Kupujemy ubezpieczenie przez Internet

05.11.2009 Polacy co raz częściej korzystają z różnego rodzaju ubezpieczeń. Część z nich, tak jak ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej samochodów, jest obowiązkowe. Inne rodzaje ubezpieczeń zyskują na popularności wraz ze wzrostem naszej zamożności i świadomości finansowej.

Jedną z najbardziej dynamicznie rozwijających się części sektora ubezpieczeniowego jest sprzedaż polis przez Internet i telefon, czyli tzw. polis „direct” (z angielskiego „bezpośrednio”, a więc bez udziału pośredników takich jak agenci ubezpieczeniowi).

Eksperci prognozują, że w tym roku przychody firm ubezpieczeniowych z tytuły polis kupionych w systemie direct, wyniosą prawie 700 milionów złotych. Ten wynik będzie nieco słabszy od tego, jaki był prognozowany jeszcze kilka lat temu, ale i tak wyraźnie pokazuje, że Polacy cenią sobie możliwość samodzielnego dokonania wyboru ubezpieczenia bez wychodzenia z domu. Nadal daleko nam do Brytyjczyków. Co roku około 8 milionów z nich kupuje ubezpieczenie przez telefon lub za pośrednictwem sieci. W Wielkiej Brytanii ubezpieczenia w systemie direct są sprzedawane już od lat 80-tych. 2/3 wszystkich tamtejszych ubezpieczeń komunikacyjnych jest kupowanych przez telefon. Inaczej sytuacja wygląda na największym rynku ubezpieczeniowym Europy – w Niemczech. Tam klienci chętniej korzystają z bardziej tradycyjnego modelu zakupu ubezpieczeń, czyli za pośrednictwem agenta ubezpieczeniowego.

W Polsce przez Internet lub telefon można kupić ubezpieczenia komunikacyjne (OC i Autocasco), majątkowe (np. ubezpieczenie mieszkania), zdrowotne, turystyczne czy nawet na życie. Najczęściej kupowanymi ubezpieczeniami w systemie direct są te pierwsze, związane z użytkowaniem samochodów. Podstawowym argumentem, który przemawia za skorzystaniem z takiej „wirtualnej” oferty jest jej cena. Ubezpieczenia kupowane bezpośrednio u ubezpieczyciela mogą być nawet do 30% tańsze, niż te kupowane za pośrednictwem agenta. Z czego to wynika? Sprzedając polisy bezpośrednio przez Internet lub telefon firmy ubezpieczeniowe nie muszą ponosić dodatkowych kosztów związanych m.in. z wynagrodzeniem, jakie otrzymuje agent. Dzięki temu mogą zaoferować niższą cenę za ubezpieczenie dające taki sam poziom bezpieczeństwa.

Przed skorzystaniem z oferty ubezpieczeniowej przez Internet trzeba ją jednak dokładnie sprawdzić. Podstawowym dokumentem, z którym powinniśmy się zapoznać zanim wykupimy polisę są Ogólne Warunki Ubezpieczenia. Dostęp do nich można bez problemu uzyskać przed wykupieniem polisy. W OWU znajdziemy szczegółowe informacje na temat tego, jakie zdarzenia obejmie nasze ubezpieczenie. Dowiemy się również w jakich sytuacjach odszkodowanie nie zostanie nam wypłacone. Niestety firmy ubezpieczeniowe opisują warunki ubezpieczenia w sposób dość skomplikowany. Jeżeli nie jesteśmy pewni tego, jaką ochronę oferuje dana polisa, lepiej jest skonsultować się z kimś, kto zna się na ubezpieczeniach. Można też zadzwonić na infolinię danego ubezpieczyciela i zapytać o szczegóły dotyczące ochrony. W tym elemencie agenci ubezpieczeniowi mają pewną przewagę nad ubezpieczeniami direct – z reguły są w stanie dobrze i w jasny sposób wyjaśnić, jaką ochronę oferuje dana polisa. Zawsze kupując ubezpieczenie trzeba pamiętać, że polisa polisie nierówna i nie należy się kierować jedynie jej ceną. Za tanią polisę możemy zapłacić dwa razy – wykupując ją, a potem samemu ponosząc koszty związane z likwidacją szkody, której ubezpieczenie nie obejmowało.

Innym elementem, który może stanowić o atrakcyjności polis direct jest często oferowana możliwość opłacania składki na raty. Ubezpieczenie średniej klasy samochodu może kosztować ponad dwa tysiące złotych. Część firm pozwala klientom wybrać w ilu ratach chcę opłacić ubezpieczenie i w ten sposób obniżyć wielkość jednorazowego obciążenia portfela. Decydując się na rozłożenie płatności w czasie musimy pamiętać, że wiąże się to z dodatkowymi kosztami, ponieważ polisy opłacane w ratach są droższe od tych, których składkę zdecydujemy się opłacić jednorazowo. Warto też zwrócić uwagę na to, od kiedy obowiązuje polisa. Ubezpieczając np. samochód u agenta ubezpieczeniowego z reguły polisę możemy opłacić w gotówce i od razu otrzymujemy dokumenty potwierdzające ten fakt. W przypadku ubezpieczeń kupowanych przez Internet lub telefon płatności będziemy musieli dokonać przelewem, a polisa zacznie obowiązywać dopiero po tym, jak pieniądze trafią na konto ubezpieczyciela. Ponadto kiedy kupujemy ubezpieczenie bez fizycznego kontaktu z ubezpieczycielem nie ma on możliwości obejrzenia przedmiotu ubezpieczeni i sprawdzenia, czy jest on zgodny z naszym opisem. Dlatego często ubezpieczenie zaczyna obowiązywać dopiero po wydaniu opinii przez rzeczoznawcę, którego przyśle do nas ubezpieczyciel. Z tego wynika, że z kupowaniem polisy przez Internet lub telefon nie należy zostawiać na ostatnią chwilę. Szczególnie, że wszyscy ubezpieczyciele dają możliwość wybrania dowolnej przyszłej daty, od której ubezpieczenie ma obowiązywać.

Kupowanie ubezpieczeń przez Internet lub telefon jest wygodne i daje klientom więcej swobody. Często jest także tańsze od tradycyjnych form ubezpieczania. Zanim się jednak zdecydujemy na skorzystanie z takiej formy zakupu ubezpieczenia koniecznie zapoznajmy się z jego warunkami. Nie dajmy się zwieść reklamom czy namowom pracowników infolinii. Spokojnie przeanalizujmy warunki i ceny, a dopiero potem podejmujmy decyzję.


Autor: Paweł Banaszak - NBPortal.pl nbportal.pl