Specjalnie dla Państwa sporządziliśmy zestaw podstawowych zagadnień związanych z ubezpieczeniami komunikacyjnymi AUTO-CASCO.

AUTO-CASCO jest ubezpieczeniem dobrowolnym i jak wszystkie inne ubezpieczenia gospodarcze , z wyjątkiem określonych odrębnymi przepisami, jest zawierane poprzez podpisanie umowy. Większość osób zawiera to ubezpieczenie z przedstawicielem zakładu ubezpieczeń (agentem), poprzez podpisanie polisy, która jest dowodem zawarcia umowy.

Najczęściej zawarcie umowy oznacza przystąpienie do warunków umowy, jakie dany zakład ubezpieczeń określił w Ogólnych warunkach ubezpieczenia autocasco pojazdów (o.w.u.), których tekst stanowi integralną część umowy, co oznacza, że zawierający ubezpieczenie musi wraz z oryginałem polisy otrzymać tekst o.w.u.. Jest on wydrukowany w odrębnej broszurze albo raczej zintegrowany z polisą - w jednym dokumencie.

Ogólne warunki ubezpieczenia opracowują zakłady ubezpieczeń. Oznacza to, że nie są one wspólne dla wszystkich zakładów ubezpieczeń, jak np. w przypadku obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów, i często różnią się znacznie swoimi postanowieniami. Muszą jedynie być zgodne z normami prawnymi uregulowanymi w przepisach kodeksu cywilnego (art. 805-834) oraz obowiązującej ustawy o działalności ubezpieczeniowej.

Ogólne warunki ubezpieczenia określają, co jest przedmiotem ubezpieczenia, jaki jest zakres ubezpieczenia i jakie są wyłączenia, sposób zawierania umowy, zakres i czas trwania odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń, prawa i obowiązki stron umowy, oraz sposób ustalania odszkodowań.

Poprzez zawarcie umowy zakład ubezpieczeń zobowiązuje się do ponoszenia ryzyka uszczerbku w majątku ubezpieczającego związanych ze zrealizowaniem się określonego zagrożenia (ryzyka) objętego umową, a ubezpieczający zobowiązuje się do zapłaty składki.

Przed zawarciem ubezpieczenia należy szczegółowo zapoznać się z o.w.u. wybranego zakładu ubezpieczeń i porównać z warunkami innych zakładów. Najbardziej właściwą formą jest określenie agentowi spodziewanych potrzeb i oczekiwanie przedstawienia oferty uwzględniającej dane potrzeby.

Agenta należy poprosić o szczegółowe przedstawienie warunków ubezpieczenia, ze zwróceniem szczególnej uwagi na wyłączenia odpowiedzialności i obowiązki ubezpieczającego - i zakreślenie w o.w.u. zapisów o wyłączeniu lub ograniczeniu odpowiedzialności (niekiedy, to kilkanaście przypadków). Dobrze wiedzieć o nich, zanim zdarzy się wypadek. Jeżeli okaże się, że po szczegółowym zapoznaniu się z treścią wyłączeń, ubezpieczający (osoba fizyczna) obawia się, że ubezpieczenie może nie być skuteczne, może w ciągu 30 dni od daty zawarcia umowy odstąpić od niej. Dla osoby prawnej termin ten jest skrócony do dni 7.

Umowę ubezpieczenia zawiera się na podstawie pisemnego wniosku, który bardzo często zawiera wiele pytań dotyczących samego pojazdu, zabezpieczenia przed kradzieżą, jak też miejsca i sposobu użytkowania, obecnego i poprzednich właścicieli, przebiegu ubezpieczenia i innych określających ryzyko. Warto rzetelnie na nie odpowiedzieć. Wszelkie niezgodności, jakie zostaną później ujawnione, zakład ubezpieczeń wykorzysta przeciwko ubezpieczającemu (i skutecznie powoła jako uzasadnienie odmowy).

Urząd Rzecznika Ubezpieczonych