emerytury, tym ostrożniej trzeba inwestować i dobierać polisy. Profil inwestycyjny zależy takze od tego, ile przedsiębiorcy pozostało lat aktywności zawodowej - pisze "Gazeta Prawna" (Nr z 31.10.2006 r.). Nieco inne potrzeby będzie miała osoba mająca rodzinę, a szczególnie przedsiębiorca, który często korzysta z kredytów. Żeby zabezpieczyć rodzinę na wypadek jego śmierci, powinien mieć ubezpieczenie ochronne, np. polisę na życie, która dożywotnio pozwala zabezpieczyć rodzinę na wypadek śmierci małżonka. Składka za ubezpieczenie jest opłacana do określonego w umowie wieku ubezpieczonego. Później obowiązek opłaty składek ustaje, a suma ubezpieczenia wzrasta o maksymalny wskaźnik indeksacji. Jako zabezpieczenie spłaty kredytu polecane jest też ubezpieczenie terminowe, które można kupić na czas spłaty kredytu i na sumę ubezpieczenia, równą jego wartości. Dzięki temu rodzina nie zostanie z kredytem do spłaty w razie śmierci kredytobiorcy. Jednak to, jakie inne polisy powinna wybrać osoba w średnim wieku, zależy od jej stanu rodzinnego. Osobie samotnej, bez zobowiązań, przydałaby się polisa oferująca opiekę medyczną.

31 października 2006 r.

*Nowa wersja polisy "Na Zdrowie" Szerszy zakres ubezpieczenia, nowe świadczenie ryczałtowe oraz udogodnienia przy wypłacie świadczeń – wszystko za tę samą składkę co dotychczas - proponuje CU Życie w udoskonalonej wersji ubezpieczenia świadczenia szpitalnego „Na Zdrowie”, oferowanego jako umowa dodatkowa do indywidualnych ubezpieczeń na życie „Plus i Perspektywa”. W ramach umowy Na Zdrowie - podaje „Dziennik Ubezpieczeniowy”(Nr z 25.10.2006 r.) ubezpieczony otrzymuje świadczenie, którego wysokość jest z góry określona, jeśli był hospitalizowany i w procesie leczenia szpitalnego zastosowano postępowanie medyczne, które – w odniesieniu do takiej choroby czy urazu – jest opisane w wykazie, stanowiącym załącznik do ogólnych warunków ubezpieczenia (OWU). Klient wybiera jeden z czterech poziomów świadczeń. Ubezpieczenie obowiązuje 24 godziny na dobę na całym świecie, obejmuje ochroną pobyt w szpitalu oraz i oferuje świadczenia właśnie po hospitalizacji ( to główny walor oferty!!!). Wysokość świadczeń jest blisko związana z rzeczywistymi kosztami usług medycznych i dzięki temu, w wielu przypadkach ubezpieczony ma możliwość wyboru pomiędzy korzystaniem z publicznej służby zdrowia a leczeniem w prywatnych klinikach – pisze gazeta. W zmodyfikowanej wersji została zwiększona liczba zdarzeń objętych ochroną – obecnie ubezpieczenie to obejmuje około 1 850 przypadków, związanych z leczeniem / diagnozowaniem ok. 540 chorób i ok. 100 typów urazów. Wprowadzone zostało także świadczenie (tzw. ryczałtowe) z tytułu zupełnie nowego zdarzenia – co najmniej 6-dniowej hospitalizacji, której powodem nie jest żadna z pozycji wymienionych w wykazie dołączonym do OWU. Wypłata z tego tytułu wynosi 500, 1 000 lub 1 500 zł, w zależności od wybranego poziomu świadczeń. CU nie bierze odpowiedzialności jedynie za te choroby, które nabrały charakteru choroby przewlekłej.

*Agenci Generali łamali prawo ? Prokuratura obecnie wyjaśnia, czy agenci ubezpieczeniowej firmy Generali łamali prawo, pomagając swym klientom zaniżać składki na ZUS - podaje "Gazeta Wyborcza" (Nr z 26.10.2006 r.). Zarząd Generali wszczął kontrolę i twierdzi, że nie wiedział o wątpliwej działalności swoich pracowników - pisze "Wyborcza" i przypomina, że dzięki wymyślonemu przez agentów Generali patentowi (opisany przez "GW" w poł.wrzesnia br. - red.) klienci ubezpieczeniowej firmy, samodzielnie prowadzący działalność gospodarczą mogli płacić nawet o 600 zł niższe składki na ZUS. Jednak niejako w "rewanżu" przynajmniej za część zaoszczędzonej kwoty musieli wykupić w firmie polisę na życie. Według dziennika, interes działał tylko w kilku oddziałach Generali i mógł generować nawet jedną czwartą przychodów ubezpieczeniowego potentata ze sprzedaży polis życiowych. Zarząd Generali twierdzi, że o niczym nie wiedział. Erich Fischer, prezes firmy " napisał w liście do gazety, że "Jeśli opisywane praktyki niektórych agentów Generali rzeczywiście mają miejsce, to stanowią rażące naruszenie zawartych z nimi umów agencyjnych. (...) Podjęliśmy działania w celu wyjaśnienia tej sytuacji i zapobieżenia podobnym zdarzeniom w przyszłości". Tymczasem do "Wyborczej" zgłosiło się kilku pracowników Generali, twierdząc, że proceder mógł istnieć tylko dzięki milczącemu przyzwoleniu szefów firmy. Wiedziano o tym na szczeblu dyrektorów - pisze "Wyborcza", powołując się na informacje od „menedżera wysokiego szczebla” firmy.Z danych, do których dotarła "GW" wynika, że oddział Katowice II, którego agenci stosowali metodę obniżania składek ZUS, od stycznia do sierpnia br. osiągnął roczny przypis składki z polis na życie w wysokości 2,4 mln zł. Średnia w pozostałych oddziałach wynosi 500-600 tys. zł.

*Aktywa PPE prowadzonych przez PZU Życie przekroczyły 400 mln zł Wartość środków zgromadzonych w ramach Pracowniczych Programów Emerytalnych (PPE) prowadzonych przez PZU Życie SA na początku października 2006 r. przekroczyła 400 mln zł, czyli w ciągu niespełna 10 miesięcy ich wartość uległa podwojeniu (w grudniu 2005 r. było to 199,8 mln zł) – podaje „Gazeta Ubezpieczeniowa" (www.gu.com.pl) z 23.10. 2006 r . za Analizy Online. Według dziennika, PZU Życie SA w chwili obecnej prowadzi w formie umowy z zakładem ubezpieczeń 536 programów, z czego 31 umów zostało podpisane w 2006 r. W sumie w tym roku do rejestru PPE zostało wpisane 67 programów, co oznacza, że co drugi powstawał we współpracy z PZU. W pierwszej połowie br. saldo wpłat i umorzeń w ubezpieczeniowych funduszach kapitałowych związanych z PPE wyniosło 187 mln zł, z czego 138 mln zł trafiło do PZU Życie. Na koniec 2005 r. udział PZU Życie w aktywach PPE prowadzonych w formie umowy z zakładem ubezpieczeń wynosił 46,8 proc., a w końcu czerwca 2006 udział ten wzrósł do 54,8 proc. Natomiast udział ubezpieczyciela w całym rynku PPE, z uwzględnieniem programów prowadzonych praz TFI oraz z Pracowniczymi Towarzystwami Emerytalnymi w końcu 2005 r. zbliżał się do 12 proc. Największym zainteresowaniem PPE w PZU Życie SA nadal cieszy się ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy PZU Pogodna Przyszłość Stabilnego Wzrostu ( 78,8 proc. aktywów)

*Najbardziej lubimy polisy inwestycyjne Gdyby nie polisy inwestycyjne, rynek ubezpieczeń na życie wykazałby zaledwie 100 mln zł wzrostu składki. Polisy ochronne kupujemy tylko wtedy, gdy zmusi nas do tego bank, w którym bierzemy kredyt - twierdzi "Gazeta Prawna" (Nr z 24.10.2006 r.). Według dziennika, wzrost rynku ubezpieczeń na życie sięgający 47 proc. jest wyłączną zasługą polis inwestycyjnych, zainteresowanie którymi zaskoczyło chyba nawet towarzystwa. Zdaniem Michała Biedzkiego, prezesa zarządu Aegon Polska, chociaż spółka zaplanowała, że do 2009 roku będzie potrzebować jeszcze 150 mln zł dodatkowych kapitałów, to wobec obecnego wzrostu przychodów jest w stanie sama sfinansować swój rozwój. „Prawna” pisze, że zupełny marazm panuje natomiast w ubezpieczeniach na życie o charakterze ochronnym. W pierwszej połowie br. towarzystwa zebrały o 3,33 mld zł więcej niż rok wcześniej, w tym aż 2,9 mld zł składek z typowych polis inwestycyjnych, w których ryzyko ponosi ubezpieczony. Do tego trzeba doliczyć segment polis antypodatkowych, szacowany na około 300-350 mln zł, w których ryzyko inwestycji wprawdzie spoczywa na ubezpieczycielu, ale nie są to typowe polisy ochronne. " Jeśli od składki zebranej przez towarzystwa życiowe odejmie się te dwie kategorie polis, okaże się, że wzrost składki z polis typowo ochronnych to zaledwie 100 mln zł, co oznacza, że rynek zwiększył się zaledwie o ok. 1 proc." - podkreśla "Gazeta Prawna". Rynek ubezpieczeń ochronnych ciągnie w górę głównie sprzedaż polis dodawanych do kredytów oraz nowych rodzajów polis, dołączanych do produktów bankowych. Ma to związek z rosnącą kwotą zadłużenia na kartach kredytowych i z tytułu pożyczek gotówkowych – pisze dziennik. Na razie stosunkowo słabo wykorzystywane są możliwości dołączania polis na życie do kredytów mieszkaniowych.

*Będzie obowiązkowe ubezpieczenie pielęgnacyjne Grozi nam nowa składka na starość. Od stycznia 2008 r. ma wejść w życie obowiązkowe ubezpieczenie pielęgnacyjne donosi -"Życie Warszawy" (Nr z 26.10.2006 r.).Według gazety, jeszcze nie wiadomo, ile wyniesie składka. Na razie przyjęto 0,5 proc. wynagrodzenia, a docelowo na być 1,2 proc. Ministerstwo Zdrowia nie chce bowiem zdradzać szczegółów nowego podatku, tłumacząc się, że trwają prace nad założeniami do ustawy pielęgnacyjnej. Według biura prasowego resortu, wprowadzenie ubezpieczenia pielęgnacyjnego jest konieczne ze względu na wzrost liczby osób niesamodzielnych, które, w następstwie chorób, urazów lub ze względu na wiek, potrzebują pomocy osób drugich – pisze dziennik. Szacuje się, że w Polsce jest już ponad milion niesamodzielnych obywateli. Ustawa pielęgnacyjna ma zaś wskazać, jakie usługi będą przysługiwać osobom niezdolnym do samodzielnego życia, czyli określi tzw. koszyk gwarantowanych świadczeń.. Mogą być one rzeczowe (czyli pieniężne, w tym rehabilitacja) jak też nierzeczowe (np. zapewnienie specjalistycznego łóżka, specjalnych fotelików dla niepełnosprawnych, pomoc w dostosowaniu łazienki). Ustawa ma też określić formy pomocy (od nieprofesjonalnej - świadczy ją małżonek wsparty dochodzącą pomocą fachową po stricte profesjonalną w specjalistycznym zakładzie opieki). W zależności od stopnia samodzielności można by liczyć na pomoc umiarkowaną, znaczną lub całkowitą, opiekę doraźną, całodobową lub zasiłek pielęgnacyjny. Ustawa ma też zdefiniować